三十歲在人生旅途上是很重要的時點，俗話講三十而立，到了三十歲就可以自立了。此時的我們，不可能再像學校裡那樣無憂無慮，也不能像單身狗那樣"一人吃飽，全家不餓"，有太多的問題去面對，有太多的事情去思考。所以家庭理財規避風險很重要。

據某項調查報告顯示，中國居民金融資產近九成分佈於現金、活期存款和定期存款。而93%的家庭擁有一套住房，3.8%的家庭擁有兩套住房，43%的家庭有住房貸款。對於30多歲的居民來講，上有老人，下有子女，多方面的負債壓力，加上房貸，家庭負擔可以一斑。此時，做好家庭投資管理，而不僅僅讓錢躺在銀行戶頭上，顯得尤為重要。

關於資產配置。有一個比較經典的法則80定律，也就是（80-年齡）%就是你的可風險投資額的比例。通俗講，比如說你30歲，那麼你可以拿出50%的家庭資產用於高風險投資，而到了60歲，這一比例僅為20%。高風險投資標的包括股票、基金、信託等。資產配置要學會科學、均衡、穩健，且不可盲目操作。要體現"雞蛋不要放在同一個籃子裡"的真諦，要跨地域、跨類別地最佳化配置。股票市場是普通人常常配置的渠道，如果你是老手，可以嘗試賺取市場差價；如果不是全職炒股，建議安心長期價值投資，或是買些股票型基金，可以看看我的文章《挑選有技巧，千萬別跟風》；如果股票型基金不會操作，建議選擇基金定投，具體操作規則可以看看我前期的文章《防被"割"有訣竅，你不妨試試》。

關於收益目標。我發現，現代人相對都比較浮躁，喜歡賺快錢，喜歡高收益率。這種想法是不可取的，不要相信一夜暴富的美夢，如果還沒想清楚，看看我的文章《貪小便宜"傷不起"》，你就明白了。巴菲特馳騁投資七八十年，年化投資也不過20%，這已經是股神了，難道我們還能勝過他。所以，建議收益目標定在10-20%之間，也就是15%左右相對合理。如果年份好點，可以適當高一些；如果年景不好，適當降低一下目標，比如今年受疫情影響，投資收益率普遍不高，賺錢相對比較困難，可以適當降低預期。

總之，家庭資產積累來之不易，一定要做好倉位管理和最佳化配置，切莫激進投資。90%以上的收益是透過理性投資賺來的，對於三十歲以上的人來講是經不起大的折騰的。

家庭理財可以參考標準普爾四大賬戶

雖然比例不一定適合中國家庭，畢竟不動產在中國家庭的佔比太高

不過可以根據自己的家庭情況進行調整

1.第一個賬戶：要花的錢，應對平時的日常開支，以靈活為主

2.第二個賬戶：重疾意外保障賬戶，很多人忽略這一點，其實這個賬戶很重要，因為一旦家庭成員發生意外或重疾風險，對家庭財務是一個巨大的打擊，一病回到解放前說的就是這個道理，這個賬戶講究專款專用

3.第三個賬戶：投資賬戶，這個賬戶重在收益，可以配置股票等高收益產品，但是高收益往往意味著高風險，所以這個賬戶切忌佔比過高，以免對家庭財務完成沉重打擊(如最近持續爆雷的p2p產品)

4.第四個賬戶是穩健賬戶，這個賬戶收益不一定高，但是一定要安全穩健增值，應對通貨膨脹，是防守賬戶，銀行理財、年金保險都是不錯的選擇

四個賬戶科學合理的配置好才是進可攻退可守，無論發生任何狀況都能讓家庭資產穩步增長

關於家庭理財如何規避風險這個問題我可以這樣回答：

1、要了解清楚家庭成員結構？

2、財富收支出情況？

3、淨資產是否過百千萬？

4、可以拿出20%——30%的資金利用保險金融工具來進行一部分資金風險規避（可以保障你的這部分資產是安全的）有收益的（可保單貸款）

5、可以拿出10%的資金購買（祖母綠寶石）個人建議（其價值和流動性兌現比較好）也有升值空間。

6、可以拿出10%的資金（用來為家庭購買重大疾病保險和住院醫療保險）

7、剩餘的40%——50%可以用來做投資（醫療、科技、）或拿出20%——30%（作為流動資金）儲蓄銀行。

如果年收入在50萬一下。

建議：合理的安排好家庭生活之外。

1、為家庭成員把重大疾病保險和住院醫療保險配置齊全。

2、為父母購買養老保險。

3、為子女購買教育金。

4、如果還有剩餘的錢，可以儲蓄銀行和購買短期交的理財保險！

不建議：股票、外匯（除非你精通）

祝您及家人生活愉快，太平吉祥

家庭理財怎樣避免風險！

這個問題在於你自己，首先得懂的這行業管理，這個風險，那個風險的，儲存好你自己銀行卡上面的錢就可以，關鍵時刻這風險那保險，

只要你懂的怎樣去理財路，怎樣去避免，家庭理財）百分之十的收入，一個月支付多少，

現在每個家庭理財支配不一樣，

不要輕易相信別人的花言巧語，

理財這東西有很多種，就看你會看重時機，高額投資理財，不求回報。不會擔風險，不會負責任重大的事情。不要輕易的購物流傳的事情，別叫他人把你拉下水就可以。

導購，購物投資理財等等等等。

在說了找一個會當家的女主人，在家裡支配預算金額度的，政務實惠普的女人，有個會當家的女主人，這樣不會擔當風險。還能把家庭過的條條有道，辛福長久天長。

家庭理財，需要建立合理的家庭資產配置體系，這樣可以合理配置資產，不把雞蛋放在同一個籃子裡，可以非常有效地規避風險：

B緊急備用賬戶（佔比20%）：保命的錢，該賬戶為了應急突發情況，如意外重疾保障，要保證隨時能支取，可直接存放銀行活期，專款專用，以小博大，解決家庭中突發的大支出；

C複利賬戶（佔比30%）：生錢的錢，該賬戶重在收益，可投資股票，基金，房產等理財產品，也是不錯的選擇，此類投資風險較大，注意防範風險；

D保本升值賬戶（佔比40%）：保本升值的錢，該賬戶主要包含養老金，子女教育金等，追求長期穩定，可考慮投資穩健型的理財產品，如銀行定期，貨幣基金，債券，信託，分紅險為主。

家庭理財最重要的是穩，其次才是穩中求財，為什麼我這麼強調“穩”呢？你想啊，資金都投資高風險高收益去了，一但虧起來，血本無歸。只有在穩健理財的基礎上，求財。

家庭理財以穩為主，那麼理財選擇哪些最靠譜呢？

首推銀行存款，包括50萬元以內，不用擔心，及使銀行倒閉，根據《銀行存款保險條例》第五條規定，可平安無事。

其次才是像貨幣基金，短債基金，第三方支付推出的定期，雖有風險，可虧壎的機率幾乎為零，缺點是跟銀行存款一般，低風險低收益，穩健有餘，收益不高。

再以是以投資如指數基金，混合基金等中高風險基金時以定投為主，切不可圖省事，一鍵投之.

至於股票，期貨，等高風險產品，最好謹慎投資。

理財是在風險和收益之間做平衡，高收益必定伴隨高風險，高風險卻不一定有高收益，所以弄懂產品最為重要。

為什麼會投資不懂的理財產品呢？

很顯然，大多數人有衝動消費的弱點，所以很多理財產品銷售公司會搞一些以聯誼為結構的促銷會，會場氣氛渲染的異常緊張，一個接一個的下單、刷卡，意念不夠堅定的人會覺得不刷卡就損失幾個億一樣，隨大流了，到最後拿著一堆合同卻不知道是什麼產品。

這個套路適合很多銷售行業，樓市也一樣，人為製造搶購假象，“日光碟”、“夜光碟”拖拖拉拉幾個月還沒賣完的現象屢見不鮮。

說了這麼多，認準“看不懂的理財，堅決不出錢”這一條，就可以避開99%的騙局，騙局風險是100%的，上鉤本金全無。

分散投資，其答友說的很詳盡了，再嘮叨兩句，分散並不是說買幾支不同的基金或股票，而是分散到相關性非常低的幾種理財產品上。

關於這個家庭理財問題的，風險問題嗎。一，關於家庭問題，不用一分一文的那麼計算清楚，一家人嗎，誰管理的好，誰就管理吧。吧你家的全部經濟財富管理好，別叫各種詐騙犯，騙了去了就是最好吧。二，如果你家有什麼企業，有商業，或者是做，什麼買賣啊等等吧。一般來說，女方出問題嗎，可能少一些吧。就怕男的，最怕的就是，賭博，這是一個萬丈深坑，他能徹底的，毀滅這一個家庭，後果不可涉想。三，如果男人好色，姦情造成愛情，不但留失了資金，而且還會，毀掉了這個家庭。四，關於受騙，套路貨吲毒等等吧，有些人，之要有了錢，最怕的是學壞。總說起來，男女姦情最危險，失去了財產，失去了家，勞苦一串空，創當半輩子，最後苦難落心中。天下都是一家人，都是一家親，一家人家。你防我，我防你，那還能成為一家人嗎。我說的不一定對，請你看看，大家朋友們，怎麼說吧，謝謝。，，，

理財的風險是客觀存在的，想要完全規避也是幾乎不可能的。況且，即便是我們不進行理財，也會遭遇貨幣貶值的風險，所以橫豎風險都是逃不掉的。但是把家庭理財的風險係數實質性地降低確是可以做到的。

1、分散投資。雞蛋都存放在一個籃子裡風險係數是很高的，現在“剛性兌付”已經被打破了，即便是銀行存款也未必真的安全了，把所有資金全部投入一家銀行、一種理財產品，顯然在理論上隱患發生的機率會很大。學會分散投資是家庭理財的基石。

2、不盲目追求高收益。其實不論是家庭理財還是個人理財，我們都需要選擇安全係數較好、風險適中的產品。我們每個月賺點辛苦錢也不容易，要是僅僅盯著收益，全然不顧風險，很可能會遭遇血本無歸的下場。現在打著各種旗號的非法集資非常猖獗，假如不能有效提高我們的防範意識，很容易掉入圈套。

3、配置一定比例的保險產品。對於家庭資產配置而言，防範風險隱患、提高應對風險的能力是永遠需要被放置在首位的。現在看病難、看病貴現象仍舊突出，一人患病全家返貧的例子也並不鮮見。對於家庭財富的“黑天鵝”事件，我們有必要配置一定比例的大病醫療、意外保險。在疾病來臨之時可以多一點從容，集中精力在治病上。

4、注重長遠收益，放長線釣大魚。短期內獲得巨大收益的投資風險往往也是相對非常高的，比如之前爆雷的P2P平臺，比如我們的股市、股票型基金。“賺快錢、撈一把”的想法非但不能得到妥善的實現，往往風險高度集中。理財眼光需要放得足夠長遠才行。

家庭理財的風險偏好應該是穩健而保守的，不期望收益能有多高，但是起碼能保住本金，有效應對家庭“黑天鵝事件。每年能夠在此基礎之上獲得一定比例的收益增長，其實也就可以了。

1，疾病或意外。我們在新聞上或者在現實生活中看到了太多的因病返貧的例子。家裡有一個人生病，全家都雞犬不寧。主要還是沒有保障惹的禍。

所以，我們每個人都要有最基本的社保，還有最基本的商業保障(消費型重疾險+百萬醫療險+意外險/住院險)。如果家裡邊有房貸，車貸的話。需要給家庭的經濟支柱，再來一份定期壽險。就可以保障當風險來臨時，我們可以應對。

2，過度消費。這樣的新聞我們也看到不少。尤其是一些學生。因為攀比所以用信用卡或者借貸來消費。結果借的錢越滾越大，最後自己無力償還。只能賣房來償還，沒有房的甚至會搭上命。其實這主要是家長的失職。沒有進行必要的金融教育。孩子意識不到它的風險，當意識到的時候已經很晚了。

家長需要給孩子的金融教育是:量入為出，自力更生，信用卡的特點，借貸的危害。怎麼存下錢，怎麼透過正確的方法來滿足自己的物慾等等。這是孩子走向社會必須要學會的課程。

3，投資不慎。最近幾年新聞上一直有高收益投資，然後跑路的例子。普通人都是出的自己的血汗錢和養老錢來投資。結果血本無歸。

其實每個人都需要知道金融理財投資產品的特點。金融投資理財產品有哪幾類？每一類有什麼特點？每一類的收益範圍是多少。當出現新的投資型別時，我們就可以把新的投資型別歸類到我們知道的投資型別裡邊。然後，再來判斷是否可以投資。

家庭的理財風險很多。但是我們一定要做好防範。其中最重要的理財教育是一定要提前做好的。好的理財教育帶來好的家庭財富。

理財有風險，投資需謹慎。家庭理財，特別是普通家庭要做到完全規避風險幾乎是不可能的。但我們可以透過科學合理的規劃儘可能的把風險降到最低。

1、深入瞭解你要投資的金融產品或專案。要做到心中有數，知己知彼，方能百戰不殆。一個朋友前一段跟我說，我現在玩私募呢，投了十幾萬。我一聽就知道她啥也不懂，上當受騙了。可這又能怪誰呢？

2、深入剖析自己。弄清楚自己家的真實財務狀況，分析自己的理財能力和風險承受能力。個體不同，財務狀況不同，理財能力不同，風險承受力不同，所以我建議不碰自己不懂的產品和專案，這樣會大幅度降低理財風險。

3、銀行定存、銀行理財，基金，股票，期貨，私募等每種金融產品都有相應的風險係數，或高或低。一般來說，高風險對應的是高收益，但這個說法並不絕對。高風險有時候是低收益，甚至虧損本金。你總看到一些人在股票市場賺得盆滿缽滿，但更多人賠的傾家蕩產你卻沒有看到。對理財小白而言，儘量少碰高風險高收益類理財產品，有時候以防守姿態做理財反而更穩健，並大幅降低風險。

4、做理財規劃時，規避風險優先於追求收益。資產的保值和安全優先於資產增值。在面對超過8%以上的高收益時一定要提高警惕，特別是老年人和衝動型投資者一定要先冷靜一下“等一等，想一想”，多查閱產品和專案相關資訊，多跟朋友交流，老年人要多跟子女商量，從而規避掉非法集資，詐騙等相關風險。

5、具體到投資策略上，建議資金分散多元化。雞蛋不能都放到一個籃子裡。所謂分散多元不是單一專案或者單一產品上的分散，比如，投資股票時，把資金分散到不同的個股不是真正的分散。正確的做法是在不同領域的分散，比如把錢按照不同比例在銀行理財、基金、股票、期貨等多個品類整合配置，才是正確的做法。

最後提醒：

投資理財市場產品層出不窮，資信瞬息萬變。我們要做的是不斷學習，提高投資理財能力，提升防騙識假能力，拒絕高息誘惑，警惕打著各種旗號（高息、返利、高科技、私募、P2P、區塊鏈等）的非法集資騙局。