假如只是普通的利息計算方式就算了，沒還完是我的鍋，利息給了就給了。可是偏偏這利息的計算方式是怎麼坑爹怎麼來，比如欠1毛還100的，還有欠1塊過幾年變幾萬的……

終於，《今日說法》欄目坐不住啦，他們主持人李曉東，上月31日一紙訴狀將中國建設銀行告上法庭。

起因：69.36元逾期10天，“生息”317.43元

事情源於去年的3月，主持人李曉東在當月刷卡消費了18869.36元，但因為疏忽，約定的還款賬戶裡只存了18800元。銀行將這18800元扣除，還剩欠款69.36元未還。

事後不知情的李曉東還在開開心心地刷著卡，直至新的賬單日到來，李曉東在查對賬單時才發現，他的信用卡賬單中有一筆317.43元的利息。

從上月還款日到這月賬單日，中間僅有短短10天而已，而欠款69.36元竟產生了高達317.43元的利息！

這能忍？

法庭見：今日說法主持人怒懟銀行不公平條款

為何69.36元的欠款竟能產生4倍多的利息？這源於建行的利息計算規則：全額計息。

簡單說來，建行不是根據其未償還的69.36元來計算利息，而是以其當月賬單的刷卡消費總額來計算。只要使用者未能在還款日足額還款，那麼從記賬日到還款日的每一筆消費都要計算利息。

使用者只知道信用卡的利息高，卻不知道為什麼高。使用者只知道信用卡的高利息不合理，但有誰敢不還嗎？終於，《今日說法》的主持人決定揭露這種現象，為廣大吃瓜群眾出一口惡氣。

3月31日，李曉東將他開卡的建行北京西直門北大街支行、建行北京市分行、建行信用卡中心告上法庭。

全額計息：普遍存在於國內外各銀行

實際上，黑心銀行不只是建行這一家，國內外各銀行都有著各種各樣的“霸王條款”。比如說，目前國內的大型銀行除了工行是以信用卡未還餘額來計算利息之外，其他銀行全都和建行一樣，是採用全額計息的方式。

專家表示，這是因為目前信用卡違約現象特別嚴重，特別是小額違約情況很多，銀行為了保護自己的利益，往往會在信用卡條款中強加有利於自己的條款。

很顯然，即使《今日說法》的主持人都出面狀告銀行了，銀行也不會輕易地被撼動。畢竟在2009年，北京就有過使用者因全額計息狀告銀行卻敗訴的先例。這一事件最多警示大家在辦卡前，多留意留意合同中的各項條例。指望銀行修改條款？還是洗洗睡吧。

　公開資料顯示，全額計息，也被很多消費者稱為“全額罰息”，是指在信用卡還款最後期限超過之後，無論當月信用卡是否產生了部分還款，髮卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。這樣很容易導致使用者因為沒有按時還款，而被銀行收取高額利息和滯納金。

　　近年來，屢屢有天價信用卡違約金事件見諸報端，而這背後原因指向的正是全額計息。有些業內人士認為，全額計息並不是中國所獨有，而是國際慣例，有其存在的合理性；也有人認為，全額計息損害金融消費者權益，是霸王條款。全額計息究竟是否合理合法？對於這樣的爭論，業內一直從未間斷。

　　中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇告訴記者，並不能說全額計息就一定不合法，這還要看在申請信用卡時所簽訂合同的情況。事實上，並不是所有的銀行都是採用全額計息的方式，銀行方面也並沒有強迫使用者必須選擇其提供的服務。但是，如果銀行按照差額計息，即以還款時所差的金額來計息，則是更符合人性化的舉措。

　　中國法學會銀行法研究會秘書長潘修平則對記者指出，按照合同法的相關規定來看，全額計息其實已涉嫌違法，“使用者使用銀行的信用卡，其實形成了一個借貸的合同，銀行提供貸款，使用者還本付息，之間是合同關係。現在使用者出現了一個小額違約，這種違約情況按照合同法的相關規定，使用者只能就違約部分來承擔違約責任”。

這樣幼稚的錯誤我堅決不會範，銀行許多規定是不合理不規範的，他贏在了他是名人，一般百姓你試試，因為你錯在先，不管銀行作法合不合理，一直都是這樣做的，只要自己小心，不給銀行任何空子鑽，它再不合理，也拿你沒辦法，不是嗎？

再見。

我最近遇到的事，字有些多，但是不吐不快最近想辦張信用卡，但是辦不下來說有逾期，到人民銀行打信用明細，發現中信信用卡13年有金額1000多的逾期，但是在15年的時候卻還清了，我就奇怪了，從11年我就保證再沒用過信用卡了，而且我以前用都是按時還，而且還多還點。在銀行排了一個小時隊，說只能查到最近一年的資訊，讓我去道對面的信用卡部查一下，結果人家也只能查到最近三年的，讓打客服，客服電話打了幾遍，累計半個小時都有了，就是坐席繁忙。好不容易打通了說因為太久遠了，需要查一下，等晚一些給我回復的時候說抱歉，差不多，建議我到人民銀行查詢，當時我火就來了，我就是在人民銀行的查到的逾期，但是我不知道怎麼產生，我完全懷疑是因為年費產生，這件事情已經影響到我的信用記錄了，必須由你們來給我一個答覆，年代久遠不是你們推脫的理由，客服小姐沒有許可權查的話，不是有電話錄音，請你們經理回電話來解決這個事情。結果第二天就給我回電話說是因為10年100元的年費滾動產生的，讓我發過去幾份資料，抹去逾期的不良記錄。哼，哼，哼！

我前段時間也是刷了廣發銀行兩萬八，到還款的時候那段時間很忙忘記還了，就第二天才還，就逾期一天而已，過幾天來一條簡訊說罰款700元叫下個月還，當時那個火大，打電話找客服，他們一通解釋，我連著打了幾個投訴電話，才答應把我這700元抹掉，他們一年有一個只有三天逾期機會不用繳罰款，下次用再逾期就要真正罰款了，這次事件以後再也沒用廣發信用卡，我是覺得銀行有義務到最後一天沒還款的使用者打電話提醒一下，如果提醒了還不換再罰款也不遲，啥都沒有無聲無息的扣那麼多，太不人性了

全額計息方式是銀行業為保護自身利益而產生的一種條款，而這種條款通常情況下並不為大眾所熟知。

《今日說法》主持人李曉東因全額計息方式而起訴建行，一審敗訴，二審結果建行被要求返還部分利息款，這其實是一種間接的勝利。是對銀行業現有規則的一種挑戰，也是人民拿起司法武器保護自己合法權益的一種表現。

全額計息方式應當是被取消的，借款者並沒有義務承擔自己已經歸還的欠款的利息，當有一天銀行業發展到十分完善的地步，相信這種“隱性”不平等也終歸消失。

當今的銀行霸王條款層出不窮，“當面數清，出門概不負責。”等，利息計算，各類信用卡的超時歸還的利息計算方法，都是一家之言，根本沒儲戶和使用者的發言權，合理不合理都是它，你只有服從的權利沒有知道程式和方式，也不會細緻的告訴你，就是和你說你也聽不懂，仍然是稀裡糊塗，一腦子漿糊，還得按照銀行的意思進行超時罰款計算，說白了，銀行就是吸納儲戶的存款，再貸款給使用者，合法的搬運工，旱澇保收，缽滿盆滿。各類規定都是自己說了算，簡訊收取3元/月費，有規定嗎、

合規嗎，本身你銀行就在拿儲戶錢在生錢，儲戶辦個卡收費、按時不歸還信用額罰款等，可是當他出現差錯時，又是另一種說法，她出錯都有理由控告儲戶。如，去年一條訊息說，一位儲戶取錢時，銀行出納多給1000元，而儲戶不得知，取過錢就走出了銀行大門。當儲戶被告知多拿1000元時，儲戶一臉納悶，責問銀行工作人員，牆上到處貼的都是，取錢當面點清，出門概不負責。請問這個規定只針對儲戶，對銀行出錯無效呀？所以說，這次《今日說法》主持人起訴建行信用卡全額還款不合理不合規，就是對銀行一家之言的挑戰，他是打破行業壟斷又一個新的方式，制度是對等的，不是誰說了算，要是儲戶個人制定一個規定那銀行執行嗎？

這不可能贏得 這要贏了全國銀行業都要被顛覆了，每年少賺上億不止，這種事只能自上而下改革，不可能自下而上顛覆

之前吃過一次這樣的虧，交行信用卡，虧的是我當時差的好像是幾毛錢，當時沒注意有零頭，還了以後也沒注意。到下期賬單的時候才發現。當時覺得確實也太不合理了了。

客服的態度就就是依章辦事。

用信用卡的人越來越多了。當時讓你辦的時候跟對待親爹親媽似的，各種上門服務，還送各種禮品，介紹各種優惠。辦完了，就是你用完還錢，出問題前也沒有提示警示的，出了問題條條框框生硬冷漠。明知不合理，卻也無奈何。

總之，直到前幾天我才知道，平安銀行信用卡年費300！300！300！被迫在某個時間點前必須刷卡夠6次才減免！！！

這種事情有信用卡時就已經執行就了，都不知道多少年了。碰到的冤大頭不只是你一位，但也希望借你的名氣打贏這場官司，為老百姓討回公道！

我根本就不用信用卡，只用借記卡。一到銀行櫃檯就說，你沒有信用卡，辦一張吧，我就說等下次吧，任你說破嘴也不辦。