房貸利率肯定是可以跟銀行談的，但是最終能不能談下來，那就要看最終雙方的協調。

一般來講，銀行的房貸利率是基於銀行總體的大政策下做一定的微調。比如，首套房貸利率總行規定不能低於基準利率下浮15%，那銀行在審批的過程中會根據客戶的還款能力和徵信情況做一些調整。如果說徵信或者還款能力不是很好，那麼利率可能就會比最低利率高，有可能會做到基準或者說上浮。

那如果你是銀行的優質客戶，那銀行會盡量給你申請到較低利率，一般要成為銀行的優質客戶要看你給銀行做出的貢獻，如果你是銀行的基金客戶、保險客戶、理財客戶，跟銀行發生的業務比較多，那麼你就有更多的機會享受較低的利率。

總之，房貸利率主要還是要看借款人自身的情況來定，最終的貸款利率由銀行作出的批覆決定。

可以談，不過也要看環境。

1、市場火熱的時候

一般情況下，銀行的信貸額度是確定的，在火熱的時候，是銀行在選客戶而非相反。

這種時候，都是銀行什麼時候能儘快放款，至於利率多少，你根本沒有談的資格。

銀行更不會同你談！

2、市場正常的情況下呢？

可以談談，比如如果你是某家銀行的VIP客戶，就可以找你的個貸經理聊一聊了。

不過下調可不是免費的，你所要付出的可能是提高你的存款或者購買貴金屬或者購買理財產品等等。

這種搭售行為很多銀行都這麼幹過。

3、市場不景氣的情況下呢？

不用你去談，銀行自然會幫你想辦法。

這個時候你會發現銀行的服務原來是可以這麼好的。

這一點在早前每隔幾年就有一次房地產調控的時候表現的尤為明顯。

到這來，也可以發現一定的規律。

那就是你的談價資本。

對於銀行來說對誰房貸都是貸的時候為什麼要給你而且還是打折利率呢？

只能是因為你能在其他業務內容上回補銀行，所以銀行才會選擇你。

也許總體上銀行透過下調利率讓利空間要大於你能回補的空間（比如存款），但這並不影響你的個貸經理在這件事上的利益。

畢竟每項考核最終是在當下落到每個工作人員的身上，也就是短期、個體利益優先於長期、整體利益。

個貸經理當然願意和你談。

抓住這個核心，為你的房貸利率努把力吧。

可以談，前提你是銀行的牛逼客戶，比如存款，理財，對公等等金額百萬千萬，上億這種就可以，其他的就算了吧，忘了還有和行長關係好，估計也行。

前天一個網友問說他首套房貸利率是5.88%，這利率是不是太高了？我回答他說，你可以和銀行談嘛，是不是叫銀行把利率降低一點？

房貸利率是可以和銀行談的，但問題是，銀行會和你談嗎？在什麼情況下，銀行要和你談利率呢？

銀行貸款給你的利率比較高是因為貸款給你的風險比較大，提高你利率的目的，是因為你不是銀行眼裡的優質客戶，給你的貸款可能存在風險，為了降低風險而提高你的利率。

銀行可以少賺錢，但貸款的風險更小，銀行才能接受，風險比賺錢更重要。

因此，你和銀行談貸款的利率，就要讓銀行知道，貸款給你後銀行的風險更小。

那麼問題來了，你怎麼證明銀行貸款給你後的貸款風險更小呢？

一般來說，你的工作環境好，比如你所在的公司是大型國有企業的中層或者以上的管理人員，世界500強企業，工程師、律師、醫生等專業人士，工資高、流水好、沒有不良徵信，那銀行給你的利率就相對低一點；

相反，你說我工作是煤炭行業，危險行業，收入不穩定的普通工薪階層，你說，銀行怎麼給你降低利率？只能給你提高利率。

不同的銀行利率是不一樣的，你可以多諮詢幾家銀行來降低房貸利率。

不過，銀行之間的利率相差也不多，最多相差5%，每個月還款可能相差幾十塊錢。

比如說，你是某家公司的財務總監，你說你把公司幾百人、幾千人的工資改在這個銀行來發，或者你說我這個公司一年有幾億、幾十億的流水，我把公司的賬戶改在這個銀行，這樣銀行也可以考慮降低你的房貸利率，甚至可以給你的房貸利率打折，這都是有可能的。

銀行也是一家公司，也是要考慮賺錢的，沒有錢賺，誰都不願意去做。

從上面的分析來看，

要讓銀行降低你的房貸利率，這不是一件容易的事情，一個是要滿足銀行的放貸風險，一個是要滿足銀行的賺錢。

你一個普通的工薪階層或者一個小企業主，或者個體戶，你的流水有限，貸款金額不多，你手上沒有什麼和銀行談的東西，銀行怎麼給你降低房貸利率呢？

當然，還有其他的方式來降低利率，比如是不是有熟人？這華人們是很擅長這事兒的。

房貸利率都是央行統一調控，從央行到省行再到市行縣行這幾個等級劃分，沒到一個領域都會集體去定利率得調控多少，每個城市的利率都是不一樣的，各方面因素都會影響著每個城市的利率高低

按照我們這個4線城市來說吧，19年的房貸利率就浮動了好多次，5.15的利率到5.39再到5.64這三個階段，都是在一年內發生的變化，銀行都是有統一的上調和下調得標準的，如果你買房子辦理房貸想利率便宜一點不是要和銀行的談，因為我們是沒有權利和銀行談的，人家一句話就給你堵回來了，“央行統一調控”你可以辦理房貸，如果覺得利率高人家銀行的也不強求，畢竟是求別人辦事對不對。

如果想要房貸利率比正常利率便宜一點也不是沒有可能，那就是不要去和銀行的去談，人家畢竟不認識你，那麼你就要去找關係熟人去溝通，會給你又一定得讓利幅度得，但是不是很多，他們都有最低限制的

所以在自己有熟人的前提條件下再去和銀行的談優惠，不然別人不會給你優惠的。

賣了這麼多年房，簡單可以總結兩點！

1、在銀行買入的有理財產品、買保險等等才會有少許優惠！

2、有關係可靠的人！

房貸利率可以和銀行談嗎？有哪些建議？

每個銀行的基準利率啊，也都是由央行來統一控制的，目前來說，房貸基準利率是 4.9% ，那麼所有做房屋貸款的銀行，他的房貸利率都是 4.9%;

只是說每個銀行它會有自己的一個上浮、或者是相應的折扣;

不知道大家有沒有留意，在前幾年的時候，差不多三四年左右吧，然後很多銀行去貸款的話，利率基本上能夠打一個 85 折甚至是 8 折;

而現在很多銀行都是上浮，去年的話大多數銀行都上浮 25% ~30% 不等，而今年稍微要好一點，基本上上浮在 5% 到 15% 不等。

我們以個人為單位去銀行辦理房屋貸款時，那麼我們是不能和銀行去談這個貸款利率的，你去談人家也不會給你少，而且有的貸款經理壓根都不願意搭理你，因為它都是一個統一的執行標準;

但是，我們可以選擇去上浮少的銀行，去辦理房屋貸款，因為整個市場上不管是新房和二手房，在做房屋貸款的不止某一家銀行，我們就可以選擇最優惠的，對我們來說最有利的銀行去辦理這個房屋貸款。

最後總結一下，先在這裡給大家一個建議，我們不管是買新房還是買二手房的時候，我們問一下銷售，或者是啊房產經紀人問一下他們合作的銀行分別利率是多少，不要說他指定哪一個銀行就是哪一個銀行，我們要首先問清楚哪一個銀行的利率最低，那麼我們就在哪一個銀行做，這樣子更能省到一點錢吧。

房貸利率是可以談的。

本人於17年12月購了新房，當時的工行房貸利率是基準利率上浮10%，我無心的說了句“好高的利率，能不能有什麼方式優惠點”，辦理房貸的小姑娘說“方法是有的，一、是往賬戶存20萬定期；二、是購買工行的實物金滿一定金額”，我當場就買了最低條件的實物金，然後小姑娘就幫我去審批了，貸款批下來利率是上浮5％。

每個地方政策，你可以試探地問問說不定有驚喜！

通常情況下，銀行房貸利率一般是不能談判，銀行利率的上浮範圍是相對比較固定的，當然利率是死的，人是活的，想要獲得更低利率總有些辦法。

目前銀行的基準利率5年期以上是4.9%，但在實際執行過程中不同的銀行會有一定的浮動空間，有的銀行會上浮，有的銀行會下浮，浮動空間在5%~30%不等。甚至同一個銀行在不同的城市利率也有較大的差別。

比如下圖是2019年1月份不同銀行在成都的房貸利率。

可以看出目前大部分銀行在成都首套房的利率都是在基準利率的基礎上上浮15%，對應的利率就是5.635%，正常情況下大家去申請房貸，銀行一般都是會按照這個利率去執行，特別是在銀行資金比較緊張的時候，銀行一般都是不會跟大家談判利率的。

但既然不同的銀行房貸利率不一樣，甚至同一個銀行在不同的城市利率都有較大差別，說明銀行房貸利率還是有較大的操作空間，並不是固定不變的。

想要跟銀行談辦房貸利率，那你就得讓銀行吃到甜頭，而目前對於銀行來說，最重要的就是存款跟理財，所以想要獲得較低的房貸利率，第1個就是在銀行存一筆存款，最低要存多少錢才能獲得銀行較低利率，那就看跟銀行的談判能力了，不過基本上銀行都會要求你至少存款10萬塊錢一年及以上才會獲得較低的利率。

第2個就是購買銀行理財產品，目前銀行理財產品的任務也比較重，所以你能在銀行購買一筆大額的理財產品，說不定銀行也會願意給你申請降低房貸利率。

第1個是換銀行。

目前不同的銀行房貸利率是不一樣的，目前一些小銀行的資金比較緊張，所以房貸利率一般都相對比較高，而那些國有大銀行因為資金比較雄厚，所以房貸利率反而相對比較低一些。

第2個是商轉公積金或者是組合貸款。

如果能直接辦理公積金貸款，那當然是最好，如果沒有辦法辦理公積金貸款，或者公積金貸款能貸的額度比較小，大家可以先辦理商業貸款，等到以後再辦理商轉公積金或者組合貸款，這樣房貸利率也會相應的下降。

理論上是可談的，和一般商品價格是一樣的。只是銀行一般處於優勢地位，談起來比較費勁。前幾年有同事就因為其他銀行貸款利率低，而把房貸從一家銀行轉至另一家銀行。

另外，正如另一個回答所描述的那樣，銀行喜歡透過多個產品，來保持使用者的粘性，說白了，就是讓客戶的貢獻更多。所以，會透過推薦購買其他產品來幫你降低利率。

當然，房貸方面，銀行賺錢少了，但從其他產品的收益上進行了補充。同時，你發現銀行有更多的產品可以購買，對銀行來說，增加了新的銷售機會。這個潛在收益，遠高於銀行房貸利率降低的損失。而對客戶而言，則是降低了貸款利息，同時又有其他收益勉強算雙贏吧。

所以，房貸利率通常來說，是可以商量的。

我個人認為一般情況下，現在銀行的房貸利率都很難談下來。因為現在的銀行的基準房貸利率已經很低了，也只有可能談一談銀行上浮利率這一塊，如果想要獲得更低的利率也是有些辦法的，下面我說一些辦法。

現在銀行的基準利率是5年以上是4.9%，但是不同的銀行或者不同的城市銀行房貸都會有一定浮動的空間，這個浮動空間在5%到30%不等。既然不同的銀行或不同城市的銀行房貸利率都有差別，那麼說明銀行房貸利率還是有談的空間，並不是固定不變的。

第一，跟銀行談房貸利率，可以在你貸款的銀行存一筆錢，最低也要10萬以上才有可能獲得談判的可能，剩下的就看你自己的談判能力了。

第二，目前銀行理財產品的任務比較重，你可透過購買該銀行的大額理財產品 來跟銀行談談，這樣有可能談個低點的房貸利率。

第三，最好的辦法就是公積金貸款了，如果沒辦法辦理公積金貸款或者公積金貸款額度太小，你可以先辦商業貸款，等到以後在辦理商轉公積金或者組合貸款，這樣房貸利率也會變少的。

房貸利率當然可以和銀行談，但問題是，你有談判的本錢或資格嗎？

現在房貸基本都是二三十年，也就是5年以上期的基準利率是4.9%，每個地區，每個銀行浮動比例都不一樣，要想跟銀行談利率，至少要突破幾道關。

每個城市都有相應的房地產政策，各個銀行也會有一個共識，保持在一個水平線上下，就算你要談，也不能突破這個水平線太多，比如某城市首套房利率在上浮10%左右，你去銀行談能不能不上浮，執行基準利率，銀行肯定不會答應。因為太離譜了。

那麼如果給你降低了貸款利率，哪怕是0.1%，相當於銀行少賺錢了，那麼銀行憑什麼少賺錢跟你談？你是能夠給銀行帶來什麼新的利潤嗎？

一般來說，想要跟銀行談優惠利率，要麼在銀行有存款，要麼買基金、保險、貴金屬，總之讓銀行賺錢，銀行才會跟你談，否則想讓銀行少賺錢，恐怕沒那麼容易。

答案是有的。

假設你買的是新房，那麼你在開發商處詢問一下有沒有合作的銀行，一般來說會有優惠利率。

假設你買的是二手房，如果透過鏈家這種二手房中介，可能也會有優惠，比如你正常在銀行貸款是上浮10%，那麼鏈家跟這家銀行有合作，大客戶利率優惠5%，那麼你在鏈家買房雖然中介費高了點，但是利率是上浮5%、

小方覺得，在目前的情況下，應該是不能談的，畢竟僧多粥少。要知道銀行的貸款額度是有限的，而購房者卻是無數，在供小於求的情況下，銀行不一個勁兒的上浮就是好的了。

當然，如果供求關係反過來，也就是當銀行貸款額度很大，市場上貸款需求者很少時，房貸利率也許就可以談的低一些，甚至可以按基準利率走。當然能不能談還是要看銀行，就像之前以的一位答者說的，因為一句抱怨，給自己帶來了一次跟銀行談利率的機會，所以如果你也想的話，可以問問給你辦貸款的工作人員。

那麼當房貸利率過高又不能談時，我們要怎麼做才能呢？

1、首選公積金貸款

一般情況下，作為工薪族都是有公積金的，那這個時候你就可以把公積金的作用發揮出來。一來，公積金貸款利率要低的多；二來即使公積金貸款額度不夠，也可以申請購房組合貸款，只不過在申請的時候，儘量延長公積金的貸款年限，降低每個月公積金的還款額；同時儘量提高商業貸款的還款額。這樣公積金賬戶在抵充公積金月供後，餘額就能抵充商業貸款，可以節約很多利息。

2、縮短貸款年限

大家都知道，房貸年限越長，產生的房貸利息就越多，所以適當的縮短房貸年限可以節省房貸利息。不過這也不是讓你一味地縮短，而是根據自己的經濟條件選擇，避免導致月供壓力過大，增加房貸逾期的風險。

3、完善個人資質

一般銀行都會有這樣一個不成文的規定：借貸人資質越好，貸款利率就可能越低。所以在申請房貸之前，可以先找了解的人評估一下自己的資質，不足之處及時完善。

國內的銀行貸款利率是市場化，商業貸款基準利率是4.9%，公積金基準貸款利率是3.25%，銀行會以這個為基礎結合市場情況來制定貸款利率，一般只要是在銀行貸款，在沒有特殊的情況下，同一銀行都是統一的貸款貸款利率，除非你可以讓銀行“有興趣”來給你降低貸款利率。銀行對哪些貸款客戶感興趣呢？

銀行也是需要盈利的，貸款資金多，銀行可以拿到的貸款利率則是更多，比如你從銀行貸款20萬元和貸款100萬元，那銀行對你的“歡迎”程度上不一樣的，只要貸款資金足夠多，就可以和銀行談判降低利率，但是最基本的前提是信用好，最好有貸款或者存款的基礎，這樣銀行才敢更加放心貸款，也不想“有貸無還”啊。

辦理分期房貸的時間長，相同的貸款資金可以讓銀行產生更多的收入，比如採取基準商業貸款4.9%和等額本息的方法，100萬元的貸款分10年償還，銀行可以拿到266928.75元的利息，如果是分為30年，那麼銀行可以拿到910616.19元的利息，二者利息之間是差距相當大，所以銀行更加偏向貸款期限長的房貸者。

國內是一個人情社會，如果在銀行裡面有認識的朋友，最好是客戶經理以及具備一定實際權利的人，那麼則是可以透過這樣的方式享受一定的優惠貸款利率，不僅幫了自己，認識的人也可以拿到一定的業績，利人利己。

總結起來，一貸款金額多，二分期時間長，三關係戶。只要滿足其中的一個或者更多，即可有享受更低的貸款利率，不過具體可以優惠的程度依然是需要根據實際情況以及銀行是否願意給出更低的貸款利率。

一般情況下，房貸利率是不能談的。但是對於有些銀行，如果你能滿足一些銀行的特定條件，也是可以談的。

比如在該銀行有大額定期存款；購買相應額度的銀行理財；或者要求你提交股票、基金等投資賬戶的證明等，這個不同銀行不同，需要具體去諮詢。

如果這些條件，你都不能滿足。那想要拿到最優惠的房貸利率，就要看看自己是不是“信用好”的人。

如果信用好，你不用談，銀行會自動給你最優惠的利率。

什麼叫“信用好”？

信用簡單來說，就是銀行會先根據條件，給貸款申請人劃分成三六九等，你的婚姻狀況、文化程度、收入都會影響你的等級。

一般來說，已婚、文化程度高、職業穩定、收入高的，更容易被銀行認定為信用等級高的優質客戶。

在銀行眼裡，有些職業天生就是優質客戶。

比如公務員、事業單位員工，再比如國企員工、世界500強員工、上市企業員工。

這幾類人，只要在兩年內沒有欠債不還的記錄，通常都能拿到最優惠的利率。

如果你是這類職業，那你就很容易拿到最優惠的利率。

但如果你的單位一般，或者工作不穩定、頻繁跳槽，甚至做自由職業，要拿到最優惠的利率，就比較難了。

想要最優惠的費率，那就是我上面說的：在該銀行有大額定期存款；購買相應額度的銀行理財；或者要求你提交股票、基金等投資賬戶的證明等。

除此之外，你的信用記錄也是很重要的，申請貸款時，銀行還要看你的信用記錄。

我們在金融行為上不講信用，比如欠債不還的時候，都會被銀行記在小本本上。這個小本本由央行統管，被稱為“央行徵信系統”。當一家銀行接到你的貸款申請後，就會在這個系統裡調出信用記錄檢視比對。

比如說，信用卡都用過吧？你要是超過了最後還款日三天才還款，這樣的拖延還款有過一次，信用記錄裡就可能出現一次“逾期”。

逾期的殺傷力是很大的，銀行看到這條記錄，發現原來是個有“前科”的，很可能就不給你優惠利率了。

而且如果你這兩年裡有更嚴重的逾期記錄，銀行還可能直接拒絕給你貸款，這就耽誤你大事兒了！

所以，如果想要最優惠的房貸利率，總結起來有2種方式：

一是能滿足銀行要求的特定條件；二是信用好。

你可以對照自己的情況看看能滿足哪一種情況。

一般情況下，房貸的利率是很難跟銀行談判的，銀行規定多少就是多少了，要取得銀行指導利率以下的貸款利率，除非你有關係，否則很難，那麼對於普通人而言，要如何才能獲得最低的房貸利率呢？

二手房就不用說了，可以自主選擇銀行；一手房雖然是開發商指定的，但是開發商一般也會指定兩到三家銀行，而不會僅僅一家。雖然各地區的銀行對於房貸的利率，基本上大同小異，但是還是會有區別的。如下圖所示，系南京地區2019年1月份14家銀行的房貸利率情況表，首套房最低的匯豐銀行才上浮10%，最高的郵儲可以達到30%，二手房也一樣。所以如果買房要用最簡單的方法獲得最低的貸款利率，那麼就自己辛苦點，搜一下所在城市各家銀行的電話，對於一手房的按開發商指定的銀行諮詢；對於二手房，全部銀行逐個打電話過去，選擇最低的一家銀行進行貸款，這個是最簡單的方式了。

在選定的貸款利率最低的銀行後，還有辦法把利率的上浮比例進一步降低，比如上述的南京地區，假設你是一手房，按照開發商制定的銀行裡，選擇了最低的農行上浮15%。此時如果你再購買點農行的理財產品或者保險產品，那麼利率是可以下調為上浮10%，如果資金足夠大，甚至5%都有可能。當然買房後很多人都沒多少錢，但是我個人建議就是借個幾萬來購買理財或者花個幾千購買保險，降個5%還是很值的，以100萬元等額本息30年計算，上浮15%和上浮10%的利率，貸款利息相差5.5萬元，而你購買理財產品，到期仍然是可以贖回的，相當於白白節約了幾萬元的貸款利率。

上述兩種方式是對於普通人而言最好的降低利率的解決方式了，當然了對於有關係或者有權的，不需要採用上述兩種方式，直接找銀行的負責人，基本就可以享受到最低的貸款利率待遇了。此外還有一種是把商業貸款轉為公積金貸款，但是這個估計有條件的大家肯定都會選擇，就不在細說了。

現在買房能夠全款的實力大佬畢竟是少數，多數人都會選擇貸款的方式來買房；貸款利率的高低直接影響著後期月供還款的多少。

關於房貸利率是否可以和銀行談，答案是肯定的。

商業貸款利率。商業貸款基準利率是由華人民銀行統一規定的，但是每個商業銀行在可浮動區域內可以自行浮動；所以每個地區每個商業銀行的商貸利率是可以不一樣的。劃重點。

住房公積金貸款利率。公積金貸款利率有政策新補貼性質，所以貸款利率遠低於商業貸款利率；是購房貸款的首選，目前公積金貸款利率：五年及以內2.75%，五年以上3.25%。

商貸公積金貸組合貸款。當公積金貸款額度無法滿足時候，需要商業貸款來進行補充，這種方式也是很常見、使用最多的貸款方式。整體算下來平均利率會介乎純公積金貸和商貸中間。

這裡講到的去談貸款利率，只針對於二手房交易。新房交易中銀行基本都是開發商指定的，可談空間和成功率不高。

瞭解自己徵信。在談利率之前自己要先了解自己的徵信記錄如何，徵信的好壞直接影響銀行對於你資金狀況和還款能力的評估。如果你的徵信記錄都有問題，那麼銀行可能會認為給你貸款是有風險的；很有可能會拒絕給你貸款，就更別提還能優惠了。

選擇優質中介。在二手房交易過程中，逃不開也最好不要跳過中介去交易；也是降低風險的關鍵措施。因二手房交易過程中，在你和銀行之間還有第三方擔保機構，一般中介都會有自己合作的機構。擔保機構實際上就是來幫助你和銀行進行貸款溝通的作用。首先，中介手頭上一般都不止一家評估擔保機構，並且擔保機構的銀行資源也不會只有一家。所以，找到一家優質、實力強的中介，你也相當於可以找到多家銀行，從而可以選擇最合適的銀行來進行貸款業務的辦理。

貸款方案的選擇。有限選擇順序：公積金貸款→組合貸款→商業貸款。

做辦卡和理財。銀行在談貸款方案的時候，有時候也為了增加自己銀行的開信用卡指標或者理財任務，往往會與房貸審批繫結。如果銀行提出類似的要求，儘量可以去配合滿足。開信用卡了不啟用既可、理財的話量力而行。

工作單位加持。有些銀行對於當地的政府單位或者優質企業是有貸款傾斜正常的。在與中介、擔保公司溝通時，也可以說明自己的工作單位，從而向銀行爭取最大的優惠。當然了，工作單位一定要是當地或者區域內影響力巨大的單位或者企業。小企業的員工自行繞路。

1、 買一手房，和開發商合作的幾家銀行，你可以打聽一下，利率通常不會有差異的。利率高的一戶都接不到，影響開發商和銀行的合作關係，利率低的，爆滿，遠超銀行的業務能力，也會影響最後的下款時間——開發商不會允許這種狀況的發生；

2、 二手房，貸款銀行通常是房產中介推薦的。你自己的選擇權非常有限；

3、 有的人，統稱，“關係戶“會享受低利率;比如，我是一家公司的財務總，我們的基本戶就開在某家銀行，支援銀行業務發展這麼些年，我貸款買房的時候，他們總要給點折扣；還有一種是監管機構的領導和員工，人行，銀保監會，金融辦，和各家銀行都很熟，我辦貸款，他們自然要給面子。

4、 有的人，躲不過，更高的利率，比如徵信很差，銀行都不願受理了，即便受理，總是不便宜的。