1.銀行的發展前景:

（1）央行推行數字貨幣，那麼銀行肯定也是要做好準備的。

2.人工智慧時代是否會到來:

（1）這個肯定是會到來的，只是來的早晚而已

（2）機器是否會取代人工，不一定，有的行業還是必須人為操作的

第一，銀行的發展前景

現在我們每個人走進銀行，視窗是越來越少，銀行業競爭比較激烈，銀行混業經營成為趨勢，以郵政舉例，儲蓄所 以代理保險為主，品種比較齊全。銀行將被迫走向精細化經營，每個銀行發展的方向不是相同。

第二，機器替代人工

可以說在未來五到六年，銀行不可能都用機器代替人工，有可能視窗變成一個，其他業務都是機器，現在我們走進銀行都是機器，特別方便。視窗就是以為老保開支為主，大額存取款現在都是特別少，手機銀行也方便，還有零錢一些零碎業務。

人工智慧真的會成為金融機構“超車”的法寶嗎？實際上，在這個問題之前，不少銀行高管被問到最多的問題是，“人工智慧來了，有多少銀行櫃員會下崗？”

IBM全球企業諮詢服務部認知與分析服務總監賴開文透露，目前，IBM已經在銀行做了三類機器人：銀行網點迎賓機器人、服務機器人、諮詢機器人。

他說：“機器人能幫員工解決一些重複繁瑣的日常工作，有助於提升銀行人力資源效率，解放更多相關崗位員工從事其他業務創新、讓其把專注力集中在對不確定性因素的把握和判斷上。”

隨著人工智慧技術的更新迭代，銀行業已開始將人工智慧從金融業前端引入後端，之前相對棘手的資訊保安、風控反欺詐、資產管理等方面已經開始試水人工智慧。

在廣發銀行副行長王兵看來

隨著人工智慧時代的來臨，銀行作為一個整體機構，圍繞以客戶為中心提供綜合金融服務，資訊越豐富越全面，產生的效果越為明顯。從這點出發，銀行應該具備集中統一的智慧中樞，為從業人員開展各類業務提供智慧化的指導或決策。因此，綜合人工智慧各項技術，打造銀行金融大腦將是應對人工智慧時代到來的最佳方法。

上海交通大學教授、歐洲科學院院士徐雷認為

人工智慧在金融領域主要有智慧投顧、智慧客服、安防監控，以及金融監管等四個主要應用方向。他表示：“現在美國的很多公司在金融方面已經開始有了一些動作，包括花旗銀行、高盛集團等，在自動交易、理財、風險管理以及智慧客服上都有應用。此外，納斯達克也在利用人工智慧進行金融管理，監測違規動作等。”

不難預計，隨著人工智慧在金融銀行領域的加速滲透，未來被替代的絕不僅僅只是銀行櫃員。

銀行未來的發展前景如何?

三十年後銀行的樣子，跟今天以及過去四百年相比將有顯著不同。不妨大膽猜想一下，至少有這麼三個發展方向:

一、成為專案財務顧問。

早期銀行主要是用儲戶的錢來放貸或投資，存款吸收規模決定了銀行所能投放的貸款規模。大資管時代到來後，銀行開始越來越多使用理財資金對接專案。未來隨著新型金融機構數量和型別不斷增多，銀行在吸收存款和銷售理財產品上很可能變得越來越沒有優勢。銀行能倚仗的，除了手中的客戶資源，還有豐富的專案審查和組織經驗。目前部分地方的PPP專案已暗合了這一趨勢:銀行資金與PPP專案之間存在期限配錯，不適合充當社會資本方，但這並不妨礙銀行以其他方式積極介入，如提供過橋貸款、裝置租賃、現金管理、企業資產證券化等綜合金融服務，同時引入長期限的外部保險資金、養老金等參與專案。換言之，銀行在PPP專案中充當了政府的財務顧問。

二、成為整個金融市場的資源整合者。

這與姜建清說的資訊中介有點類似，但又不限於此。事實上，說到資訊的集中、整合、共享、挖掘等大資料技術，銀行現在沒優勢，未來也不見得會有多少優勢。現在的優勢在網際網路金融企業手上，未來的優勢很可能在各式各樣的金融科技企業手上。2018年中國銀行招聘群 695912383，銀行未來在資訊等資源方面的優勢，一體現在對客戶需求的深刻理解和準確把握上，知道如何為不同的客戶量身訂製相應的金融解決方案;二體現在熟悉市場上各類資金特點及流動性規模，有能力隨時動員大量資金匹配客戶需求;三體現在善於排程市場上金融科技企業和各種中介機構的資源及專長來服務客戶。

三、一些銀行將轉型為專業化金融服務中介。

未來或許不會再有大而全的傳統銀行了。大型銀行多數向前兩個方向轉型，也有中小銀行向專業化、特色化金融服務中介轉型，比如一些專門從事零售業務或財富管理業務的金融機構，一些為其他金融機構提供風險管理顧問服務的中介機構，還有一些成為服務中小企業的貼身金融管家。

人工智慧技術現在已經開始設計到人們生活的方方面面中，而隨著人工智慧在越來越多的領域超過人類，人類會面臨更多的失業。曾經有人預測，在21世紀，人工智慧革命將創造一個新的大規模階級——無用階級，這個階級的人不僅僅是失業，而是無法就業，沒有任何經濟價值，也沒有政治權力。雖然這樣的時代還沒有到來，但是大家也應該重視起來，一般來說，學歷越高越不容易被淘汰，除此之外，大學選擇的專業也非常的重要。今天就一起來看看，容易被人工智慧取代的3個專業，現在每年報考的學生還很多。

高精尖的金融專業不會很快被取代，而基層的工作人員就很難說了，保險業務員、銀行櫃員等等都是容易被替代的職業，如果是小城市還好，大城市的銀行現在已經出現了許多人工智慧業務員，大城市的人更加註重辦事效率，如果遇到銀行業務擁擠的時候，常常需要等待很久才能辦理自己的業務，而有了人工智慧的幫助，人們辦事也更加的有效率，超以後發展，機器才是工作的主力，只需要一兩個工作人員就夠了。

所有政府和央行對新金融的核心要求：

1、不能出亂子，不能破壞傳統金融系統的穩定性與連貫性；

2、要保證央行的貨幣政策能夠更加有的放矢，即不能讓央行失去對經濟的控制力。

3、效率要高，要真正使實體企業獲益，使創新獲益——公共精神。

綜合以上三點，我們可以將央行的要求概括為：未啟動，先保護。

——滿足以上三個條件，要從訂單入手，而不是金融！

如果中國製造能夠獲得充足的訂單，那麼，所有金融問題會自然不攻自破。

如何使中國製造獲得充足的訂單？按照傳統經濟學理論，這是一個複雜到無解的問題。

但在移動網際網路時代，實際上讓中國製造獲得充足的訂單並不複雜。

在一個統一的公共網路系統內，人民幣是未來的訂單，未來的訂單是人民幣等價物。

通俗說，家樂福等購物卡內的儲值本質是訂單，如果把中國製造的訂單儲存在一個APP系統內，訂單會變得與人民幣等價。

與人民幣等價的訂單名稱已經變為提貨權。提貨權透過工資、投資、採購、納稅等方式可以實現逆向分銷。這種逆向分銷可以徹底啟用消費和創新。

跳出人民幣，有什麼好處？訂單和提貨權沒有利息成本，沒有利息成本就沒有等待風險，沒有等待風險就可以等待所有市場參與者一起參與，徹底打通產業鏈，再啟動。產業鏈已經徹底打通，意味著，第一，由訂單衍生出來的提貨權都是綠色的GDP和利潤。第二，訂單由生產能力決定，獲得訂單是所有生產者無差別的目的。這個目的可以直接保證系統的穩定性。第三，央行和其他政府部門可以輕鬆監督與管理這個100%可追溯的新系統。第四，所有創新方向會獲得充足的投資，創新會被徹底啟用。

如上圖，企業、機構、商戶和創新專案向公共網路存入希望分銷的訂單金額，等於企業、機構、商戶和創新專案獲得的提貨權金額。

原理：中國製造希望分銷訂單金額=中國製造獲得提貨權金額=中國製造鎖定訂單金額。

因為存入的是數字訂單，零成本，所以，可以等待萬事俱備，再出發。

當萬事具備，中國製造不僅獲得充足的提貨權，更鎖定了充足的訂單。即金融問題和分銷問題同步獲得解決。

——新系統的福利源自哪裡？

>>>訂單在邏輯上分為3部分：

1、勞動者完成的訂單（M0）；

2、軟體完成的訂單（M1）；

3、機器和智慧機器完成的訂單（M2）。

>>>提貨權因此同樣分為3部分

1、勞動者勞動承諾產生的提貨權（M0）；

2、軟體未來服務產生的提貨權（M1）；

3、機器和智慧機器未來生產產生的提貨權（M2）。

顯然，軟體和機器並不參與分配，因此，人類付出M0，獲得M0+M1+M2.

M1+M2是社會的福利，被政府、企業、機構、商戶、員工和公眾所共享。

——如何增強系統的穩定性？

M0以提貨權方式即時發放，解決融資難與消費不足的問題。

M1、M2以股權的方式放大，股產提貨權，緩慢釋放，即使市場快速增加天文數字的股權資產，使每個市場參與者心理上獲得安全感，又不會造成大量提貨權釋放導致的過渡消費和過渡浪費。帶入資料看一下：新增股權價值300萬億，每天分紅只有411億，人均不足30元/天。300萬億能夠給市場心理上的安全感（已經覆蓋了傳統金融體系所有的債務），而30元/天/人，又根本不會帶來浪費和過渡消費。請注意，在人民幣框架之內（或者說區塊鏈框架下），新金融是不敢考慮1000億以上的事情的。但在訂單系統，我們卻敢思考300萬億訂單/提貨權，甚至更高。這個本質差別決定解決問題的效率。

同時，以創新專案來拉低每個行業產品與服務的價格，使提貨權相對商品價值持續升值。