我覺得4.9%介於利息打折和利息上漲中間，換不換LPR應該都不會後悔，假如這幾年利息下調會感覺吃虧，但是從長遠看，利息肯定還會增長的；去年我的貸款基準利率上浮三層達到6.37%，轉換LPR我覺得倒划算，畢竟利息目前已經最高了，再高也高不到哪裡去了。

個人覺得還是可以考慮轉換成LPR的，主要原因還是對未來LPR走勢的預期。

根據2019年年底的新規，存量房貸可以將定價基準轉換為LPR。

轉換後，新的房貸利率計算公式為：

房貸利率=現在的房貸利率+（往後新LPR-現在的LPR）

這樣一來，如果往後新的LPR低於現在的LPR，房貸利率相當於有所降低，我們每個月繳納的月供可能會少一點兒。

往後新的LPR會低於現在的LPR嗎？

作為銀行利率的LPR，無時無刻不受到大環境的影響。

在當前大環境下，還是存在降息空間的，LPR也就存在低於現在的可能。

所以這裡建議題主可以考慮轉換成LPR。

轉換後會獲得一些實惠——月供減少，不過也要學會管理自己的預期，因為可能減少不是特別多。

另外，剛才也提到，當前大環境下，存在降息空間，降息可能帶來市場利率下行。

在這樣的大背景下，也建議題主和各位朋友，如果手頭有空閒資金，提前配置一些相對高收益的理財產品，提早鎖定相對較高收益。

如果，你在乎自己能掌控東西的話，固定化，就沒必要。如果，你選擇跟隨國家政策的話，就轉。未來，說是會降低，但只是預期會降低，上升呢？通脹特別厲害，利率也上升厲害呢？你決定不了的。就像各大影片網站先免費，圈好養後，慢慢宰你沒商量。

2019年12月釋出的房貸利率機制重新調整，按照通知，今年3月1日-8月31日這段時間內，所有人可以重新選擇房貸利率標準，“固定利率”、“LPR+基點”浮動利率，二選其一，每個人都有重選機會，但也只有一次機會。

1，固定利率，即原合同規定利率，無論是之前利率9折的4.41％、基準的4.9％、還是利率上浮25%之後的6.125%等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；

2，LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；

從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢，歐美國家利率已經進入負利率時代。

在看國內房貸利率情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%，７個月，房貸利率從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。

華人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：

1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；

5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；

這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。

因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供大機率是要逐漸減少的。

但LPR一直降這種協議是不會存在的，只能從大的經濟、金融、利率維度來做分析和預測，降利率是一個大趨勢，選擇LPR意味著更合算。

我說一句，你們大部分都是在測算後期利率上下行的機率，然後來推測籤與不籤，但是LPR本來的意義就是與基礎利率脫鉤，簽完就是砧板上的魚肉，想怎麼切你就怎麼切