一句話，越長越好。比如現在一個月還5000，若干年後的收入5000塊就相當於現在很少的收入的一部份了。銀行的錢不用白不用。

我長期幫客戶辦貸款，很瞭解，這個其實因人而異的，如果經濟實力當然付全款省時，省力。

我建議如果是分期付款的話，最好是貸30年。現在物價上漲很嚴重。回頭看一下，20年前的300塊錢是不是和現在的3000塊錢購買力是一樣的。所以說帶的年限長了雖然產生的利息多。總體來說還是很划算的。畢竟錢會越來越不值錢。房貸每個月都相差不大。相當於你現在每個月5000塊錢房貸，30年後也是5000多塊。

眾所周知溫州的人都是很精明的，在賣房子過程中接觸的溫州人很多，他們大多數人明明很有錢，仍然選擇貸款30年，而且還選擇等額本息。

因為貸款時間長，而且選擇的是等額本息。所以，還貸的壓力很小。他們可以拿更多的錢去做其他生意，這樣以來房貸也不影響他們的生活，也不會影響他們工作波動和做生意。

感謝邀請！！！ 現階段市面上最長的貸款期限為三30年;如果購買的房產為私有產權轉讓房或者是拍賣房的話，最長貸款期限是20年。影響貸款年限的因素有：1、貸款申請人的年齡，銀行在為借款人評估房貸還款年限時，首先以其年齡作為基礎。一般在符合貸款條件的前提下，年齡越小貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則較短。通常情況下，“貸款人年齡+貸款年限不超過70年”（特殊情況除外，如工行針對資質良好的客戶可以酌情放寬貸款政策，最高可貸款至75歲），就是銀行能夠為其辦理的貸款期限。　2、貸款房屋的房齡，貸款者在購買房產時，所購房產的“年齡”將決定其能夠貸款多少年限。根據銀行規定，房齡較新的房產比較容易做貸款。像建房期在十年以內的二手房，其各方面條件較好，銀行願意對這類房齡的住房貸款加快審批速度。而七十、八十年代的二手房由於房屋年齡較久，銀行可控的貸款風險相對較大，因此銀行對這類房屋的貸款審批十分謹慎。付款多少年最合適：隨著國家出臺各種利民政策，為首次購房及剛需群體放寬利率，最低可以享受國家基準利率。如果現階段買房，貸款期限越長越合適。原因為:1、國家通貨膨脹，貨幣貶值，人均收入增加。例如在10年前貸款30萬，10年後的今天所有人都後悔當時為什麼不多貸一些。這就是人均收入增加，通貨膨脹導致的。2、貸款期限長，可以讓前期壓力減少，不至於為了每月月供降低生活質量。

所以總結來說，貸款還是根據自己的實際情況，貸款的期限越長越好、越合適。

這個沒有具體的年限，最短一年，最長三十年，具體的時間可根據自己的實際情況與相關銀行的規定選擇。

全款的情況下是分兩次或三次，前期是先交定金，再付一半房款，到過戶當天把餘款付清。如果是貸款的情況下,是先交定金、評估房子的價格，確定好你能貸多少款後，拿總房價減掉定金和貸款額，就是首付。那樣就是你貸款貸多少年了,貸款可以1到30年選擇幾年還清!

我認為要跟每個家庭的實際情況出發！

沒有一個固定條條框框！

每個家庭的經濟收入不一樣！

每個家庭的生活水平不一樣！

有經濟實力的不要分期一次付清。

沒有經濟實力的首先考慮的是過好自己家庭的生活水平質量，然後考慮房貸多少年還清！

年代可長可短！不能讓房貸影響了自己家庭的幸福指數。

這個沒有具體的聯絡，最短一年最長3至10年，具體的時間可根據自己的實際情況與相關銀行的規定選擇，全款的情況下是分兩次或三次，前期是先交定金，再付一半房款，到過戶當天把餘款付清，如果是貸款的情況下，是先交定金，評估房子的價格，確定好，你能帶多少款後？拿總房價減掉定金和貸款額，就是首付，那樣就是你貸款多少年貸款可以1到30年，選擇幾年還清

永遠不要聽一些銷售說的，比如分期付款後，利率有多低之類的，他們口中的利率跟實際利率完全是兩碼事。

真正的利率不一樣，只會以你剩餘的未還款金額作為本金來算，這樣真正付出的費用會相應減少。

比如我前幾天就接到一個自稱XY銀行的貸款專員來電，推銷“便宜”貸款服務。

當然我很快意識到，這不過是又一個貸款中介而已，不過為了套點行業內情，熱情地陪他聊了會。

問到貸款利率時，對方稱“6釐”，很便宜。釐是民間說法，也就是每月0.6%，利息每月固定。假如借1萬本金，每月還利息60塊，一年利息720元。

那麼是不是一年就是0.6%*12=7.2%的年利率？如果你這麼想，就馬上上鉤了。

雖然對方一口咬定，這就是利率，他們行業都這麼叫，但實際上，這就是毫無疑問的手續費，因為每個月還款本金在減少，但成本一點沒降！

那麼這位“中奸商”給的貸款產品，真實利率到底是多少呢？

這裡，我就要祭出一個大殺器，Excel軟體裡的一個工具，IRR（內部收益率）。

透過這個工具，只要輸入真實的現金流入流出數額，我們馬上就能得出真實的“年化利率”。

比如說剛才那個借款的例子：借了1萬塊分12期還，首期還全部手續費720元+本金833.33元，剩下每期還本金833.33塊，真實年化利率怎麼算？

第一步，填寫每月的現金流。拿到的錢是正數，付出的錢是負數。

第二步，在旁邊的表格輸入IRR公式，選中所有時間內的金額，再乘於12。（具體公式例子見下面截圖。乘於12是因為，我們要算的是年化利率，但表格裡的時間是月份）。

計算的結果顯示，真實年化利率，大約是貸款中介宣稱的2倍左右。

大家以後遇到有貸款需求、或碰到貸款推銷時，只要祭出這個工具，各種坑馬上就“現形”了。

如果覺得開啟電腦麻煩，也可以用下面的簡易速演算法估算一下，結果跟IRR算出來的接近：把手續月手續費率乘以22，或者年手續費率乘以1.8。

比如上例中，月6釐（0.6%）乘以22，就是13.2%，跟上面的結果接近了。

其實，這個IRR工具和簡易速算辦法，不單能算貸款實際利率，也能算你投資理財中的實際年化收益率，比如典型的基金定投收益率。

舉個例子，假如每月定投1000塊，投2年，2年後隔月全部賣掉，拿回3萬塊。依次輸入每年的金額後，在旁邊表格裡輸入上面說的IRR公式，就能得出實際年化收益率。

雖然收益絕對數才幾千塊，但這筆投資的實際年化收益率達21%，收益是很高的。

除了貸款、基金定投的場景，IRR工具同樣可以用來計算固定收益類投資，以及返還型、分紅型保險的價效比。建議大家如果有買相關保險的，都可以拿出合同來練練手。

目前，銀行按揭根據還款方式分為兩種：

1、等額本金按揭貸款：

就是根據貸款金額除以貸款期限（10或15年*12個月 ）等於本金，利息隨著本金的減少而遞減，中途有錢可以多還或提前結束。這種方式的好處是，由於在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。

2、等額本息按揭貸款：

就是本金不變，利息根據貸款期限的長短平攤到每個月，如果在利率不變的情況下，這貸款時間內每月所還的金額是不 變的。等額本息還款方式是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭 根據自己的收入情況，確定還貸能力。

而在近幾年內，銀行貸款的現狀如下：

1、目前銀行利率為4.9%，屬於史上最低點位，對於老百姓而言，此時申請銀行貸款較為划算。

2、相比其他資金成本來說，貸款的成本是最低的，銀行貸款可以有效節省資金成本。

3、中國貨幣供應居高不下，貸款的總體利息趕不上人民幣貶值的速度。簡單來講，目前貸款的數額在幾十年之後，它的價值會大大降低。

因此，相對於目前的經濟狀況而言，買房時相對於全款支付，銀行貸款更為划算。相比於短期貸款，在符合銀行條件的情況下，應選擇更長期的貸款年限。

下面是貸款70萬 的等額本息和等額本金對比！

我個人建議如果是分期付款的話最好是貸30年比較好，隨著貨幣貶值之類的，現在物價上漲很嚴重，貸款年限越長越好，還款就會越輕鬆。