等額本息的特點是每個月的還款金額相等，一部分還利息一部分還本金，前期需要償還的利息比較多本金少；等額本金的特點是每月需要還款的本金是一樣的，由於本金逐漸減少，利息也會逐漸減少。

理論上來說，沒有哪個好哪個壞。

以下回答基於利率不變的情況下

等額本息是每個月還款額相等，只不過前期利息佔比大，本金佔比小，在這裡面，本金逐月增加，利息逐月減少，但總金額不變。

等額本金是每個月還款額逐月降低，但其中本金部分相等，利息逐月減少。

兩個放一起看的話，同等貸款金額，同等貸款期限和利率的情況下，等額本金比本息前期還的多，壓力大。但全部還完後，等額本息支出的總利息比等額本金多。但為什麼說沒有好壞之分呢，是因為利息的計算是以佔用的本金為基礎的，剩餘多少本金，就相應支出多少利息。相對等額本息來說，等額本金前期還的本金較多，也就說佔用的本金少，那支出的總利息就少。

我的房貸，40萬，當時基準利率5.4，30年，月供等額本息2240元，等額本金大概2900多。

所以，如果選擇等額本金壓力不大的情況下，建議選擇等額本金，這樣支出的利息就減少。如果覺得選擇等額本金，目前壓力較大，可以選擇等額本息。

等額本息和等額本金還款都是需要同時還本金和利息的，等額本息是每個月還的金額一樣多，只是一開始利息多本金少。等額本金的還款方式是把您的貸款本金按貸款期限內等額劃分，每個月歸還的貸款本金部分是一樣，利息先多後少。

因為每個月歸還利息是根據貸款本金計算的，“等額本金”還款法對於客戶開始的還款能力要求高一些，最開始的還款壓力會大一些，但月供是按月遞減的，相對來說還款到後期壓力會越來越小。同時，在利率等其它條件不變的情況，貸款最終歸還的利息部分，“等額本息”還款法相對“等額本金”還款法支付的利息會高一些。

等額本息最開始還款金額低，對於資金緊張的年輕人來說是比較好的選擇。等額本金最終需要還得利息總額少，對於不想承擔高利息的人是比較好的選擇。個人認為考慮貨幣時間價值，等額本息比較好。

利息夠低，二者皆可選，利息太高，切不可用！如今這年頭做生意的1分都頭痛，上班的3釐都是煎熬。但做生意的永遠拿不到3釐的款子，所以還是別貸了。

等額本息和等額本金是兩種完全不同的還款方式。一般在你進行購房貸款或者購車貸款時，會面臨這兩種選擇。

首先說一下兩者的基本概念：

等額本金：是指貸款總額÷貸款總月數+當期未歸還的本金所產生的利息。也就是說貸款人每月需要還的本金一樣，由於本金逐漸減少，利息也會逐漸減少。

等額本息：是指貸款總額加貸款總利息再除以用還款月數，每月的還款數額一致。

對於購房者來說，這兩種不同的還款方式會帶來很大的差異。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇的等額本息。

相對而言，等額本金的還款模式下，還款利息會比等額本息還款的利息總額少一些。以10年期限，當前利率20萬貸款為例，

等額本金還款法其計算公式如下：

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+（本金-已歸還本金累計額）×季利率

如：以貸款20萬元，貸款期為10年，為例：

每季等額歸還本金：200000÷（10×4）=5000元

第一個季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元

則第一個季度還款額為5000+2790=7790元；

第二個季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元

則第二個季度還款額為5000+2720=7720元

……

第40個季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元

則第40個季度（最後一期）的還款額為5000+69.75=5069.75元

等額本息的計算方式更簡單，就是(貸款總額+總利息)÷還款月數

同樣貸款20萬還款十年，按目前常見的年利率5.15%計算，每月固定還款額為2136元，10年後需償還256320元，其中利息總額為56320元。

　　按等額本金還款時，每月還款額遞減。一般首月需還2517元，以後每月會減少7.15元，10年總計需償還251070元，利息總額為51070元。

兩者各有利弊，根據個人情況不同選擇。等額本金是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。等額本息是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變。兩者區別：1、每月還款金額不同：等額本金每月還款金額是遞減的，用等額本金的方式還款每月會固定償還金額相同的本金，而利息的支付金額則隨著月份的推移往後遞減。等額本息是每月償還相同的金額，早期償還金額中利息的佔比大。2、產生的利息不同：等額本金還款的總利息要少於等額本息的還款總利息。比如貸款50萬元，借款期限為1年，貸款年利率為4.35%。等額本金還款的總利息為2356.25元，等額本息的還款總利息為2371.88元。3、適宜人群不同：等額本金適合早期收入較高，後期收入降低的人群。等額本息適合每月有固定收入的人群。4、優劣點不同：等額本金的優勢在於可以節約更多的利息，有利於提前還款，劣勢在於前期還款壓力大。等額本息的優勢在於還款每月還款壓力較小，劣勢在於需要支付更多的利息以及不利於提前還款。

1、等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，而利息隨本金逐月遞減，也就是每月還的本金是一樣的，利息越來越少。等額本金的特點事定期等額還本，也就是在貸款後，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分攤本金。由於等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款餘額以定額逐漸減少，每月付款及每月餘額也在定期減少。

2、等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。也就是每月的本金加利息總和是一樣的，其中歸還的本金和利息的比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

3、等額本息和等額本金作為常用的個人住房按揭貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有的利弊之分。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高於等額本息。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高於等額本息還款法。

4、在貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息要重，一般來說，對於經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什麼大多數借款人採用等額本息還款法的原因。

兩種方式可以根據各自的經濟能力選擇，等額本金每月還款數遞減，等額本息還固定金額。等額本金是先還本金，利息遞減，等額本息就是一次性將利息計算出來。而銀行一般都預設等額本息，因為這樣，銀行的利息收入能更多~

沒有好不好，只有合適不合適

每個月供是一樣的，總體來講，最終的利息總額比較高，但是前期的還貸壓力比較小；

每個月的月供是個等差數列，第一個月最高，然後遞減，初期的還款壓力較大，最終的利息總額較等額本息少一些。

如果收入比較高，而又不想還太多的利息，可以選擇等額本金；如果收入不高，為了降低還款壓力，可以選擇等額本息。

很多人說等額本息不划算，因為最終還的利息高，其實這是個錯誤的理解，因為你的利息是對於佔用貸款本金的補償，等額本息利息總額高，是因為你佔用的本金時間更長；所以要衡量一個貸款是否划算，不要看最終償還的利息總額，要看實際年化利率才是最直接的評判標準。

有朋友搞不清等額本息和等額本金選哪一個好。

我的建議是，不管首房還是置換都選擇等額本息，

等額本金算起來總的利息可能少一點，但是因為每期本金是一樣的，所以前期還款壓力會很大。

而等額本息是把本金和利息總額加起來後再等額均分，利率成本偏低，而且還款壓力小，這也是大部分人一輩子能獲得最低成本的貸款了。

等額本息：目前最為普遍，也是大部分銀行推薦的還款方式。把按揭貸款的本金總額和利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每月中。作為還款人，每月還給銀行固定金額，但每月的還款中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。也就是說前幾年還的利息多一點，本金少一點，常常很多人還款1-3年之後，發現本金沒有怎麼減少，還的大部分都是利息。

等額本金：每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數均分（等額本金），再加上上期剩餘本金的月利息，形成一個月的還款額，所以等額本金還款第一個月的還款額最多，之後逐月減少，越還越少。等額本金所支出的總利息比等額本金少。

例如貸款100萬，按基準利率年利率4.9%，還款30年

等額本金：30年後還款總額173.7萬，支付利息73.7萬，首月還款6861元，首月後每月遞減11元。

等額本息：30年後還款總額191.06萬，支付利息91.06萬，月均還款5307元。

總的來說等額本金比等額本息少還17.36萬。貸款越多、年限越長、利率越高、利息相差越多。

貸款200萬，年利率4.86%，貸款20年的等額本金和等額本息，如上圖所示。

總之，等額本息還款還款額每月相同，適合家庭開支計劃，特別是年輕人，隨著年齡的增長或職位升遷，收入增加，壓力會相對小一點。適合房貸、車貸和個人抵押貸款。

等額本金前段時間還款較高，適合前段時間還扣款能力強的人，年齡大的可以採用等額本金還款，因為隨著年齡的增加或退休，收入可能會減少。適合商業貸款，個人信用貸款。

建議買房都選等額本息。