為什麼要給寶寶買保險？錢多嗎？還是怕意外疾病的發生？

如果錢多，隨便買。

如果不是。那就好好想想為什麼要給孩子買保險。

少兒險一般都是從醫療到健康險到教育婚嫁最後才是養老理財。

寶寶出生後應當及時辦理醫保。這是醫療報銷的前提。

然後根據醫保報銷的狀況，決定是否需要配置醫療險（意外醫療，疾病住院醫療，住院津貼等）。

接著是重疾、防癌險。這類保險目前競爭激烈，產品形態各異，有消費險有返還型。有終身有定期。選擇較多可以綜合權衡一下。

教育婚嫁這類也是少兒投保較多的產品，收益不高，但保證實現。說白了就是給父母的一份保險。父母在，保險錦上添花。父母不在至少未來孩子教育費用能落實。

當然了，孩子最大的保險是父母，給孩子買一堆保險，而父母僅有社保這是不合理的。

怎麼給孩子買保險

自從我開始做保障規劃諮詢服務之後，身邊的朋友就會讓我評價一下，他們給孩子買的保險到底怎麼樣？今天我就孩子的保障規劃原理，具體講解一下。

保障規劃的意思，是用保險把風險，有規劃的分擔出去。那麼我們就先要問孩子身上有什麼風險呢？主要有兩種風險，一、疾病風險，二、意外風險。

我們針對疾病風險，可以用醫保、重疾險和醫療險來分擔。醫保直接找戶口所在地的居委會解決，一般花費不多，這是基礎，優先購買。

重疾險又叫收入損失險，有的父母就會問了孩子沒有收入，是不是可以不用配置。這個問題我們可以反過來考慮一下，假設一個家庭中的孩子不幸得了重疾，是不是需要家長的照顧，這樣家長是不是就有了收入損失，整個家庭財務是不是也就有損失了。而且重疾花費很大，我們看眾籌就能看到，而且有的地區，醫保對孩子重疾報銷不太友好，無形中又增加了家庭的經濟壓力。

因此我建議孩子重疾保額最好五十萬，經濟條件允許的家庭，還可以更高。最好涵蓋兒童特定重疾，保額最好翻倍。如果經濟條件不允許，建議購買定期重疾。不建議犧牲保額，加長保障期限。

每個做家長的都知道孩子免疫力比較低，得病概率高，所以醫療險對於孩子非常有必要配置。購買這類保險注意是否涵蓋社保外用藥以及治療方法和器械，最好保證續保，免賠額越少越好，其他實用性的增值服務越多越好，比如就醫綠通，醫療費墊付等等吧！

不管是重疾險還是醫療險，都會有健康告知，這一點我們家長一定要做好。我們購買保險是為了理賠時，可以有確定的錢，用來解決我們的醫療費用，不是因為健康告知的糾紛，來和保險公司扯皮的。

我們針對意外風險是怎麼用保險分擔的呢？用意外險就可以了，針對孩子一定附加意外醫療。這個險種比較簡單，保費也比較便宜，買一年保一年，不用做健康告知。

很多朋友有用保險來解決孩子教育金的想法，一般我是不建議這樣做，主要原因是因為這個目的根本達不到。保險代理人推薦的險種都是屬於理財性質的保險，而保險公司的投資渠道，受到保監會的監管，大部分投資到低風險低收益的債券和現金資產裡，一些高收益資產配比很少，這也就註定收益率不高。我們看到代理人演示的收益率，都是根據演算出來的，不是實際收益。保險公司的精算師在設計這類理財保險時，都是參考一年期銀行存款利率，這就說明我們買了這樣的保險，損失資金流動性，鎖定資金長達十幾年，收益卻參照銀行一年期利率，連通貨膨脹都抵禦不了，多年後孩子的教育金依然解決不了。所以，如果不是資源特別充足、為了強制儲蓄，犧牲點效率也無所謂的的家庭，絕對不建議去購買這類產品。

給孩子配置保險還要注意保費支出是否合理，我的建議是全部家庭成員保費支出不要超過年收入的10%，而孩子保費支出不要超過前數的25%，有的家庭財務情況比較特殊，佔比還要更低，才合理。

給孩子配置保障，絕不是你出錢我出產品這麼簡單的事情，我們要站在整個家庭財務的基礎上，分析家庭風險點，計算家庭保障額度，合理規劃保費支出，在合理保費支出的制約下，在保障額度充足的基礎上，才可以定製出適合自己的保障方案。

感謝邀請！

首先，寶寶為什麼要買保險？

保險，無疑就是用來保障寶寶的。當遇到重大疾病或者意外時，可以給寶寶足夠的治療時間和空間，得到更好的治療。家人能較少的損失財產。

其次，要買哪類保險？

對於寶寶而言，建議買醫療和重疾為主，至少選一個重疾。條件允許的話可以考慮理財型。

買保險不是說期待寶寶會生病，這只是晴天備傘，未雨綢繆而已。寶寶在成長過程中都不是一帆風順的，生病是必然的，所以一些醫療保險很有必要。

現在很多食品安全，環境汙染等情況，孩子有重疾的也不在少數，誰也不想發生，但是如果發生了，有重疾險比沒有會給這個家庭帶來的災難小很多。因此，重疾更有必要，而且一些重疾最後還會還本息。

至於理財型，比如婚嫁金，教育金之類的那就看家庭經濟情況量力而行了。

總之，保險很重要，如果可以先給家裡主力買保險，再給孩子買。重要的是要選好保險公司，選好保險類別，在買之前多考察，多了解，避免不必要的麻煩。

其實不管是寶寶還是大人，首先要建立的就是健康保障，其次就是教育金等等。健康保障至少應該涵蓋意外、醫療、重大疾病三個方面。同時保險是是家庭的一項長期的財務規劃。配置家庭成員保險時應結合家庭的年收入，家庭資產與負債，家庭成員結構等因素綜合分析做出合理的規劃。

一、意外險，包含意外傷害保險與意外醫療保險。

意外傷害保險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘級為給付保險金條件的人身保險。

意外醫療保險，主要是保障被保險人在保險期限內因保險合同約定的意外事故導致產生合理且必要的醫療費用，保險公司將在約定的保障範圍與保障金額範圍內，依據保險合同約定承擔相應的保險金給付責任。

因為寶寶年紀小，天真、幼稚、純潔、活潑好動。沒有危險辨識能力和自我約束力。容易受到外力意外的傷害，所以意外險必須要給寶寶配置。意外保險的保險期較短，一般都不超過一年。現狀市場上銷售的意外險都是屬於綜合意外險，涵蓋了意外門診，住院醫療，意外傷害/身故的保障。根據保障範圍的不同，保費從幾十元到幾百元都有。

二、醫療險，住院醫療保險與綜合醫療保險。

住院醫療保險是指保險人對被保險人因意外事故或疾病需住院治療而支出的各項費用負保險給付責任的健康保險。保險責任包括：(1)住院費保障。(2)住院雜項費及手術費保障。

市場上銷售的住院醫療保險分為有免賠額與無免賠額兩種。有免賠額的保費一般比無免賠額的保費要低。免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。百萬醫療險就是屬於有免賠額的住院醫療險。

綜合醫療保險是指保險人為被保險人提供的一種全面的醫療費用保險。其費用範圍包括醫療費用、住院費用和手術費用等一切費用。這種保單的保險費率較高。

與普通醫療保險相比，綜合醫療保險的特點在於：

(1)保障範圍廣。綜合醫療保險對各種住院和門診費用都提供了廣泛的保障。

(2)保費高。由於保障範圍寬泛，綜合醫療保險的保費比普通醫療保險高。

(3)補充作用。綜合醫療保險的主要作用在於為那些沒有社保的個人或團體提供較為充分的醫療保障，因此，該類產品一般不存在醫療服務費用的單項限額，只有一個總的賠付限額。

市場上綜合醫療保險的保費一般都會超過同保額重大疾病險的保費，保險代理人一般比較少幫客戶配置綜合醫療保險。少兒身體機能發育不完善，抵禦疾病侵蝕的能力較弱，從保費與發生概率上綜合考慮，所以一般建議幫寶寶配置無免賠額的住院醫療險。而且無論大病小病只要需要住院治療的都能通過住院醫療險進行理賠，這樣就有效的補充了重疾險只有達到重疾才能理賠的不足。醫療險的費率一般呈“V”變化，年齡越小與越大保費越高，低齡到20歲時，保費呈下降趨勢；20歲左右至後期，保費又呈上升趨勢，20歲左右的時候保費是最低的。

三、重大疾病險，根據保障期限分為定期型與終身型。

重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險物件，當被保人患有上述疾病時，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

重大疾病保險於1983年在南非問世，是由外科醫生馬裡優斯巴納德最先提出這一產品創意的。初衷是為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或實施重大手術後所承受的經濟壓力。所以真正在發生重大疾病時用治療的錢應該來自於醫療險而不是重大疾病險。

定期重大疾病保險為被保險人在固定的期間內提供保障。固定期間可以按年數確定（如10年），也可以按被保險人年齡確定（如保障至70歲）。一般適合經濟收入能力偏弱的家庭。

終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身保障有兩種形式，一是為被保險人提供的重大疾病保障，直到被保險人身故；另一種是當被保險人生存至合同約定的極限年齡（如100週歲）時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。一般終身重大疾病保險產品都會含有身故保險責任，因風險較大費率相對比較高。

重大疾病的保額一般建議至少做50萬，幼兒的保費也比較低。現在市場上所銷售的重大疾病保險一般都包含輕症與重疾保障。儘量選擇自帶輕症豁免功能的產品，同時附加投保人意外全殘/身故，重大疾病時豁免保費。

理財型的保險產品現在市場上的有年金保險和萬能險。根據家庭的收入狀況規劃保險。當寶寶健康保障建立後，可以開始建立教育金，再購買理財型的年金保險與萬能險。身體健康畢竟是第一位的。

請問預算是多少？家庭其他成員的保障配置了嗎？

麻煩回答一下這兩個問題，因為如果沒有需求分析和家庭診斷，一切買保險都是耍流氓！

該買哪個，取決於你想要解決什麼問題。科學的購買順序是先保障，後理財。

2.父母是孩子最大的保障，如果父母不在了，小孩再好的保險或教育金都沒用。因此先看一下父母買了保險沒。

3. 科學的購買順序，建議，首先全家每人一個百萬醫療險，隔絕家庭重大風險。其次，父母重疾險和定期壽險，小孩重疾險。保額要高到足夠解決問題才有意義。

謝邀。希望回答對你有幫助。

祝好～

感情邀請

而且理財型保險保費一般都很貴，這就是很多業務員在推銷時候所說的“出險可以賠錢，不出險可以返錢”的險種，例如分紅險，這種保險一般價格都很貴，最少也要1萬元，而且給人的保障也不全面，所以我不建議買理財型保險。

相反，我建議購買重大疾病保險，也就是重疾險，不僅是因為它價格便宜，另外也是因為他的賠付額度高，對我們的保障有好處，可以解決我們寶寶患上重大疾病的很多問題，所以我建議購買。

給孩子買哪種保險好？買重疾險還是理財型？

買保險的順序是先保障再理財。

為什麼呢？很簡單，如果只買了理財型保險，後確診了癌症，家裡沒錢，怎麼辦？

是不是理財型保險要退保？

所以買保險是先保障再理財，畢竟能提供理財的金融工具很多，但是能提供保障的金融工具也只有保險了；

給孩子買哪種保險好？

我認為是先買社保，再買商業保險；商業保險的購買順序是：意外險>醫療險>重疾險>理財型保險；

一、意外險

因為小孩子的自我保護能力特別差，所以很容易出現一些意外事件。意外險一定要買，意外險的關注點是意外醫療，我的建議是一定要有自費藥的報銷；

保費是：50萬保額+2萬意外醫療（自費藥可報銷，0免賠，100%保險）=150元

二、醫療險

因為孩子的抵抗力比較低，特別是在換季的時候，容易感冒發燒，住院的概率很大，一份0免賠、100%報銷、不限社保範圍的住院醫療險，是我們必須的選擇；

保費是：150萬保額（0免賠、100%報銷、不限社保範圍）=1000元

三、重疾險要有少兒病種

保險產品是不符合我們平時的消費習慣的，買東西的時候，總覺得貴的就是好的。可是保險偏偏反其道而行之，貴的不一定好，甚至還很差。

比如很多保險，其實針對的是全年齡段的，而在人的一生中，18年只是四分之一或者五分之一。所以這類產品的側重點並不在兒童時期（當然有的也有包含少兒病種，但是具體產品具體分析，大部分都不全）。

而常見的少兒病種有哪些呢，這裡舉一些栗子。

1.白血病（雖然兒童得重疾的不多，但是孩子常見的重疾裡最高發的就是白血病）

2.1型糖尿病（我們常見的糖尿病是2型的，1型主要高發於未成年）

3.嚴重脊髓灰質炎（俗稱小兒麻痺症）

4.嚴重哮喘（這個很常見，不過只有比較嚴重的才會保）

5.重症肌無力（高發於1-5歲）

6.嚴重川崎病（高發於1-5歲，春夏之交發病率高）

7.嚴重心肌病

8.瑞氏綜合徵（兒童在病毒感染（如流感、感冒或水痘）康復過程中得的一種罕見的病，以服用水楊酸類藥物（如阿司匹林）為重要病因。）

9.全身性幼年類風溼性關節炎

這裡列舉了部分高發於未成年時期的重大疾病，我們在看寶寶買的重疾險的時候，最好是能囊括以上少兒病種。

雖然發生的概率不高，但是買保險，就是為了不讓這種低概率、高影響的事情影響到孩子和家庭的生活水平。

四、重疾險保額要高

對寶Bora說，重大疾病其實發生率是很低的，也因為這個原因，導致所有孩子的重疾險保費都比成年人要低。

即使作為惡性腫瘤一種的白血病的絕對發生率其實也是很低的，只不過由於白血病在少兒尤其幼兒階段佔所有惡性腫瘤發病率將近30-40%

但是得重大疾病的孩子裡，白血病佔了相當大的比重。而白血病一般就意味著化療、移植、排異，花費不菲。所以孩子的保額不建議低於100萬。

當然可以看一下參考10萬個家庭都會選擇的保險方案！

一個客觀、專業、有溫度、有態度的保險自媒體（全網同號）。

孩子的保費建議控制在家庭總保費的20%以內（教育理財險除外），家庭總保費不超過年收入的8%

(我們的消費是剛性上漲，不然保費投入比例過高，遲早壓力大)

保險分輕重緩急

“教育金是10年或者20年需要花的錢。”

首先規避的是目前可能出現的風險，即意外、疾病。意外險和重疾險是必備的保護傘，並附加住院醫療險，以備因意外、疾病而支付治療費用

然後根據家庭經濟條件適當為孩子“零存整取”儲備教育金。

提醒一下,一個家庭誰都需要保障,但怎麼買保險還是有個先後秩序：誰的收入能力越強，誰肩負的責任就越大，就優先保誰。買保險不像買菜吃飯，把好的都留給愛人和孩子，萬一經濟之柱發生意外,身邊的人將失去大部分經濟來源,家裡人的保險費,生活費用都將受到不同程度的影響,也就是說，優先給最重要的經濟支柱規劃全面的保障，最大的受益人是整個家庭的人。