樓上說了一大堆，我給你說點直接的

p2p選宜信財富，頭部平臺，美國紐交所上市公司，收益率8-12%可以選10萬分期配置。

招商銀行理財，一般5萬起，收益率5%左右可選5萬。

其餘可以做股票或者基金定投。大盤指數目前較低，但是板塊輪動，收益不明，如果可以接受一點損失或者心態平穩一點，可以做價值投資，長期持有，收益可期。

如果此時手裡有20萬我們應先了解下市面上都有哪些理財產品，其次再根據資產配置原則結合自己的實際情況適當的做調整。

剛開始接觸理財可以先從簡單的入手，之後再慢慢深入，由簡至繁

比如像貨幣基金、銀行理財、p2p、保險等這些都是最基礎的。

像貨幣基金的收益大概是在2.3%~3%，銀行活期大概是在2.2%~3.4%，定期的收益大概是2.6%~4.4%，p2p的收益基本是在6%~12%。

第一類保守型的投資：銀行活期、貨幣基金

第二類穩健型的投資：銀行定期、年金險

第三類進取型的投資：p2p、股票、黃金、外匯

進取型的收益相對較高，但風險也較大，弄不好可能連本金都沒了，在投資時還是要謹慎點。

諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯.託賓說過一句話：雞蛋不要放在同一個籃子裡。

這句話的意思是通過分散投資來降低風險，我們在做資產配置時也應以此為守則。

標準普爾資產配置圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式，把家庭資產按照四、三、二、一的原則進行分配。

1. 第一個賬戶佔比10%

作為日常開銷賬戶，用於短期消費。根據家庭實際消費情況，預留3~6個月的生活費用。資金一般存放於銀行活期、貨幣基金。

2. 第二個賬戶佔比20%

作為槓桿賬戶，主要解決家庭突發的大額開支。這個賬戶的錢主要用於家庭成員健康保障型保險的配置。

3. 第三個賬戶佔比30%

作為投資收益賬戶，主要用於創造收益。可投資p2p、股票、黃金、外匯等。

4.第四個賬戶佔比40%

作為長期收益賬戶，重在穩健、保本升值。可投資債券、年金險、銀行定期理財等。

在理財投資上每個人都有自己的投資偏好，有的人喜歡股票，覺得股票收益高，買股票可以快速賺到錢；有的人喜歡債券，覺得債券收益穩健；也有人喜歡外匯，覺得外匯波動性大，收益比較高。

結合普洱資產配置圖，我們可以根據自己的投資偏好適當的做調整，比如偏好高風險高收益的可以在第三個賬戶配置佔比高一點；對於保守型的投資者，可以在第四個賬戶配置佔比高一點。