我是老徐我來回答，專注置業顧問9年。

等額本息貸款，就是每個月還同樣的利息的情況下貸款30，因此時間越久，還款利息越多，因此越早還款利息越少，所以貸款的前5年能吧貸款還清是最划算的。

只要是貸款，都會產生利息，一般來說，滿足了日常生活開支外，有多餘的錢越早還款越好。一旦過了中期過後，還款的本金就越來越多，利息佔少了。

一：等額本息定義；把期限內的利息計算出來以後，綜合本金一起，把總的本金和利息平攤到每個月，這樣每個月還的金額是一樣的，所以叫等額本息還款法。

二：等額本息還款法前期還款中利息佔的比重極大，大概佔到月還款額的三分之二，然後這個比例每月逐漸降低，大概在總還款期限的一半，本金和利息各佔50%，然後本金才比利息多，也就是說你前期還款，大部分還的是利息，而且承擔的是整個還款期的利息，所以當然是有機會早點還就早點還，這樣就能少承擔一些利息。等額本息註定前15年會把利息還80%，而本金只還30%，所以題主如果想提前還款，只能越早越好。

三：還款方式；最好的方式是過一年後立刻還，因為大多數的銀行一年內還清貸款是有違約金的，但過了一年後要麼沒有要麼違約金很低。

因為不管是等額本息還是等額本金，剛開始還的大部分都是利息，所以越早還越好，要是已經還貸8年以上了，我個人感覺已經沒有提前還本的必要了，因為剩下的利息不算多了，把這多餘的錢用於投資反而價效比更高。

最化算是在三分之一的時間內還請，因為在這期間還的本金多利息少，之後每月還的其中本金佔比越來越少，利息佔比越來越多。

主要是看你貸款得多少，比較多的話建議10年內還清比較划算，10年還不清得話前5年提前還款一部分比較划算，這個主要看你的收入！

個人理解：

選擇等額本息或者等額本金都沒有錯，因為這都是根據自己家庭的經濟成本決定。

等額本金，前期的還款壓力很重。因為他的還款是由固定本金+總本金利息組成，每次還款本金都是在不斷減少，相應的利息也在減少。所以這種方式總利息相對等額本息要少蠻多利息，他的還貸方式決定了，他提前還款是最划算的。相同的是考慮到資金成本，當超過半數（年限）是在提前還款就不划算了。

等額本息，是一種穩定的還款方式，固定還款。因為他的還款是由固定利息+差額本金組成，每次還款本金雖然在減少，但利息都是固定的（總額度的利息再平攤年限），所以這個方式，如果有閒置資金，五年內還款還是划算的。相當於正常貸款利息，一旦超過了總年度的⅓，那就不划算了。等於你給銀行將利息都付清了，現在用的錢是不要利息的。這種還貸方式就是拿時間槓桿來撬動經濟槓桿。希望對您能有所幫助。

個人理解等額本息只分是不是必須要提前還款，沒有划算可言。明確了自己就是要提前還款最划算的就是這個月就還最划算。如果不是必須提前還，那等額本息就算是第二期也不要提前還。因為現在提前還已經虧了，別糾結於什麼階段相對的划算，應該從整體考慮做這個動作是否划算。如果當初考慮提前還款的情況就應該選等額本金，因為等額本金是有相對的划算的，就是貸款期限過半之前都是可以節約很多成本的。等額本息不具備這種屬性，個人建議有錢就做一些其他穩定的投資吧，別糾結等額本息提前還款這個沒有意義的事情了。