不知道從什麼時候開始，華人習慣把槓桿這個詞放在嘴邊，認為投資把槓桿加到最大，投資賺取差額收益的機率會更高。拿到房產投資的領域上來說最為直白，TVB《有樓萬事足》紀錄片裡面的炒房客對於槓桿就做出了最直接的解讀：當然要貸款了，你首付一成剩下的錢貸款，那樓價漲了一成，你的投資是不是就賺了百分之百呢？

這似乎是當下很多人都懂的道理，但是真實的事實起來似乎也有一定的難度，理想很豐滿現實卻難免很骨感。

通常意義上的房產投資能夠玩下去，要有“三強”，即：首付強、月供強、拆借強。所謂首付強，就是你有遠超過最低限額的首付款，那麼就可以頂額辦理貸款，剩餘的資金便可以作為在還款至變現期間透過投資或輸血等方式為你抵禦斷供風險的流動資金。月供強則顧名思義，你的月收入能力，遠超過定額貸所需要承擔的月供能力，這樣你可以完全無視定額貸下的月供壓力。拆借強，則指你有有效的融資渠道，可以在你首付，月供都不強的情況下，幫你渡過從還款到變現這一段的月供壓力期。

如果你具備以上的某一點，那麼自然是選擇低首付最划算，因為長期以來那些透過買房實現財富自由的人似乎都是這樣做的，因為多餘的資金理論上可以用作其他投資，只要年化超過房貸利率那必定是比核算的買賣，房子拿到手後還可以出租，這樣自然能夠獲得利益最大化。

但是對於我們普通的購房者來說，房子買了就是為了住的，自然不會把房子拿來出租，而市面上能供普通人選擇靠譜的超過房貸年化收益率的投資方式並不多，超過的又有一定的風險，所以普通人的選擇性很小。

以我本人的購房經歷來說，今年我置換房產，手中資金150萬，本來準備頂額貸，月供計算了一下沒問題，緊就緊一點但是影響不大，但是思考了半天，又沒有合適的投資理財渠道，再買一套房子一是限購了，二是不敢買商用房，於是家裡權衡再三，最終還是把首付都付了進去，把月供降到了最低，選擇了相對壓力較小的生活；

這也算是不少購房人的真實心態了，因此理論和實際操作還是有區別，即便像我這樣對房產算是非常瞭解的人，也難免免不了最終不按理論值走，畢竟划算不划算這是都是仁者見仁智者見智，道理人人都懂，但真做起來就不一定了。

經常聽人說買房首付儘量付的少一點，能多貸就多貸款，解釋起來就是一句通脹就是銀行在替你發福利，實際真的如此嗎？或者說，銀行，真的會為你背鍋嗎？今天我們提出一個簡單的模型來分析一下。

如果買一套200w的房子

首付按照最低3成的話，首付60w，貸款140w，30年的利息大概是142w，利率是按照最新的lpr利率計算。

首付按照6成的話，首付120w，貸款80w，30年的利息大概是82w。

如果首付付3成的話，少付了60w，這60w如果去做無風險理財，年3的利率，30年的收益是85w；多貸款了60w，而這60w的利息大概也是60w。如果採用等額本金的方法利息會更少。

到這裡，似乎多貸款更好一點，因為多貸款了60w，利息多付60w，而你手裡的60w卻可以產生85w的利息。

如果這個計算題這麼簡單就好了，實際情況是隨著貨幣的超發錢會越來越不值錢，1.5塊的肉夾饃十五年時間可以漲到8塊錢。

60w的本金雖然可以產生85w的利息，但是這85w是要最後才拿到手的，也就是存了30年之後，到時候貨幣的購買力大概是現在的1/3（通貨膨脹率3%，算30年，差不多是40%），也就是相當於現在的30w不到。

多貸款60w，這個60w的利息是均攤到每一年的，也就是說隨著通脹一直在均勻變化的，我們就算一半的通脹吧，相當於現在的30w。

這麼對比下來其實是差不多的。現在不論是多付首付還是多貸款，都相當於是現在多掏了30w的利息。

如果手上資金充裕的人，多的錢還是隻能存銀行做定期理財的人兩種手段都可以，相差無幾。

如果手上資金充裕的人，多的錢可以產生更高的收益，那還是現在貸款買房更好一些，少一些首付。

如果手上資金不充裕的人，想必也沒什麼選擇，只能做貸款了，但也不要覺得自己太虧，因為是和你多首付差不多的。

房子首付多付些還是少付些好是根據借款人的情況來看的，如下:

多付:多付首付款的話貸款就會少貸些，那樣月供也會相應的減少，這個是根據借款人手上有多少資金來看的，如果借款人手上資金比較充足的話可以選擇多付些，畢竟貸款越少利息越少月供也會相應的減少，多以後的還款壓力也不會產生多少。

少付:少付首付款的話最直接產生的就是貸款金額增加，月供增加，利息增加，不過對於手上暫時沒有多少錢的買房人來說就可以這樣子購買，不過貸款的金額多了月供也會相應增加，對於借款人的月收入來說要求還是比較高的。

PS:房貸首套房首付比例為20%-30%，二套房首付比例為50%-70%，執行利率為基準利率的1，1倍。各地區首付比例會有差別。

一手房按揭套次，實際按揭利率，按揭成數及按揭年限最終以銀行審批為準;(一般情況下:首套房貸，普通住房首付不低於30%，執行基準利率;二套房貸首付均不低於60%，執行基準利率上浮10%;三套房不準入

而與新房貸款相區別的是，辦理二手房屋貸款是根據“二手房評估價”作為參考。所謂評估價是根據當時的市場情況，透過銀行指定的專業評估機構進行房產價值評估而計算出來的。

買房首付多少宜看收入預期，而不是盲目做決定的：

如果購房自住，首付款在有能力的情況下可以多付，減少利息支出。

如果有好的投資渠道，首付款可以少付（只需達到銀行規定比例）。

如果年輕人現在的積蓄不多，但職業比較穩定，且未來收入會節節高，可以少付點首付，留下現金用於其他必須用途；如果工作不是很穩定，趁著手頭資金寬裕，可以多付一些首付，減少月供壓力。

您要是做生意或者做什麼投資的，首付多了不划算，因為少交點，剩下的錢您可以生意上資金週轉，畢竟銀行貸款利息還是比你去外面貸款的利息要低！如果你們資金充足，不做投資也不做啥的，那麼就多交！反正錢也是放那閒著，沒必要去貸款！

買房多交首付款是否划算，因人而異！

具體以購房者的月還款能力和還款計劃而定，正常情況下，首付越少，所能用到的槓桿越大，同時利息也越高，但當前的住房貸款的利息在其他銀行貸款產品中利息算是比較低的一種，同時貸款的年限還比較長，因此大家都覺得多交首付款不划算。

1、首付比例。

當前房地產市場只規定最低首付比例不能低於多少，例如20%，30%等，購房者在政策的規定基礎上可以多交首付款，相應的減少了一定的貸款額度，多交的首付款也意味著貸款額度不需要那麼多，同時貸款年限以及月還款計劃可根據自身的情況而定，相對會輕鬆一些。

2、銀行貸款。

以房屋總價100萬的房子為例，最低首付比例30%來算，銀行貸款可以貸70%，意味著購房者在一定期限內可以使用70%的購房貸款，在不多交首付款的同時手上還有富餘的資金可以作為週轉，相對比較靈活，但多交了首付款之後，所能用到的貸款額度就相對減少，而後期想要再將房產進行抵押，則需要結清當前貸款，或者只能選擇高利息的二次抵押方式來獲取資金。

3、月還款能力和還款計劃。

月還款能力，根據購房者的資質來算，以收入證明為月供的兩倍及以上為標準，收入證明達到標準的銀行給予發放相應的貸款額度；

還款計劃，每一位購房者的還款計劃均有不同，例如有需要提前還款的，也有規劃在某一時間將房產變現而提前還款的。

總之，覺得月供壓力大的可以多付首付款，覺得需要利用銀行貸款作為槓桿的以最低首付比例交首付即可！

1、如果你是做生意的需要流動資金，我還是建議你多做點按揭必定按揭的利率低，

2、如果你手上現錢就是多，當然多首付少貸款少負債的好。

我們在買房的時候一般都是糾結是多付還是少付，說實話不必糾結，有錢就高點首付，以後還款無壓力。

全款買，不貸款更好。

不划算，買房子就是用盡量最少的首付，還最長的付款週期，就是用槓桿原理，用20%的30%可以佔用100%的物質。

所有貸款中，只有房貸是最划算的，利息低，地段好的房子，漲價比利息還要多出好幾倍。具體還是要看它的一個比例了，漲的快不快，利息和漲的這個價格的一個比例來看多付首付劃不划算的。

其實這個也是看您得收入水平跟當前經濟狀況，到時候還款壓力會小點，看你多餘的錢是否有好的投資渠道能抵得上銀行的還款利息

說到划算，要根據情況，如果多交，月供肯定少一些，如果少交，月供多一些，但可以，拿錢去經營生意，能營利，可能比多交更划算

30%最合理，主要還是看自己手上的資金程度，原則上向銀行借款越多越好，但也要考慮自己每個月的月供能不能還的上。

房子作為商品來說一定是高總價產品，也是必需品！那麼怎麼買房最划算？

其實買房的付款方式分幾個型別！如何選擇因人而異！

1，全款購買。（適合資金實力充足的客戶，便於申請優惠）

2，全款分期。資金實力充足，但是需要保留一定時期的現金流！（做專案工程的老闆居多，根據甲方情況具體商談時間週期！）

3，商業貸款購買（以重慶為例，目前首套可以首付2層，部分3層，二套首付4層！），利息相對較低！比較划算！

4，商貸首付分期購買，（前期購房首付資金不足的客戶，可以針對性選擇這種政策樓盤，便於資金不足的時候提前買房！前期月供加首付分期還款壓力大點後期和商貸月供一樣）

5，公積金貸款購買，（重慶：按揭金額為公積金餘額的25倍，且個人最高貸款40萬，夫妻最高60萬，）利率低，月供壓力小，利息少！貸款金額有限！

6，組合貸款，（公積金貸款＋商業貸款）綜合性價比較高，比純商貸利息低，比純公積金按揭利息高！首付可以較低！

以上情況根據個人的不同資金情況可以酌情選擇！

本人作為一名普通人，深知買房不易，建議大家買房，能公積金就不商貸，能首付2層就不要首付3層，能按揭30年，就不要按揭20年！通貨膨脹，物價飛漲！學會用最少的資金撬動更多優質的資產，不管是剛需還是投資，都是最優的選擇！