其實銀行推薦的理財產品是比較可靠的，唯獨有風險的時候是a股大盤高位的時候，比如5000點，那個時候買理財經常有虧損，大盤點位比較低的時候很安全，現在這個點位是沒問題的

多數情況下是可靠的，這個與收益率有關係。正確的說如果收益率在5%以下基本上是沒有什麼問題的。如果是在6%以上就要考慮風險的問題了。收益越高風險就越大。

近幾年來我們國家出現了許多金融詐騙案，動不動就是上百億的詐騙大案，其中網貸ptp 是最驚人的。那些個的收益率也就是15%左右，可是到後來本金也拿不回來，這樣的投資怎麼能去做呢？在來說說證券市場，暴漲暴跌，這樣的風險是沒有多少人能承受的。

所以說，做理財還是要選擇收益率在4%左右的最為保險。如果實在害怕，只有放銀行了。2%左右的收益率是絕對的穩當。

具體要看是什麼樣的理財產品，通常來說，銀行理財子公司的產品，還是靠譜的。

不過，你也要搞清楚，新規後，理財沒有預期收益率，只有業績基準，也不剛性兌付。因此，購買時，最好還是購買風險等級與自己風險承受能力相匹配的產品。

另外，有些理財產品，無固定期限，正常工作日都可贖回使用。而有些是固定期限的，中途無法贖回使用。還有一些，只有固定的日期才能贖回，如果不贖回，自動滾入下一週期。

銀行的理財產品，也有和股市、金價等掛鉤的產品，也是需要注意的。

根據資管新規要求，除了“存款”以外的理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。銀行向客戶推薦的理財產品也要根據自己實際情況購買，產品都有風險級別，一定要看清楚

一看投資期限

二看利息

三看投資門檻，如XXXXX起投

四，現在銀行的理財產品沒有保本保息

五，去該銀行多找幾個人問問，核實情況。

客戶根據自身條件。資金量。合理配置。銀行理財推薦只是參考。具體還要看自身風控能力大小。實現資產增值。規避風險

銀行向客戶推薦理財產品，到底可靠嗎？

以往銀行的低風險理財產品都是承諾保本保息的，也就是剛性兌付，自從資管新規以來，實行的是淨值型理財，不再承諾保本保息，所以如果客戶購買理財產品的話，風險自擔，從這一點來說，還是有風險的。

但是銀行是極為注重自身的聲譽的，不會胡亂向客戶推薦高風險的理財產品，而且客戶在首次購買理財產品的時候，是需要在櫃檯做風險測試的，同時要進行錄音錄影儲存的，銀行理財經理會根據客戶的風險承受能力來推薦相應的理財產品，根據風險測試等級，可以劃分相應的理財產品，如下:我們可以看到謹慎型和穩健型的理財產品，基本上風險為零，還是可以放心購買的。低風險的理財產品一般是五萬起投，年化收益率在4%左右。

但是有些中小銀行的利息有可能會達到4.5%以上，與其這樣，還不如做存款更划算，同時從安全性來，存款是承諾保本保息的。另外，現在的銀行理財經理更偏重於向客戶推薦結構性存款，這是因為結構性存款，目前歸存款條例管理，按存款對待，是保證本金安全的基礎上，給一個浮動的利息，一般在1%到6%，相對於理財產品承諾保本，而收益率有可能和理財產品持平或更高，所以更受客戶歡迎。

一般來說，銀行自己的產品比較可靠，銀行代銷的產品風險偏大（坑多）。

現在的銀行就像一個金融超市，各種金融產品都可以買得到，包括各類存款（大額存款、大額存單、結構性存款、智慧存款等）、銀行理財（包括活期類和各種短期類）、信託產品、債券產品、基金產品、保險產品等。

除了存款類和銀行理財類，其他的都風險偏大，所以後面幾類產品經常被投訴不靠譜。風險和收益是成正比的，想買後面幾種產品的，必須要自己去了解、懂得這到底是什麼產品，不同的產品名稱那肯定就是不一樣的，不要把理財當成儲蓄，儲蓄無風險，理財有風險，投資需謹慎！

至於推薦的問題，銀行員工的營銷任務非常重，特別是代銷的產品，也就是那些保險、基金、信託的營銷任務很重，獎勵也高，所以他們會盡量推薦這些代銷的產品而不是銀行自己的存款和理財。畢竟這也是人家的工作，誰不想工資高點，獎金多點，罰款少點。

所以，要想靠譜還是要靠自己。想買的產品要自己去了解清楚到底是什麼型別，什麼投向，什麼風險等級。理財這件事，適合自己的、在自己風險承受範圍內的就是最好的，別太相信他人的推薦。

這個需要具體分析，理財產品眾多，沒有絕對得靠譜，也沒有絕對得坑。

選擇理財產品時我們從安全性、收益性和流動性三方面考慮，三個維度都不錯的產品必然是好產品。

那麼當銀行推薦產品時，我們也不用一竿子打死，認為推薦就是在忽悠我們掏錢，我們自己分辨一番即可。

這個又可以分為兩個層次，第一就是看機構的安全可靠性，比如大銀行的定期和民營銀行的定期，顯然的大銀行會更靠譜，至少不會突然倒閉。

第二就是產品本身的安全性，理財有風險，有的高有的低，選擇自己能夠承受的即可。

理財就是為了賺錢，收益當然非常重要，同等條件下自然選擇收益高的產品了。

銀行推薦的產品我們可以和第三方平臺上的產品對比一下，看看其收益水平如何，然後我們擇優即可。

比如，同樣型別的債券基金，銀行推薦的幾隻基金中收益約5%，收益波動性稍微有點大。而第三方平臺上的基金，收益可以達到7%，而且收益基本是直線增長。那麼銀行推薦的產品就不是最優選擇。反之，銀行的產品就是可以買的。

這個比較好分辨，看產品是否有理財時間限制即可，滿足自己的需求就是好的。

比如，銀行理財子公司的產品目前絕大部分應該還是有封閉期，半年到兩年不等；而第三方平臺上或者其他類似的產品，比如穩健型的基金（投資標的一般以現金、債券為主，股票為輔，和市面上很多銀行理財子公司的產品類似），沒有時間限制，而兩者收益又差不多。那顯然的選擇基金為好。

銀行推薦理財產品是非常多，從銀行定期、債券到基金等等，不能說都是好的，也不能說都是坑，具體產品具體分析。從安全性、收益性、流動性三個方面考慮就行。

看到這個問題，我理財你的意思應該是，銀行理財到底保不保本，我就這方面問題，可以回答一下，按照資管新規的要求，理財產品都不保本，今年底保本理財也將退出理財市場，

1、根據資管新規要求，除了“存款”以外的理財產品，均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。隨著這一條規定的實施，我們也並沒有發現理財產品出現大面積的“風險”。所以理財產品的投向，是投資於國債、金融債、貨幣市場工具的產品還是比較安全的。你買的理財產品投向是哪裡呢？

2、很多銀行除了賣自己的理財產品，還會代理銷售其他公司的理財產品，消費者一定要多瞭解投資去向，是否在自己的承受範圍？比如，如果你的產品投向是信託、保險、股票等公司發行的理財產品，那麼風險要比銀行自營的高得多，一旦出了問題，就得不償失了。

3、理財產品按風險劃分為：保守型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。我一般建議，初次購買銀行理財的客戶，最好先從短期和穩健型開始，不要強迫自己，買了理財，回去天天提心調膽，那就沒必要了。

所以，根據自己的實際情況來，選擇適合自己風險偏好、流動性要求以及收益目標的產品即可。

　　可不可靠主要取決於自身的投資能力圈，即風險承受能力和投資經驗，而不在於產品本身，或者由誰推薦。

　　比如你不是運動愛好者，也不喜歡足球，有朋友拉你去看球賽你會感覺很無趣，因為那不是你的能力圈。但是對運動愛好者，或對足球瞭解很深的人來說，那是求之不得的事兒（畢竟與知音同在），哪怕只是小規模的球賽。

　　同理，如果你只認識存款和國債，外加餘額寶之類的貨幣基金，同時也沒有去認識新產品的興趣，那麼不管銀行推薦的什麼理財產品，除了這三者都不會感興趣，也就都不靠譜了。

　　因此，產品靠不靠譜主要取決於自身的投資能力圈，而不取決於產品本身，以及推薦的是什麼機構或人。當然，能力圈側面反應的就是認知水平，以及求知水平，可以簡單的理解為興趣。

　　當你對某件事感興趣時，你的求知慾就會很強，求知慾很強就會去了解，一旦瞭解了就提高了相應的能力圈，你就有能力分辨可不可靠了——在多種或同類產品中比較，選擇最最佳化。

　　比如我們倆剛認識，我向你介紹朋友，你說那個朋友可不可靠？可靠的前提是你瞭解我，且有共同語言，知道我的為人，或者直接去了解那個朋友。而不是上來就問那個人可不可靠，你都覺得我可不可靠，又為何要問我的朋友可不可靠呢？

可不可靠，取決於兩個因素：一是是否是根據客戶的風險承受能力推薦的對應風險評級的理財產品；二是否在銷售過程中有違規操作，如隱瞞產品的風險條款，誇大產品收益率，甚至將保險當存款來賣等等。

監管對銀行銷售理財產品是要求合規銷售的，一般來說，產品能上市銷售基本都是經過合規性審查的，產品條款不會出現明顯的不合規問題，要出問題主要還是出在銷售誤導上。

合規銷售要求首先要評估投資者的風險承受能力，從低到高，投資者風險承受能力依次可以劃分為謹慎型、穩健型、平衡型、進取型和激進型。而相應的理財產品的風險評級，從低到高，依次可以劃分為低風險、中低風險、中度風險、中高風險和高風險，分別用R1、R2、R3、R4和R5來表示。不同風險承受能力的投資者就應當匹配相應風險評級的理財產品。如果不是按照上述邏輯來推薦的理財產品，就要警惕了！香港電影《奪命金》其中就有這方面的描述。

現在銀行不僅銷售自家的理財產品，還代銷其他金融機構的理財產品，如保險產品、基金等，這些中間業務可以為銀行帶來鉅額利潤，因此，對一線營銷人員來講，也有巨大考核壓力。在業績驅使下，就很容易利用資訊不對稱，對投資者形成銷售誤導。“存款變保險”是最被詬病的銷售誤導現象。為了治理這誤導一現象，對65歲老人購買銀保產品，現在都要求“雙錄（錄音錄影）”。

因此，投資時，投資者一方面自己要努力學習相關理財知識，做到掌握投資主動權；另一方面，也要睜大雙眼，防止被騙，尤其切不可盲目追求高收益。