網貸是網際網路貸款的簡稱。網際網路貸款又分為網際網路金融平臺的網貸和商業銀行的網貸，還有二者結合的網貸。

一、網際網路金融平臺的網貸

這種網貸大家都耳熟能詳，它最大的特點就是利率高，大部分不上徵信，有些平臺甚至涉及非法催收。額度較小，基本是使用這些網際網路平臺利用自有資金為客戶發放的貸款。

網際網路平臺前身一般都是小貸公司，或是電商平臺、金融科技公司。他們要麼離客戶比較近，要麼離科技比較近。這樣的平臺慢慢走向兩條極端，規模小的，慢慢退出市場；規模大的開始逐步與銀行合作。

二、商業銀行自有的網貸

2018年下發的《網際網路貸款管理辦法》徵求意見稿上限定了商業銀行網際網路貸款的邊界：

商業銀行的網際網路貸款主要是指商業銀行運用網際網路技術和資訊通訊技術等，基於風險資料和風險模型，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，並進行授信審批、放款支付、貸後管理，為符合條件的借款人提供的用於借款人消費、日常生產經營週轉等的個人貸款和流動資金貸款。

如果你是某家銀行的粉絲，你會在它們的手機銀行、直銷銀行、信用卡app上看到有很多銀行自營的網際網路貸款，當時申請，立即就能出結果的貸款。比如建行的快e貸，招商的閃電貸等等。它們的特點就是利率低，審批快速，相比網際網路平臺貸款來說，額度較大。

三、網際網路平臺和銀行合作的網貸

有的時候商業銀行又和網際網路平臺相互合作，網際網路平臺向銀行引流客戶，商業銀行透過一定的風控手段提供資金。最終客戶在網際網路平臺獲取進行額度申請、提款、還款等操作。

在網貸市場上，最容易見到的，規模比較大，品牌比較好的頭部平臺網際網路貸款都是採用網際網路平臺+銀行的模式。單說用於發放貸款的資金量，資金成本，任何平臺都比不上銀行。由於頭部網際網路平臺的流量巨大，需要大量低成本的資金，所以越大規模的平臺越會和銀行合作。

網貸的優勢很明顯：提款快速、用款方便，還款便捷。劣勢也很突出：利率相對較高，幾乎人人可貸，銀行傳統貸款特別不喜歡借款人有網貸。

我認為網貸是利大於弊，那為什麼還會出現怨聲載道的現象呢？我認為主要是開啟方式不對。

第二、當做長期用款工具

網貸之所以方便，它最根源的地方是可以隨借隨還，利息按日計。它是救急的，不是救窮的。如果你把它當做一個長期的貸款工具，那麼可能不適合你，但如果把它當作臨時的救一時之急的產品，那是非常合適的。

第三、不能按時還款

網貸最方便的功能是隨借隨還，可要實現隨借隨還的大前提是必須每月按時還款。很多人一方面不注意自己的還款情況，另一方面，又在埋怨網貸平臺抽貸，導致自己資金鍊斷裂了。

總結：

就目前現狀來看，網貸平臺總體來說還是利大於弊的，著眼到個人上，可能會有些不如意的地方，但如果能避開上面三個錯誤的開啟方式，可能會大大減少網貸帶來的不如意。

網貸讓有的女大學生裸貸，裸貸顧名思義拍下裸照加身份證的照片上傳到網貸APP上面，如果還不清，放貸催收會將裸照公佈於眾，使女大學生名氣敗壞，忍受不了也有自殺的。網貸危害社會穩定治安，使許多家庭支離破碎傾家蕩產家破人亡，網貸不除，危害社會

凡事無絕對，這個世界上每一件事的存在必定有它壞處和好處，相對立，只能說壞處和好處比例，天平兩端會傾斜哪一邊更多一點。國家對網貸的管控，可以看出它弊端大於利。

網貸的存在，既有好處，也有壞處。網貸門檻低，什麼人都可以貸到幾千、幾萬、甚至幾十萬，網貸的宣傳力度之大，導致部分現代年輕人消費習慣出現偏差:“先爽後負債”，從而催生了各種網貸，什麼裸貸、校園貸等等，大多針對年輕人的。顯現出很多社會問題。這就是其缺點:無抵押，風險高，高利率，沒有效的監管，法律上的漏洞多，導致的。希望部分年輕人，改變一下消費觀，衡量下自己的資金支付能力。

網貸給借款企業，能快速帶來資金，流程簡單，操作起來輕鬆，到款速度快。開拓思維，帶來較高年負收益。p2p前幾年，風靡一時。也給一些小企業帶來了，喘息的機會。不像銀行貸款，操作流程都較為複雜，到款速度慢。

借款時，請選擇正規大型平臺，不要相信小廣告，以免遭遇詐騙。

之前是誰大力提倡引進的幾千家p2p，持幾證，光明正大，十年如一日把3:2億人民害得生不如死，其危害比毒品更甚十倍。

網貸和信用卡對現代青年是弊大於利的。網貸和信用卡，曾經不是一個層次的東西，可惜銀行為了利潤自甘墮落，把信用卡異化為和網貸同樣的產品了。網路貸款的出現實際上是網路金融發展的年代。線下小額貸款公司轉向網際網路已經成為所謂的“線上金融”。只能傷害一個地方的小額貸款很快變成了傷害全國年輕人的“網上貸款”。那些在網上借錢的人是誰？不符合銀行借款條件的是那些次級借款人。他們的還款來源是拆除東牆，補西牆。他們向僱主申請淨貸款來償還西家網貸。結果，他們挖了一個洞，把埋了自己。信用卡怎麼樣？曾經是人們財務管理的好幫手，現在一方面，現金分期，和網貸公司搶生意。另一方面，它縱容套現，只要套現不明顯就視而不見，一切都是為了盈利。雖然“沒有法律禁止允許”，但這種做法是為了促進年輕人不受控制的消費，最終摧毀他們並影響銀行本身。據統計，信用卡逾期超過六個月的金額現在接近800億。所以今天的線上貸款和信用卡對年輕人弊大於利。我不知道網上貸款和信用卡的逾期餘額加起來有多少錢，但有一點是肯定的:那些欠了網上貸款和信用卡卻無法償還的年輕人將來肯定不會有信用的概念，因為“信用”已經是他們的沉重負擔，誰願意和它一起長大！這是網路貸款和信用卡給社會帶來的最大危害。 ------------- 如果我回答對你有幫助，請關注我一下。或有其他問題也可以關注我，給我發私信

網貸和信用卡，曾經不是一個層次的東西，可惜銀行為了利潤自甘墮落，把信用卡異化為和網貸同樣的產品了。

    網貸的出現，實際就是網際網路金融發展起來的這幾年。線下的小貸公司搬到網上，就成了所謂的“線上金融”，本來只能禍害一地的小貸，轉眼成為禍害全國年輕人的“網貸”。借網貸的都是些什麼人？就是那些不符合銀行借款條件的次級貸借貸人，他們的還款來源就是拆東牆補西牆，去東家申請網貸來還西家網貸，結果就是挖個坑把自己埋了。

 

    而信用卡呢？曾經是人們理財的好幫手，如今一方面推出了什麼現金分期，和網貸公司搶生意；另一方面縱容套現，只要不那麼明顯就睜一個眼閉一個眼，一切都是為了利潤。雖說“法無禁止皆許可”，可是這種做法，是助推年輕人無節制消費，最終毀了他們，銀行自己也受到影響。——據統計，現在信用卡逾期六個月以上未還的金額已經將近800億！

 

    所以我認為如今的網貸和信用卡，對於年輕人來說都是弊大於利。我不知道網貸和信用卡加起來逾期的餘額有多少，但有一點可以肯定，欠了網貸和信用卡無力償還的年輕人，將來一定不會有信用觀念，因為“信用”對他們來說已經是沉重的包袱，誰願意揹著包袱成長呢！——這是網貸和信用卡給社會帶來的最大危害！

有些人更是一個接著一個的網貸平臺上借錢，以貸養貸，不加控制，逾期嚴重，更有很多不正規平臺門檻低，高利息，讓很多年輕人負債累累！

整體來說對社會是有一定影響的！

我認為對社會有利的部分比較少！對於成年人來說！偶爾週轉一下還是可以！就怕沒節制的人不能控制自己，導致債臺高築，

我個人認為，網貸對社會不利的，凡是代款人都是手頭緊的，放款人想高利代款，又高利回收，這社會就產生了惡性迴圈，代款人還不上，放款人收不回，更可怕學生貸，套路貸，高利貸等，催款人暴力催收上吊，自殺，跳樓等很可怕惡性迴圈，所以不建議有網貸

網貸對社會的發展可以說沒有任何促進作用，應該嚴厲打擊，堅決取締。

第一、網貸的單筆放款的額度都很小，這麼點錢根本無法解決借款人的資金短缺問題，也無法解決借款人資金實際問題，你說這點錢能夠幹什麼啊。

第二、網貸的放款時間都很短，一般一個禮拜，大多一個月半個月的，你說這麼點錢借這麼一點時間能夠幹什麼呢？其實什麼也幹不了，就是給00後90後借款懶惰提供舞臺然後左手到右手然後家裡還錢。

第三、所有的網貸都是利息奇高無比，可以說就是吸血鬼，一旦沾上網貸，可以說麻煩無窮無盡。

第四、所有的網貸催收都是沒有底線的，全部都是無下線的，一旦被他們纏上，朋友以及信譽都損失了。

網貸本身沒有問題，但如果不受監管的放任肯定會出問題。就像之前的套路貸、校園貸之類，被沒有償還能力的人借了，倒黴的不僅是借貸人，還有出借人，最終就是雙輸。

錢這麼好用，每個人都想要。之前去車管所交罰單，碰到推銷信用卡的（據說以後直接可以交罰單）然後就辦了一張。後來有個老頭笑盈盈地走過來，他問，辦張卡就可以來錢了嗎，這個怎麼辦呀？但借貸這事還得以信用為基礎，沒有信用都是白搭。再舉個例子，在今年雙十一之前，某電商暫停了不少會員平臺自有的分期支付方式（類似於花唄、京東白條這種），後面又有報道，有使用者用分期買了一部蘋果手機，平臺也給退單了。其實這些無非是為了控制壞賬的斷臂之舉。在度娘上搜搜xxx逾期了怎麼辦，其實裡面的內容還是蠻讓人詫異的，不少人覺得，逾期沒什麼好怕的，說是追討不過是嚇唬人……

再說網貸，網貸除了需要有信任，還應該有道德。為什麼這樣說，把錢借給沒有償還能力或讓人在非理性條件下借錢，都是別有用心的。給還沒有自己工作、但想消費的學生借錢，然後利滾利背上高利貸；利用粉絲打榜的熱情，鼓勵粉絲借款後然後獎勵雙倍的點贊，這背後也是不低的利息。借貸機構想著以消費為誘餌，然後收取人家的高額利息賺取暴利。現在在監管的大棒下，這條路已經行不通了，這也導致今年不少網貸機構紛紛倒下。況且有36%的利息紅線、嚴打暴力催收等政策在，現存的網貸機構就且行且珍惜吧。

貸款其實是華人思想開放的一個重要標誌，也是對提高物質生活的極度渴望，以前每家都會去儲蓄，過得再窮一定會存錢，現在的中青年存錢能力和慾望都在下降，為了高品質生活過度超前消費，全國信用卡的髮卡量和髮卡金額就是最直觀的提現，物價上漲工資卻沒漲多少，都不想過超前消費給你貸來的只能是，不斷地提升自己能力，更好的掙錢還債，當我們沒有意識到超前消費是的目的是努力提升自我的話，那貸款消費最終結果就是拆東牆補西牆，債臺高築！網貸特點就是快，在你走投無路時借來應急，缺點就是利息高，咬咬牙過了這個關再說！！你沒有一個穩定的高收入，你的貸款就會一步一步的蠶食掉一生信用

去掉那些違法套路貸的話，網貸還是對經濟有促進作用的，也為那些急用錢而資質不夠在銀行貸款的人，多了一個應急的渠道.

網貸對於社會一定是利，有大利。

小額貸款和世界性消除貧困難題

2006年，一個經濟學家獲得了諾貝爾和平獎。那就是尤努斯，他成立了小額貸款公司，專門給窮人發放小額貸款。以往所有的金融機構都不肯給身無分文的窮人貸款。尤努斯細緻入微的讓窮人做簡單的創業專案，讓他們脫貧，然後收取20%的單利利息。孟加拉國窮人還款率達到98%。這家銀行盈利了，似乎達到了共贏。

但是等等，在今年諾貝爾獎，尤努斯的努力已經全部變為了一個笑話。各國都有了小額貸款公司。他們也是學習尤努斯。但是如今小額貸款公司的利息已經重新上50%甚至更高。在今年諾貝爾經濟學獎印度人班納吉的描繪中，這些小額貸款公司貸出去的錢根本收不回來，他們會在農村遭遇圍攻。在印度，只要有農民上吊，大家就說這是貸款公司造孽。收回貸款成為一個有生命危險的事情，而印度當地法院，會出於保護欠款人的目的而使得欠債者不用歸還欠款。

常識是，欠債要還，但是你會發現這是個惡性迴圈。對於盈利性的小額貸款公司，如果要回錢的難度越大，他越是要提高審查，越是要提高利率。而利率越高，窮人越還不出錢。

網貸其實就是小額貸款的網際網路模式

能借到錢的，你可以去銀行。那麼借款人為什麼要去網貸借錢？真的是因為被騙嗎？其實不是的，很多人是銀行借不出來，同樣的親戚朋友方面積攢的信用人氣也十分有限。於是才去尋求網貸的幫忙。

網貸，尤其是P2P，做了一件事，就是將債務雙方，不認識的雙方，透過平臺將雙方連結起來。網貸收益更高，誰都知道，為什麼收益高。因為到網貸借錢的人，都是被銀行拒絕的使用者，這群人當然利率高。

那麼網貸有問題嗎？也有問題，問題在於雙方的資訊透明問題。熟人借錢好說，知根知底，你幾斤幾兩一清二楚。銀行借錢也好說，他可以查詢信用記錄，也可以要你有抵押物。可網貸的問題，就在於網貸在初期，牽線搭橋的時候並不負責這些。網貸也可以要抵押物，但是有抵押物的貸款，銀行不會搶嗎？銀行的利息可是低很多很多的。

最終只有一個問題：誰借錢給窮人？

歷史上的王安石變法，就是2分利借錢給窮人，年息兩成。當時宋朝老百姓借錢的利息是一年翻倍，而且利滾利。在鴉片戰爭以前，中國農耕社會地主家借糧的利息是200%一年。萬惡舊社會，真的就是一借就是幾代人為奴。遇到災年，惡性迴圈。

很多人在反對網貸模式，是沒有看到這個世界根本的貧富邏輯。

我以前在建築行業，年底，我看到有建築老闆5分利的貸款，不是網貸，就是向那些土龍貸款（地頭蛇貸款）。我後來聽說這個老闆被人關籠子一個月（幾年前了，如今掃黑除惡應該好了點，但是如今年底，有些人是真借不到錢了）。

關鍵是低利率和資訊透明

經濟學上面，低利率說明借貸市場發達，人們敢借出錢款，獲得收益。而對於網貸或者小額貸款，最高的成本是兩個：一個是違約成本，另一個是借款人信用資訊採集成本。所以越是借不到錢的人，越是利率高。

如何降低違約成本：法院執行庭要增加執法力度。

如何降低信用資訊採集成本：增加財產透明度。

網貸不宜背鍋，沒有網貸，一樣會崛起其他的借貸模式。不能總是從黃世仁那裡找原因，楊白勞也要找找自己的原因。

我覺得網貸有利有弊，利在於滿足了人們短期資金緊張的需求，方便，快捷；弊在於利息過高，套路很深，催收手段粗暴，嚴重影響了人們的生活，給人的心裡造成很大的負擔，所以應該是弊大於利，建議最好不要碰網貸。

網貸對社會說實話從出發點是有利的，但是有些人把它做的變成有弊的。

網貸的出發點就是說是對給小微企業進行融資。像銀行裡對一些資質不是很過關的小企業是不給貸款的，但是有時候企業很難渡過難關，如果貸一筆款，他可能就生存下去了，那怎麼辦？網貸提供了這個方便，所以網貸的出發點是非常好的。

但是有些人並沒有把網貸當作是小微企業的借貸，他反而比給個人借貸提供了大量的便利。結果就造成了什麼，很多人去超前消費貸款，像一些大學生沒有自己的賺錢能力，結果給他們貸款，反而造成了他們無法償還網貸的這種情況。

所以出現大量的違約，然而出現大量的暴力催收。

這就是網貸的弊端。

網貸其實是一個非常便捷的金融貸款方式，但是呢，現在已經演變成一個非常畸形的模式，鼓勵那些沒有錢的人透支明天的金錢，其實這是非常不好的。網貸其實就是給那些做生意的商人生意週轉不開的時候非常著急，用錢的時候偶爾週轉週轉一下，做個應急，但是現在呢，網貸廣告鋪天蓋地，搞得那些年輕人感覺借錢很容易花錢呢也很容易，結果呢，把自己搞得負債累累。透過網貸買的東西呢，也都是那些無關緊要的奢侈品。國家呢應該出臺一個政策就是那些沒有償還能力的人不能夠借網貸，給那些有償還能力的人借網貸。嚴格的把控一下，同時呢，加強一下財商方面的教育。這樣才是一個社會正常良好的發展方面。

任何事情都是有利有弊，這要看你怎麼去使用它？就像槍支一樣，保衛自己的權利，那是有利的；你拿去違法犯罪，那肯定就是有問題的。網貸也是一樣的道理，合理使用，正確使用就是有利的，否則那就是不利的。

現在很多人，感覺把網貸當成平時想用就用的錢了！這是貸款！有句俗話叫救急，不救窮！沒那能力，最好不要消費！

做了近一年半的金融貸款，見過的客戶也不少，就我個人的看法，其實網貸的出發點是好的，它是投資者將資金下放給有創業想法和有專案卻缺乏資金的人，讓他們把這筆資金擴大化，而後收取一定利息同時也能讓國家經濟加速增長，無奈遇到國家經濟增長瓶頸，市場飽和，現代青年只知享樂不顧後果，而後不良商家發現商機，將線下高利貸披上網貸外衣，非法集資，無限制下放，高利息催收，加上出現一批不法分子透過包裝資料套取資金，導致金融貸款行業現在出現的一片狼藉。

所以網貸對社會有利還是有弊這個問題，問得不夠完美。應該要問網貸對個人有利還是有弊！