一，這種所謂的“存款”是不是真正的存款類產品？從期限5年和中途不能取兩個特徵，倒是很像銀保產品，即通常見到的銀行代理保險產品。一次性存40萬5年期，屬於躉繳型保險理財產品，中途不能取是因為中途退保是按照保單現金價值兌付，不但沒有一分錢利息，還有可能虧損本金，這是銀保產品提前退保的通常特徵。而6%的所謂“利率”，實際上是一種預期最高收益率，到期能給到多少，以資金投資運作結果為準，屬於浮動收益型。既然是最高收益率，也就有最低收益率，也可能最終實現收益率3%。提前退保損失本金，到期收益波動很大，是這類產品的最大短板，投資者宜謹慎介入。

但是，如果是後者，恐怕又是一個“龐氏騙局”的開始。在過去的無數案例中，類似於銀行員工私自以個人名義攬存的情況比較多。一張白條就是存款憑證和承諾，甚至先付息或定期分段付息，給投資者以非常安全又高利率的錯覺。藉此機會還會讓你動員更多的人蔘與，通過拆東牆補西牆的手法，矇騙投資者，說白了就叫非法集資。一旦資金鍊斷裂，就玩蒸發跑路，令投資者血本無歸。你還有心討論划算不划算？從錢投進去開始，就宣佈你就上了賊船。

利率並非越高越好。利率能夠達到6%的產品至少存在幾個問題，一是大概率不是真實的存款類產品，而是非存款類理財產品，比如銀保產品等，當然就不受存款保險條例保護，風險自擔；二是有人打著銀行幌子搞違規攬存，實則私人借貸關係，體外迴圈，這種情況銀行不會承擔任何責任，虧了你與借款人打官司吧；三，即使是銀行的真實存款，能給到6%利率的銀行，存款壓力明顯無比巨大，經營幾乎舉步維艱，幾乎到了等米下鍋的地步，這種銀行能相信嗎？還是謹慎些好，你盼他的利，他卻總是惦記你的本。

6%的利息真實性？

在信用社存40萬元，有可能給出6%的利息嗎？答案是確定的，有可能，但是比較少，目前雖然中小銀行的存款利率比大銀行高，但是這個高是有一定界限，五年期的存款利率5%的不少，但是6%的基本看不到。不過少並不代表著不存在，2019年初，民營銀行裡的億聯銀行就有推出過6%的五年期存款利率；再者比如下面這家村鎮銀行，一年期的就給出了4.1%利率的銀行，5年期如果給出6%的，也是完全有可能的，所以少不代表不存在。

中間不讓取？

這個問題的關鍵之處在於——中間不讓取，目前不管是普通的定期還是大額存單，只要是存款產品，那麼就必須遵循“存款有息、取款自由、為儲戶保密”的基本規則。因此定期存款在存續期內，只要儲戶有需要隨時都可以取款，只不過是利率按照活期的利率計息而已，而不會出現所謂的不讓取情況。所以你這個產品更大的概率為理財產品，只有封閉式的理財產品，才會在產品封閉期限內不讓儲戶取款。

總結

如果你這款6%的產品為定期儲蓄存款，那麼五年期6%的存款利率是可以的，目前而言，能做到這個利率的銀行並不多；但如果這個產品是理財產品，那麼屬於很一般的產品，R3及以上級別風險的理財產品，隨便一個利率都可以達到這個水平。所以值不值得存，問題的關鍵在於你這個產品的實際性質。

確實，信用社、農商行這類生於農村、長於農村的區域性銀行在定期存款市場上的利率水平除去最近新興的民營銀行來說算是最高的種類之一了。

想要獲取較高的存款利息，在資金不高於50萬的情況下，存款在信用社最划算不過了。

但是，自打我進入銀行業以來，見過的最高的存款利率還是2015年之前的五年期定期存款5.225%，從沒有見過超6%的利率。

尤其是最近幾年，銀行存款利率普遍下調了，現在5年期定期存款各家銀行利率都在3.85%左右了。即使是大額存單，3年期的利率也不過4.2%，超過6%的存款利率連捨得一身剮的民營銀行都達不到這利率，所以我是不相信正常的定期存款可以給到這麼高的利率。

千萬別貪圖那一兩個點的利息收益，買成保險理財，就賠了夫人又折兵了。

雖然信用社很少和第三方保險公司合作，自己也不代理保險理財。但是，保不準哪家信用社受不住誘惑，加入了郵儲銀行的保險銷售大軍了。

在信用社存40萬，中間不讓取，5年給6%的利息，合算嗎？

在信用社存40萬，存5年給6%的利息，當然非常合算。

根據央行5年期定期存款的利率2.75%，而信用社給你的利率比央行的標準高出了118%。幾大國有商業銀行，五年期定期存款利率都會上浮，給出的利率一般在3.8%左右。那麼你的6%利率，還是比幾大銀行的利率水平要高出58%。

即便是和大額存單對照，這個利率水平也是很高的。大額存單需要20萬元起購，利率比普通存款有明顯的上浮，五年期大額存單利率約4.28%，你的這個利率比同期大額存單要高出40%。

所以這個利率，是非常合算的。問題是中途不讓取這一點能不能接受，這個就需要看你個人對這筆錢的用途來決定了。

如果你這筆錢確定在五年內一定用不到，屬於非常肯定的“閒錢”，那存在信用社是非常值的。但是如果資金使用需求不確定，就需要好好考慮一下了，畢竟中途不能取錢，到時需要用錢怎麼辦？

如果確定這是定期存款，那肯定是沒有問題的，信用社和郵儲銀行，因為網點主要集中在農村，吸儲壓力相對更大，而且其他公司業務等發展與其他銀行有差距，所以需要給出更高一些的利率才能有吸引力，本身信用社給出的利率就比其他銀行要高，這一點沒什麼問題。

但是假如這不是定期存款，只是說讓你“存”40萬，可能是變相的理財產品，比如是保險，那性質就不一樣的，比如銀行銷售的銀保產品，中途不能退出，到期收益只是預期收益，有可能達不到那麼多，到那個時候五年時間浪費了卻沒有那麼高的收益，就得不償失了。

所以你的這個問題，重要的就是兩點：

第一，確定這筆錢五年內自己是不是一定用不到；

第二，確定信用社給你辦理的是不是存款。如果兩個條件都沒問題，就是非常值的。

反之，則需要謹慎考慮。

有利方面：

1、在信用社存款，安全性來說，因為現在有保險制，如果存在信用社倒閉，50萬以記憶體款由保險公司100%理賠，資金安全得到保證。

2、從穩定的收益率來說，6%的年化收益率，對普通投資者來說，已經是很高的收益；當然對於專業理財的人或專業理財公司來說，是相對低的。

總體來說，銀行存款對於普通投資者來說是最為安全、穩定的一種方式，雖然也存在利弊，但總體利大於弊。

如果經確定實屬受存款保險本息50萬元的，一般性存款產品，在你對於存款靈活性要求不高的情況下，隨說五年內不允許提前支取，但也是完全可以選擇的，必定五年期存款利率已達到6.0%，比市面上任何一款受存款保險條例保障的存款產品，利率都是高出不少，各銀行大額存單利率也不過就4.26%左右，國債4.27%左右！所以說即便是五年內不允許提前支取也是合適的。

如果你對於存款靈活性有要求或無法確定以後某一天是否會用到這筆存款，那麼選擇這類存款產品也就相當不合適了，主要也是存期太長五年，還有就是未到期內不允許提前支取或終止，也就是說存款靈活性為零相當不合適了。

朋友們好！

如果是存款很划算

在信用社存40萬元，中間不讓取，存5年，年利率可以達到6%。如果這個是信用社定期存款產品，肯定是非常合適的一款產品。

定期存款產品是非常安全的，作為普通存款受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以受到全額的保障，如果你存40萬，可以說非常安全的。

在存錢之前，一定要確認一下到底是不是存款產品。如果不是存款，而是其他理財產品的話，那麼就要注意了，因為理財明顯產品是比存款大的多了。如果是理財產品，感覺風險就有點大了，還是需要謹慎。

其他比較安全理財產品的收益率

如果你有40萬，現在還有一些比較安全的理財產品可以選擇，比如可以選擇國債，也可以選擇大額存單，還可以選擇民營銀行新型存款。

現在3年期儲蓄式國債年利率為4%，5年期儲蓄式國債年利率為4.27%。

如果是銀行大額存單，一般大型銀行3年期大額存單年利率可以達到3.988%，中小型銀行3年期大額存單年利率為4.125%。

現在民營銀行年利率較高，新推出的一款37個月的定期存款產品，可以按月付息，年利率可以達到5.5%。還有一款5年期定期存款，年利率可以達到5.5%。

這些比較安全的理財產品的年利率最高也就是5.5%，比6%的年利率低了不少。因此，如果信用社5年期定期存款年利率達到了6%，應該是比較划算的。

綜上所述，如果信用社這款產品是5年期定期存款，6%的年利率是非常划算的。因為其他存款產品年利率最高的也就是民營銀行的5.5%的年利率。但是如果是理財產品，那麼風險就有點大了，一定要小心謹慎。

感謝閱讀！

五年期存款利率是6%的銀行存款產品還是非常少的，包括很多最近非常火熱的網際網路平臺銷售的五年期銀行存款類產品也大多數在5.5%左右，很少出現6%的存款利率。

信用社也是地方的銀行，它們也可以給儲戶比四大行更高的存款利率，信用社裡面有五年期6%的銀行存款產品也是可能的，但是並非非常容易購買到這樣高額利率的存款產品。

所以在買入的時候，應該多問問信用社員工這是銀行存款還是銀行銷售的保險產品。假如信用社員工說這是存款產品，那麼出於謹慎的態度考慮，還是應該看一看所謂的存款合同，從中檢查是否屬於存款。假如信用社員工回答這是保險，那麼一定不要購買，因為6%的收益率是預期的收益，也就是五年之後收益可能是6%，但是正常情況下五年之後實際的收益率不會高於6%，信用社可能出於宣傳這款理財產品的需要來誇大收益率，促進儲戶進行購買。

如果是真的五年期6%的存款，那麼儲戶還是可以考慮買入，每年的利息是2.4萬元，五年累計的利息是12萬元，五年之後一共可以在信用社裡面取出來40萬的本金和12萬的利息，共計52萬元。

這筆存款“中間不讓取出”是怎麼回事呢？

理論上一旦存入存款，那麼存款合同就會生效，到期之後才會支付利息和本金，當然有的銀行現在開始實行的是分期付息，每個月支付利息，是不會允許你提前支取出來的，假如你實在由於資金緊張週轉不開，那麼還是可以取出來的，但是取出來的存款的利息是按照活期利率計算，並非6%的存款利率計算。