存款保險制度的落地與怎樣存錢其實沒太大關係。以前該怎麼存，現在還可以怎麼存。如果說一項制度的落地是為了影響人們的存款習慣，那我覺得這項制度可能本身就存在問題。

存款保險制度都講了哪些內容呢？

主要是存款保險涉及的各方應該遵守的規則，自己存款保險的保障內容。通篇讀下來，與存款人有關的主要有兩方面：

有的人說，那不是規定了賠付上限嗎？我的存款金額比較高，超過了50萬，是不是應該每家銀行的存款金額不超過50萬？

我覺得這種想法是不對的！

如果按照這樣的理論，那超過一千萬的人是不是要選20家銀行，超過一個億的人是不是要選200家銀行？為了存個錢，還要跑到全國各地去開存款賬戶？

銀行破產的概率並沒有因為存款保險制度的出臺而增高，不要把銀行破產當做經常發生的事件。

無論是喜歡存款的人還是喜歡理財的人，都應該著重於產品本身，著重於銀行的經營能力，而不是存款保險制度本身。

規模大些的銀行投研能力比較強，但因為經營策略的原因，利率都不會很高。規模小些的銀行雖說投研能力沒有那麼強，但由於獲客較難，所以會讓利於客戶，利率會比較高。在利率高低和銀行破產之間你會選擇哪個指標呢？

選擇利率高的銀行，破產機率大於利率低的銀行。選擇大銀行，利率又相對小銀行要低，銀行不破產，那利息就是硬損。

沒有存款保險制度的時候，銀行的理財和存款也不是剛兌。有存款保險制度以後，銀行的存款和理財也沒有變得更加不保險。存款保險制度的出臺是為了能夠讓老百姓的存款更加有保障，即使銀行破產了，也能夠獲得兜底保障。

綜上所述，我的觀點就是以前怎麼存，以後還怎麼存。