這個在目前狀況下根本不可能，一方面央行要求不允許，商業銀行不敢下調，第二，目前資金成本太高，不可能虧錢貸款給你，第三，銀行都有授權和信用評估，上浮百分30到下浮，涉及授信改變，幅度太大，授權許可權沒這麼大，幾乎不可能

想啥呢，如果隨隨便便都能這麼操作的話，合同不就是一張廢紙呢。

利率上浮多少，各個地方性銀行去執行的時候都是依照檔案執行的，不管房貸合同簽訂沒簽訂，除非國家調整，否則的話，機率幾乎為零。

你想想，任何人都不會去開這個先例，一旦開了，有權利的人多了去了，開的多了，就全亂套了，誰還會把國家的政策放在眼裡，國家的權威何在？

這種情況屬於利率優惠政策，在金融實踐中是出現過的，但是出現類似的情況微乎其微。

應該是在2011年以前，公積金住房按揭貸款的最大利率優惠是基準利率的7.5折，也就是基準利率下浮25%。

正常什麼情況，銀行會對客戶實行利率優惠呢？

1、處於銀根非常寬鬆的時期；在這個時期，銀行有大把的資金及需發放，以獲得利潤，銀行為吸引客戶，會單獨就某種信貸產品提供優惠的利率政策；當然時候業務政策的實施一定會與其他金融產品捆綁銷售，銀行不可能做虧本的生意；

2、國家政策支援；國家為了進行產業扶持，或惠及特殊群體（如軍人、軍屬、烈士家屬、學生、扶貧物件等），會出臺相應的利率優惠或補貼政策，以促進產業升級，或特殊群體的生活、學習、工作和就業，比較典型的是大學生助學貸款。

3、銀行的優質客戶；每個銀行都需要對優質的客戶進行維護，這些優質客戶可以為銀行提供很多的業務資源，如大額存單、大客信貸、工資發放的中間業務收入等；銀行為了與優質客戶保持長期的合作，會為優質客戶本身、家屬、員工等提供利率優惠政策。

結合現在的房地產發展形勢，以及最新的LPR利率報價機制，銀行基本上不可能為客戶提供如此之大的利率優惠，最高的優惠也會保持與LPR基準利率一致。

當然，不可否認，隨著市場的變化，利率優惠政策也有可能出現，畢竟金融歷史上出現過。

能夠把房貸的利率上浮30%變成下浮10%嗎？可以明確的回答你，答案是肯定的，但是這不是一般人能夠做到的。房貸的利率由兩部分組成：基準利率和上浮比例，基準利率是央行制定的，全國所有的商業銀行都要遵循，所以基準利率商業銀行無法調整；但上浮比例是各家商業銀行自行決定的，可以給你上浮50%也可以給你下浮30%，具體要執行哪個比例，看銀行如何審批。

如果貸款還沒發放，只是申請了，銀行經辦人員預估告訴你基準上浮30%，這種情況下，要想下浮為10%。有幾種辦法：

1、更換銀行：不過機率很低，因為每個地區的銀行房貸利率或許會略有差別，但是相差的浮動比例也就幾個百分點，不會向題幹中所說的四十個百分點。

2、辦理業務：很多銀行對於房貸執行利率有推出各類活動，比如你買多少保險/基金/理財或者定期存款多少金額，那麼就會給你降低貸款的浮動比例，但要把上浮30%的房貸利率變成下浮10%，這個需要購買的產品量不會低，甚至是海量，有這個錢的話，你都可以全款買房了。

3、關係戶：每一段時期內一般銀行對於房貸利率都有一個下限，比如最低要求基準上浮5%，要突破這個界限，最少需要分行的領導審批，更甚著需要總行的領導審批。因此就需要的關係要比較強硬，比如銀行直管機構（如人行）的領導或者存款大戶的負責人或者銀行領導層的親屬關係等等，只有這些才有可能讓銀行的分行或總行領導審批突破界限。

正常情況下，已經下貸的銀行貸款，是不允許在調整浮動比例的，所以要把上浮30%的房貸利率變成下浮10%基本屬於不可能事件了。這種情況下要變動只有兩種可能：

1、市面上的比例調整：銀行不同期間執行的上下浮浮動比例是不一樣的，比如當房地產市場火熱時，申請人眾多就會提高上浮；反之，當貸款申請者少時，又會下調浮動比例。因此在你購房沒幾年後，假設銀行把浮動比例變為了下浮10%，那麼你可以把舊的房子賣掉，重買一套新的辦理房貸（賣房的房價有升值，新房也有升值，如果房價基本一致，賣的錢換新房還可以省下這個高浮動的利息）。

2、總行許可權：銀行的按揭合同簽訂後，正常分行是無條件在更改合同的關鍵要素的（利率屬於關鍵要素），要調整也只有總行可以，所以這個的難度也是相當的大，沒有特殊的情況，總行一般不會同意變更調整。

現實中上浮30%的房貸利率變成上浮20%的，比較常見，這種小幅度的變動，很多普通人也可以做到（比如買個保險），但是要把上浮30%變為下浮10%，可以說難如登天，至少工作十來年，我就只見過一個因關係突破貸款利率的底線的（不知道客戶具體找的誰的關係，電話從總行下來，部門領導只是告訴我們這筆貸款特殊對待，利率可以突破界限，具體的下面的經辦機構會流程去申請，我們正常審查即可）。

一般來說，已經放貸的貸款合同就不能修改利率水平了，貸款還未發放的還有調整的可能。

對於已經發了的貸款，如果要改變利率，一般只能等央行調整基準利率。調整基準利率後，多數銀行會在下一年初按調整後的利率執行。

如果基準利率不調整，那隻能把貸款還清後，重新申請貸款，才有可能申請到新的貸款折扣利率。

貸款未發放，只給了批貸涵，也就是銀行同意將貸款以某利率發放給客戶。但實際款項沒有下發給客戶，只是一個同意發放的通知。

這種情況下，如果政策有所放鬆，可以重新換家銀行重新申請貸款，或者在同一家銀行重新申請。各家銀行支行或分行的貸款利率有一定的自主決定許可權，可以適當調整貸款利率水平。如果沒有私人關係，可以找中介幫忙看看，很多房產中介和銀行都有合作關係。

想要把房貸利率從上浮30%下降到10%，目前只有2種辦法，一種是轉按揭，另一種是透過關係降低利率。

通常情況下，房貸利率上的上浮比例在你簽訂貸款合同的時候會寫得很清楚，而且這個上浮的比例會一直伴隨你到貸款結清為止，這期間不管銀行貸款利率有什麼樣的變動，哪怕央行降低基準利率，但是你上浮的比例都不會有太大的變化。比如你目前上浮的比例是30%，那直到你還款最後一次，銀行執行的利率仍然會按照當時的基準利率上浮30%計算。

當然，如果你在銀行有一定的關係，說不定銀行會給你網開一面，重新跟你簽訂合同，然後下浮利率。但目前普通的支行還是沒有權利下呼叫戶的貸款合同利率的，擁有這個權利的一般是總行，或者一些大型銀行省行。如果你認識銀行總行的高管，說不定他能給你爭取一下！但是絕大多數人都不可能認識銀行總行的人，所以這條路一般也是行不通的。

除此之外，如果你能在銀行存入一筆大額存款，比如1000萬上以上，說不定銀行會給你向總行申請下下浮房貸利率，但是如果你真的有這麼多存款，那就可以直接提前還清貸款再找一個利率比較低的銀行再貸款了，根本不用去求銀行！

轉按揭這是比較有可行性的一種方式。

所謂轉按揭，這是一個通稱。轉按揭有兩種方式，一種是二手房買賣中的上家原先在銀行辦理過貸款，可以透過“轉按揭“的形式將貸款轉移給買房者。另一種是如借款人因為當前銀行的貸款利率比較高，或者想要獲得更高的貸款額度，也可以透過轉按揭手續轉入其他銀行辦理貸款。

你想讓房貸率從上浮30%到下浮10%，可以透過把A銀行辦理的按揭貸款轉到B銀行進行。具體操作流程如下。

一、在市場總體利率比較低的時候，找一家可以辦理轉按揭貸款的銀行，並從中選擇一家利率比現在更低的銀行，確保這個銀行當時的利率能下浮10%，並瞭解這家銀行轉按揭貸款的相關政策（目前只有部分銀行接受轉按揭貸款申請，比如建設銀行、工商銀行、招商銀行、浦發銀行、交通銀行等，有些銀行是不支援轉按揭貸款的）。

二、深入瞭解準備轉入的那家銀行對轉按揭貸款的要求，比如收入、工作、徵信、負債等方面的額要求，一定要確保你的條件完全符合新銀行對按揭貸款的所有要求，避免你之後陷入被動。

三、準備好申請材料，例如購房合同、借貸合同、身份證影印件、房產影印件、收入證明、還款記錄，然後到接受轉按揭貸款的新銀行申請並填寫“房貸轉按揭”申請表。

四、等待銀行稽核，你提交完資料之後銀行一般會在七個工作日內給出審批結果。如果符合條件就可以正常辦理，如果不符合條件，那就停止。

五、等銀行確認可以審批貸款之後，把原來銀行剩餘的房貸一次性全部還清，目前絕大部分支援轉按揭的銀行都必須結清原來的貸款才可以，這個時候如果你有自己的資金，可以自己償還，如果沒有資金可以透過擔保公司或墊資公司進行償還，一般需要交納1％~2%左右的手續費（不過這個費用相對房貸利率從上浮30%到下浮10%還是划算的），

六、把原來銀行貸款還清之後，取回抵押的房產證與新的銀行簽訂最新的貸款合同，並重新辦理抵押手續。

七、銀行把貸款款項打到你的個人監管賬戶，然後再劃轉給擔保公司或墊資公司。如果你是用自己的錢償還，那就打到你個人賬戶上。

不過在這需要提醒下，儘管目前有些銀行支援轉按揭貸款，但是有些銀行會要求你提供新的貸款用途專案，比如裝修之類的，具體你可以諮詢下當地的銀行。

實話說，按銀行的所作所為，會跟你操作嗎？

如果你想變成5.5，那肯定就不是針對你一個人，是所有人都會調整，但基本希望渺茫。除非說銀行有優惠政策給你，不然想都不要想了。

都這樣搞，銀行還開不開，何況銀行向來都是躺著賺錢的，你感覺會輕易讓你實現？