看個人情況，還有十多個月的房貸基本上你剩餘的貸款也不多了，一次性付清剩餘的房款，你的產證可以更方便做其他抵押的貸款，如果沒有這個需求，繼續每月還款就可以了。

個人覺得所有的問題都不能表面看，要結合自己實際情況，若手裡有可全還的錢，那這部分錢還有沒有高於房貸的理財渠道，如果有，那就延遲還貸，如果沒有，那就先清負債，有高機會還可以做全款房抵，利率超低！

剩下的這幾個月，您所交的都是自己房子的本金，利息在前兩年基本上就已經被銀行賺到了，現在如果就剩十幾個月了，建議繼續月供，手裡錢比較富裕也可以選擇全還

一、轉換時間

從公告內容上我們可以看到，轉換時間為2020年的3月1日至2020年的8月31日之間進行轉換。在此期間我們可以等待銀行的lpr轉換通知，按時去辦理轉換即可。值得注意的是，LPR轉換機會只有一次；轉換完成之後當年（20年）的房貸利率與去年（19年）的房貸利率一致；轉換完成次年（21年）1月1日起利率會按重新約定的利率進行執行。

二、轉換利率時的LPR標準

這一點需要注意，無論在幾月份進行lpr的轉換，均以2019年12月的lpr為準，目前已知2019年12月的5年期以上基準利率為4.8%

三、轉換方向

轉換方向可以分為兩種：固定利率和浮動利率；固定利率即轉換之後的利率與現在的利率相同且在未來不會隨基準利率的變化而變化。浮動利率即未來的利率將在每年的1月1日根據新的lpr利率重新計算。

四、轉換利率計算方式

前面我們提到，在轉換利率時以2019年12月份的LPR為準，也就是在今年辦理轉換時利率的基礎為4.8%，下面我們分幾種情況距離說明：

A:前年辦理的房貸,未轉換前的利率為5.39，未轉換前利率與2019年12的lpr基準利率相差的固定值為：5.39-4.8=0.59，則辦理了轉換之後新的利率為lpr+0.59;

B:2011年左右辦理的房貸，轉換前的利率為3.92，未轉換前利率與2019年12的lpr基準利率相差的固定值為：3.92-4.8=-0.88，則辦理了轉換之後的利率為lpr-0.88;

C:2014年左右辦理的房貸，轉換前的利率為4.8，

未轉換前利率與2019年12的lpr基準利率相差的固定值為：4.8-4.8=0，則辦理了轉換之後的利率為lpr；

透過以上三個例子我們可以看到，轉換之後當年（20年）的利率是維持不變的，次年元旦開始利率才會根據新的lpr利率+固定值的利率變化。

五、可以不辦理嗎

不可以，必須得辦理，除非本年度為房貸償還時間的最後一年，否則只能在固定利率和浮動利率中選擇一項進行轉換。

六、固定和浮動哪種合適其實從上面的計算方式中我們可以看到，新的利率轉換之後並不會比之前的利率高或者低很多，因為變數只有一個基準利率，加減的固定值不變，所以如果覺得未來利率會持續走低，那麼就果斷選擇浮動利率，如果自己目前的利率已經覺得很合適且快償還完畢的話，也可以選擇固定利率。

此外，未來的利率一定是會下降的，所以建議大家選擇浮動利率。

七、央行公告連結

http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3951207/index.html

本人觀點：

掛鉤LPR，未來以LPR+加點的模式計算你每年的利率。執行新規後，你的利率是一個浮動的值，每年1月1號重新浮動一次，當然你也可以和銀行籤三年或者5年一變的合同。建議簽署一年一變合同。

原因：

1，在全球各大主要經濟體國家中，利率都在飛速下降，降到了接近零，甚至負利率的也比比皆是。

2，前央行行長周小川公開表示：中國可以儘量避免快速進入負利率時代。（只是儘量避免快速的進入，沒說不進入，更沒說會漲利率）

3，中國房貸利率的平均值為5.53%，遠超世界平均值（世界主要國家平均值在1-2%之間），中國房貸利率的下浮空間太大了。

4，其他行業都在降息，房貸利率卻那麼高，完全是為了抑制房價，遏制房價瘋漲的勢頭。隨著未來炒房的氛圍逐漸冷卻，房地產迴歸到居住屬性，沒有投機收益後，房租只有極低的收益（不足2%）會對房價造成極大的下墜壓力。

5，中國5年期以上存款利率長期處於下降通道。

綜上：新合同一定要選擇LPR+加點模式，利率重定週期選一年，千萬不要選擇固定利率，這樣的選擇機會央媽只給你一次。