能有理財的觀念是非常正確的，俗話說的好：你不理財，財不理你。

這句話是非常有道理的，每年的通貨膨脹都非常高，膨脹率在3.8%左右，實際消費中其實已經超過7%了，所以不做一點理財是會造成人民幣貶值的，所以可以選擇一些理財產品進行對沖。

市面上五花八門、魚龍混雜的理財產品太多，也導致一些阿貓阿狗混跡在裡面坑害老百姓，所以讓大家最擔心的就是資金的安全，收益可能要求是次要，資金安全是主要，就目前市面上的理財產品來說最成功的就是天弘基金，天弘基金和支付寶合作出來的餘額寶，相對大家都非常熟悉，也是被最多提起的。下面有幾種不錯的理財方式，穩健型理財不是激進型。

1、就是上面提到的支付寶裡面的餘額寶，支付寶是大家經常使用的付費工具，所以資金能存在裡面還能掙錢是再好不過的事情。在2013年6月支付寶就推出了餘額寶功能。是讓使用者把閒錢放進去增值。餘額寶比較安全，也比較靈活取出。7日年化收益在4%左右。是一個非常不錯的理財方式。

2、國債逆回購，需要開通證券賬戶，也就是股票賬戶，在裡面操作購買國債逆回購，程式碼百度都有的，對比餘額寶好處就是能比餘額寶收益高一個點左右。壞處就是不靈活，不可以隨時取出，有時間要求，看自己的選擇。都是非常安全。

3、可以根據自己的資金情況來區分理財選項，假入有10萬元，可以選擇8萬元去做固定安全的理財收益，做到個年化5%左右，另外2萬可以做點股票類投資。這樣分散投資比較安全，如果操作得當是可以做到很高的收益的。

三種辦法，都是比較安全的投資方式。畢竟理財，資金安全是第一位。

首先恭喜你，因為你有了理財的觀念！不管是百萬富翁，還是月入2000－5000的普通人，都應該有理財的觀念，只有學會理財，才能讓自己的閒置資金收益最大化。

先來說說我自己吧，我是出身於農村家庭，小時候家裡很窮，因此，對於辛辛苦苦賺來的錢，我最怕的就是本金損失。也正因為如此，我一直以來都只是把閒置資金存在銀行，用“十二定存法”在銀行裡存半年定期，但是四大銀行半年定期利率只有1.55%。後來一個偶然的機會，看到別人一天的理財收入有70多元，這樣一個月就有2000元的理財收入了。於是我很好奇，先上網瞭解理財產品，再打電話諮詢在銀行工作的同學，還諮詢了一些買過理財產品的同事、朋友，做足功課後，從2017年8月開始，我就開始了理財之路。

在理財之前你先要了解自己的風險承受能力，我的風險評級是穩健型的，下面介紹一下我自己的理財經驗，供大家參考。

當下最受歡迎的就是風險極低的貨幣基金，其中餘額寶是大家最熟悉的，餘額寶是支付寶在2013年6月推出的，至今還沒出現過虧損，七日年化收益率在4%左右，比銀行定期利率高很多，而且餘額寶存取靈活，還可直接用於消費，快速取出5分鐘內到賬，深受普通老百姓的青睞。和餘額寶有著同樣功能的還有微信最近推出的零錢通，點開零錢後，在最下面就會看到零錢通的入口，七日年化收益率4.45%，也可直接用於消費、發紅包、轉賬等，快速取出也是5分鐘內到賬。

想賺取稍高一點收益的朋友，還可以購買支付寶裡提供的定期理財產品，比較受歡迎的是7天期限的國壽週週盈（七日年化收益率4.77%）、30天期限的建信養老飛月寶（七日年化收益率4.88%）和60天期限的國壽超月寶（七日年化收益率4.91%）。這三款定期理財都是1000元起購，門檻較低。資金多的朋友還可以考慮購買銀行的定期理財，但要5萬起購，5%左右的銀行定期理財也是比較安全的，我都有購買。如果碰上節日，銀行還會發行利率較高的當天起息的低風險定期理財產品。

作為一個普通人，這個問題讓我想起了過年時的悲催經歷。

可悲的是，我也不例外。

我，早就變成了含淚把自己從牙縫裡摳出的工資，變現成紅包，給了別人家熊孩子的“叔叔阿姨”！更別提過年要給家裡人帶的“年貨大禮包”，最痛心的，是自己過年七天一衝動，買了無數“廢物”，樂過勁之後，心裡湧現的自責感，讓我難以忘懷！

沒捱過餓的人，不知道飯香；沒過過年的人，不知道錢好！

看著失血的荷包，痛定思痛，我決定精進一下花錢這回事！

日本人氣MBA導師野口真人曾經斷言“人的價值，不是由他擁有的現金總額決定的，而是由他創造現金流量的能力大小決定的。真正的會花錢，是指能把錢越花越多”

根據他在《學會花錢》中的建議，我也將自己的錢包分為了以下三個：

消費錢包：指為了滿足個人慾望而進行花錢的行為，比如買鮮花、衣服、食物等

投機錢包：指花錢做撞大運的事情，比如：買彩票、賭博等

投資錢包：指花錢買未來可能會賺到更多錢的機會，比如：買理財產品、投資創業等

在具體的花錢方式上，要多用投資錢包，適度用消費錢包，避免用投機錢包

多用投資錢包！是要知道，花出去的錢是要在以後賺更多的錢，不僅是指買股票理財產

適度用消費錢包是要避免因為過度消費影響賺錢的能力，而避免用投機錢包呢，則更好理解，畢竟，投機有風險，無法掌控嘛！

此外，還得注意的是，消費的錢必須花的值，而且，得儘可能用投資錢包賺的一部分錢來消費，同時，還必須注意，只買以後會更值錢的東西，在花錢時，要估算一下未來可能獲得的價值能折算成多少現金，從花錢投資的角度，來算你花出去的錢以後能給你帶來多少回報，當然，也別忘了時間這個變數，在估算投資價值時，往往容易估算過高，原因就在於忽略了這個變數。

花錢原來也有這麼多竅門，怪不得比爾蓋茨常說

“巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難！”

我自己就是先下載個記賬軟體，比如“隨手記”，先學會記賬，看看平時自己的錢都是花在什麼地方，然後根據自己平時的消費習慣，把錢分成幾份，我通常是按比例來分錢，比如，應急的錢佔總收入的百分之四十，投資的錢佔收入的百分之三十，閒錢（平時的零花、做人情、水電費等）佔收入的百分之三十。而且配合記賬軟體，這樣自己的財務狀況就非常清楚，也可以及時進行理財調整。

我自己就先下載一個記賬軟體，比如“隨手記”等，將自己每一筆收入或者支出都及時記上，透過使用記賬軟體會發現自己的消費方式和消費習慣，然後根據反應的方式來調整自己的儲蓄、投資和消費。我就將自己的收入根據比例分成3大塊，應急錢佔收入的百分之四十，投資的錢佔收入的百分之三十，閒錢（主要用於日常交際應酬，水電物業等等）佔百分之三十。這樣自己的財務就更清楚，也可以及時調整自己的消費模式，從記賬開始學理財是一個不錯的選擇！

作為一名普通人學會理財是非常重要的。俗話說得好，你不理財，財不理你。

2016年開始工作，那時不懂理財，幾乎每個月都是月光族，一年後沒有任何積蓄。

2017年開始，下定決心學習理財。開始讀大量關於理財的書籍，有《簡七理財》、《富爸爸，窮爸爸》、《小狗錢錢》這些書，吸收書中的精華，懂得理財的重要性，從入門小白到懂得理財一些基本知識。至今開始學習股票知識，進步學習理財方式。

日常生活中記錄個人的消費情況，手機中下載軟體，非常方便。這主要是記錄個人的收入與各項花費，透過這些可以知道個人的哪方面花費大。

使用支付寶存錢一段時間後，發現收益太低，想找有更高收益的理財產品。先在支付寶中測試個人承受風險能力，測試結果是成長型。

“適合投資有一定風險，在長期可以獲得較高回報的資產”，說明個人適合挑戰更高收益理財產品，當然有一定的風險。

普通人理財，首先要明確自己手裡的錢可以放多久，多長時間不會用，根據資金的用途屬性，去確定理財方式，舉個栗子，比如說我手機有30萬，考慮兩年後要買房子，會用到20萬，平時應急使用2萬，剩餘8萬，短期不用，基於這樣的情況

2萬元可以放在貨幣基金（T+0），理財通、餘額寶、平安盈、京東小金庫等等，都是低風險

8萬元，個人建議配置一點保險（重疾、醫療、理財）以備不時之需

20萬元可以做一個定期理財，可以選擇保本

隨著時代的變化。我們的生活方式得到了巨大改變，在大時代經濟效益下。人們財富得到了提高，隨時代的發展。我們的生活水平將會越來越高，在當今這個社會。各種物價高漲，椐2018年的一組權威資料報道。全國各企業的商品比同年上漲了百分4左右，最便宜的商品也比同年上漲了百分之3個點以上。據調查發現，這輪企業商品是原材料上漲了。 對此，小夥伴們紛紛抱怨，說是國家只漲物價，而不漲工資。各種言論，在網際網路上都炸翻了天。各種社會茅盾，也隨之而出。 據國務院釋出的訊息，中國的工資平均三年漲一次。東莞情況特殊，劃為5年上漲一次。各省各地區，以當地平底消費水平上調工資。 在全國，又以北上廣深等一線城市的工資最高。據小編統計過的一組資料，在深圳有百分之十以內的工廠普廠月工資可拿七千多以上。請注意，是普通的工人。沒有任何技術含量，也不是管理層的。當然了，拿這麼多工資是要付出代價的。月月天天加均，平均每天上班16個小時以上。試問幾人，又能做得到。 開啟百度App，看更多美圖 在我們領工資的同時，隨著這幾年人民的不斷貶值。如何有效的保證人民幣能有效升值，這成了大家比較關心的一個問題。在大環境的影響下，各公司紛紛推出了理財產品。在手機軟體上操作，簡單方面。同時還能保證有一定的收益，在一定的程度上，保障了人民幣不處於貶值壯態。那麼隨之而來就迎來了一個問題，由於網上購理財產品窮出不盡。人們很難辨別其真假，如果一旦出現風險。我們普通人連理財的本金都拿不回來，就成了竹籃打水一場空。 選擇理財產品，成了我們比較關心的一個問題。根據小編的經驗分析來看，選理財產品一定要選正規公司平臺的。比如騰訊，阿里巴巴等，一般正規的公司都不會出現捲款跑路等現象。但相對來說，正規的公司收率也是比較低的。

http://m.toutiaocdn.cn/item/6535669790558650888/?iid=28816847886&app=news_article×tamp=1521903856&article_category=stock

普通人首先培養出理財觀念很重要，我就是一個有點理財觀念的人，對各種理財也小有研究，今天就說說我知道的，適合普通人的理財專案。

1.支付寶，原來的餘額寶現在限制很多，我們沒必要去搶那有限的額度。在餘額寶裡還有一個餘利寶，好多人盡然不知道，他和餘額寶差不多，現在年華利率在4.3%左右。

其實支付寶裡也可以存定期的，相對來說利率會高點，大概在5%左右這些都很容易在支付寶找到的，其他不多說

以上兩個都是我們比較常見的理財產品，也相對比較安全。下面我們說幾個不常見的：

3.招商銀行，這裡面有一個朝朝盈的專案，它和理財通和餘額寶差不多，但有限額五萬，可隨時轉到招商銀行卡里，立馬到賬的，利率也在4.3%左右。主要這個很安全很方便。我一般都放在這。

4.貴金屬，這個可能很多人聽過，沒有試過。其實很簡單，各大銀行app上就能完成買賣。如果錢多可以買黃金這種，270左右一克，錢少就可以買白銀3塊多一克。買的時候有技巧的，不能一下子把本金全買完，要一點一點買，再一點一點賣，比如白銀，50克兩百塊不到，我可以以50克為在單位，只要價格比我上次買的低，我就再買一個單位或幾個。慢慢平均購買價格就會下來。等漲價了，賣價超過了平均購買價格，也可以同理一個單位或幾個的賣給銀行。貴金屬都比較保值的不會給你本金帶來太多損失的。

一般人理財的話，可以選擇風險、收益較低的理財產品，像銀行存款、寶寶類理財、以及P2P理財（紅嶺創投、開鑫金服、三益寶等），當然還有其他的理財產品股票、基金、期貨等，需要根據自身情況選擇理財方式換個產品。

普通人也需要理財這是肯定的。錢不拘於能存多存少，一定要有理財的意識。我的工資很低，我是這樣做的，每頓飯儘量在家做，吃著合口又衛生最主要的還是能給自己省好多的銀子。有了錢我會把一部分放在貨幣基金裡，這樣用著方便還有高於銀行活期利息。其它一些做一下銀行定期，也買了一些支付寶裡的定期理財。我雖是一位保守型的理財者，但每天也會有一些散銀子進帳。

1.可以放一點閒錢在支付寶的餘額寶，資金安全，每天都有收益。

2.買支付寶的基金 。

3.把閒錢放在陸金所，資金安全有保障，陸金所是平安保險公司旗下的理財產品，利息比銀行高。

4.把錢放在有利網的無憂寶，每天都有收益。

理財是一個系統問題，需要合理地把收入分配到消費，投資和保障中去，從而達到一定的財富目標。

在這裡有幾關鍵詞，第一個是財富目標。大到實現財富自由，小到給女朋友買個LV，財富目標決定你需要多少錢。

知道自己需要多少錢以後，接下來我們來分析自己的消費。其實很多人對自己的消費並不很瞭解，或者只有大致的概念。對於這樣的同學，大懶蟲建議採取記賬的方式，將自己所花的錢記下來，分門別類，堅持兩個月。然後分析自己的消費，哪些是必須的，哪些是可以替代的，哪些又是不必要的。最後去掉那些不必要的，用低成本的替代高成本的，從而理清消費。

緊接著是投資，收入減去消費後大部分將用於投資。投資渠道很多，如何去選擇，三言兩語說不清，這裡大懶蟲就提出幾個重點。第一，長期來看股市的回報是最高的；第二，收益的大小並不是和風險成正比的，而是取決於你的知識和付出的努力；第三，複利和時間結合會有意想不到的效果；第四，基金，特別是指數基金簡直就是普通人理財的超級神器。

最後，還有一點不能忽視，那就是保障。辛辛苦苦投資好幾年，一病回到解放前，所以，購買相應的保險也是必須的。但是和前排打廣告的兄dei不同，大懶蟲建議購買消費型的保險，保險的目的就是保障，要什麼分紅，要什麼腳踏車！分紅型保險多貴啊，為什不把貴的部分拿來投資呢？

理財大致可以分為這麼幾個關鍵詞，不過每個關鍵詞都是一個學科，這裡只提供個框架，多學多實踐才是關鍵。

首先留下3-6月的流動資金放在貨幣基金裡，可以隨時支取，收益也超過活期存款。另外現在的A股可以做一些指數型基金定投，可以每週固定投。這樣一年下來也是一筆不小的收入。還有做好每月支出情況登記。這樣對自己的收支有一個大概的預估。還有趁年輕每年拿出收入的10%購買一點保險。

本人學證券投資出身的！目前市面上理財投資產品種類繁多，魚龍混雜，有正規投資產品，也有高收益騙局。普通人對理財這塊認知不全，建議大家多走正規渠道，比如銀行，證券公司，基金公司等等！

1.百分之二十到三十之間的資金當做備用，可存放支付寶。

2.百分之五十的資金存放在保本型基金產品裡面，年化收益在4%到5%之間，雖然收益不高，但很穩健，而且不費心思。（本人不建議購買股票型基金，買股票型基金還不如自己去投資股票，過來人應該都懂的）。

3.百分之十的資金就可以適當做些進取型的投資，大家可以從股票入手，抽時間先去熟悉股票的一些基本知識理論比如基本面分析，技術面分析等等。找幾隻低估值的藍籌，走價值投資路線長期持有，根據k線的走勢在相對應的支撐壓力位設好手機價位提醒，抽部分資金做高拋低吸。即便在2018年大環境不好的情況下，利潤也是比較可觀，年化收益在20%到30%之間！大盤好的時候遠不止！現在上證指數也調整到歷史的相對低位，大家可以做好準備了！這個需要花一點時間。

4.如果在時間充足的情況下，可以再拿百分之十的資金去做期貨投資。大家可以選擇方正期貨，招商期貨，廣發期貨等等大牌的期貨公司開戶，凡是受到國務院批准，證監會監管的都是正規合法的期貨公司。每天晚上花兩小時短線操作螺紋鋼，PTA等等，做的好，利潤都是幾倍翻。說不好，你就是下一個索羅斯或巴菲特。當然不要心貪，不論賺錢還是虧了都不要動其他資金。

針對普通人還是要理性投資，根據自身情況，合理的使用自己的資金。運用得當，不僅能跑贏CPI，還可早日實現財富自由。

普通人含蓋有點大，範圍有點廣。一般說普通的年輕人理財應激進些，而年齡大的普通人應保守些。

一般說一百減你的年齡所得數值為可投資高風險理財產品的佔比，但買入時機很重要。

個人認為作為普通人，5%的應為自己和家人買意外傷害險和病險，減少因病和意外傷害帶來的損失。5%~2%放在家裡隨時零用，40%買債券，40~50%放餘額寶這些大的平臺上。

當一種高風險的理財產品如原油，股市在一段時間內大幅下跌，你就可以分批買入這些產品的基金，越跌越買，如果創幾年新低可以適當加大一些風險投資的佔比。比如現在就可以買入創業板指數，軍工指數，證券指數的基金。這樣你比過去四五年買的人價格都低。當牛市來它的收益能頂你幾年的工資。

注意的是當這些基金漲到幾年高點時要記得賣掉，放餘額寶。然後再找機會買入。

理財是一輩子的事情。

百度搜索“家庭生命週期”，你可以看到很多相關內容，這裡就不多說了。

總的來講，我們的一輩子裡，要用包括投資規劃、保險規劃、退休規劃、稅務與遺產籌劃等來管理自己的財富。個人理財的終極目標是實現財務自由。說實話，這玩意兒虛得很。

這裡談談我的理解。說簡單點，理財就是從你出生到退休之後都有錢用。小時候靠人養，中年養別人，老了有人養。

投資是讓你現在的錢變多。

適合普通人的投資方式有定期 、國債、餘額寶類（貨幣基金）、銀行理財產品等低風險產品 。幾乎可以完全放心投，但也別指望錢能多生出多少來。債券（除國債）、基金（除貨幣基金）、股票、貴金屬、期貨、大宗商品等等風險高，收益也高，但非專業人士不建議做。多數時候只會讓你的錢變得更少。都說基金定投適合投資小白，不見得。不過基金定投相對而言容易操作。

沒錯，保險是轉移風險的手段，但歸根結底還是“錢”的問題。簡單點講，車禍了——車壞了要修，要買新車，要陪對方的車，或者人（醫療費、賠償金等）都是要錢；人病了——要錢治，人沒了家人要錢養活。

退休規劃是讓你能掙錢的時候多存錢，掙不動的時候有錢花。

稅務與遺產籌劃這裡不多說，和普通人沒多大關係。

兩大步驟

第一步，力所能及的配置基本保險保障：意外、重疾（大病）、醫療；

第二步，根據自身情況決定操作方式

情況一：如果你短期內（相對而言，參考值：5年）有大額支出計劃，比如結婚買車買房，而手頭有一筆暫時的閒置資金，銀行理財產品和貨幣基金（餘額寶等就是）是最佳選擇；

情況二、五年以上不用的錢，優先考慮配置保險中的理財險，推薦“交幾年，領終身”型（養老）“交幾年，某一年齡段領”型（教育金）。其次考慮基金定投，要長期定投，注意止盈，你沒看錯，是止盈而不是止損。

兩點注意

Tips1做好現金管理。根據家庭和自身情況不同而不同，留夠半年生活費就行。此間要注意信用卡的妙用，你需要3張左右的信用卡，額度也等同與半年生活費就行。不可沒有也不可太多。

Tips2適度負債，保持合理健康的負債水平。負債水平有專業的引數衡量，你只要管舒不舒服就行了，在自己的承受範圍內就好。要特別說一句的是，不欠銀行或者他人錢並不是一件值得驕傲的事，因為你浪費了讓你和你的家庭在生活上升一個層次的機會。

理財是個很高深的命題，卻也是個很簡單的問題。對普通人而言，理財就是“兩大步驟，兩個注意”，如此就能搞定。

最後再說兩句話，與你共勉：

理財越早規劃越好，不管你現在有多少錢。

要想更有錢就需要不斷開源節流。

一、儲備基本的經濟、金融方面的知識。首先是要認真學習經濟、金融方面的基礎知識，特別是常識性知識。沒有基本常識，就是門外漢，很容易掉進陷阱，本金難保，談何收益？

二、熟悉投資理財的各種工具。投資理財工具很多，有銀行理財、基金、股票、債券、房產、股權等等，這些工具都需要學習和了解，知道這些投資理財工具的優勢和劣勢。

三、檢視個人財務狀況。對自己有多少資產、負債要一清二楚，自己現在和未來現金流如何，這些情況都要明確清晰。

四、界定個人理財能力範圍。自己最瞭解的領域往往就是個人理財的能力範圍。例如，自己最瞭解房產投資，就主要把理財放在這個範圍，不要輕易走出這個範圍。

五、根據人生不同階段的不同目標配置資產組合。人生的不同階段有著不同的理財目標，選擇的資產配置組合也不一樣。

綜上，普通人只有經過以上五個步驟投資理財，才能實現完美人生。

問問題應該具體

問問題最好要具體，你現在這樣的題目顯得太大，太籠統，不容易回答。即很難得到自己想要的答案。

普通人的理財渠道，都是常規的，明面的，大眾的，所以數量有限。目前，主要是：

銀行存款、銀行理財、國債、貨幣基金、債券基金、股票基金等銀行渠道的各種產品。其次是保險渠道的產品，除了保險，就是投連險，分紅保險。

第三是信託渠道，但是信託有門檻，本金太少的人做不了。

以上是大多數居民嘗試的方式，總體年化收益率在3%~12%之間不等。（股票基金的長期收益接近年化12%~14%）

有些新模式，比如P2P，但是不成功。

除了理財的渠道，也有人嘗試直接投資，比如，合夥開旅館，或在農村的果園入股投資。

也有人做市場交易型別，比如直接炒股，或者做期貨，或者炒外匯等等。有人做收藏品投資，其實也是這種型別想法，想超越12%這樣的檔位，情願冒點險。

直接投資的收益一般要高於理財的收益，或者風險要低於交易型的品種。直接投資的收益率，大概年化要在10%~30%之間。所以，很多人嘗試這樣的方式。

但是，普通人直接投資其實風險比想象的大，這主要是：

1，進入了自己不懂的領域。

以為年化增長20%~50%，結果1年後就經營困難。比如一個公司機關白領，參與投資物流行業。

2，操作了自己不熟的生意。

以為自己還是業內人士，就直接操作生意，結果因沒有經商經驗，一次週轉偏差就造成資金困難。

所以，不懂的行業不碰，不熟的生意不親自做。

普通人投資，最好：

2，做相對普通的生意，不謀求暴利。

好商機才有暴利，但是恰好這樣的商機只讓你看到的機率不大，那麼為何沒有人做呢？恐怕是有某些風險因素你沒看到，而別人看到了。

1，風險、收益、流動性。

從理財投資角度，我們要知道有3個特性必須考慮：風險、收益、流動性。這3個特性是相互牽扯的，很難3方面都讓人滿意。

一般，高收益高風險，低風險低收益。這是從大方向上考慮的，不妨礙個別專案會是高收益低風險。

流動性也是投資的一個重要指標，流動性好，往往需要犧牲其他特性，比如降低收益，或者提高風險。

2，收益率控制

筆者以前的問答中給出，普通人的理財，最好選擇收益率在2A~4A之間的渠道。這裡A是市場上無風險利率，當下就是國債利率和貨幣基金收益率，即3.5%~4%。所以普通人理財，最好選擇年化收益在7%~15%之間的品種。太低，不足以戰勝貨幣貶值，太高，可能風險已經較大，非專業人士不能把控。

退休人員應該更嚴格控制收益率，最好在1A~2A之間，因為他沒有了抗風險能力。

如果是直接投資某些生意，那麼也可以用理財利率類比，但是要提高係數1.6左右，即12%~25%。太低不如直接理財了，太高恐怕不是普通人能做的，而必須是真正的商人才能控制住。

流動性呢？多數理財的流動性都要好於直接投資，所以直接投資收益也必須比理財收益高，否則就不上算了。

二戰以後，理財界人士的研究實踐，資產配置思想已經是理財領域的標配了。具體來說，就是同時投資幾個不同領域，利用各投資領域的波動，來提高平均收益，降低總體風險。

著名的美林時鐘，說明了資產配置的意義。

一些機構的理財、富豪家族資金的理財，基本上都是用資產配置方式在做。多數理財公司做資產配置的年化收益，在8%~20%之間。再高不是不能做到，但資產賬面波動就大了，也就是風險加大了。

比爾蓋茨從微軟Quattroporte位置退下來以後，他的資產交給理財公司打理，多年下來，年化收益14%多點，據說是理財圈裡收益中上水平。

我們普通人理財，可能沒有那麼大的資金量，也就未必需要做全面的資產配置。但是至少要將資產分配到兩個相關性不強的渠道上，比如：房產+股票，股票基金+債券基金，直接參股生意+銀行理財