通過你的描述感覺生活富裕，現金幾十萬，不是一個家庭想有就有的。在這個物價逐年上漲的時代，如果不好好的規劃理財，手裡的資金越來越不值錢，既然不希望存一般銀行那就選擇民營銀行存款、P2P與基金產品，可以獲得高收益。

第一，民營銀行存款。

在無風險及低風險產品中，民營銀行存款我認為是最好的選擇。產品辦理方便，不需要去銀行櫃檯開戶，只需要在網上操作即可。民營銀行存款產品從收益性上來看看，遠高於一般銀行，一年期存款可以達到4.2%的水平，三年期可以達到5%。從靈活性上來看，30天起存，大部分支援部分支取，甚至部分產品是靠檔計息的產品，對於不想承擔風險又享受高收益的人來說很合適。

第二，P2P產品。

無論這個行業如何發展，P2P產品都不會消失，只會越來越規範。我是P2P產品的持有者，從14年開始專注於投資頭部平臺，年化收益率達到了10%左右。過程中各種平臺暴雷的新聞確實有些害怕，不過我一般對於收益高於15%的平臺沒有好感，加上投資頭部平臺心裡還算堅定。如果想要獲得高收益，這是一個不錯的選擇。

第三，基金。

我自己推薦指數基金，並且目前持有7000元的指數基金。從歷史趨勢來看，指數基金獲得的收益趨勢向好，年化可以達到15%左右，但是也有虧損的風險。持有這類資產一定要有一個好的心態，不因為短期的收益而過度興奮，也不因為虧損而失落，長期持有伺機賣出獲利才是正確方法。

綜合分析，不冒風險可以達到5%的收益率，如果冒一些風險可以達到10%及以上的收益率。

首先，如果想保值，那麼就要跑贏起碼不跑輸通貨膨脹率，那麼現在的通貨膨脹率是多少呢？大約5%，那麼只要你的投資收益率大於5%，是可以實現保值的

其次，哪些產品的年化收益可以大於5%呢，銀行存款肯定不行，理財也要慎重選擇，現在理財早已不是剛性兌付，有一定的折本風險，但大多數都還是保本的，即使不能達到5%，也不會差多少。

接下來就是債券，債券的年化收益率在6%左右，是可以跑贏通脹1個點的，但債券需要持有時間較長，也就是你的資金被佔用時間較長。另外，債券受利率影響，成反比關係，當利率上升時，債券價格下降，也是我們出手的時機，只有等待利率下降，債券價格上升做獲利了解。

再次，就是股票和基金這類高風險高收益的，時間拉長了看，比如10年，年化收益可以跑贏通脹七八個點，但是波動性和風險性加劇，自己也要有一定承受能力。在此特別建議可以定投指數基金，指數基金顧名思義是跟蹤指數的，指數漲，指數基金就漲。可能你要由疑問了，十年前指數3000點現在還是3000點左右晃盪，這不是沒漲嗎？非也，指數基金淨值=市盈率*盈利+分紅。即使指數沒漲，我們照樣可以賺指數基金背後公司盈利的錢以及分紅。所以我認為指數基金是普通人投資的不二選擇。

最後，說了這麼多，並不是要投哪一個品種，而是要構建一個資產配置組合，比如你可以拿50%的錢來配置指數基金，20%購買債券，10%購買理財，最後的10%保障你這個人力資源，可以購買保險。

最後的最後，投資一定要與自己的能力相匹配，如果你現在是個投資小白，就不要碰債券和指數基金，待自己學習了相關知識再碰，守住自己的能力圈也就守住了自己的財富。

感謝邀請

月收入穩定，有閒錢，也不需要買房，這種狀態挺好的。

資產保值其實很簡單，以當前社會CPI的增長速度來看，只要每年投資收益超過4%以上就可以實現資產保值了。

資產增值的話就需要比較靈活的配置資產，讓資產增值速度超過社會經濟增長速度，達到7%以上的話，資本增值才跑贏社會大部分人。

5成資產配置穩健理財

首先我們先將資產的50%穩健理財產品上，穩健型理財有很多種，主要有銀行定期，國債，淨值型理財產品。

3成資產配置中等風險理財

其次，我們可以將商城的資產配置在風險中低，收益較高的理財產品上。例如信託以及券商的小資管集合產品，這型別的投資產品風險屬於中等，但收益率較高，可以達到5%~8%之間，有一定的持有期限以及一定的資金門檻，一般是在30萬以上的資產就可以參與配置了。

2成資產配置中高風險理財

剩下的2成資產可以配置一些風險較高收益較高的理財產品，提高整個資產配置的彈性。例如基金，股票以及期貨。

由於股票和期貨投資要求的專業知識較高，所以建議用投資基金的方式進行投資，特別是指數型基金。當前上證指數在3000點左右，滬深300指數處於歷史底部區域，向下風險有限，而向上機會較大。指數型基金可以選擇定投的方式參與，我之前的文章裡也有專門分析過。

最後總結下，資產的靈活配置可以讓資產跑贏物價的上漲。將大部分資金放置在風險中低以下的理財產品保證資產穩定增值，將小部分資金放置在風險收益較高，彈性較高的基金投資上，提升資產配置的合理性。

你的問題是手裡持有大量現金，怎麼讓這部分現金保值增值。

我給你2個金融工具參考，第一個是基金，為啥選擇基金呢?原因如下，首先基金是集合理財，專人投資，你只需要花費一些管理費用，便可。另外基金分為很多種，按照風險等級從高到底，依次分為高風險（股票基金），中高風險（混合基金），低高風險（債券基金），低風險（貨幣基金），若是考慮要保持跟銀行存款一樣的流動性，貨幣基金最合適不過，另外貨幣基金申購贖回不需要任何費用，而且贖回方便，但收益不高，只是比銀行定期存款略高一點而已。若是考慮收益的問題可以選擇混合基金，該種基金是由60%左右的股票和30%的債券和10%的貨幣金融工具構成。不過買賣基金不可亂買，至於怎麼選擇基金這才是重點!

第二個方向便是股市，為什麼選擇股市?理由有股市變現快，流動性強，且中國股票估值普遍偏低.近些年來有很多價值投資的股票出現在人們視野。如總所周知的貴州茅臺，招商銀行，中國平安（特別說明，這裡只是舉例說明，並非推薦這些股票，若按照此依據投資，風險自擔），只要選對股票放在哪裡，需要用錢的時候很快就能變現，坐著就能賺錢。當然前提是要的有相關的知識，理財不懂就不要理，盲目的操作只會帶來損失!