我認為買20年的就好了，誰知道20年後又是個什麼樣子？

時代發展得太快了，我們不必要看的太長遠。

如果自己的實際經濟確實不允許，那暫時考慮個短期重疾給孩子保一下也可以，以後條件允許時再做補充，這是沒辦法的情況下而做的選擇；

但如果自己的實經濟允許，建議儘量選擇保障終身的，且最好是具備重疾多次賠付功能產品，為什麼呢？

因為：

1，保險一定是隻賣給健康人的，我們無法確定30年後小孩的身體健康是否有變化，是否還可以再重新再去買新的保障；如果投保的是短期30年的重疾險，30年後小孩的被保險人的身體健康出問題了，那等於是以後再沒有機會投保的了。

2，終身類的重疾險的保障功能一般肯定都會比短期每年交費的產品保障功能更全面、保障功能更加人性化。

3，從小有份終身的保障，小孩長大以後經濟允許再自己增加補充保障自己也就沒有那麼大壓力了；如果真的運氣不好30年後不能再重新投保，起碼從小父母給安排的這份保障仍然可以一直陪伴保護著孩子，這就是一份永久的關愛！

4，選擇多次賠付的重疾險可以確保發生一次重疾賠付後，雖不能再去重新投保新的保障，但過去買開的保障仍然可以一直有所延續！

5，小孩的重疾險越早買越便宜，而且可以獲得最長的保障週期！

祝健康

少兒重疾險的分類

按照保障時間來分，一般兒童的重疾險分為三種：

1、一年期的短期重疾險；

2、保障20年或者30年的定期重疾險產品；

3、保障到終身的終身重疾險產品。

終身重疾險的優勢和不足。

終身重疾險的優勢最明顯的地方就在於終身二字，只要繳納一段時間的保費，就可以獲得終身的保障，比較省心。接下來咱們就看看它有哪些具體優勢：

1、投保成功，定期繳費一段時間，可能是5年、10年、15年等等，即可享受終身保障，有點像累計繳納25年醫保即可享受終身免費醫保的政策；

2、投保成功後費用固定，不用擔心漲價；

3、不用擔心產品停售；

4、有保費豁免功能，在繳費期內只要罹患輕症或者中症即可免交後續保費。

當然，凡事兒都有兩面性，所謂尺有所長，也有所短：同等保障範圍和保障額度的情況下，終身重疾險是所有重疾險裡費用最高的！僅這一點，就能讓不少家庭望而卻步了。

下圖為一款少兒重疾險的終身計劃：

定期重疾險的優勢和不足。

定期重疾險，顧名思義，就是隻保障一定時間的重疾險，常見的有繳費10年/20年，可以保障30年或者保障到被保人60歲/70歲等等，相對比較靈活。

定期重疾險的優勢：

1、價格適中，相比終身重疾險，價格便宜很多。畢竟人的輩子發生大病的機率遠遠大於一定的年齡段；

2、同樣投保後不用擔心漲價，費用固定；

3、不用擔心產品停售，會一直保到保障期滿，或者完成全部的重疾責任賠付；

4、同樣有保費豁免功能。

最後來看一下定期重疾的不足：相比終身重疾險，定期重疾險保障時間相對短一些，不能夠覆蓋被保人的一生。

下圖是同一款少兒重疾險的定期計劃：

定期重疾險和終身重疾險該怎麼選擇？

有人說定期重疾險好，理由如下：

1、價格便宜，適合大部分的普通家庭，特別是現在年輕人房貸、車貸等壓力已經夠大；

2、價效比高，保障內容和範圍不比終身重疾險少；

3、能力範圍內即可完成父母對子女的責任，保障20年/30年足夠了，等到孩子成人可以自行選擇重疾險進行投保；

4、保險也在一直更新，以後的保險肯定更合適以後的發展，先買個定期，以後有更好的可以再加

......

也有人說終身重疾險好，原因有這些：

1、俗話說：父母為子女計之深遠，直接給孩子一生的保障是應該的；

2、貴點無所謂，這樣省心了，就是以後父母不在了，起碼給孩子相對足夠的保障了；

3、哪怕孩子成年後也可以自己買保險，當然不多父母這一份，多多益善

......

到底選擇哪個好呢？

先回憶個故事吧：我們小學的時候都學過一篇課文《小馬過河》：老馬讓小馬去河對岸送一些糧食，小馬跑到河邊之後，不知道河水的深淺，不敢貿然透過。於是問正在河邊喝水的老牛，老牛答到：河水只能淹沒我的膝蓋，可以放心透過。正當小馬就要過河的時候，小松鼠攔著小馬說：危險危險，河水很深，我的一個夥伴剛被淹死。小馬很疑惑，只得跑回去問媽媽。老馬微笑道：他們說的都沒錯，需要你自己去試試就知道了。小馬跑回河邊，試探著過河了，發現老牛和小松鼠說的都不對：河水沒有老牛說的那樣淺，也不像小松鼠說的那麼深，剛好沒過我的大腿。

老牛和小松鼠說錯了嗎？並沒有，他們只是以各自的角度去說明河水的深淺。但是卻不適合小馬的情況。保險也是一樣，每個人、每個家庭的情況是不同的，這就需要去挑選合適自己的產品，才是最好的。

雖然易哥本人是建議定期重疾險的，但這並不代表終身重疾險就不好。題主一定有自己的想法。

寫在最後

最後的建議：

1、給孩子買保險，優先考慮醫保，其次是醫療險、重疾險、意外險等。

2、千萬不要給孩子買壽險！或者是捆綁型的壽險/重疾險！

3、買保險記得：先大人、後孩子；先保障、後收益！

給寶寶買重疾險，既要考慮到保險額度，也要考慮到以後醫療科技水平的發展，很多重大疾病有可能就和慢性病一樣，吃藥就能控制，不用達到保險合同條款規定的狀態就能治療，比如以前的開胸手術，現在微創就能解決。

建議終身重疾和定期重疾搭配組合。終身重疾確保孩子患重大疾病後還能有第二次治療機會，定期重疾保費便宜，提高保額，確保風險發生時有足夠的理賠款。兩者組合既可以降低保費，還能提高保額！

建議選擇20年保障期限的少兒定期產品：0歲男孩，保額80萬，保障20年，交費10年，每年交1200左右，交10年共計1萬2，20年保障期限內的重疾槓桿非常高。

保障計劃是隨著年齡，職業，收入等諸多因素影響而改變的，在購買了上述定期重疾險後，還需要考慮一下幾個問題:

其一，20年以後的重疾保障還需要嗎？

其二，20年以後，再購買重疾保險，是購買到保障到70歲的呢，還是保障至終身的？同樣的問題，如果購買保障至70週歲的話，70歲以後呢？

其三，隨著年齡的增長，會有兩種不好的風險，即出現不符合健康告知的身體狀況或者是發生過重疾理賠，發生這樣的事情，後面大機率是買不了健康險。

其四，不同的年齡，保費支出相差很多，隨著年齡的增長，購買重疾險花的錢會越來越多。

其五，每個險種的功能不同，意外，醫療，教育金有沒有考慮過呢，意外和醫療每年花錢不多，是否先考慮配置呢？

首先這位家長的保險意識非常好，給個大大的贊。

在回答問題之前，想問下提問者自己的保險是否已配置？因為家長永遠是孩子的保護傘，只有家長健康，孩子才能健康成長。所以在配置寶寶的重疾險前，家長的重疾險一定要配置好。

下面來回答到底是買定期呢還是買終身？

寶爸寶媽在購買保險時往往會陷入一個誤區即買的保險越貴保障卻越充足，真相是保險並不是越貴越好。買保險的原則是保額第一 。

1、對於預算不多的家庭

對於預算不多的家庭來說，推薦購買20年-30年的定期重疾險，往往1-2千就能買上高額的重疾保障。20幾年後，孩子已經成年，家長的責任也已經完成，這時候可以自己負責保險。而且保險是不斷更新迭代的，未來會有更多的保險可供選擇。

2、對於預算充足的家庭

對於預算充足的家庭來說，建議買終身型的保險，保額做大足夠大。可以覆蓋足夠長的時間。但是也要考慮通貨膨脹的效應，0歲孩子在買的保險，30年後，保額肯定會貶值。所以買保險不能一勞永逸解決所有的問題，是一個不斷配置的過程。

總結

對於給孩子買保險這件事，家長要把錢花在刀刃上，普通家庭能省就省。把保額做足，把最大的風險規避掉，把孩子的前20-30年照顧好，這樣的父母就已經很棒了。至於他（她）長大之後的事情，要相信你養出來的孩子，有能力照顧好自己。