謝謝邀請，同時欠信用卡和網貸的話，我建議先保信用卡，網貸充其量就是民事違約，前提是你能抗住電話催收，信用卡是不一樣，不僅面臨有高額的罰息和違約金，單卡額度超過五萬，經銀行兩次以上有效催收，逾期超過三個月仍不歸還的，有可能會被認定為惡意透支，是要負法律責任的。至於怎麼還，講講我的例子，咱倆差不多，我也欠網貸和信用卡差不多40萬，工資也基本相同，我的做法是我把我的信用卡用智慧還款軟體先週轉代還，確保不逾期，不用管，做好本職工作的同時，晚上我還兼職跑代駕，副業還做支付，把每個收入留夠生活所需，力量集中先把網貸還了，目前網貸還有一兩萬左右沒有還清，開源節流，理清規劃，努力賺錢，才有上岸的可能。希望可以幫到你！

都別複製貼上了。。。給樓主一點光明和實際的案例吧

自春節後以來，我的閨蜜小宋一直輾轉反側，經常給我發訊息傾訴債務壓力太大。

今年因為肺炎疫情，即將逾期的她在3月初曾經聯絡過某網貸平臺，簡單說明了可能無法按期足額償還貸款的情況，甚至一度對平臺聲淚俱下地哭訴，但卻被言辭拒絕。

但她一個女孩子真的很堅強！並未放棄，靜下心來把自己的債務全部梳理了一遍之後，又藉助金融科技演算法模型，用科學的方法對這些債務進行了減費最佳化。具體方法可以看我往期分享的專欄科普文章，減費效果請看圖片，直接減少了11萬哦！

最佳化以後，我閨蜜不僅減少了未來一年的還款費用，而且因為債務最佳化完成後的最佳還款方案非常明確，心中有底的她並不氣餒，在3月中旬又跟那家網貸平臺協商溝通，並以郵件方式向對方證明了疫情期間收入困難的客觀情況。

沒想到，平臺看她能夠提供充分的資料證明，且在疫情期間仍然態度主動、意願坦誠，居然同意為她辦理了可以延期10個月的還款方案，即重置還款時間，變更為從2021年1月再開始繼續償還剩餘的本息。

第一，自己學會做一個小吃，選好位置，堅持下去，不出三年就看得到成績的，第二買彩票，體彩排五，一等獎，十萬，看有沒有那個運氣，有的話，幾注就可以上岸。 第三 排三 福彩3D 雖然頭獎才1000元，到可以倍投，新聞報道經常有人中幾萬，幾十萬的，甚至一百多萬。 打工是不可能上岸的。

拿著三千多的工資死工資，什麼時候才能把債務還清，如果不吃不喝五六年才可以還清，人生有幾個五六年可以這樣浪費青春，好在朋友的開導下慢慢緩過來了，知道這十多萬只是一個數字和漫長人生比起來不算什麼，給點時間跟給力努力就可以還清，

但是生活還要繼續前進，空閒時就會想盡辦法兼職賺錢還債哪怕幾十塊錢也是可以積少成多，

堅持了大半年多，做成了現在副業。也還上了好幾萬，現在平均每個月有六七千左右收入感到很滿足，起初剛開始是第一個月五六百，第二個月就突破兩千多，基本上每個月都是上漲到現在六七千，相信在堅持下去就可以突破上萬，能熬到這個地步真的不容易。背後付出比別人多十倍努力，也要需要很大勇氣堅持下去，還是那句話不是看到希望才堅持，而且堅持才能看到希望，請繼續加油！

不要氣餒，我欠的比你少些15個。收入的話也是每月3000多！

首先需要理清債務然後選擇還款

信用卡一般優先還款，我7萬左右的信用卡也是先用的代還。網貸的話可以選擇信逾期，比如比較多的就先逾期（做好被爆的準備）少的可以先還清，這樣可以直接減少平臺數量！逾期了的電話可以選擇信接聽，如果幾個月也還不起的話就可以選擇不接，其實接或者不接只要逾期半個多月都會打緊急聯絡人，有的會爆通訊錄，我有幾個月的都沒爆通訊錄！接不接電話只要沒錢還其實後果差不多，只要少接點就行了！

可能會上徵信怕的話就直接找家人朋友借款！也可能不上，網貸（已經接入）有全逾期半年多也沒上的。這個不知道怎麼判定的。但是自己不要抱希望！

經歷過之一段初期的心裡問題之後的時間就是安心工作時間了，認證工作先保證自己工作不受影響，不行換工作（3000應該是比較基本工作比較容易找到）！有一定的工作工資保持自己的基本生活狀態，每天不要餓著正常吃和喝。

保證了基本生活以後就到了增加收入環節，這個其實選擇比較多，比如燒烤攤一般都會需要1-2個臨時工，或者自己擺攤買點小東西，在或者幹些網路兼職！我自己副業是乾的軟體推廣，收入現在也就是維持每個月千元左右當然也可以掙得更多，但是我沒想著放棄主業所以時間不多！

負債大多數每個人都會有，所以不要想不開。俗話說的好 債多不壓身 只要努力工作你會有還上的一天，其實壓力也何嘗不是是一種動力。

記住

臉面誠可貴，

信用價更高。

若為生命顧，

兩者皆可拋 。

在活著的面前臉面和信用已經不那麼的重要，不要說我沒骨氣，只要活著一切皆有可能，但是你死了萬事皆休還要被人指點說這個人欠債不還沒臉活了就跳樓了。

3千工資，欠40w網貸和信用卡你怎麼做到的，我一個月工資一萬多點，疫情期間朋友圈都是二維碼網賭，結果忍不住輸了七萬，都感覺都喘不過氣了。好在現在徹底戒掉了，已經一個月了。如果你是賭錢奉勸可以制止了，像你家人坦白才是最明確的選擇，靠你工資上岸是不可能的事。

首先說說本人的親身經歷，前幾年微商盛行，當時的我蠢蠢欲動，

感覺自己要幹一番大事業，但是有於各種事情導致自己沒能如願，順其自然

就這樣錯過了微商，開始了我朝九晚五的上班，就這樣過去了很長時間。突

然有一天，在和同事聊天的過程中瞭解到淘寶，因為當時淘寶還沒有限制那麼

多商戶，是一個非常好的機會，但是我工作已經非常穩定，所以在家人極力的

反對下，最終也未能如願，就這樣錯過了微商和淘寶在我心中落下了遺憾。

        就這樣每天上班下班，沒事的時候刷刷抖音，一個朋友突然找我說想

創業， 我問他做什麼。然候他告訴我做短影片運營。最開始的我不是很明白

他直接告訴我透過抖音運營5G時代已經到來，抖音的紅利期才剛剛開始。短

影片是未來一段時間的風口，十年前，你錯過了電商網店，五年前，你錯過了

O2O。三年前，你錯過了二類電商現在，千萬不能錯過短影片的風口。

       就這樣開始學習，，剛開始我不會運營，不會拍攝，上不了熱門，更不

會粉絲變現。導師將一對一指導你怎麼拍攝剪輯，怎麼上熱門爆粉，怎麼快速變現

給你各大行業的運營方式和變現技巧，帶你認知全新的創業風口。所以在一步一步認

認真的學習下，我成功了。抖音是2020年最賺錢的風口，因為它有著巨大的流量，它不止能讓普通人在一夜之間爆紅，也讓很多人跟上這個機會去賺取更多的錢。

       這就是我的分享，從2019年DAU3.2億到4億 ，2020年突破5億 ！受到特殊時期影響線下傳統實業紛紛轉型，線上市場迅速擴張意味著巨大商機。風口和機遇。

       我們一定要把握好時機，看準，果斷出擊。

我支付寶，網商貸，百度有錢花，欠了15.5，現在加利息20了，現在一年利息3，真他媽不是人過的，沒辦法，先過好自己再說吧。徵信黑的一塌糊塗，18個月了，目前還沒上失信人名單

問題有意思，我是一名創業者，選擇回答。

一個月才三千，信用卡和網貸共40萬怎麼辦呀？這個問題很簡單。

一，努力工作，增加收入。

二，勤儉節約，做好理財。

三，利用業餘時間做點生意，攢錢還債。

我也就迷糊了，你這一點工資，

一，是怎麼能借40萬的？

二，借40萬幹什麼去了？

三，借的時候考慮到還款沒有？

如果這些問題不能解釋清楚，就會面臨法律風險！

就回答這些，感謝閱讀。

這還不好辦？從現在起，不吃不喝大概15年就還清了。

我就在想月薪3千的你，當初透支信用卡、貸網貸的時候就沒想過自己是否有償還能力？我不知道您多大歲數，也不知道您的家庭狀況，又是因何欠下這麼多的錢。

既然已經欠下了40萬鉅款，月薪三千的你想一次性還完有些不太現實，我建議你做個梳理。先篩選出信用卡的部分，之後做個統計；然後再篩選出網貸部分，然後根據貸款的利率來區分“哪些屬於非法高利貸”“哪些屬於不上徵信”的貸款。屬於非法高利貸的先放著，屬於不上徵信的先拖著，優先還上徵信的那幾家網貸。

當你理清這些之後，餘下的就是信用卡欠款和上徵信的網貸，如果欠下這筆鉅款的原因不是黃賭毒或奢侈生活的話，我建議你問父母、親戚借錢，先把上徵信的那部分網貸還清，如果家庭條件比較好的話，合理的計算下信用卡的金額，每月按照最低還款即可。至於那些非法高利貸、不上徵信的貸款，就先不要管了，打電話威脅也好、發恐嚇簡訊也罷，一概不回。

但有一點要記住，上徵信和銀行的催款電話一定要接，千萬不要失聯，法務或催債方打電話來也不要拒絕。你要端正自己的態度，儘量告知對方“你不是不還錢，而是暫時沒有能力一次性還清”。別想著逃避，銀行和上徵信的網貸公司給你打電話的原因是為了讓你還錢，而不是把你逼死，如果拒絕的次數過多，人家會起訴你的。如果涉及的金額較多，甚至會向公安局報案，立案調查，如果還是不配合，那麼下一步就是通緝令了。

我給你的建議是，讓家裡出一部分錢幫你還信用卡和上徵信的債務。之後，你不是還有三千元工資麼，也別想著花銷什麼了，安穩的工作，每個月給自己留點，其餘的做個規劃，慢慢還就好了，債務肯定是越還越少。年紀輕輕的，別被銀行變成黑戶了。

1.梳理自己的相關債務。

2.確定信用卡和上徵信的網貸。

3.自己開源節流想辦法償還。

4.找家庭幫忙。

因為你的工資和你的負債實在沒有償還能力，所以需要藉助家庭的幫助，否則越欠越多，越多越還不上，一個正常的家庭還是有一些積蓄的，可能不夠還，但剩餘可以控制在家庭可控的範圍呢，花錢爽，還錢苦，希望可以控制自己。

賭博了吧 終於明白 珍惜生命遠離賭博 這句話了吧 你這收入和債務的比例 我看 難！ 如果你是個女的 漂亮身材好 還有希望

我在北京上班。週末休息去做小時工兼職。兼職群裡騙子多的是。開銀行卡。開電話卡。人臉識別。辦信用卡的。這些你能相信嗎？都上班了還哪莫幼稚嗎？我認為是你的問題。到最後還的讓你父母還債。長點心吧。

經驗！如果家人能幫忙最好！如果什麼辦法都沒有了也沒有財產，那就簡單了。第一網貸可以先放下，第二先還信用卡每個月每張卡還10塊，還多了也沒有用除非你一下能都還上，不能失聯電話隨時能接通，避免刑事責任。然後去賺錢吧，不要想利息，等你賺到錢了再和銀行協商減免還款！！

說說我的經歷吧！以下內容全部是本人親身經歷，如有虛假天打雷劈。我湖北襄陽人80年出生，我2009年在東莞開廠，開到2014年倒閉，欠了親戚朋友好幾十萬，信用卡5張共計欠款60多萬，那時候根本沒有心思去想別的，只想著趕快還賬，頭腦發熱又借錢繼續做生意，開過大排檔，代理過潤滑油，搞輛二手後八輪去山西煤礦拉過煤都搞虧了，期間為了快速賺錢還賬還誤進了兩次傳銷，一次去雲南的1040Sunny工程，一次去的香港。從來沒有坐下來冷靜的想一想是不是該找個工作先做著，舊賬未還又添新賬。現在好了，轉行做海員了，終於可以把自己的心平靜下來了，一年掙個十幾萬還一部分存一部分，等著東山再起吧！有想來做海員的朋友可以跟我聯絡！大家一起努力！（陸地上的工作和做海員的工作區別就在於發同樣的工資，你在陸地上確存不到錢，而海員是發多少工資就可以存多少工資，因為做海員所有的吃喝拉撒睡，衣食住行公司全部免費提供）

做兼職吧

1，POS機招代理，POS機，支付行業一個前期努力，後期躺賺的行業，分潤，返現 全部總部直髮，月啟用30臺以上，月入萬元不是夢。啟用一臺返現400塊，一天啟用一臺就夠用。

2，免費辦理信用卡，ETC，現在ETC行業的火爆不亞於其它行業，俗話說，任何時候找對風口就能成功，你沒渠道我免費給你。

3，一件代發，免費做代購，各種俄羅斯食品，商品，首飾，各種嬰幼兒產品，各種男裝女裝，品牌鞋，渠道很多，就看你自己想不想掙錢。

4，當下最火最流行的ab單擼紙，一提紙不到4塊錢，15兩提，你說你會賠錢麼？不行動永遠都是痴人說夢。

5，區塊鏈模式，不需要投錢，一年穩定7000元。

6，給抖音刷流量刷粉絲，刷文章，現在大資料時代，大資料就是錢，你有了可以刷大資料的東西，何來愁錢？

我一個月才三千欠信用卡和網貸共40萬怎麼辦呀？

先不說你該怎麼辦，咱先說說這種現象。

一是一個月收入才三千的人，竟然能做到欠信用卡和網貸40萬元，你是怎麼做到的？我想不管是信用卡髮卡行、還是網貸機構，都會對申請人的收入穩定性、負債總額及結構、信用情況，進行審查，你月收入才3000元，你怎麼能夠借到這麼多的錢？有沒有提供虛假資料、隱瞞真實情況的行為？如有可是違法行為呀！

二是銀行髮卡部門、網貸公司是憑什麼給你的授信？辦理信用卡、網貸，首先要對你的信用狀況、資產負債情況、收入狀況進行審查，一個月收入只有三千元的人，憑什麼能夠授信40萬元？信貸審查流於形式、走過場，毫無風險控制意識、風控部門形同虛設。看來真是“合子眼賺錢、躺著賺錢”呀！活該有這麼多“死賬”。

透過這個問題，我才明白為啥全國有逾期半年以上的信用卡貸款800多億；才明白為什麼符合社會發展需求的網貸公司會大量“暴雷”、會短時間倒閉破產；才明白為什麼目前社會上會出現“擼貸一族”、“倒卡一族”了；才明白為什麼社會上會有那麼多青年、被沉重的債務壓得無生存下去的希望了。

信用卡髮卡部門、網貸公司信貸審查不嚴、風險管控不夠、盲目擴張，導致自身不良貸款增加、經營無法為繼，也害了一代青年人、給社會帶來了不穩定因素。真是害人害己！

至於你該怎麼辦，一是建議你分析錢用到什麼地方了？透過借錢為你增加多少財富？現有多少可還貸資金，先歸還部分借款。

二是儘快與信用卡銀行協商、制定還款計劃，爭取不要讓他們認定你惡意透支、套現、“騙取貸款”，被追究刑事責任。

三是想辦法利用所藉藉款，增加收入，歸還欠款。