房貸利率錨定變為LPR政策的根本是讓房產經濟與其他經濟脫鉤。

原房貸利率錨定的是基準利率，當國家準備為其他經濟輸血而降基準利率時;而資金更多流向房貸，讓還貸者降低還款額，相當降低炒房成本。造成兩難，降也不是、不降也不是。

長期趨勢來看，基準利率會進入下降通道，大機率會下降很陡。但全國房貸存量較大，按基準利率錨定房貸勢必造成銀行收益下降，並有可能與銀行資金成本倒掛。

從政策影響看，房地產會受不利影響，實利經濟和股市會受有利影響。

央行政策更多關注在金融風險和銀行收益。

怎麼選擇？不用明說了吧！

存量浮動利率貸款就是指以"基準利率✖️上浮(優惠)比例"為貸款利率計算方式的商業貸款，這其中包含我們常見的商業性住房貸款。

LPR又是啥玩意？

LPR統稱貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR），LPR的計算方法由18家銀行共同報價產生，計算方法為去掉一個最高價和一個最低價，最後算術平均得出，每月20日重新報價計算。所以，這個LPR利率取決於一個市場供需關係的平衡過程，並不是說利息一定會降，相反，市場化定價，這個利率既有可能降低，也有可能提高。2019年12月貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%。

那麼LPR利率怎麼計算呢？

房貸利率過去的演算法是“基準利率x浮動比例”，重新定價後變成了“LPR+加點（可為負值）”。

比如，買房時執行的貸款利率為“基準利率上浮5%”，也就是說到2019年12月，買房的實際利率為：4.9%（基準利率） * (1+5%) = 5.145%。而今年12月釋出的LPR是4.8%。所以LPR的加點數值為：5.145% - 4.8%（最新LPR利率） = 0.345%，即加點為34.5。假如2020年1月的LPR為4.6%,則當月的利率為4.6%+0.345%=4.945%

相應的，如果買房時執行的房貸還執行的是9折利率，那麼買房的實際利率水平就是：4.9% * (1-10%) = 4.41%。而今年12月釋出的LPR是4.8%。所以LPR的加點數值為：4.41% - 4.8%（最新LPR利率） = -0.39%，即加點為-39。假如 2020年1月的LPR為4.6%,則當月利率為4.6%-0.39%=4.21%

根據公告，所計算出來的點數固定不變，也就是說以上計算所得的點數為本商業貸款合同的固定點數，利率為當月LPR➕點數.

綜合來看，短期貸款可以選擇l,如果是長期貸款又不影響生活的話，選擇固定更保險，畢竟幾十年後的事情誰都說不清……按照歷史資料來看，房奴的我們重來沒有剪過趴活！你懂的

簡單來說:

基準利率不變的情況下，兩者都一樣

基準利率變低時，選LPR合適

基準利率變高時，選固定利率合適

現在我們賭的是未來基準利率是高還是低。

長期的或十年以上其實還是選固定的好，沒必要為了接下來的幾年每個月少幾十上百塊的錢去承擔未來可能10年內每月多幾百幾千的可能！萬一利率真的下降大，也可以考慮提前還款。