LPR是一個必選項，方案只能二選一。選擇後不可更改。

方案一：按固定利率執行。-不變

方案二：按LPR±基點執行。-變動

例如，前面說到我2016年買房的利率是4.9%×0.85=4.165%，那麼，如果我選擇方案一，我的房貸利率在未來的剩餘還款期永遠都是4.165%。

而方案二，選擇的核心問題是，以後的利率趨勢怎麼走？ 目前整理出來的資料觀點是：LPR下調的機率較大。

第一、未來5年甚至10年內，LPR下調的機率較大。

這主要有兩方面的原因：一是中國的經濟增速正在從中高速增長向中低速增長過渡，現在6%的GDP到未來5-10年，可能就只有3%－5%了，因此經濟增速的回落需要一個相對低息的金融環境。否則銀行利息很高，大家都把錢存銀行去，誰還願意拿錢出來投資和消費呢？二是與國際上普遍1%－2%的銀行利率（國際上如：丹麥，甚至是0利率買房的）相比，中國的利率處於中等偏上的水平，因此，隨著中國進一步開放的步伐，利率有下行的空間。

第二、房貸或許小幅下降，但不會大幅下調。

房貸業務對銀行來說是一個香餑餑，風險低，收益可觀，從主觀上講它確實沒有太大的動力去下調房貸利率。

第三、房貸利率的變化，基本不會影響買房行為。

其實大家沒必要把這次選擇房貸方式看得那麼重要，也沒必要去相信一些媒體所謂的“鉅變”，房貸利率高點低點，對大多數普通購房者而言，也就是一個月百八十塊錢的區別，並不會過多的影響買房行為，所以大家平常心看待即可。

所以，按照這些觀點的是支援優先選擇LPR浮動利率。

固定利率和LPR利率哪個更划算？

首先這個和你之前的貸款利率大小沒有關係，因為轉換之後的利率和轉換之前的利率是短期內是沒有任何變化的，舉個簡單的例子。

貸款利率是基準利率上浮20%，選擇轉化為固定利率，按照央行的規定，轉換前後的利率保持不變，所以轉換後固定利率為5.88%。

如果選擇轉化為基於LPR利率，加點值等於現有的貸款利率減去2019年12月份的LPR利率。加點值為1.08%。轉換前後的利率保持不變，加點值合同期限內保持不變，利率調整日和利率調整期限由貸款人和銀行協商確定。一般情況下，利率調整日為每年的1月1日或者貸款發放日每年對應的日期，利率調整期限最低是1年。

因此：不管是轉化成固定利率還是浮動利率，轉換後短期內的貸款利率是一樣的，但是轉化為固定利率，整個合同期限內利率固定。轉化為基於LPR的利率，利率是有可能調整的，比如說一年後利息調整日調整利率，一年之後的利率會按照現在2020年12月的LPR利率確定，如果2020年12月份的LPR利率比2019年的12月份的LPR利率下降，那貸款利率下降。未來LPR利率是處於下行通道。因為中國貨幣寬鬆的繼續進行，為了復工復產，需要降低企業的融資成功，所以LPR利率處於下行通道。選擇LPR利率划算。

對於這個問題大家參考一下:根據華人民銀行要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變。也可轉換為固定利率。轉換時間自2020年3月1日起，原則上於2020年8月31日前完成。無論客戶是否親自辦理轉換，8月31日之後銀行方面都會統一進行轉換處理。

還有值得注意的是，LPR下行並不必然導致房貸利率下降。商業銀行發放個人住房貸款，不同銀行會綜合業務定位、客戶資質、資金成本等因素，在LPR基礎上進行加點。對增量貸款，LPR下調後，在LPR的基礎上銀行可以調整加點，房貸利率有下降、不變、上升三種可能性。對存量貸款，在定價基準轉換之前，此次LPR下調更是沒有直接影響。因此LPR下降後，每月房貸負擔能否減輕，不能一概而論。

較為優惠的房貸利率，將主要集中在首套房貸，旨在降低剛需購房者負擔，而對二套及以上的房貸仍將執行較高利率