不要一提到負債，就感覺是非常不好的事情，負債是很多成功人士通向成功的有利工具。當然，我們也應該區別看待負債，要看負債用來幹什麼。

如果你揹負負債，適用於消費，甚至是無度的揮霍，那這筆負債早晚會把你推向絕境。

但如果你揹負的負債，是用來投資、生產，這筆負債就會讓你得到更多的收益。

在房地產市場火爆的日子，很多炒房客暴富，那麼他們的錢是哪裡來的，難道他們手裡真的而又幾千萬甚至上億的現金嗎？肯定不是，幾乎所有炒房的人都是借錢投資。有的從銀行借商業貸款，有的甚至借高利息的民間借貸。因為他們借到1000萬，轉手賣了房子就可以賺500萬，而即使在高的利息，對他們來說也是值得的。

再說說那些創業的實業家，建工廠、買裝置、買原材料，都是他們自己的錢嗎？當然也不是，靠的也是貸款，雖然貸款1000萬，可能要還100萬的利息，但工廠建立起來，產品賣得好，一年也許就是幾千萬的利潤。與此相比，那區區100萬的利息又算什麼呢？

所以，有150萬存款的人看似富裕，但每年只能拿著銀行5%的利息；而有150萬負債的人，可能每年的投資回報都超過150萬了，這就是現實。

買房之前，100多萬的存款，買房過後，100多萬的貸款，都是同一個我，外表肯定沒有啥變化，但很多方面確實有天壤之別。

一：首先是體現在生活質量上面

擁有100萬存款之前，吃喝住用等生活用品相對要寬鬆很多，每年最起碼也要給自己和家人增添幾套新衣服。

而有100萬貸款後，很多生活開支就縮減了很多，一些非必要的東西能不買就儘量不買了，家人也很少買新衣服穿了。

二：其次是心態方面

有100萬存款的時候，心裡的生活安全感比較強，出去談生意也好，跟人說話也好，膽氣也大點。而有100萬貸款的時候，總感覺跟人說話就不敢大聲似的，談生意都好像沒有那麼有底氣，總有些沒有安全感。這個就好比開車出去，車子加滿了油就毫不擔心，而一旦油位見底了，車開出去就沒有那麼心安。

三：再次是幹事的勁頭方面。

像我這樣的無產階級突然有了100萬的存款，難免會產生“小富即安”的心態。在工作的時候遇到困難偶爾就會有鬆懈下來的想法。做事的勁頭真就沒有當初一窮二白的激情。而一旦因為頭上有100多萬的貸款，知道自己揹負這麼大的包袱，再大的困難也得努力去克服，不敢有絲毫的鬆懈心態。所以對於個人來說，有適當的貸款對自己的事業也是有所幫助的。

其實一個人從擁有存款到揹負貸款的轉變，也要看是什麼原因造成的，不同的原因會產生不同的心態變化。比如有些朋友因為賭博導致揹負外債、因為投資失敗揹負外債等等，有的人因為債務而一蹶不振；有的人因為債務而奮起直追。其實人各有異，個人認為還是要看當事者的心態，心態不好，有錢也能敗光，好事也能變成壞事；心態調整好，沒錢只會催生幹勁，壞事也能變成好事。

其實很難分辨出來的！現實生活中有很多負債累累的人，衣著光鮮，豪車出行，一眼看去，以為腰纏萬貫！而不少有錢人，卻為人低調，生活儉樸，一眼看去，以為囊中羞澀。所以，簡單地以貌取人，以外表識人，往往會犯錯誤。要想真正瞭解一個人，並不容易，只能慢慢相處，仔細觀察，路遙知馬力，日久見人心！

我目前股票國債有150萬+，當然我感覺還很窮就是再給100萬，感覺也沒啥區別。開車是2009年比亞迪f3，還準備一直開下去。但是如果我負債150萬，我絕對壓力比較大，畢竟賺點錢都要還債。

如果一百五十萬負債和存款一百五十萬的人都是工薪階層那中間相差3百萬，肯定是有存款的優越。如果負債一百五十萬是投資那另說

外表肯定看不出來。欠錢又不給你打標籤。只是相比沒有負債，你會多一個需要歸還錢的社會責任，責任更重一些。另外雖然如果你購買的資產可能會升值，你完成了空手套白狼的過程，但是同時你會承擔著資產貶值時無法償還債務導致破產的風險。如果破產了就是害人害己，家人，借給你錢的人等。所以總結下來，有責任心的負債者會有心理負擔，忐忑感，焦慮感。沒責任心的負債者可能過得比有存款的人還開心。試想有這麼個生意，你不用投資，掙了點你的虧了你不用管，你會是啥狀態啊。而有存款的人就不一樣了。他的選擇更多一些，他可以存在銀行，理財，買基金，買股票，投資自己，而這些投資完全是自己承擔風險，不會出現投資失敗後要連累到別人的情況。

有150萬負債的人至少要有超過150萬的資產，有150萬存款的人，可能就只有150萬的資產（存款屬於資產）。

到銀行申請貸款，如果金額較小，純信用即可。倘若超過30萬，沒有保證人或抵押物是很難貸出來的。如果超過100萬，沒有抵押物，很少會有銀行願意放貸。

有些人說，我透過類似銀稅貸的產品，從銀行就獲得了100萬以上的信用貸款。我不抬槓，這確實存在，但是能這樣貸出款的人至少要滿足兩個條件：

經營實體的營業收入非常好，遠超過100萬貸款；與銀行有多年的合作關係，而且合作期間都還款正常。

無論是信用類貸款，還是抵押類貸款，企業能從銀行貸出那麼多的錢，前提是要麼已經在銀行抵押了大量的資產，要麼擁有遠高於它的營收。總之，能從銀行貸出150萬的資金，身家是一定會超過150萬的。

我在銀行也接觸過不少擁有150萬存款的人，相比大部分人來說，150萬的存款算是比較高的了。可從表象來看，他們和一般的存款客戶並沒有太大區別。甚至有些存款大戶在進入銀行時都是一副農民裝扮。

我就曾經接待過一位裝扮平平無奇，但存款超過150萬的客戶。他剛來銀行的時候還帶著一個草帽，手裡拎著一個大黑包。我當時是大堂經理，他徑直走向我，用方言說：“存錢！”當時營業廳沒有什麼人，我看他拎的包還挺沉，就沒有讓他再走到ATM機，直接引導他去櫃檯存款了。

沒想到，他走到櫃檯，把包拉開，一沓沓的百元現金映入眼簾。他隨手就呼啦啦地倒入櫃檯的放鈔口。我瞥了一眼，大概有五十多萬。這還沒完，他又從口袋裡拿出一個存單，對櫃員說，把現金和存單裡的錢存在一起，再做一張存單。

他辦理完之後，帶著存單來找我領禮品，我一看，好傢伙，170萬的存單。我說：“您的禮品我給您送到家裡好嗎？比較多！”他說：“不用，你給我搬到外邊的三輪車上吧！”我一看外邊的三輪車，真是大跌眼鏡。那就是一個農村拉土的三輪車啊！

也許我的這位客戶未來還有存款能存過來，但是可能他的資產就這麼多了。我不知道他是故意藏富還是無意改善生活條件，總之從外表看他不像是有錢的人。

總結：

對於一個資深的銀行從業人員，我很容易就能看出一個貸款客戶是否有錢，從他的談吐，他的裝扮都能找到一些蛛絲馬跡。甚至可以說，能從銀行貸出款，就一定是有本事有資產，有收入的人。但是一個存款客戶站在面前，我很難判斷出他是就這麼多錢，還是家裡還有很多錢。

看到這個問題，看似具體，其實問的面太廣，標準很多。其實這種都是因人而異的。我覺得你的問題如果問可靈活變現的資產淨值150萬更為合適(從會計的角度看，資產等於負債加所有者權益)。下面咱們就說純存款和純負債。

對於有一些人來說，一百五十萬負債不過是小事情，但對於有一些人來說，15萬的負債就能夠毀去生活的激情。當然，也有的人，將欠債不當一回事。用一句網路語言說，憑本事借來的錢，為什麼要還。這種人現在也不少見。

同樣，有的人有150萬存款，是一輩子省吃儉用積累下來的，有的人150萬存款，卻只需要一兩年就能實現。

所以，有一百五十萬負債的人，和有一百五十萬存款的人進行比較，本身就是一個偽命題(實在忍不住要說，這確實是一個偽問題)。

但是話又說回來了，當今在城市的基本都有負債，最顯而易見的就是房貸車貸(動輒幾十萬，幾百萬)，從常規家庭來說，負債150萬的人，生活壓力是巨大的。尤其對絕大多數人來說，負債累累實在不是一個好的感受。很多人拼命幹活，加班加點幹活，一天干好幾份活，然後節衣縮食，勤儉持家，就為了早日償還債務。

大部分有150萬存款的平常人家，生活壓力稍微小一些。手中有糧，心中不慌。因為有了存款，那麼生活比較自然，就沒有那麼大的生存壓力。說白了就是已經進入一種小康生活了。那麼生活水平也會略微提高，該吃吃，該喝喝，該玩玩，這是一種正常的生活狀態。

負債150萬和存款150萬，其實看不出區別很正常。

再給你舉個通俗易懂的例子:你存款150萬，有車有房，他房貸車貸負債150萬，也有車有房。你倆都有穩定收入，如果他不說，你能看出區別嗎？

還得看你在什麼時候有這個錢，如果年紀輕輕就有150萬會更瀟灑更好，一大把年紀才有其實也就個首付然後更那些負債150萬的有區別嘛，還得省吃省用。主要是看年紀，以及什麼情況負債的或者怎麼輕鬆賺到錢的，越早擁有心態越好

不要認為債務是一件很壞的事情。債務是許多成功人士成功的有用工具。當然，我們還應根據債務用途將債務區別對待。如果您揹負著沉重的債務，適合消費甚至揮霍無度，那麼這筆債務遲早會令您絕望。但是，如果您攜帶的債務用於投資和生產，則該債務將使您獲得更多收入。在房地產市場蓬勃發展的日子裡，許多房地產投機者開始致富，那麼他們的錢從何而來？他們手中有數千萬甚至數億現金，這是真的嗎？當然不是。幾乎所有房地產投機者都借錢投資。有些人從銀行借商業貸款，有些人甚至借高息私人貸款。因為他們借了1000萬，所以他們在賣掉房子後可以賺500萬，即使是高利率，這對他們來說也是值得的。此外，那些建造工廠，購買裝置和購買原材料的企業家都是自己賺錢的？當然不是。這也是一筆貸款。雖然1000萬元的貸款可能需要償還100萬元的利息，但是工廠的建立和產品的銷售很好，每年可能會獲得數千萬的利潤。與此相比，僅一百萬的利息是多少？因此，擁有150萬美元存款的人似乎很富有，但他們每年只能持有銀行利息的5％。那些擁有150萬債務的人的年投資回報可能超過150萬。這是現實。以上是我的回答，希望對您有所幫助。回答問題並不容易，我希望路過的朋友們會用他們的小手給我豎起大拇指。祝您笑聲大增，夢想中取得成功，並希望自己有很多錢。如果您有不同的意見，請在下面評論。希望學習財務管理知識的朋友歡迎關注我，讓我們共同學習，共同進步！謝謝！

一百五百萬萬差別太小，應該問，有五百萬負債和五百萬存款的普通人看起來（這裡指淨值，比如兩者都有房子，都是假定房子都是全款的無任何貸款）有什麼區別。

你問的情況有2種可能:

1、負債150萬的人雖然有負債，但只是生意上的週轉負債，資產卻遠遠大於負債，有150萬存款的只是打工者積蓄，所以區別負債的人可能更富有。

2、負債的生意失敗已經山窮水盡，生活困難，天天被催債生不如死，那有150萬存款的無憂無慮當然幸福多了。

一般人是不會從外表分清哪個有錢？哪個沒錢的，有的人身負重債，過著瀟灑的生活，有的人明明有錢，偏偏過著節約的生活，我有一個朋友，他的家當全部裝在身上，打起麻將來，口袋裡的錢一打一打的，看著好像很有錢的樣子，其實呢，家裡的錢全部放在身上，有錢沒錢，要看每個人的生活態度。

問題很好。我是一名創業者，嘗試回答。

有一百五十萬負債的人，和有一百五十萬存款的人有區別嗎？外表看不出來，卻是天壤之別?

我覺得呢！任何事情的發生與存在，都有各自的規律與原因。都不能一概而論。

首先，

一百五十萬負債的人。負債的原因。對於一個負債者，很重要的，影響到心理壓力與表現出來的思想情緒，都是不同的。比如說，賭博負債者，吸毒負債者，炒股負債者，因病致貧負債者，因商致貧負債者等等，各種原因造成的負債，都有不同的心態，去對待。即使同樣數額的負債者，也是有很大差距的。假如，一個因病致貧的負債人，他的生活狀態，一定是很糟粕。一個吸毒負債者的人生，或者生活，是很難用語言形容出來的。一百五十萬存款的人。對於一百五十萬存款的人，也是有區別的。比如說，創業者，拆遷戶，富二代，暴發戶（典型的土豪），生活中，艱辛積累出來的個人存款者。TM這樣的人，也是不能同語而論的。即使，這樣的一群在一起，也是有很大區別的。其次，150萬負債與150萬存款的人。也許，150萬負債與150萬存款的人。從外表上面，有可能看不出來，有哪些根本的區別，但是，從行為上，語言上，思想上，談吐上，舉止上，接觸的人脈方面，眼光上等等，在很大程度上，都具有天壤之別的。譬如。

1.從生活質量方面。

2.生活環境方面。

3.從受教育環境。

4.心態方面。

5。。。。。。

不同的負債狀況，與不同存款形式的人，肯定有很大的區別，TM之間，根本就沒有對比性。當然，凡事無絕對，譬如，因商致貧負債者，這樣的人，從各種方面，基本上倒能匹配150萬存款的人群，甚至有些方面，150萬存款者，還不一定能比對150萬的負債者呢！譬如，個人經歷，人生經驗，自信心，魄力，個人魅力等等。對於創業者來說，雖然是負債百萬，但是呢！這些都是暫時的（或者是企業負債）。這樣的人，具備強大的市場潛力，與廣泛的人脈圈子。一旦機遇來臨，巧妙的把握住，那麼，爆發力，也是不一般的。

負債一百五十萬的人群會是哪些？在稽核過大量借款客戶後可以知道，能負債一百五十萬的人群要麼是做生意的，要麼是家中有房貸車貸這種大額負債的，其他人群如果負債一百五十萬那就是有賭博愛好的了，正常人負債十多萬壓力都比較大了。

而存款一百五十萬，基本是小康以上的生活水準了，一百五十萬存款相當於現金流，不存在現金流壓力，而且能拿出一百五十萬存款的人，自身條件也不會差，當然，可能會說到有一輩子省吃儉用存下來的，但能做到這樣的很少，總有要花錢的地方。

而這兩類人可以說格局都很不錯，負債能達到這麼多的人說明他有能力借到這麼多錢，普通人一般借不到這麼多錢，他們或許在人脈資源，個人能力等方面都很不錯，但同時也是每天都面臨著這些負債壓力，每個月的還款壓力也還是不小，所以在心態方面，肯定還是存款一百五十萬的人要好。

存款一百五十萬，這筆資金可以由自己支配，做理財也好，投資也好，去消費旅遊也好，總之，生活會過得很愜意，沒有什麼大壓力，但如果名下沒什麼資產，用這一百五十萬去投資房產，按照現在的房價來算，這筆錢也是一下子就沒了的，所以也會造成現金流一下子緊張了，但相信，能有這麼多存款的人，名下資產肯定也有。

負債一百五十萬和存款一百五十萬或許外表上看不出來，但在生活方式上可以看出來，壓力和無壓力的人，在心態方面一下子就能對比出來。

存款一百五十萬的人，日子一定過的很舒心。沒有生活的壓力，隨意自在。但負債一百五十萬的人，是要看他如何負債了，如果是車貸房貸或生意場上投資。哪別光看負債，看資產呀，看收入呀。能貸或能借一百五十萬的人不管是資產或誠信上都是讓人信服的。要不也貸不了借不了呀。

個人觀點，有一百五十萬算是富人，但負債一百五十萬的大多比有一百五十萬存款的人有商業頭腦更富裕！

欠債一百五十萬的人是大爺大款，存款一百五十萬的是龜孫癟三，一個風光無限一個宿頭宿腦，看穿著聽口氣就知誰有錢沒錢。這就是門面之說。

實際上很難說！在現實生活中，有很多人負債累累，衣著整齊並乘豪華轎車出行。乍一看，他們認為自己有很多錢！許多有錢人是低調而節儉的。乍一看，他們認為自己很尷尬。因此，僅透過外觀來判斷人並從外部識別人常常會出錯。要真正瞭解一個人，這並不容易。您只能慢慢地相處並仔細觀察。路遙知道馬力，隨著時間的推移會看到人們的內心！

對於普通年輕人，前者負債，用力過猛，要麼絕處逢生，要麼人生毀掉。前者五味雜陳，後者雲淡風輕。

一位朋友找我說，存款為零算好的了，我負債100萬。這不是個例，我仔細看了下，有好幾位讀者都提到了自己目前正身揹著債務，有人30萬，有人35萬，還有人負債甚至高達200萬。

我沒有和他們中的任何一位詳細聊過，所以並不清楚他們的故事，不知道他們這些年都經歷了什麼。但是，這讓我想起了前段時間認識的一個小哥，87年的，看上去比我這個81年的還成熟。

自22歲大學畢業，這小哥就一直在創業，折騰黃了的專案不下5個，如今債臺高築，身背150多萬的鉅額債務。 我問他，有沒有考慮停下來，比如找一份工作？ 他坦誠自己想早點實現財務自由，直言上班掙不到錢，唯有創業、做生意才是出路。

老話說，欲速則不達。 很多時候，你越是急於得到，反而越容易得不到，用力過猛，往往走不了太遠。

很多事情，一旦用力過猛，結局往往都不會很好，不是很理想。 職場上，當我們到一個新的環境以後，自然是期望獲得認可的，正因為這樣的心理，所以很多人會急於表現，特別地賣力。

這些其實都是用力過猛，至於會有怎樣的結局，仁者見仁，智者見智吧，總之我是不太看好的。

拿身體換錢，最後可能白忙一場；給自己塑造越完美的人設，就越容易崩塌；感情中，抓得越緊，越容易丟。

很多事都是需要有過程的，需要循序漸進，張弛有度，你一天把一個月的運動量都做完了，並不會讓你立刻瘦下來。

走得快，容易摔跤，用力過猛，往往並不能給你帶來真正的幫助，反而會起到很多的負面作用，適得其反。