從資料上來看，國有商業銀行存款利息要低於股份制商業銀行，股份制商業銀行又要普遍低於城商行和農商行，近幾年興起的民營銀行一部分農村信用社和村鎮銀行的存款利率也較高。

總體來說中小型銀行的存款利率要高於大型銀行存款利率。因為中小型銀行在信用等級、客戶基數等方面都無法與大型商業銀行相比，而且部分中小銀行是沒有發行結構性存款的資質的，所以攬儲能力相對較弱，需要透過較高的存款利率來吸引投資者存款。

雖然吧！銀行的存款利率不高，但它安全啊，受存款條約的保護，50萬元以內的存款即使存入中小銀行，在安全方面也是有保障的。

所以，這也是很多父母選擇的原因之一，畢竟辛苦賺得錢，首要條件就是保證本金的安全。

01、

說到銀行利率，不得不說說這個大額存單，也是許多人的選擇之一。

關於什麼是大額存單，小希師妹就不詳細說了，相信小夥伴們都知道。

很多人會把大額存單和國債做比較，兩個都是安全係數比較高的產品，但還是有很多小夥伴們關心，到底哪一個更好。

真要做比較的話，從收益的角度來看的話，大額存單大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%；在中國，國債受銀行體制制約，其利率常常高於同期銀行存款利率1～2個百分點。

所以綜合來看，如果你有大額現金的話，可選擇存大

額存單，利息會更高，如果資金較少，可選澤略高於存款利率的國債。

02、

大額存單雖然起存門檻高，一般20萬起存，按照《存款保險條例》的規定，50萬元以內的大額存單本息是受保障的，而且大額存單的收益相對其他存款產品也要更高。

既然收益高還如此安全，是不是新手也可以適合買了。

如果你的資金充足，又不急著用，到是一個不錯的選擇，如果不是的話，小希師妹還是不太建議，有兩點原因：

1、存款期限

大額存單產品和定期存款一樣，設有固定的存款期限，一般包括1月、3月、6月、9月、1年、18月、2年、3年和5年等9個品種。

投資者買入大額存單後需要持有到期，銀行才會按照約定利率計算利息，如果提前支取，銀行一般是靠檔計息，甚至只按活期利率計息。所以相對來說大額存單的靈活性有限，不太適合短期閒置資金。

2、存款利率

大額存單利率與其他存款產品利率相比，是有一定優勢的，一般中小銀行3年期大額存單利率可到4%左右。

不過相較於其他理財方式，大額存單的收益率還是相對偏低的。所以對於激進型投資者而言，大額存單產品的盈利空間是很有限的。

整體來說，大額存單產品屬於穩健投資方式，對於不願意承受過高的投資風險，又持有長期閒置資金的投資者來說，大額存單產品也是一個不錯的選擇。

Ps：

有很多小夥伴們買了大額存單後悔了，問可以退嗎？小希師妹簡單的說說：

大額存單產品一般在購買當日即起息，所以通常是不支援退的。但實際上大額存單是允許提前支取的，如果買了大額存單後悔了，前往銀行辦理提前支取業務即可，只是可能會損失一部分利息收益。

此外，部分銀行發行的大額存單產品支援在到期前進行轉讓，這也是大額存單提前套現的一種方法。

1.LPR是要銀行給優質客戶貸款的平均利率，是變化的。不是像原來貸款利率不變的

2.什麼是LPR?即貸款市場報價利率。從國際經驗看，不少發達國家都曾建立起類似LPR的報價機制，作為金融機構貸款利率定價的參考，在推動貸款利率市場化改革過程中發揮了重要作用。2013年10月25日，中國的LPR集中報價和釋出機制正式執行。LPR是由央行授權全國銀行間同業拆借中心釋出、由主要商業銀行根據市場供求等因素報出的優質客戶貸款利率，並由市場利率定價自律機制在央行的指導下負責監督和管理。

中國原有的LPR多參考貸款基準利率進行報價，市場化程度不高，未能及時反映市場利率變動情況。改革後，各報價行在公開市場操作利率的基礎上加點報價，市場化、靈活性特徵將更加明顯。其中，公開市場操作利率主要指中期借貸便利利率，中期借貸便利期限以1年期為主，反映了銀行平均的邊際資金成本，加點幅度則主要取決於各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。

透過改革完善LPR形成機制，可以起到運用市場化改革辦法推動降低貸款實際利率的效果。一方面，前期市場利率整體下行幅度較大，LPR形成機制完善後，將對市場利率的下降予以更多反映。另一方面，新的LPR市場化程度更高，銀行難以再協同設定貸款利率的隱性下限，打破隱性下限可促使貸款利率下行。

說白了就是國家給出兩種情況 讓你結合實際進行選擇，一種是浮動利率，一種是固定利率，這要看你看好那種模式，浮動利率跟隨基準利率變化而變化，而固定利率則不變。

【七彩鹿觀點】銀行利率下調，一定要選LPR模式。

先看一下LPR這個利率的產生，是由國家選定的18家銀行，每個月進行報價的，這18家銀行，既有工商銀行這種大型國有銀行，也有台州銀行這種地方性銀行。

國家收到18家銀行的報價以後，會去掉一個最高的報價，再去掉一個最低的，最後16個數據加起來除以16。

所以，每家商業銀行在報價的時候，也不敢亂報，如果自己報的資料一直都是最高的，或者最低的，很容易被國家踢出這18家銀行。

所以，LPR這個數字的到來，就是一個商業銀行市場化運作的結果。

那改成了LPR方式後，我們的房貸利率怎麼計算呢？

首先，先拿出自己的貸款合同，看一下自己貸款合同上的房貸是如何計算的：

如果之前的利率是打折，那恭喜你，這個折扣還是可以繼續享受

如果之前的利率是上浮，那很不幸，這個上浮還是要繼續下去。

通俗點講有兩個區別：第一個是參照物不同，以的參照物是央行基準利率，現在的參照物是貸款市場報價利率（LPR），現在的參照物LPR更加貼近市場；第二個是換算方式，以前是基準上浮比例，比如以前是基準上浮10%，4.9*1.1=5.39。現在是加點方式，如2019年12月LPR是4.8，就是換算成5.39-4.8=0.59，現在就是LPR加59基點，以後加點59基點保持不變。總之，現在轉換，第一年還是按照現在的利率，保持不變，下一個還款週期，按照到時的LPR計算，按照目前的市場形勢，LPR近幾年會走下行趨勢，近幾年會比較划算。

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你好，你說的應該是新錨點LPR，下面為您解釋一下。

1。什麼是LPR?

貸款基礎利率（Loan Prime Rate簡稱LPR）是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率。目前，由國內20家銀行（包括國有大行，股份制銀行，民營銀行，外資銀行等）每月協商後在20日釋出。銀行的絕大多數貸款需要將原來的以貸款基準利率為標準變成以LPR+加減點為標準。未來貸款基準利率將會被廢除。而以往的加息，降息也會從加減貸款基準利率改為加減LPR。客戶的貸款合同會以基準LPR加減點的方式確定貸款利率，未來貸款重訂價的時候會保持加減點不動。舉例說明：假設你的貸款利率是4.8%，而LPR目前是4.75%，那麼你的合同利率就是LPR+5個基點（0.05%）。一年以後如果LPR降到了4.6%，那麼你的貸款重訂價後執行利率就是4.6%+0.05%=4.65%。

2。按揭的加點怎麼計算？

此次存量按揭換錨計算的規則如下：首先確定你的現行按揭貸款利率我們假設原利率為5%。然後，計算LPR加點，用原利率-2019年12月份的5年期LPR利率=加點，去年12月的5年期LPR為4.8%。那麼加點就為：5%-4.8%=0.2%（或20個基點）。最後，重新簽訂貸款合同並約定重訂價週期和日期。這樣當下次重訂價日期到了後就會用最近一次5年期LPR+加點（比如上面例子中的20個基點）形成新的貸款利率。

3。按揭加點可以是負數麼？

可以的。很多人的按揭合同是按照之前的基準利率打折後簽訂的。所以，現行的按揭利率可能低於2019年12月份的5年期LPR利率（4.8%）。對於這種客戶，計算出來的加點可能是負數。比如：如果你現在的按揭利率是4.5%，那麼你的加點就是-30個基點或-0.3%。

4。按揭轉換到底是選固定利率好還是LPR浮動利率好？

現在存量按揭轉換建議選擇LPR浮動利率方式。因為，短期看國家正在採用放水和壓低利率的手段刺激經濟，下調LPR利率在所難免。而長期看，中國經濟已經從過去的高速增長階段過渡到中速增長階段，未來很可能還會過渡到低速增長階段。而貸款利率本身也會伴隨經濟增速的下行而逐步下行。雖然，中期看利率有反彈的可能，但是即使反彈其幅度也不會太高，持續時間也不會太長。所以，綜合來看中國的貸款利率長期將會是下行趨勢。如果選擇固定利率未來就無法享受降LPR帶來的減息優惠。

5。我的按揭利率換成LPR後會馬上下降麼？

不會。按照存量浮動利率貸款轉換為LPR浮動利率貸款的規定，按揭貸款完成轉換後到下一個重訂價日之前，實際利率不變。到了下一個重訂價日之後再按照最新的LPR重訂價。舉兩個例子說明一下：

案例1：

原貸款利率 5.2% 貸款日期 2017年2月10日。轉換後，加點為40個基點，貸款利率保持5.2%不變。到2021年2月10日，貸款重訂價，假設2021年1月的5年期LPR利率為4.7%，那麼新的利率就是4.7%+0.4%=5.1%。

案例2：

原貸款利率 4.5% 貸款日期 2009年5月10日。轉換後，加點為-30個基點，貸款利率保持4.5%不變。這裡有一個問題需要使用者自行跟銀行確認，就是下一個重訂價日究竟是2020年5月10日，還是2021年5月10日。個人認為下一個重訂價日應該是2021年5月10日。因為，原來的貸款合同重訂價日應該是每年的1月1日，理論上今年的重訂價已經執行過了，而重訂價週期的規定為至少1年。所以，理論上下一個重訂價日應該在2021年1月1日之後，也就是2021年5月10日。假設2021年4月的5年期LPR利率為4.7%，那麼新的利率就是4.7%-0.3%=4.4%。

我個人覺得國家調整利率，主要還是針對的房地產市場影響比較大一些！

國家透過調整利率，不但可以影響社會資金供求狀況，作為重要的經濟槓桿，在國家宏觀調控體系中作用非常重要。

利率政策是中國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。華人民銀行根據貨幣政策實施的需要，適時的運用利率工具，對利率水平和利率結構進行調整，進而影響社會資金供求狀況，實現貨幣政策的既定目標。

利率政策已成為各國中央銀行調控貨幣供求，進而成為調控經濟的主要手段。當經濟過熱、通貨膨脹上升時，便提高利率、收緊信貸；當過熱的經濟和通貨膨脹得到控制時，便會把利率適當地調低。目前更多的是提出對房地產貸款的兩種選擇！