我們這有句話叫，越有錢就越有錢，越沒錢就沒錢！有龐大的資金保障再去做任何理財都會有特別高的權益，相反就沒那麼大的權益，不過總比沒想法要好！畢竟誰都想給自己多一份收益！

錢是改變不了人的命運的，所以靠理財改變命運是個偽命題。能幫助你改變命運的，只有靠你把目標定位在探索和把握各種事物的執行規律上，並不斷學習和積累，提升自己的能力和水平。錢財僅僅是你求索途中的“副產品”。

雞生蛋，蛋生雞，老鼠生的兒子會打洞。。。

普通人正所謂不是普通的人，想要改變，必須要把自己弄成瘋子或怪物！

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1.其實您問這個問題的時候，可能你還沒有好好想想關鍵問題到底在哪裡！

2.任何事情都要從自身找問題，想想現在能做什麼，還想做什麼，時間規劃很重要，這裡不多說。

3.現在的社會人人都有2000塊錢，你覺得誰會改變命運，為什麼會是你，只能說誰會用好這2000千塊錢。

普通人理財，僅僅是抵抗通脹而已，如果能有額外的收益，也不會高的離譜。談不上改變命運。

不要被一些人宣傳的所謂財務自由而迷惑，財務自由都是靠自由本金或者能力來實現的，而不是靠幾萬的本金做個理財。如果你有一千萬以上的本金，也許也可以透過理財，實現財務自由，只要配置合理，後半輩子完全可能不工作。

當然，也有極少數人的人，在虛擬幣初期，用幾千或者幾萬，炒到了幾百萬上千萬的，但是那都是極少數的。而且風險極大，更多的成分是在賭，而不是理性的理財。

現在比特幣已經跌下來了，如果你去買10萬塊的比特幣，也許過3年，可能變成1000W，也有可能變成五千或者幾百。雖然這兩種可能性都不是很大（貶值可能性還是比較大），但是沒發生的事情，誰都不能預測。如果透過這種方式改變了命運，你是賭博。

當然可以，但是也需要好的方法和長期堅持。

不用擔心房貸車貸，不用為工作煩心憂愁，這是多少人嚮往的生活。

但大多數人沒有這樣先天的物質條件，只有一份日常的工作，過著普通的生活，要如何實現財務自由呢？

歐洲首席金錢教練認為：個人的經歷很難效仿，但基本的真理卻可以複製。也就是說，只要方法得當，人人都可以做好理財這件事。他希望透過分享自己的理財經驗，幫助大眾獲取財務上的自由。

他覺得財商可以從孩童時期開始培養，在出版了《財務自由之路》後，又為兒童撰寫了一部理財書籍——《小狗錢錢》，用講故事的方式，行動有趣的剖析了基礎的理財方法。

本是為孩子寫的書，但此書出版後，卻幫助了更多成年人重新認識了理財的秘訣。

那麼，除了努力賺錢之外，哪些方法能幫助我們實現財務自由呢？

先有儲蓄再消費，而不是借款消費，讓自己一直在還貸。

毀掉所有的信用卡

大多數人在使用信用卡時，對自己的資金水平缺乏正確的認知，會花掉比使用現金時更多的錢。

適當調整分期付款的額度

很多人都覺得，越早還清貸款，尤其是房貸，就可以越少的支付利息。這看起來很合邏輯。

但事實上，如果分期付款的額度過高，可能會導致沒有多餘的錢用來儲蓄，一旦有新的花費需要，如購置新車，還需要再次貸款來償付。

另外，零儲蓄的風險較大，如家裡人出現生病等緊急用錢的情況，將會很棘手。

避免消費貸款

消費貸款是指與住房無關的貸款。買車、傢俱或其他生活用品都屬於消費貸款。

用已有的錢消費，代替超前消費，雖然是推遲購買慾望，但是可以讓我們更心安理得的享受這些東西。

買東西前問自己“這真的有必要嗎”

平時我們想買的東西很多，但有些東西並不是必要的。

減少不必要的支出，也可以省下一筆數量可觀的資金。

現在很多人月光、零儲蓄，究其原因是沒有正確的對資金進行分類，除了住房外，將所有的錢用於消費了。

《小狗錢錢》中講了下金蛋的鵝的故事，如果想要變富有，就得攢下一筆錢，這筆錢是絕對不會花的，也就是我們的“鵝”，而它帶來的資金就是“金蛋”。

每個人都要為自己攢下一筆長期使用的資金，這樣才有可能實現財富自由。

當我們定期拿到收入時，先把一定的份額放入長期賬戶，另外一份放入夢想賬戶（需要解決短期目標的賬戶，如報個英語班或進行一次旅遊），另外一份用來日常消費。

分賬戶很重要。如果沒有分賬戶，月薪5000的人，半年攢的一萬塊錢，可能一次旅遊或者一款新手機就花掉了，永遠也攢不出下金蛋的鵝。

投資也是需要分賬戶的。

平時用的錢放入靈活存取且有收益的賬戶中，現在市面上這類產品很多，大家可以根據自己的需要選擇。

夢想賬戶的錢可以放入定期理財中，既有利息，又可以為實現目標定下計劃，方便定期存取。

長期賬戶的錢可以用作基金投資。由於我們是定期往長期賬戶中放入一定的金額，基金定投的方式最合適。長期來看，基金定投是一定會有收益的。並且基金是由專業的基金經理操作，風險相對較小。

選擇基金需要注意以下幾點：

1.有一定的歷史，並且長時間有豐厚的利潤。

2.選擇大型的基金公司。

3.對基金的走勢圖做比較，選出年終利潤好的基金。

普通人真難透過理財改變命運，很難發家致富。那些有金融知識的，有膽有識，有智慧的創業者，雖然還沒有成功，在這裡應該區分來說，

我前段時間聽過一個美國人的課，她曾經在美國華爾街一個很牛的公司，工作了二十年，公司名字在這裡就不說了，她也是美國最牛逼的商學院的高材生。就在今年，我有幸聽了她一堂課，她針對我們國內最近幾年很火的。網際網路上的資金盤，拆分盤，還有其他的直銷業，虛假幣，圈子裡叫空氣幣，做了點評。

她說我們國內真不缺專案，如果你想在國內找專案，一天都有十幾個新專案出現，特別是一二年至一七年最瘋狂，有的平臺壽命短的就幾個月，長的一年兩年就關網了，不是跑路，是關網，騙子沒增加，騙子還是那些騙子，只是平臺換了個名字而已。這一點大家要弄清。為什麼警察不管哪？不是不管，是管不過來，太多了，像善心匯這樣比較大的平臺，影響大的，國家肯定要辦的。為什麼我們國內像割韭菜一樣，割一茬，又一茬，杜絕不了呢？在美國為什麼很少有這種情況呢？因為我們國人，缺乏金融知識，也包括那些專家對於理財，都可以說全是文盲，人家美國人在這方面，都是大學生了，還有的都是教授了，人家一看我們的盤子就知道是假的，在美國這種盤子也不會上市，也騙不了人家，在這裡我不是崇洋媚外，誇美國多好多好，我也不喜歡美國鬼子，可是這點上，我們做的確實不如人家，我們的市場也不成熟，監管也不到位。

有人說了，你說那麼多廢話幹嘛呢？你不說我也知道他們都是騙人的。

說人家是騙子，要有根據，才能服人嗎？而且人家美國人明知道你是假的，一樣能賺錢才是本事。在美國就算是假的盤子，做的也要像點真的，也有資料可以看的，透過資料能大約算出什麼時候跑路。在我們國內什麼都是假的，資料也是假的，你根本不知道他什麼時候跑路，假的太癟腳，也就是說我們國內的根本就不能碰。

她還舉了個例子，拿股票來說，大家都知道股票就是為了融資，還有一種就是單純的圈錢，也就是假股票。華爾街有個摩根大通，大家都知道的，他就是專門做空股票的，比如說你有五千萬美金，想融資八千萬美金，能不能做到，當然可以，在中國更容易做到。假股票又是怎麼做的呢？比如有五千萬，第一天先發行一千萬股，按十元一股，然後第二天再發行一千萬股，按二十元一股，在這個時候，他就可以買通記者和電視臺，說，你看又一匹黑馬，一天的時間就漲了十美金，報紙電臺一宣傳，你買不買？想賺錢的股民肯定會買的。所以說那些專家你千萬不要信，他們都是被買通了的。可是到底我們能不能做呢？這位美國人說了，假的比真的還好玩，賺錢還快。假股票比真股票賺錢還要快，你信嗎？人家摩根大通乾的就是這個營生，有專門的團隊，專門蒐集這些資訊，首先要估算髮行人，他手裡大約有多少錢，他的預期值是多少，也就是大約在哪個價位上跑路，比如他從一元起售，估計十元封盤跑路，你要在一到二元之間進入，到六元就要退出了，不要等到七元八元的時候才想著扯出，那是很危險的，因為每個人看問題的覺度不同，計算的資料也有差異，所以你搜集的資料也不一定百分百正確，六元以內是比較安全的。

我說這麼多，就是想告訴我們普通人，理財不是有錢就可以做的，我們普通人不理還好，越理越窮，就是這個原因，想理財，要麼找個專業的團隊，要麼學習過硬的專業知識。

普通人都可以透過理財改變命運，那還上什麼班呢？在家躺著賺錢多好！什麼叫普通人？有房有車，一線城市銀行存款100萬以下，二線城市銀行存款50萬以下，三四線城市存款20萬以下的，都可以稱為普通人。

按照目前比較穩健的（儘量不虧損本金）理財方式，年化收益率6%幾乎頂天了。這樣計算下來，一線二線以及三四線城市透過理財每年可以獲得收益6萬，3萬和1.2萬，這還得遇到好的平臺和好的產品。按照這種財富增長速度，要實現翻倍，即使不吃不喝也至少需要15……20年，還沒有剔除通脹帶來的貨幣購買力下降，而目前通脹率大致在6%左右，這個賬大家都可以算一下，要實現財富保值都不容易啊。。

我也見過炒股從幾萬炒到幾十萬的，甚至幾百萬的，比如電視上經常講課的某股評磚家，最後卻從螢幕上消失了？還有某銀行總行一位經濟學碩士，挪用公款2000多萬炒股，結果血本無歸，東窗事發後鋃鐺入獄，這可是單位法制教育真實案例。要說專業知識可不比任何人差？難道他就不想改變命運嗎？正是想改變命運，於是鋌而走險，結果掉坑。。因為是風險，所以具有未知性和不可抗屬性，當貪慾得以膨脹後，有時你的專業知識和經驗會顯得十分蒼白無力，反而更加靠運氣。

因此，作為普通人理財，更加註重的是實現財富的保值，而不是透過財富迅速增值來改變命運。如果你將後者作為賭注，高收益必然伴隨高風險，一不小心，可能你會從普通人變為原始人，那可是刀口舔血。

普通人學習和習慣理財有兩大作用，一是培養開源節流，科學規劃開支的良好理財素質；二是可以有效實現財富的原始積累，從而以財富的量變，促進理財層次質的改變，這是通向財富自由之路的必然經歷程。假如現在三四線城市的你有20萬存款，也許就只能侷限於以理財產品獲取被動收益，但是如果你繼續努力學習，努力工作，拼命賺錢，三五年後也許有了100萬資本。高度決定眼界，這時你的投資理財視野肯定更加開闊，選擇空間也大了，抗風險能力也增強了，無論投資理財，還是自主創業，都會有更多機會和更強的競爭力，說不定某個專案上也就徹底改變了命運，但此時的你，已經絕對不再是一個普通人！

這個問題需要再具體一點，什麼是普通人呢，就是上班族，沒有自己創業算普通人嗎？如果是，那就是有些存款，但又不太多，這部分人，我建議要好好理財的同時加上好好工作掙錢，不能全靠理財。理財收益高的容易丟本金，安全的收益低的，僅僅能夠抵制通貨膨脹就不錯了。財富自由這個詞因人而異，有的人五百萬就可以，有的人五千萬也未必夠。還有財富自由後也還是要工作的，要不脫離社會，人會變的跟不上社會的節奏。財富自由帶給我們的心理上的享受，沒有生活壓力，不用刻意為了生存低三下四或任人宰割，可以自由選擇自己喜歡的工作。