具體的看自己的實際情況是！在有多餘的閒錢又沒有好的投資渠道的話，建議提前還完，放在自己手裡貶值不說還要多出房貸利息。

房貸，我認為不要早早的還，有以下幾點1錢是越來虛，以前8塊錢一斤

以下幾種情況，不適合提前還款：簽訂貸款合同的時候享受7折到8．5折的利率優惠。由於已享受較低折扣的利率優惠，目前又處於降息通道中。若央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執行，利息也只會比前期更低。 等額本金還款期已過1／3的購房者。由於等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到後期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1／3時，借款人已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。 等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。

房貸儘量不要提前還。

一是房貸是老百姓從銀行裡能貸出的最便宜，金額最大，最省事的貸款。

二是房貸利率很低，尤其是公積金貸款就更低了。有閒錢可以去投資理財產品，民營銀行智慧存款，各種基金等等。

三是提前還款反而是我們違約了，有時還有多付違約金。

不同的還貸方式，提前還貸也要慎重

無論是商貸、公積金貸款還是公積金和商貸的組合貸款，還款方式無非就兩種，即等額本息和等額本金。

等額本息，是指每月應還貸款的本金和利息金額都是一樣的。好處在於還貸壓力均衡，但是總的利息支出較多。由於等額本息是把貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到每個月，這樣一來，每月還款中的本金比重逐月遞增、利息比重在逐月遞減。如果20年的貸款期限，你已經還了將近10年，由於已經還了大部分的利息，這時候提前還貸就沒什麼意義了。

等額本金，是指每期還款的本金一樣多，而利息不同。前期還款壓力較大，但在總額上可以節省一些利息。由於等額本金是將貸款的本金總額平分，然後根據所剩本金計算每期的還款利息，越到後期，所剩本金越少，所產生的利息也越少。同樣的，如果貸款已經還了將近一半的時間了，意味著利息也還了一大半了，所以這時候提前還款同樣沒有意義。

提前還貸，失去的遠比你得到的更多

我們舉個例子：A某當前還剩將近80萬元的房貸需要還清。最近幾年，由於事業發展的好，手裡攢了一筆60萬的閒錢。

如果A某選擇把閒錢用於提前還貸，那麼：

* A某有可能要向銀行繳納一筆申請提前還貸的違約金；

* 這60萬如果全部提前還貸後，仍然有將近20萬的房貸需要繼續償還；

* 這筆60萬的閒錢是A某當前的所有資產，提前償還後，A某的現金資產將歸零；

如果你覺得提前還貸後，A某的負債減輕了許多，那麼你再看看他失去了什麼：

* 如果這60萬不急於償還房貸，而是拿來做多樣化的投資，可以很容易獲得高於房貸利率的額外增值；

* 如果A某有膽識，他可以選擇創業，比如開一家屬於自己的小客棧、網店等等；

* 還可以去二三線城市，再投資一套房子；

* 享受更好的生活，比如每年出去旅行；

* 可能性很多很多……

其實，無論貸款利率降低與否，提前還貸都會面臨過高的機會成本，也就是說你犧牲了這筆錢未來的增值可能。

況且你那麼著急還銀行錢幹嘛？很早之前，當你用首付這個債務槓桿時，就已經得到了你的房子，何必還要找急忙慌的還錢呢？是怕房子丟了嗎？

當然，如果符合以下這些情況，願意提前還就還吧，不攔你~

1. 拒絕一切負債的人

如果這筆貸款成為你沉重的負擔，為此吃不下睡不著，有錢就提前還了吧，怎麼著都不如有個好身體。

2. 處於還款初期的人

由於剛開始還貸，本金基數大，利息也相對較高，如果手頭有閒置資金，而又沒有較好的投資方向，可以選擇提前還貸。

3. 把房子作為投資工具的人

如果你希望儘快還清貸款以房作抵押的，或者還清貸款撤銷抵押賣房的，也可考慮提前還房貸。

4. 還房貸期間，貸款利率可能上漲的

這個好理解，未來如果貸款利率上漲，趁著現在利率低，趕緊還上，免得以後還得多支付利息。(不過照現在的勢頭看，利率上漲的可能性很低。)

需要注意的是，打算提前還房貸之前，要看貸款合同中有無約定需要繳納違約金的條款，如果有，那更得提前盤算好，不然多交一個月的按揭貸款，更不值了。

大多數剛需買房人在買房時，都會選擇以貸款的方式。一來是因為目前各地的房價都比較高，想要全款買房並不容易；二來大多剛需購房者本身年紀不算很大，還沒積累足夠多的財富，經濟能力有限。然而，隨著年齡的增長，經濟實力越來越強，很多人完全有能力把貸款提前還了，但就是不願提前還貸，這又是為什麼？

有錢不願提前還貸的原因

2019水上別墅（新案例圖片檢視）

廣告

1、銀行對提前還貸要收手續費。有些銀行對於提前還貸，還要收取手續費，這讓不少想要提前還貸的人興趣大減。或許有人不解，為什麼銀行要對提前還貸收手續費？難道提前把錢收回來不好嗎？要知道，銀行是以吸收存款和發放貸款為主的盈利機構，貸款如果提前收回來了，銀行還怎麼賺錢？況且就算把錢提前收回來了，銀行還是會再把錢貸出去，這樣不僅麻煩，還會增加不少成本。所以銀行收手續費，就是不想讓人提前還貸。當然，很多人因為銀行要收手續費，也就不想提前還貸了。

2、理財收益率可以比貸款利率高，沒必要提前還貸。現在的房貸利率並不算很高，一些有理財頭腦的人完全可以做到理財收益率超過房貸利率。如果能做到理財收益率超過房貸利率，就可以拿著理財收入去還房貸，並且還能有剩餘，又何必提前還貸。對這些人來說，別說不願提前還貸，就恨不能再多貸點出來！

3、有通貨膨脹在，提前還貸不划算。因為有通貨膨脹在，錢是一直在貶值的，如果每年還款的金額都一樣，由於通貨膨脹的原因，未來實際還的錢其實是在減少的。假如某人每月的房貸為5000元，一年6萬元，每年的通貨膨脹率為3%。到第2年時，還的6萬元就只相當於第1年的5.82萬了，而到第30年時，還的6萬元只相當於第1年的2.48萬了。所以，有通貨膨脹存在，每年實際還的錢其實是在減少的，提前還貸不划算。

什麼樣的情況下需要提前還貸？

雖然一般情況下，提前還貸看起來並不划算，但希財君認為，有兩種情況最好還是提前還貸。

第一種情況，房子要出售。首先，如果想要賣房，那就需要把貸款先還完，否則房子過不了戶。有些人或許希望用買方的首付款把房貸還清，然後再去過戶，但這顯然會增加買方的風險，買方很難同意，所以想要找到這樣的買方並不容易，房子也就很難賣出去。如果自己有錢的話，倒不如先把房貸還了，省的耗時耗力。

第二種情況，房貸利率出現大幅上調。房貸利率有固定利率和浮動利率兩種，如果是浮動利率，貸款利率就不是一成不變的。如果是商業銀行自行上調房貸利率，這並不會影響之前的貸款，但如果央行上調基準利率，那就算是之前的貸款，貸款利率也會跟著上調。假如貸款利率出現大幅上調，這就會大幅增加貸款利息。此時若是有錢的話，或許提前還貸會更划算。

提前還貸不划算，尤其是等額本息法（每月等額還款），前面還的大部分都是利息，本金削減得很少。而等額本金法（逐月遞減還款）對於貸款買房的“房奴”一族來說，前期還款壓力較大，首付就已經夠困難了，哪裡還有多餘的閒錢和勇氣去選擇壓力這麼大的還款方式。

我個人感覺房貸不要提前還的好，因為什麼我舉3個例子

1、錢是有時間價值的

其實這種話題一直在說反覆的說過了很多次，錢的購買力是一直在下降的，咱們經常舉得例子，在二十年前三十年前一百塊錢我們能買什麼東西，而現在的一百塊錢又能買到什麼東西。很鮮明的一個對比，我們算筆賬加入每年錢的購買能力下降10%的話，10年之後相當於現在的35塊錢的購買能力，30年後只相當於現在4塊錢的購買能力。

其實很多買了房的朋友都有這樣的感覺，比如兩千零幾年買的房子，那時候有個三四千四五千的房貸就覺得非常非常的高了，而現在呢，如果在北京在呢個三四千塊錢搞到一套房的話，那就趕緊買吧，所以這是第一個，錢在貶值有時間價值。

2、賺錢越來越多了

我們現在賺錢越來越多了，尤其是現在的中青年朋友再買第一套房是時候年齡大約在30歲左右，那時候的壓力其實非常大的，賺的不多有剛結婚或者是有了小孩，這時候在拼命的擠出一筆錢出來還房貸，其實整個的生活是比較侷促的。

但是到現在來看整個的壓力小了很多，也就是錢幾年的還貸壓力大一些，因為現在賺的比以前多了太多了。

3、負債的事情

房貸貸款的利率真的已經很低了，一般就在年化4%-5%，一個合理的負債其實是一個良性資產配置的重要組成部分，其實有一點負債還能起到對抗通脹等作用，但是對於咱們絕大多數的老百姓來說咱們怎樣才能借到一大筆的錢同時利率又非常的低？

想來想去可能只有房貸這一條路，所以好不容易借到了，年化利率才百分之四五，說實話要是會理財的話，隨便做一做收益就能抵消利率，所以最好不要提前還。

究竟要不要提前還貸當然要參考每個人的具體情況。

大多數的觀點還傾向於不提前還，因為很多人覺得現在借銀行的錢是一大福利，而且隨著通貨膨脹，後面就不用還給銀行多少錢，相當於自己賺了。只有少數的人傾向於提前還貸，以節省利息。

如果個人有超過銀行房貸利率的資金升值渠道，就不必提前還貸，而如果沒有這種利率超過銀行房貸利率的渠道，提前還貸就是一個理性的選擇。

這個要根據自己的經濟能力，不是說你貸了款，然後呢，你現在不急你就可以不提前還，提前還還是挺好的。為什麼這麼說呢？因為你不管怎麼樣，你手裡有錢的時候儘量把債務理清的話，你才能放開手腳去做別的事兒，很多人覺得我借了銀行的錢以後我現在不還可以慢慢的呀，因為你不知道你以後會怎麼樣，而且會遇到什麼事，至少房子成為你的，以後你，有一個安身立命之所，那麼不管你以後做的多麼差，甚至窮困潦倒，至少有一個安身立命之所，有了這個以後大家的話相對來說做各種事他是相對來說比較安全的。提前消費是挺好，但是你有沒有想過，如果說我還不了，甚至是以後沒零花錢的時候，他把房子收掉以後那你怎麼辦？所以我給你起碼三條建議吧，一有能力的話儘量提前的話，如果沒有能力的話就繼續這樣還2 ，嗯在某一方面的話，嗯，如果說你的錢能讓你繼續錢生錢的話，不建議提前還， 3 ，在一些能力還相對來說比較差有啟動資金的時候，把錢留下來做啟動資金或者做備用金的話，可以不提前還