這個具體要看銀行那邊的貸款利率了，上升百分之多少都要了解清楚。但是你這個確實有點高了，目前還沒見過這麼高的。

這個問題不是合不合理的問題，而是自己能不能承受的問題，6.15%也就是按原來4.9%央行基準利率上浮25%了，按新的LPR4.8%就是加點了1.35個百分點了，這個在整個全國來說都是偏高的。這也說明當地樓市火爆，但銀行信貸資源有限或監管部門出來了較為嚴格的信貸政策以抑制樓市過熱。比如在廣東惠州，由於臨近深圳，且有深圳擴容預期， 首套基本上浮20%，二套可能要上浮30%。

一般來說，房貸利率的高低受下面幾個因素影響：

市場的活躍度決定了房貸的需求，需求旺盛的產品價格自然會上漲利率就是資金的價格，如果大家都要借錢，利率自然會上升。還是以上面的惠州為栗子，因為很多人都去惠州買房，需要貸款，惠州的房貸利率就自然高了。

一個地方房地產市場的信貸供應量通常受兩方面影響。

一是本地銀行的資產規模及結構、存款規模。本地銀行主要包括當地農商行、城商行，他們的主要業務都在本地，他們資產規模和存款規模的體量決定了他們有多少信貸資金可用於當地。比如，惠州，如果他的農商行或城商行存款規模大，則能用於當地發放按揭的信貸資源就多。

二是總部在外地的其他銀行對在本地開設的異地支行（分行）的信貸調配政策。比如，四大行惠州分行有多少信貸資金可用於當地發放按揭，就是由各自的省分行決定。

宏觀調控政策也主要是透過對供給和需求兩方面的干預來影響利率。比如，地方政府透過限購政策減少購房，從而減少對資金的需求；地方政府透過直接行政手段人為調整房貸利率上浮比例；或者央行透過回購、逆回購等貨幣政策工具直接調整整個市場的貨幣供應量或者利率。

上面三點說的是利率高低的絕對值問題。利率高低還有一個問題，就是個人感知的高低。就好比同樣一個東西，同樣的價錢，有些人覺得貴，另一些人覺得便宜。同樣是6.15%的利率，我們大部分人都覺得有點高，但也不乏一些人會認為這個利率也可以接受，只要他能夠用資金在其他地方獲得更高的收益。

總而言之，6.15%在目前來說是屬於偏高的利率，目前國內還有些城市的部分割槽域甚至有4.655%（下浮5%）的利率，但這都是由當地市場環境決定的。對於大部分人說，沒有多少可以議價的空間。