如果當前有30萬到40萬元的現金的話，其實投資的方向還是比較多的，根據自己的年化收益率去制定一個相對應的風險承受能力等級，然後再去根據這個能力等級和自己的年化收益率預期目標，去選擇當前市面上的產品或者理財渠道即可。

一、年化收益率穩定在6%以內的穩健理財

如果當前對於自己的風險能力比較適中的話，並且預期的年化收益率穩定在6%以內，其實當前的穩健投資市場理財產品中，也是有很多優質價效比的理財產品供我們去選擇的，比如當前的銀行剛性兌付理財產品，一年期年化利率最高也可以接近5%左右這個在當地的地方性銀行或者民營銀行中都有類似的產品，當然網際網路上也有。

此外就是具有一定風險的銀行理財產品，它的年化收益率也是可以穩定在4%~6%區間的，風險等級只要小於4級即可，除了上述的這些理財方式之外，比如當前的銀行國債以及大額存單等等，這些也是可以滿足4%~6%的理財收益率區間。

二、年化率穩定在8%~15%之間的理財

如果想要把自己的年化收益率提高在8%以上時，基本上我們就要承受一定本金的虧損風險，這個時候我們可以選擇定投當前的基金市場，包括一部分的股票。此外就是當前的黃金交易市場也是可以去投資的，基金的選擇建議還是選擇當前的指數基金在指數基金的範圍內去選擇適合自己的寬指基金還是其他的混合型基金。量化收益率基本上是可以穩定在8%~15%區間的，當然如果選擇定投的話，時間週期最好拉長至三年以上。

三、年化收益率穩定在30%以上

這個時候必須承受60%以上本金的虧損，因為但凡年化率穩定在30%以上是自己承受的風險能力也會成倍的增加，比如當前的股票市場以及一部分施加了槓桿的期貨市場。這些投資渠道基本上都是比較正規，但是它的風險性同樣是不容小覷的絕大多數時候往往迎來的並不是收益率，而是本金的虧損。

根據自己的實際需求和風險接受能力去規劃自己不同的理財方式，這才是最適合自己的。

手上有30-40萬，資金可以說是相對充裕的，對比3-4000元或者3-4萬的資金來說，投資方式和渠道都有更多的選擇，不過最近經濟市場低迷，基本上大多數投資市場的賺錢效應都比較低，所以投資之前可以確定自己的投資目標，即是投資收益率，可以承受什麼級別的風險，能夠接受本金的虧損，想清楚這些問題再去投資會比較好。

目前市場上的投資渠道琳琅滿目，例如存款、理財產品、基金、股票、外匯、黃金等，看個人的投資目標是如何，如果是低風險追求平穩的可以選擇存款、理財產品或者低風險型基金，如果是高風險追求收益，可以選擇股票、外匯、槓桿黃金等，而且還可以在兩者之間分配不同的資金，達到一個平衡，既追求平穩同時也追求收益。

30-40萬的資金量對於普通人來說已經很大了，畢竟30-40萬在國內大多數城市裡面已經是首付的資金，普通人存首期都需要一段很長的時間，所以30-40萬的資金建議選擇穩定投資，投資目標不用過高，在年收益率6%之內是最好不過的。

如果把30-40萬的資金全部投入到銀行存款裡面，可以穩定地獲取利息，目前存款利息最高的是民營銀行的智慧存款，一年利率在5%左右，即是30-40萬的資金一年可以獲取1.5萬-2萬的利息收入，對於普通人來說已經不錯了。

同時追求收益也可以定投到A股或者股票型基金裡面，用定投方式會比較穩定一點，可以拉平成本價，當然股票和基金選擇是很重要，不同個股和基金都有不同的表現，購買之前要做好投資分析和規劃，這個會事半功倍。

房產資金有點少，而且變現相對比較麻煩，不考慮。實業的話，如果做得好，那麼能夠非常快的獲得回報，例如開一家飯店，如果口味兒大家的認可，生意火爆，很容易賺到大錢，不過如果做的不好，有可能血本無歸。

如果考慮投資在理財產品裡面，那麼可以分為三種類型:

一，保守型投資，一般年化收益率不會超過6%，可以選擇的有銀行定期存款，大額存單，結構性存款，也可以選擇國債，低風險理財產品，券商的收益憑證等等。

二，激進型投資，追求的是絕對收益，可以選擇風險相對較高的基金，股票和期貨期權等等，這裡投資風險高，收益也有可能非常高，如果做得好，能非常快速的積累財富，做的不好，有可能會把本金虧完。

三，穩健型的，可以把以上兩種相結合，把資金根據自己的承受能力做一個配置，例如假設已經資金40萬，你可以接受最高虧損十萬，你可以把30萬，做第一種保守型的理財，按年化收益率5%來算，一年利息是15000，那麼即使另外10萬虧完，經過大約七年，30萬加利息是40.5萬。另外的十萬塊錢，可以投資於風險較高的混合基金，股票基金，或者是股票，採取死守低市盈率藍籌股的辦法，等待七年中的一次牛市來臨，在高點賣出，這樣平均下來有可能達到年化20%左右，十萬一年20%就是兩萬，加上理財的一萬五，40萬年化收益率在8%以上，那麼總體資金大約6，7年左右就可以翻一倍。

三四十萬如果是閒置資金，無需用於生活消費，那麼可以看你的風險偏好，選擇不同的投資渠道和投資品種：

一、風險承受能力很低

如果你不能承受任何本金損失，那麼你只能投資相對保本但收益低的產品，比如銀行定期存款、保本理財、國債、地方政府債、AAA級信用債。現在央行指導的一年期定期存款利率只有1.5%，但各銀行實際執行的可以比這個基準利率高，實際上定期存款利率可能可以達到2~3%。銀行保本理財、AAA級信用債收益率大約可以達到3~4%。國債、地方政府債收大約介於定期存款和保本理財之間。

對於這類低風險承受能力的人，我還有一個建議，買入四大行（工、農、中、建）的股票。現在股市整體估值已經很低了，四大行的市盈利只有5.6~5.9之間，假定未來業績保持不變，每年的潛在收益率都可以達17%左右；市淨率只有0.63~0.75，市淨率低於1意味著股價比賬面成本還低呀，這四大行是按成本價打六七折呢；不考慮股價潛在上漲因素，只收股息的話，目前四大行股息率在5%左右，遠高於銀行定期存款和保本理財收益！買四大行的股票可以說風險非常之低，四大行基本沒有倒閉的可能。40萬全買四大行股票，持股不動，每年光領股息就可以達2萬元左右。如果你是低風險承受者，我認為沒有比這個更好的投資產品了。

二、風險承受能力中等

前述低風險承受能力的投資產品收益率應該基本可以覆蓋CPI了，但是還不能說真正趕上通貨膨脹。我們的通貨膨脹更應該看GDP平減指數或M2增長率。

我們的物價消費指數大約在3%左右，所以低風險投資產品收益應該基本可以覆蓋CPI的。但是，我們的M2增速是遠高於CPI的，2010年之前高達20%上下，近三年在8%出頭。如果投資收益能達到M2增長速度，才能真正算是趕上通貨膨脹。

那麼投資什麼樣產品可以達到或者超越M2增速呢，我的建議是買股票指數基金。中國的股票指數波動很大，時不時的暴漲或暴跌，如果只是短期投機，買股票指數基金的風險還是很大的。如果是長期投資，例如拉長時間來看，十年，甚至二十年、三十年，那麼未來股票指數的表現應該跟中國整體經濟增長是匹配的，尤其是現在整體股市估值不高的情況下，做為長期投資買入還是很安全的。我相信股票指數長期投資收益是可以抵禦通貨膨脹的。

三、風險承受能力較高

對於可以承受一定本金損失的投資者來說，可以配置一些優質股票。但是我不建議所謂的炒股，天天買賣股票，那是在給國家和證券公司做貢獻，光繳印花稅和佣金了，絕大部分人都是要虧本、甚至是鉅虧。我建議挑選一些前景確定性很好的行業，然後在該行業排前三的龍頭裡挑選最合適的投資標的，例如金融（股份銀行、保險、券商）、消費（醫藥、食品、家電）、戰略新興產業（通訊、網際網路、半導體）等。由於30~40萬資金量並不大，不需要買入太多股票，在這些行業裡挑選不超過5只股票，買入並長期持有。切忌天天看盤，漲時你高興，跌時你沮喪，影響心情。買入之後，最好忘了這回事，十年、二十年之後你再來看，或許你的投資組合可以超越市場平均收益。如果年化收益可以達12~20%，那麼你的投資可以說是非常的成功了。巴菲特的長期收益率也只有20%而已，而且世界上只有一個巴菲特！

還有一些人，風險承受能力超高，可以忍受本金完全損失，或許可以做一些高槓杆的投資。但是風險實在是太大，本人不想給任何高風險投資建議。

緊抓熱點基金，不是熱門基金哦，比如當前的消費類基金，基建類基金等，我的配置是熱點+低估值+固收，目前整體收益率在6%，持有了一個月，如果你的目標定在10%，現在這行情相對容易一些

如果單純從機會角度來講，股市等權益類的投資機會肯定大。

但是涉及到這筆錢怎麼投資的問題就不能只是從機會考慮，而是得結合自身的生活實際出發。

最起碼得知道對這筆錢有什麼樣的要求（收益性、安全性、流動性、用途等），如果脫離了生活實際，承擔了不該承擔的風險，那將是得不償失的。

理財一定是講究個性化的，每個人都會不一樣，所以，這個問題是無法給出具體的解決方案的。

但是，這個問題反應出自己要懂一些相關的投資理財知識。建議多瞭解學習，這是首要任務。否則，有個300萬也不知道如何理財，問題還是不能解決。

投資專案得現在很多，但是一定要注意管控風險！投資專案和賭博道理都是一樣的！只是賭博你會越陷越深！而投資別的專案你輸一次就會怕！總有人想著空手套白狼，不現實，我自己也是做專案的，現在有3年多了，投資20000多一天也就200左右！現在網路專案有很多，不投錢的就拉人，也有騙人的，但你想一下，支付寶拉新，抖音拉新等等這些也是騙人嗎？最主要的一點還是管控風險，有的人對專案不瞭解的時候就大額進去！說白了還是自己貪！不是沒有好專案，只是遇到好專案的時候你也感覺是騙你的！

預留40%進行年金儲備；. 目前年金配套萬能賬戶收益比銀行類其他產品要好。

另外40%或者30%進行證券類投資，股票一部分，基金一部分。

另外10%或20%用於日常的現金流儲備。

我覺得今年不是好的投資創業年，如果我選擇，就選銀行大額存款，每月返還利息型的，讓錢滾錢，不承擔任何風險。房市、股市暫時還是觀望，相信房企有撐不住降價的時侯，時刻留意著買急欲套現的房子比較划算。

可以分為實業投資以及資本市場投資兩個方式。實業投資，因不同的行業性質完全不同收益以及風險都不相同，這裡就不做分析。

主要講一下資本市場的投資，30~40萬，在資本市場的話有兩個方向。第一，投資房地產，房地產目前受國家房住不炒的政策影響。中小城市的房價已經很難再有上漲的空間，大城市像北上廣深依然還有很深大上升空間，但30~40萬，在北上廣深圳這種大城市投資房地產，基本上連一個首付都不夠，投資房地產這種方式可以忽略。第二種方式的就是投資理財。如果穩健一點的，可以選擇銀行理財+基金定投，在當前市場環境下，基本上可以獲得綜合年化7%~8%的收益。如果有一定風險承受能力的話，可以全部投資到基金，選擇3~5個好的基金，堅持定投，實現年化收益10%~15%也不是一件太難的事情。

三四十萬，在現今的社會，要看你現在的年齡。六十歲以上無壓力存銀行，零風險，拿利息，省事。四五十歲左右正當用錢，三分之二存銀行，三分之一理理財，買理財基金，抗壓能力強的買點基金。二三十歲的，家裡開支有父母支援的，不需要買房買車的，三分之一存個銀行定期，三分之二可以學著理理財，買點基金，我不建議買股票，股票風險太大，年輕人易衝動，頭腦一衝動，會走上借錢炒股的不歸路。以上是我的觀點。

在有房有車的前提下

3萬存一年房貸 不動

2萬零花錢

25萬股票

沒保險的話 買點保險

首先，要留有充足生活資金，

原因，不影響生活，才能全心大膽的投資，以及投資是週期性的。

因此，資料要做好分配

投資方向:

1、自己熟悉領域

。

2、控制好投資風險(風險分為 :保守型 、激進型、冒險型)風險跟收益相等的，高風險高收益。

3、做好市場調查，評估再做投資。

4、杜絕盲目投機性。

投資領域:

1、熟悉的實體領域。

2、保守型:銀行理財產品、銀行保本理財產品，

3、激進型:基金、股票

4、冒險型:期貨現貨、國債

我對那種金融，國債，股票，期貨這些東西都不是很感興趣，因為我感覺這些東西來錢比較快，但是錢縮水也快啊，如果一不小心投資失敗你的錢可能就全部都打了水漂了，還是簡簡單單的做一些實體行業比較靠譜比較安心。

具體做什麼實體行業的話可以先去了解一下市場，但是不要盲目的去投資一些加盟行業，還有一些網紅行業，比方說前段時間的那個網紅小泡麵啊，很多人投資了之後，然後過了一到兩個月，這個熱度過去了，去的人就沒有了，我現在做的這個行業也在招商加盟，如果有興趣的話也可以聯絡我。

還是那句話，投資有風險，入行需謹慎！

雞蛋不要放在一個籃子裡分成4份

1.一分部投資股票 高風險高收益

2.一部分定投基金

3.一分部買定期理財或者國債

4.一部分活期理財例如餘額寶

請問你想創業還是想錢生錢，想創業就考察適合自己的專案，想錢生錢就做投資，短期的貨幣資金，長期的商業養老保險，國債等

這個圖大家要記住了：

1、美金貶值了95%。

2、黃金增值了3倍。

3、短期債券增值了375倍。

4、長期債券增值了1600倍。

5、實際GDP增長了1800倍。

6、名義GDP增漲了3萬3千倍。

7、股票，股票，股票，增長了103萬倍！

沒錯，103萬倍，第二的才3萬，多出100萬！這張圖非常重要。

國內的大類資產收益率跟美國的這個驚人的相似。

最高收益的是股票，然後是長期債券，短期債券，黃金，現金。也就是說，大家能接觸到的大類資產投資裡，唯有股市和房子能跑贏，印鈔機。 未來的有錢人的賺錢方式其實還是離不開金融和地產！

所以，如果你想要升值，可以選擇房產和股票投資！如果你想要安全，安全可以選擇債券和定存，黃金等。

對於定存來說，其實可以選擇目前民營銀行的產品，收益較高，隨存隨取，並且買入門檻僅需2000元，而且還受到50萬的存款條約保護。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，你只要存款時間達到了3年01天，你就可以享受到3年期5.42%左右的利息，比定存3年的靈活性更強，收益更多。

如果你選擇股票投資，那麼就要有一定的耐心或者選股技巧了。

對於大資金，但是又不太懂股市的投資者而言，可以選擇銀行股進行長期定投。因為銀行股的長期股息可以保持5%-6%，年化收益可以達到15%左右。

如果懂得看一些技術指標和確定一些買入的時間點，比如在0.7倍左右PB買入，那麼未來5-10年是大機率可以回到1倍PB以上，獲得附加升值條件的。這樣的話年化收益可能遠遠高出10%以上，完全跑贏通脹。

當然了，如果你有很強的學習勁頭，想要在股市裡獲得更大的收益。其實就要選擇那些未來有發展潛力的，並且在熊市裡被錯殺的績優股，做長線價值投資。這樣的長線投資，收益可以達到3-5倍，甚至5-10倍。

但是如果你沒有這樣的經驗和技術，還是應該採取第一種保守的投資策略。

綜合來看，30-40萬，我的建議是根據自己的風險偏好進行選擇和投資！但是要記住一個道理，高風險，高收益，低風險，低收益。世界上沒有低風險高收益的事，如果有人告訴你有，那就是“坑”！

目前的行情來看，投資房地產的上漲空間已經不大，將來人口老齡化越來越多，剛需接盤的年輕人越來越少，而且城鎮化程序已經步入後半段，當前的房地產可以說透支了未來！40萬資金的話，20萬可以拿出來購買銀行理財，現在結構性理財產品和大額存單品種都比較豐富，兼具了流動性較高、風險較低、收益較高的優點，是比較好的選擇；還有20萬，可以投資於股票市場，目前A股的平均市盈率很低，價值窪地明顯，隨著A股入摩，大量的海外資金流入中國股市，現在是比較理想的投資階段，可選擇一些績優股做長期投資，長期投資會有比較不錯的收益率！

方法有很多：穩健型呢，可以買銀行發行的公募基金，成長型側股型的，既可以擺脫直接買股票的風險，又可以享受股市的紅利，大盤處在低位，剛剛正好在政策底2800點附近，上漲機率大於下跌。 激進型呢，可以考慮買入板塊指數期權，防守型的比如證券指數期權，成長性大一些的可以買入科技板塊指數期權，牛市來臨大多數的股票漲不過證券，熊市證券又是防禦品種，穩字當頭。科技股呢，是今年國家鼓勵支援的板塊，尤其中美貿易戰讓國家意識到到科技才能興邦，國家首先成立了2000億晶片幫扶基金，造成了今年的科技股獨立上行的趨勢，個人選股又非常的困難，不如直接買板塊，風險要小的多。望鑑納。

30-40萬

用來投資房產太少，排除

用來投資實業，短期容易打水漂，難回本

用來投資資本市場

1.債券，國債，基本無風險，但收益低

2.貨幣基金，基本無風險，收益低

3.股票型基金，風險較高，不如買股票

4.指數型基金，需要在指數較低時定投，目前指數在低位，上證50指數etf是首選

5.股票，風險會偏高，沒有風險意識和良好心態不建議進去，30-40萬求穩可以考慮買銀行，或者白馬，買銀行股是最穩的，有分紅還可以吃漲幅

6.p2p，這兩年爆了這麼多，風險有多大不用我說，別碰

7.銀行理財，有朋友在銀行買個收益高又穩的理財還是很簡單的，當然只是相對高，一般情況就是3-5點

8.信託，信託一般好的門檻較高，風險也不小，有些家族信託都可以達到10%以上，真的是錢生錢最快

再就是一些資管私募這類，建議是不要碰，投資選擇合理正規渠道，現在騙人的太多了，其他的都別信了，天上沒有白掉的餡餅，努力提升自己，積累更多實力和人脈，才有可能拓寬你的投資渠道