把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現金資產、保障類資產、權益類資產。

第一類資產：現金類資產

用於家庭日常生活開銷、房貸月供、應急突發事件備用金，需要用時需要馬上拿出，這部分資金對安全性、流動性要求比較高，對於收益性可忽略。

第二類資產：保障類資產

這類資產用於轉嫁家庭大的風險，給予家庭成員保障的資產。比如：當家庭成員遭遇意外、重大疾病時，有一筆專項資金應對，不至於被災難改變生活質量。

當然孩子的教育金、自己的養老金也是從這部分資金裡支付，時間和複利是最好的朋友，複利高低做不了主，起碼從現在開始準備自己能做主。

這類資產對安全性要求比較高，流動性、收益性尚可，要求專款專用。

可選產品：保險類產品（重疾險、意外險及各類年金險產品）、基金定投

第三類資產：權益類產品

這類產品用來實現被動收入“錢生錢”的，看中收益性，可以承擔一定的風險。

可選產品：投資性房產、黃金、公募、私募、股票、期貨

有些錢是看家護院的，比如保障類資產；有些錢是衝鋒陷陣的比如權益類資產；隨著家庭結構的變化，比例可以調整，隨著年齡的增大，權益類資產比例會慢慢減少，保障類資產比例會逐漸增大

首先謝謝邀請，現在比較普通的投資理財渠道有銀行存款、銀行理財產品、國債、黃金、基金、股票、貴金屬、外匯、期貨等等。資產配置一定要考慮它的風險程度，風險與收益並存。投資型別一般分為穩健型 進取型攻守平衡型，其中穩健型適用於絕大多數人，尤其是40歲以上的人士，其特點是穩健，收益也相對較好，進取型 比較適合30歲以下的年輕人或投資經驗豐富的人士，及風險偏好人士，平衡型是平衡資產分配方式，進可攻退可守，比較適合35歲左右的人士，資產配置下面依照資金的流動性和安全性來劃分一下，第一類：流動資產，特點是風險低流動性強收益相對較低的投資渠道：活期存款，定期存款，短期銀行理財產品、貨幣基金，參考年化收益在3%左右，第二類：低風險長期資產，國債、債基，定存，期限一個月以上的理財產品，參考年化收益在5%左右。第三類：高風險資產，長期收益高，流動性不可測，因為有可能被套牢，股票、股票型基金、貴金屬、外匯、期貨等。總之，投資是門藝術，要合理理財首先要明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析，合理規劃自己的資產 。

首先要配置兩到三套房產，自住一套，出租一到兩套可以有穩定收益，同時以防通貨膨脹；其次配置一些指數基金，分享專業理財收益；再次，配置一些股票，享受投資的快樂，至於收益如何，就要看投資水平了。

四成穩定收益投資保值就行（固定資產，國家債券）

三成風險投資（股票，基金）

兩成救命資金（保險，醫療）

一成日用（銀行活期）

收益性資產的配置是整個家庭資產配置中的核心，它的構造就是所謂的搭建“錢賺錢”系統。它是家庭資產穩健增值的根本保證，也是通達財務自由的必備條件。

要做好收益性資產配置必須提到琳琅滿目、紛繁複雜、形態各異、不同型別的金融投資工具，面對這些包羅永珍的金融投資工具和產品，可以根據其不同的屬性和特點、不同的收益和風險、不同的投資金額要求和條件及不同的投資期限和時間，總體分成三大類產品：固定收益類、風險性投資、滅失性投資。

固定收益類產品的特點就是保本、保收。但其收益率相對較低，一般跟GDP的增長率同步，年化收益性約在6-8%左右。其特點就是安全穩健，它是投資組合中財富穩健增長的基石。

風險性投資產品的特點就是不保底，具有一定的風險，相應的收益也會較高。一般風險收益的區間為-10～30%的產品，稱之為風險性投資產品，它是投資組合中財富快速增長的關鍵。

滅失性投資產品的特點就是高風險高收益，它的風險與收益的邊界為-100～100%。稍有操作不甚就將面臨血本無歸的結果，但其極高的投資回報也極大的刺激、吸引乃至誘惑著人們的投資慾望。它是投資組合中財富高速增值的必然選擇。

基於三類不同產品的屬性、風險和收益的特點，結合對投資組合收益性的要求和風險偏好的理解，就可以做好三大類投資配置比例的精算和佈局了。

做資產配置之前，首先需要了解自己的風險承受能力，因為不同的承受能力對應不同的理財產品，然後需要確定自己的理財目標，所有的資產配置都是為理財目標服務的。不同的目標需要對應不同的資產配置。

比如你過五年就要退休了，然後你的風險承受能力屬於保守型，那麼你的資產配置絕大部分需要配置在保守型的固定收益產品上。