我想透過這個回答來給你建立一個系統的學習投資理財的框架。之後你無論是看相關的書籍，或是在得到上理財投資類的課程，都可以納入這個框架裡頭去思考、分析。

開始學習投資理財之前，我們先要問問自己，你的投資目標是什麼？

我過往問我身邊的朋友這個問題時，大部分人的答案都是“財務自由”。不過很少人徹底搞清楚財務自由是什麼意思。

1. 如何定義財務自由？

財務自由的定義是——被動收入大於日常支出。

被動收入相對應的是主動收入，兩者都是賺錢的主要路徑。

主動收入：透過打工、創業等方式賺到的錢，主要發揮作用的生產資料是人力要素；

被動收入：透過投資、理財等方式賺到的錢，主要發揮作用的生產資料是資本要素。

換言之，主動收入是賣身，被動收入是賣錢（錢生錢）。

財務自由時，被動收入大於日常支出，然而不同人需求不一樣，日常支出自然不同。所以財務自由也是有不同層次的：菜市場財務自由、購物商場財務自由、樓市財務自由…

所以你下次說你想要實現財務自由時，要想好自己想要實現的，是哪個層次的財務自由。不過無論你想要實現什麼程度的財務自由，想辦法增加被動收入總是沒錯的。

而大部分理財投資的教材都會教給你一道超級無敵簡單的公式——被動收入 = 本金 x 年化收益率 x 投資年限。

提高本金、年化收益率和投資年限都可以提高被動收入，今天我的問答主要也是圍繞這道公式的三個分項來展開。

2. 如何增加投資本金？

一般來說，你每個月新增加的投資本金，都來自於每個月的月結餘（也就是收入減去支出）。所以要增加本金無非就兩個手段：開源（增加收入）或是節流（減少支出）。

新增本金 = 收入 - 必要支出 - 非必要支出

支出分為兩種：必要支出和非必要支出。

顧名思義，節流時首先被砍掉的自然是非必要支出。

這裡稍微科普一個簡單的概念——拿鐵因素（Latte factor）。

舉例說明下：有對夫婦每天早上都要買兩杯拿鐵，按照一杯30塊來算，20年下來一共需要花費——30 x 2 x 365 x 20 = 44萬元。

美國的金融顧問David Bach把這類不容易被注意、卻會積少成多的非必要支出稱為「拿鐵因素」。

我們節流時應該優先考慮砍掉這些支出。

不過必要支出和非必要支出這兩個概念的區分其實也很主觀：比如有的人可能會覺得拿鐵並不是非必要支出，它可以讓人不犯困，而且可以讓工作、學習效率都變高，是必要支出。這個其實沒必要辯駁，自己內心做個衡量就行。

另外，如果咖啡因對你來說無可替代，那也可以考慮是不是有平價的替代物，比如公司裡的咖啡機也有免費咖啡，或是幾塊錢一包的速溶咖啡，其實一樣可以達到提神醒腦的作用。

當然，我也不是讓你當個禁慾主義者，讓你完全砍掉所有非必要支出，這並不現實。

適當的非必要支出其實可以滿足你的需求/慾望，可以為你帶來效用（utility），這並不是壞事。不過畢竟人的慾望是無窮無盡的，我們還是要控制好非必要支出的失控。

這裡有一個技巧：你可以把前面的公式挪一挪，升級你的思維模式：

換句話來說就是，“每個月拿到工資後，先把10~20%的收入強制用來增加本金”，扣掉必要支出後，剩下的那些錢再花到非必要支出/拿鐵要素上。

3. 如何提高年化收益率？

常有朋友問我：“有沒有收益高、風險低的投資理財產品可以推薦給我呀？”

又想馬兒跑又想馬兒不吃草，天下可不會掉餡餅…

P2P還沒爆雷之前，分分鐘給你年化15%的年化收益率，而某些龐氏騙局更是給你每年翻好幾十倍的幻想。這些的年化收益率都很高，但風險則是高到可以直接原地爆炸的地步。

這裡有個投資的基本概念——風險回報權衡（Risk-return trade-off），即高收益與低風險你只能二選一，換人話說就是“便宜沒好貨”。拋開風險談收益的行為都是耍流氓。

所以，提高年化收益率指的是，找到最佳價效比（同等風險下收益最高）的產品。

要成功做到這點有兩個先決條件：① 你知道足夠多的選擇（這樣你才有更大機率能碰到最高性價比的產品）；② 你懂得判斷風險。

懂得判斷風險則需要你有完整的金融體系，以及調查分析能力，這也不是一朝一夕可以養成的。

所以對於普通小白來說，更簡單的做法可能有兩個：

相信專家（基金經理或理財投資專家），讓渡一部分收益率（管理費/申購費/贖回費），用來換取專家的專業判斷；

賭國運，買指數基金（可以是定投的方式），相信大盤會一直持續往上。

4. 如何提高投資年限？

畢竟時光機還沒被髮明出來，所以目前時間對於每個人來說都是公平的。

我們能做的自然是儘早開始投資。

如果你還沒做過任何投資，我會建議你看完本答案後馬上邁出理財第一步。

另外就是不要讓你的錢閒著。

你讓錢白白躺在活期存款，其實跟僱了個員工然後沒給TA找活一樣的浪費。

所以一般來說，我的銀行活期賬戶裡的現金很少會超過100塊。幾萬塊錢，就算是放進最最不用腦子也能投資的貨幣基金類產品（比如餘額寶），每天也可以賺個地鐵錢，能賺一點是一點。

5. One more thing

除了財務投資外，你也要考慮自我投資。前者是投資到資本要素，以錢生錢，收穫被動收入；後者則是投資到人力要素，收穫主動收入。

在你年輕的時候，其實可以把更多時間和投資放到自己身上，投資自己。因為人類的流體智力（決定學習速度）會在20歲的時候達到巔峰，隨後學習速度會越來越慢。所以很多東西早點學會更好。

希望本回答可以為你的投資理財生涯開個好頭。

理財是一門學問。當然是需要不斷的學習和不斷的實踐，自然自己的理財知識和思維也就會不斷的提高！你還年輕，我建議可以從一下幾個方面去做。

一:利用業餘時間多學習理財知識。可以多看一些理財書籍。比如窮爸爸富爸爸、小狗錢錢等。學習是一個不斷提高的過程，需要堅持經常看，並去做筆記，記錄自己的感悟心得！

二:為自己的理財資金做準備。任何的理財都需要資金的支援，資金基數越大收益也越大。所以從現在開始要做強制儲存，為了給自己以後理財用。

三:不斷的嘗試、實踐來養成理財習慣和提高理財思維！前期只是用小資金來嘗試訓練，感覺自己不斷成熟後，可加大資金量獲取收益。

不要做自己不懂的東西，任何產品的收益和風險都是成正比的，不要負債和重倉去投資一種東西！

年輕人如何培養自己的理財思維？

這個問題很好，大多數時候我們將理財歸類為財商範疇，也就是智商 情商 財商當然還有逆商，說到財商，那是因為我們國家對於這方面的基礎教育，並不完善，以及對於理財也停留在賺錢或是錢生錢，首先要理解理財，其目的是為人服務，也就是透過你的操作方式，你要達到什麼樣的結果，比如說，我一個月工資10000元，每個月給自己的小孩存款1000元，一年12000儲存十年用於購買孩子的教育婚嫁創業保險金，同時新增父母豁免功能，也就是說如果在這過程中，即便父母生病或是意外，都會保證我孩子在上大學的時候有一筆教育金，或是等到他30歲左右創業成家的一筆規劃，同時每個月拿出2000元購買全家的重大疾病意外保險金，用於家庭應急金，防止意外發生之後導致的家庭財務負擔災難，餘下的再拿出1500元的正常家庭開支，那麼還剩下五千五，可能需要購買一些升值的投資，比如股票，黃金，房產，外匯，這部分可能用到三千塊錢每個月，那麼餘下的一部分就用來未來佈局，養老金父母意外金的儲備，那麼這是一個簡單的對於10000元的一個財物規劃，那我們可以看到，每一筆錢的使用都有它的目的和作用，那麼反過來也就是說，一個年輕人的理財思維，在於你的生活方式是什麼，又或者你想要什樣的生活方式，那就需要你先制定自己的生活目標，比如我喜歡一套筆挺的西服，一雙拉風的皮鞋，那麼我就可以先滿足自己的生活需求，接下來我可能要在自己的知識儲備上投資以提升自己工作強項，那我可能報個培訓班，拿到更多的有利於提升自己薪酬的武器，這就需要你對自己的薪資進行合理的分配，其分配的結果就是為了滿足人的需要，從而達到為人服務，而在區分一下投資，投資更多的時候是理錢是用錢生錢，所以，作為年輕人的理財思維，更多的是對生活方式的規劃，生活中有目標，循序漸進，最終完成自己的規劃，從而得到幸福感，理財理得也是理幸福

如何培養理財思維？

第一步，要建立金錢的正確認識。

錢並不是人一生中最重要的東西，可是假如我們缺錢的話，錢就會變得格外重要。這裡麵包含兩個層面，我們不可否認金錢的作用，片面追求所謂的某種無利精神世界。在一定階段，可以說金錢可以解決你生活中的絕大部分問題。你所面臨的各種焦慮不安，小到生活瑣事的煩惱，貧賤夫妻百事哀，歸根結底都是錢的問題。錢可以讓你獲得尊重、自信，可以讓你選擇自己想要的生活方式，而不是一直拖著生活的枷鎖沉重的活著。但到另一個階段，一旦錢可以滿足生活所需後，錢將不是最重要的東西，在更高層次的生活中，錢只是某個工具，錢的多與少和你幸福沒有直接關係。邊際效益大大遞減，錢的滿足已經不能決定幸福指數。更多的是自我價值的實現。只有對金錢深入認知，你才會考慮理財，為什麼很多人不去理財？是因為對金錢的認知程度不夠，看不到理財的意義和作用，直白的說看不到回報自然而然不願意去理財。沒有深入的理解金錢再好的理財方案都和他沒有任何關係。

第二步，培養理財思維。

當對理財有了足夠的重視其他一切就好說，畢竟技能可以學習，觀念由於思維慣性和限制未必可以立馬升級。怎樣學習，從哪裡學習不用多說。真正想學這都不是事。

幾個理財思維：

1.理財不是等有錢的時候再去理財。越沒錢越要理財。

2.量入為出。否則有了更多的錢只會給他們帶來更大的麻煩，因為這事往往會和收入一同增長，除非我們學會合理的分配我們的財產

3.不要借債

4.登出你所有的信用卡

5.有房貸車貸在許可範圍內按最低的分期付款數目支付標準。記住是最低！

6.建立你的夢想賬戶。將你的收入根據自己實際情況進行比例分配。至少拿出10%用於儲存。

7.建立應急賬戶，分攤風險。

8.管好自己的錢包，很多東西的消費真的沒必要。花的每筆錢儘量考慮是投資而不是花費。

要注意兩點，開源和節流。先說節流，儘量減少自己不必要的開銷，積累資金：開源，增加自己賺錢的能力，不僅僅是工作能力提升，還要用節流省下的錢投資自己的能力、人脈和逐漸增加定投基金的金額。

你現在就具備了理財的思維與方向了。

接下來就是實際行動：

1、先積累一定的資金，

2、踏實地充實自己，能力與素養。

3、金融投資行業的知識與專業能力

4、如果是實業投資就需要對其中一項至少精通，如運作，或者技術，對於投資理財就需要對其通曉

把握投資自己就大於一切的方向，投資家庭就好於一切思維，回報社會就優於一切的目標，你就可以錢生錢了。

一個要擁有好的財商，需要掌握哪些知識呢？

第一，需要基本的財務知識。理財的第一步就是掌握基本的財務知識，比如貨幣的時間價值，會讀懂簡單的財務報表，學會投資成本和收益的基本計算方法，會計算真實內部報酬率（IRR）。只有學會這些基礎的財務知識，才能靈活運用資產，分配各種投資額度。

第二、金融產品的基礎知識。現在金融產品非常多，如果要在投資市場上有所收穫，就必須掌握相關產品的基礎知識，比如股票的特徵，基金的知識，房地產的知識，p2p知識等。

第三、資產負債管理。在做理財之前首先要列出你個人或者家庭的資產負債表，如果你想要具備良好的理財能力，必須從現在就開始關注。

第四、風險管理知識。天有不測風雲，人有旦夕禍福，如果不做好風險管理與防範，當意外發生時，可能會使自己陷入困境。風險有很多種，有意外和疾病的風險，也有投資的風險。一個人需要了解自己可能面臨的風險是什麼，還需要做好相應的風險管理。