一般情況下，整存利率高。當前銀行業已基本實現利率市場化了，各家銀行的定期利率都有不同程度的上浮，一般在20%～40%左右。而不少銀行也對不同的金額區間，採取不同的上浮幅度，例如1萬或者5萬，單筆更高金額上浮幅度越高。

當然，我們都知道定期提前支取的利率是按照活期計算的，所以我們不光要考慮單筆存入金額帶來的利率上浮紅利，同時也要結合我們自身的實際情況，是否可能會使用這筆資金，可能使用的金額有多少，分多筆存入，有助於降低急需用款時提前支取帶來的利息損失。

之前理財產品的收益比普通定期存款高，但是有五萬元的門檻，單純就存款而言，自然也是存款金額越大利息越高。

現在銀行的大額存單一般是20萬元或者30萬元起步，三年期存款利率最高4.2%左右，但是具體到各地不同的銀行，比如農村信用社或者村鎮銀行，就可以10萬元起步，三年期利率同樣達到4%左右。

以某村鎮銀行為例，只要一次性存10萬元三年，就可以按照4.2%的年利率，存款時還直接給400元現金。

銀行越是缺錢的時候，給出的存款條件就越好。面對國有銀行的不差錢和強勢，中小銀行的門檻更低，存款利率更高。

就以大額存單為例，國有銀行在央行基準利率上有45%的上浮，全國股份制商業銀行最高上浮50%，而農商行城商行則最高上浮55%。

即便是最差錢的銀行，往往也是看不清散存的小錢的，所能給出的利率優惠就極為不起眼了。

如果是零散資金的話，就不如選擇寶寶類貨幣基金，或者網際網路銀行存款，比如微眾銀行的智慧存款+，不管多少，超過一個月就能達到年化收益率4%，超過一年則可以達到4.5%，較之大額存單也不遑多讓。

明確地說，10萬元選擇整存整取利息較高，但最適合且利息最高的理財產品卻是結構性存款。下面咱們一起詳細介紹一下吧！

眾所周知，銀行的存款方式一般分為活期儲蓄、普通定期和通知存款三種，選擇不一樣的存款方式則利率就大不相同。

此外，在利率市場化的今天，各大銀行紛紛上浮存款利率尤其是部分城商行為了攬儲需要，會在基準利率的基礎上大幅上浮存款利率至50%。

很明顯，將10萬元存入銀行的話，其中利率最高的就是整存整取的方式。根據2018年最新銀行存款利率表來計算，如果你將10萬元整存整取存入農行三年，則獲得的利息就是:

100000*2.75%*3=8250（元）

按照當前餘額寶收益率跌破2.5%的情況下，其萬份收益更是跌破7毛錢的時候，也就是10萬元存入餘額寶的一天收益僅為7元不到，大概一年下來的收益只有2555元左右，回報率甚至不如銀行存款。

尤其是適合10萬元的銀行理財產品有很多，目前來看最為適合的就是結構性存款。一年期結構性存款利率甚至接近5.0%，差不多是同期普通定期存款利率的2倍。結構性存款的投資門檻一般都是5萬（理財新規後部分銀行已降至1萬元）元以上起步。而且結構性存款作為保本型理財產品的替代品，其本金百分之百安全。

整存整取收益高，不同的風險承受能力建議您配置不同的方案，如果您相對保守，建議您辦理銀行定期、國債、結構性存款等產品，保證本金安全的前提下，獲取一定的收益;如果有一定的投資經驗，建議您購買銀行自銷的低風險理財產品以及一些低風險的貨幣基金;如果您投資經驗豐富，願意承受風險，也可投資一些股票、股票型基金、黃金等。

1 今年的6月14日，中國銀保監會主席-郭樹清在陸家嘴金融論壇上警示投資者，理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。所以題主不要貪圖網際網路上一些高利息平臺，你要高收益，別人要你的本金。

2 10萬元三種運作方式，一種儲蓄，整存和散存 一種是購買理財產品，無論是儲蓄還是理財利息的高低取決於央行的整體利率調整水平。隨著今年收緊錢袋子政策，銀行儲蓄和理財收益都有上浮。不同銀行幅度不一樣。目前銀行儲蓄和理財收益大概3%-5%區間

3 10萬如果不急用，選擇定期存，利息會比較高，如果是要靈活支取的，可以選擇定投活期理財產品或者網際網路寶寶類理財。隨存隨取。

當然是10萬元，整存整取，利息高了。不過我們的存款方式是很多的。

比如還有零存整取，每月固定存取一筆錢，到達一定期限後，一次性取出。

還有通知存款。就是我存款的時間不定，需要用時提前1到7天告訴你。也是享受一定的定期存款利率。

另外，還有大額存單，不過起點就是20萬元。

目前，我們國家已經實現了利率市場化。也就是說各個銀行想制定多高的利率都可以。一般定期存款能夠在基準利率上上浮20%到30%。

如果是大額存單，可以上浮40%到50%，利率能達到4%以上。

至於理財產品，一般根據其投資的內容，可以分為債權類理財產品和權益性理財產品。權益理財產品，可以投資股票股權等受益權。

一般風險越大，收益越高。

不過相對而言如果我們個人存款的話，如果沒有風險準備金，建議還是將這筆10萬元的存款分散拆開，分為一年、兩年、三年存款，或者間隔一段時間存一部分。能夠應對風險的可能性較高。

如果我們想追求較高的收益，可以透過尋找攬儲壓力比較大的銀行，它們能給出更優惠的利率，甚至能達到5%到5.5%。這種一般都是網上不能公開的。

所以，要想收益高，還得多用心啊。

如果只是說存款不買理財的話，確切的說10萬元選擇整存整取利息較高，但最適合且利息最高的理財產品卻是結構性存款。下面咱們一起詳細介紹一下吧！眾所周知，銀行的存款方式一般分為活期儲蓄、普通定期和通知存款三種，選擇不一樣的存款方式則利率就大不相同。此外，在利率市場化的今天，各大銀行紛紛上浮存款利率尤其是部分城商行為了攬儲需要，會在基準利率的基礎上大幅上浮存款利率至50%。很明顯，將10萬元存入銀行的話，其中利率最高的就是整存整取的方式。根據2018年最新銀行存款利率表來計算，如果你將10萬元整存整取存入浦發銀行，一年期保本保息4200元！尤其是適合10萬元的銀行理財產品有很多，目前來看最為適合的就是匯理財！差不多是同期普通定期存款利率的2倍。匯理財的投資門檻一般都是1萬元以上起步。而且匯理財作為保本型理財產品的替代品，其本金百分之百安全。

存款都是越多利息越高，現在存款方式很多，網上支付寶，微信，網際網路銀行，落地銀行等等，這就需要自己對比，看看安全性，利息高低，門檻怎麼樣。現在銀行理財也不保本，都有風險級別測試，所以我們觀念要變一變了。在網際網路時代，要進軍網際網路銀行，比如雷達銀行=等於支付寶的餘額寶，每天拿昨日利息，區別在哪？雷達銀行一萬塊錢每天利息5.5元，且是本金利息再利息複利滾存，餘額寶一萬塊每天利息0.8元且是本金利息呦，不止7倍之差奧。

朋友們好！明確的講：10萬元，想獲得較高的利息，或較為理想的預期收益，無論是散存還是整存，重點是選擇產品！

首先，來看10萬元散存和整存哪個利息高！

1，從絕對利率，高低的角度來看，相對的整存要高於散存！目前5萬元以上的存款，可以稱之為大額存款（注：與大額存單有區別，大額存單通暢20萬起）！在一些商業銀行，信用社為了吸引客戶，往往會推出特色存款，例如5萬以上，給予優惠的利率！而過於分散，例如5萬以下，往往無法享受優惠，或優惠的力度較少！2，從流動性的角度來看，適當的散存，有助於提高利息的穩定性！例如存10萬定期，預存5萬，3萬，2萬三個定期，相對來講，後一種散存的方案，大大提高了利息的穩定性，資金的流動性，避免了臨時用錢提前支取，而造成的整體資金利息損失！

3，從目前市場實踐看，優選產品，是提高存款利率實用方案！目前存款實行的是，央行指導下的浮動利率，不同銀行，為了吸引客戶，同樣存款給出的利率也不相同，甚至相差較大！因此優選產品，是提升利率的捷徑！

其次，來看如何理財賺得多！

1，基金定投！選擇一些波動較為頻繁，波動幅度大的基金，往往有意想不到的預期收益！2，保本理財！換一個角度，投資理財，落袋為安，保住了本兒，賺的錢才是真的賺！

綜合分析：隨著時代發展，存款和理財市場，發生了深刻的變化，對資金的競爭白熱化，產品越來越豐富，因此，10萬元資金，無論是散存還是整存，或購買理財產品，一方面要合理匹配，收益，安全，流動性三要素，另一方面，優選產品，採取個性化的投資方案，是獲取更高利率，更好預期收益，的重中之重！

整存比散存的利息高

一般正常的情況下，都是整存比散存的利息高，因為這涉及要一個起存金額的因素，銀行對於起存金額越高的，往往給予的利率越高。如下圖所示，郵儲銀行對於存款在五萬元以上以及五萬元以下執行的利率不一樣，5萬元以上的資金執行基準上浮40%，而5萬元以下執行的是基準上浮30%，兩者相差十個上浮的百分點。

以十萬元為例，如果你整筆存一年的定期，那麼到期的本息為：10萬元*2.1%=2100元。反之如果你將10萬元拆分為一萬一萬的十筆進行存款，那麼最終可以獲得的利息為：10000*1.95%*10=1950元，兩者的利息相差150元。

所以正常情況下，整存的利息高於散存的利息，但是散存的流動性高於整存，因為散存可以根據自己的實際需要提前支取最相近的金額（整存雖然有部支的功能，但是部支一般只允許一次）。不過有一種情況是特殊的，就是整存的金額達到了20萬元以上，符合大額存單的標準，此時具備靠檔計息的功能，其流動性則遠遠高於散存了。

1、對於定期：如果只是想選擇定期，那麼同等金額下要獲得更高的利息，一種是選擇期限最長的，銀行三年期及五年期的利率遠遠高於三個月及六個月的利率（如上圖所示）；另一種則選擇小銀行，比如目前的民營銀行及村鎮銀行，其利率遠遠高於國有大銀行（如下圖所示）。

2、不限於定期：如果你的投資並不僅僅限制於定期，那麼還有很多其他的選擇，比如銀行的理財產品、國債、貨幣基金等等，這些的收益率一般都高於同期限的大銀行的存款利率。

在銀行如果要獲得更高的利息，那麼存款金額的選擇應該以整存金額為優。

銀行存款利率有兩大特點：一、同一條件下，越小型吸收存款越難的商業銀行存款利率越高；二、同一條件下，存款期限越長存款利率越高。

從上面兩個特點可以看出，存款利息與金額是無關的，要不就不是同一產品。比如二三十萬構成大額存單門檻，存入的是大額存單，而所謂的散存是普通存款，那麼它們兩者的利率是存在差異的，利息也就自然不同了。

題文的表述是存在歧義的，整存是說整存整取嗎？如果是那麼它對應的是零存整取，或整存零取，而不存在散存的說法。或者整存是將10萬放到一起存，而所謂的散存是將10萬分成多筆存入。

假設是整存整取和零存整取，這是兩種不同的存取方式，存款利率是存在差異的，如上圖中國銀行總行的利率表（也是基準利率表），整存整取利率大於零存整取、整存零取和存本取息，畢竟貨幣具有時間價值。

假設整存是10萬塊錢一起存，而散存是分成多筆存入。那麼通常情況下，它的利息是一樣的，因為存款的利率是一樣的。利息的計算只與利利和年限有關，利率一樣，年限一樣，利息就是一樣的。

理財通常對應的是收益，具有不確定性，而利息是確定具體的收益，通常為借貸產品。存款是最簡單的理財方式，但收益偏低，兩年期以下通常跑不贏CPI，實際收益為負。因此，存款它並不是有效的理財方式，更建議嘗試購買基金產品或其他銀行理財產品。

那麼存款如何提高利息收益呢？手段還是從銀行存款的特點入手，比如存長期，抑或比如存入偏僻的支行或小型商業銀行。