如果你少首付的錢產生的利息能夠高於房貸貸款產生的利息，首付少付合適；

反之，如果你少首付的錢產生的利息低於房貸貸款產生的利息，首付多付合適。

舉個例子，咱們來算算這筆賬。現在房貸的基準利率為4.9%（這只是基準利率，各地可能不同，現在一般都是上浮，也就是比4.9還要高），假如你的理財年利率也是4.9%（對於現在的經濟形勢來說，這個利率已經不低了，經濟形勢不太好，國家的各項監管也加強了，各種寶的利率都下降了）。

假如有現金100萬，拿50萬付首付和拿100萬付首付會有什麼區別呢？

100萬首付比50萬首付少了50萬房貸，這50萬房貸一年會產生利息50萬＊4.9%＝2.45萬，一年要多還2.45萬的房貸。

另一方面，100萬首付比50萬首付多了50萬現金可以理財，這50萬理財一年產生利息50萬＊4.9%＝2.45萬。理財產生的利息就是你多還的貸款利息，這裡還不考慮通貨膨脹，手裡的錢還會貶值，理財的錢還要跑贏通貨膨脹。

如果理財能力強的話，買股票、基金收益還是很不錯的，跑贏貸款利率還是比較輕鬆的；如果不太想花太多心思在理財上，就多首付，老老實實還貸就好。不過還是建議大家多學習下理財知識，畢竟多學習總是沒錯的。

這個問題。你需要考慮的是你的理財產品能保證超過房價的利率。這樣你的理財才有意義。

但是換一個角度來看，理財有一個期限，假設3年，你的理財能達到房貸利率的費用，那房子增值的部分也需要考慮進去。

這個還是根據每個人的情況，我是首付一半，這樣子房價又低一點，什麼情況的都有，看自己實力吧！如果有好的理財專案當然最好，這樣可以讓壓力緩解下……

不同的人有不同的選擇，主要還是要根據自己的實際情況來看。

如果說自己本身的實力不夠強，每月就只能拿固定的工資，沒有額外的收入，那麼多付一點首付款，會減小自己每月的還款壓力，沒有那麼大的壓力生活過得也就有滋有味，這是相對安逸的生活方式。

如果自身的經濟情況還是比較不錯，賺錢的來路多，收益也比較不錯，那麼就可以選擇少付一點首付，用剩餘的錢來賺錢，保持持續的財富增長。雖說每月的還款相對多一些 ，但自己的收入也比以前要多。

總的來說，怎麼選擇還是要根據自己的情況來選擇。隨時保證自己有餘錢來應對可能出現的突發情況，如果買了房就身無分文的話，還是建議多考慮一下，這房該不該買。

我建議首付多點，因為銀行基準利率是5.635，一般保守型的理財收益不會高於5個點。而收益高的風險更高。所以我建議首付多點，對自己的壓力也小一些

這個問題不用問，如果你的錢比首付多出10.萬，20萬，那就要留著做投資，低於20就不要說什麼拿來理財了，如果只有幾萬，理不了

當然，有錢的情況下多付點首付款，因為沒有任何一項理財的專案可以高於房貸的利息，特別現在利率上浮，房貸的利是你購房款總價的兩倍。但是如果你有很穩定的實體專案可以投，那可以考慮少付首付，就點錢投資。

我覺得這個得根據自己的經濟條件來說，或多或少點都差不多，首先少交點是好的，後續有點什麼事不至於沒錢，而且往後的錢越來越萱，幾年後現在的一千塊也就不值錢了。也不會有那麼大的壓力，把家掏空付首付後續會很累。

你這個問題問的太簡單了，你可以多說幾個條件，比如總價，你自身存款，實力

如果只能剛剛夠30%的首付，那就老老實實的交首付然後貸款

如果你還有閒錢，如果能產生比貸款高的收益，那就不要貸款，如果不能，那就付了吧

首付多付點，以後還款的利息少一點，月供的金額相比少一些，等額本息，每個月還款金額一樣，如果選擇等額本金，剛開始還款金額多一些，後面金額慢慢減少

買房時，如果有能力，當然多付一些好，這樣銀行的利息不是少一點嗎?如果有錢最好付買房全款的一半，這樣銀行的利息會更少些，個人認為還銀行的錢，是那種越還越少的那種最好。本人最怕欠別人錢，也怕欠銀行的錢，怕利息多，打工掙錢不容易，只夠付銀行的利息了。

首付多點還是少點？

分兩種情況：有錢和沒錢。

1、沒錢：只能首付少點，買房後期要長期還貸、交契稅、維修基金、物業費、裝修、傢俱家電等一大批要交錢的地方等著你，所以沒錢只能選擇首付少付。

2、有錢：可以自由選擇首付多或少。但有幾點要考慮。

a、投資正收益：假設你選擇首付多付100萬元，那這100萬你要評估能不能給你帶來正收益，銀行貸款年利率是4.95%，如果你這100w每年收益超過5%（5萬元），那麼建議不要選擇多付100萬，因為你100萬投資收益已經跑贏銀行貸款利率，你可以選擇賺更多的錢。

b、跑贏通貨膨脹：眾所周知人民幣每年都在貶值，十年前的100塊比現在的100塊要值錢的多，購買的商品比現在要多。每年人民幣貶值以M2為例（不懂M2請自行度娘），大概平均在10%左右。 如果你的財富增長低於10%，那麼建議你在可以承受的情況下，向銀行多貸一些款，因為銀行的房貸利率是最便宜的錢，時間線拉長後你的每月還款就會越來越輕鬆。所以人民幣以每年10%在貶值，而你的還款數額是不變的，無形中你就賺了價差5%（房貸利率5%小於RMB貶值10%）

結論就是：無論有錢沒錢，都少付首付，儘量多貸款。（賺錢速度跑不贏通貨膨脹，就反其道而行之，借更多更便宜的錢，然後慢慢還。通貨膨脹越厲害你的還款壓力越小 ）

如果月供沒問題的話，首付當然是越少越好，為什麼呢？

因為我們買房子用的錢，是從銀行借的未來不值錢的錢，有一個上海居民，1990年以2300元每平方米的天價買了一套房，當時每月月供是60元，貸款30年到今年就全部還濤了，今天的60元只能買包煙，但穿越回30年前卻是一套房子的月供，所以，你通貸款的越多，你將來就賺的越多！

我覺得，買房首付少點好，這個因人而異，因財力而異。

買房首付少付的優勢

首付多和少的區別在於,首付多些,貸款利息就

少些,而首付少些,貸款利息就多,這直接影響

力自己的月供壓力。有些年輕人在首次置業的時候,會考慮到當前自己的還款能力還稍有不足希望自己當下有錢的時候可以多付首付,未來壓力小但是這種觀點有非常大的誤區

主要有下面4點

原因

(1)房貸是目前最划算的金融產品你現在能夠用的房貨資金,是能夠使用到最便宜的資金成本。公積金的貸款利息是3.25%,商業貸款的平均利率在551%,兩者組合起來的資金成本,已經是比較低了。

長期看,房貸是目前最划算的金融產品,不用的

話錯失了一個非常大的機會。目前全國很多城市的房貸利率上浮比例較大,部分城市房貨利率上浮20%的比較常見,所以房貸利率5.88%。雖然這個利率已經不低了,但是相對於市面上其他型別的貸款,這還是非常划算的，現在房袋最新的計算方式是LPR報價結合加點形成,跟之前的房貨利率差別不大,後面會詳細說

(2)利用槓桿可以數倍放大收益

低首付可以利用資金槓桿,最大程度撬動這套房子,如果房價上漲,則會數倍放大收益。當然,如果房價下跌,也很容易跌沒首付，假設100萬的房子,3成首付可以30萬買入,如果房子一年時間漲了10萬,你的30萬就相當於賺了30%的年化收益,即使考慮當年的資金成本和利息，也至少有20%的收益,只要房價上浮一點你的資金收益就會很高。這個前提是選好籌碼,並非隨意買房就能賺到這個錢。地產行業對槓桿的運用已經出神入化,房貸尚且如此,地產更是這樣。前期只需要把土地款搞定,6個月開盤迴款,就可以用錢生錢做下一個專案了。當然,最高層次的槓桿運營在於:以貸養貸,永不還貸。

(3)更少的首付可以買更大的房子

這樣你的房子越大,將來的升值空間也就越大

在當下鼓勵生育二胎的背景下,多一個房間,就

多一分價值。標準三房和四房,會成為未來的主

流戶型。所以在首付一定的情況下,選擇更大的

房子會更有優勢。同樣是首付,如果選擇3成,或許你可以買一個120平米的三房或四房,如果5成首付,你可能只能選擇兩房了。

(4)貨幣貶值幅度大,減輕實際還貸痛感

還有一個很重要的原因在於,物價上漲,貨幣貶

值,房貸壓力的實際痛感在每年減輕。貨幣的購

買力在不斷貶值,這是歷史發展的大趨勢,你的

月供幾千塊或許在5-10年後,壓力就沒有你想的那麼大了。

房奴的好處就在於透過長週期貸款,把利息成本攤低,讓時間來為你減輕壓力,讓銀行為你承擔實際債務。

慮銀行理財,銀行理財一年的收益在4%~5%已

經不錯了,但是篩選好的房子升值潛力要比這個大得多

買房首付是多付少付的問題，我覺的要根具自己的經濟實力來選擇，如果你存款足夠付首付，並且有能剩餘很多，日常收入也很可觀，這種情況下是可以考慮多付一點，因為遲早要交的嗎？早點交了能少些利息，我覺的還是可以多付點。但是如果經濟收入不好的話，可以少交點，這樣首付壓力相對較少點，不以後有錢就也可以提前還款的，個人意見僅供參考，還需你跟據自身情況來決定。

如果你的穩定理財利率能夠高於房貸貸款利率，那麼首付少付合適；

反之，如果你的穩定理財利率低於房貸貸款利率，那麼首付多付合適。

因為從理性的角度講，首付多少合適這個問題，只跟“貸款利率”和“理財利率”兩個要素有關，和你的年收入，當前存款，消費習慣等等都沒有關係。

首付一般是百分之三十。

如果你是拿固定收入的，多出的錢只是用來儲存的話，建議你首付多付一點。這樣，錢也等於是存起來了，而且還款壓力小，不會影響到日常生活。

如果你是做生意的，現金放在你的手裡可以產生更多的利益。那麼建議你首付三十就好了，多出來的錢，可以用來投資，使利益最大化。

所以，首付多付還少付，自己一對比，還是很好做決定的。[大笑][大笑][大笑]

稍有理財頭腦的當然是選擇少付點首付，多出來的錢去買銀行理財，這是吃利息差的做法。

什麼是利息差？

咱以銀行為例。

咱把錢存到銀行，銀行給咱利息，活期存款目前為年利息0.3%，一年期定期存款年利息1.75%。

銀行吸收了咱的存款，然後再貸款給需要的客戶，收多少貸款利息呢？央行規定貸款基準利息4.35%，商業銀行可以在這基礎上適當上浮。

明白了銀行吃利息差這個原理，引用到我們小老百姓買房辦房貸，可以怎麼做呢？

房貸是最便宜的貸款，買房用公積金貸款，公積金貸款五年以下年利率2.75%。五年以上年利率3.25%。

少付首付多貸款，手上多出來的錢怎麼辦？買銀行穩健型理財哪，安全有保障，目前銀行穩健型理財年化收益普遍都能達到4%至5%。

發現沒？同樣有利息差。

銀行依靠存款和貸款之間利息差盈利，咱也可以，這種吃利息差的做法好比銀行，只是倒過來，也行。

更何況，咱拿到理財收益後可以再用這個收益滾入本金再買新的理財，掙更多的收益，相當於複利。

當然，這是咱小老百姓們居家過日子算細賬，有錢土豪就不必費這個心思了，隨意。

你好，個人的觀點如下。

如果手上的錢還算充裕的話，我建議付一部分首付，然後留一部分作為流動資金+投資理財，不要把錢全部付了首付，萬一手上有應急的事件無法拿現金出來，就非常的麻煩。

現在普通理財的水平的話比房貸的利率要低一些，所以如果純計算的話，肯定理財虧一些，但是如果你去投資一些其他的渠道，理財的水平大概在六到十個點左右，但是你要選擇安全靠譜穩定的渠道才可以。

首付要看自己的存款的多少自己年收入都要預算好當然有錢的也可全款錢多的也可理財但是理財也有門道什麼能理什麼不能理要自己惦量！