看你個人的風險喜好度，激進型的可以七成股票三成現金（或者國債），隨著股票不斷上漲，不斷的撤出現金，直到股票三成，現金七成。

還有另外一種保險策略。就是一半股票，一半現金（或者國債），股票漲多了，撤出現金買進國債。如果股票跌多了，則撤出國債，再買進股票。始終保持五五比例。

投資理財要個性化，不同的資金，不同的偏好，自然有不同的方案和渠道！明確的講：100萬現金，想要實現收益最大化，有許多好的渠道，產品和方案。

方案1：在保本，保息的情況下收益最大化！產品：大額存單…（按月付息，靠檔計息型）！以三年期計算，目前年化利率在4%左右！保本固定利息，具有很好的流動性，同時，避免了臨時用錢有可能得0.35。

方案2：保本，浮動收益！產品，結構性存款，銀行現金管理類存款，保本理財！年化收益4.4~%4.9%，週期一年內！每年滾動本，利，重複購買，三年綜合收益率更高！方案3：信託！非保本浮動收益，時間週期通常1~3年，大資金專屬，50一100萬起！年化收益7~%10%！注意選擇好公司！方案4：民間借貸！目前行情在1分5-2分！受法律保護！年化利率以二分計，在24%！風險不容易控制…注意完善手續…方案5其他：比如證券交易，期貨，股指，高風險槓桿基金，P2P類…

綜合分析：100萬理財，收益最大化，有不同的方案！要注意渠道的選擇，因人而異！同時，作為百萬以上的資金，有必要分散風險，例如，將50萬存入大額存，單保本保息，作為一個堅強的基石，底座，配置一些其他收益更高的產品，形成一個金字塔，進可攻退可守，有助於收益的穩健性！

投資理財很多人都會做，為的就是保障自己的資產不要貶值，並且最大限度的增值，換一句話說，也就是是資產的回報最大化。實際上理財的方式多種多樣，各有各的優勢和劣勢，我們在選擇理財方式和方法的時候，除了考慮收益率，也得考慮安全係數，以及自己的財產狀況和風險承受能力。

1、首先評估100萬存款的風險承受力

100萬，的確是一個相對比較大的數額，用來理財是很合適的。但是，它卻也不是一個天文數字。言外之意就是擁有這樣一筆資產，所能承受的風險也是有限度的，因為它還沒有積累到一個更大的程度。一般來說，如果全部資產只有100萬，那麼，大概處於中等財富人群，而適合這類人群的投資型別，主要集中在r2-r3，具體來說，就是穩健型以及進取型的理財更適合100萬的投資金額。

2、根據風險係數篩選可以選擇的理財方式

首先，有一些理財方式是低風險的，不論擁有多少資產的投資人，都可以選擇。這樣的理財包括活期儲蓄、定期儲蓄、大額存單。而這三者中，大額存單的利率最高，靈活性也足夠，所以大額存單值得選擇。

其次，在r2級別的理財中，有不少貨幣基金，收益率可以達到最高為3%，而且本金的安全性較高，損失的機率偏小。這種理財方式，可以賺取一定的收益。

再者，在r3級別的理財產品中，也有不少中高收益的產品，尤其是一些信託計劃類的理財，年化收益率可以達到8%以上，這樣的產品雖然有風險，但是風險相對可控，浮動較小，如果有收益也會相對穩定，8%的收益率也可以跑贏通貨膨脹了。

最後，就是投資股票市場。雖然說股票投資已經屬於高風險的範疇，但是，我們都知道股票的收益率是相當可觀的。這就比較符合“最大化回報”的需求。如果想要靠股市賺錢，需要有足夠的股市經驗和知識，而且一般情況下，更建議購買知名度和信譽更高的公司的股票，並且長期持有，以減小風險。

3、最大限度規避風險，收益就能最大化

以上是集中可以選擇的理財方式，但是最合理的理財，其實就是組合進行。也就是說，我們不能單獨選擇其中一種，因為那樣風險就太集中，不利於資產的管理。而如果按照一定的比例，參與以上的三種或以上理財，就能將資產適度分散，也把風險分散了。這樣才能保障收益的提升。

具體來說，100萬的資產可以做這樣的分配，即30萬大額存單，用作備用基金，20萬基金，可以保本獲息。40萬高收益理財產品，賺取較高的利息收益，10萬的股市投入，一邊積累經驗，一邊從中獲取高收益。

可見，如果要做到投資理財的收益最大化，就應該最大限度的規避自己所不能承受的風險，並在可選擇的範圍內，選擇集中理財方式進行組合。

投資理財，沒有最大化，只有合理化。如果題主想著投資最大化，可能一百萬存款，最後“影子”都看不到，畢竟高收益的背後是高風險，本金承擔的風險越大、潛在虧損的幅度越高，可能獲得的收益也就越大，不過，絕大多數投資者在高風險的背後，不是大賺特賺，而是鉅虧。

個人認為，題主手裡有一百萬存款，最合適投資理財實現回報率最大化的方式就是合理化。利用合理配置的方式，在可承受的風險係數以內將回報率最大化，這樣既能滿足提升回報率的需求，又能滿足資金安全。

1、將50%左右的資金投資低風險的銀行存款。銀行存款也分為很多種，不同期間的普通定期存款、大額存款、大額存單等。題主一百萬的50%，也就是50萬元。現在大額存單的年化利率雖然較去年有所下滑，但一般銀行三年期的年化收益率仍舊在3.8%-4.2%之間。

作為低風險的銀行存款來說，3.8%-4.2%的年化收益率，已經是十分不錯了。再者，大額存單的門檻為20萬元，可以分為兩部分進行，再將10萬元放在大額存款中。這樣，既能滿足可能潛在發生急需資金的情況，又能很好的提升年化收益率。

2、將50%的資金投資債券基金、股票型基金以及股票。債券基金，雖然有中低風險，也有中等風險以及中高風險，對本金有著不同的風險。但，可以透過選擇常年保持正利率的產品，以及相對低風險、穩定的產品來區分，儘量在風險係數低的情況下提升年化收益率。

股票型基金也分為很多種，儘量選擇價值型基金，因為相對風險較低。投資股票的資金也是如此，選擇價值方向的藍籌股投資，而不是投機。

這樣，雖然資金承擔著一些風險，但整體的風險係數適中。如果遇到好的行情，價值方向的收益性也是不錯。如果遇到不好的行情，價值方向的風險投資，相對損失也是有限。

貴州茅臺股票，如果從現價跌20%，滿倉買入持有。

不一定是最高回報的長期投資。但可能是10年後較高回報的投資選項之一。

可以分成幾部分，

一部分購買股票ETF（如上證50ETF和滬深300ET）

50萬去交首付買個房租出去，留20萬交分期，留30萬回農村種地過日子。十年後把房子再賣了，繼續回農村種地過日子。

一百萬的存款，我作為本行我想問一下你有沒有醫療保險，最差有沒有社保醫療，另外有沒有貸款，有沒有需要撫養的孩子，有沒有需要贍養的老人

如果沒有保險，

首先肯定需要重疾險防禦生病導致的收入減少或者中斷，額度要確保3-5年不工作的情況下生活不受影響還能安心養病，重疾險就是你得了保險合同規定的疾病一次性給你一筆錢，可以養家，生活，安心養病。你如果成家那麼你跟你愛人肯定需要重疾保險額度50萬起，這個防止一旦生病收入中斷的風險，你的存款只能坐吃山空。你的孩子現在可以買一份重疾險，情況允許現在孩子小買便宜。如果年輕夫妻買可以買保終身，帶身故責任的，不管你這輩子健康與否最終你交的保費都能以保額的形式返還給你的家人，越年輕你能用到的槓桿越大，就是說你交的保費越少拿到的保額越高！

醫療險，這個是覆蓋社保醫療以外的治療費用的保險，報銷用的，你拿不到錢，但是看病的大項支出可以覆蓋，醫療險也是為了應對這類風險漏洞的，價格不貴，如果年輕夫妻加孩子1500塊全搞定，如果對醫療體驗有更多要求可以考慮中端醫療險和高階醫療險，三口之家一年10萬內可以搞定，貴在你可以享受更高階的醫療資源，節省更多時間，更有尊嚴的看病，值不值你看著辦。

意外險，萬一有什麼三長兩短你要提前謝幕，那一定留一筆錢給老婆孩子重新開始生活，老人有錢贍養，保險怎麼不得100萬？也可以多家買，疊加賠付，一定看清要有意外醫療和猝死責任，價格不貴100萬額度不到400元。你跟愛人都需要。

壽險，如果有貸款一定要考慮，萬一貸款沒還完你就因病或者什麼別的原因提前退場了，銀行貸款還要還啊，所以債務會一下壓倒另一半頭上，知道你也不願意，所以買份定期壽險解決一下，額度100萬2000左右，你也看看

把這些重疾，醫療，意外，壽險這幾樣都備好了，行我們來說理財！

可能出現的風險漏洞已經補好，剩餘的錢分三部分，留著身邊應急的錢，比如半年的生活費！剩餘部分如30-40%的資金可以投入指數基金（詳細的你可以自行百度寬基指數基金），現在的牛市你也可以配置一部分週期品種的窄基指數基金（自行百度），當然如果你有個股的操作能力也可以放飛自我，但是因為有人性在，一般直接買基金收益會比自己買股票收益更好。這部分屬於投資，短期是有可能虧損的，但是在去年就開始買進的話我覺得虧的可能性不大。有風險所以慎重。

剩餘60-70%的資金推薦增額終身壽險，前5-7年的收益不要看，肯定不如普通銀行存款但如果理財的週期在10年以上，就特別推薦，現在的產品按照3.5-3.8%的保證利率增長，利率下行，利率是保證的，資金的安全性是肯定有保障的，具體的收益可以在合同中的現金價值表裡查到，非常簡單清晰。這部分資金可以作為你養老的資金儲備，也可以安全確定無稅的傳承給你的下一代。

如果有保險

那麼按照上面的建議把各部分的保障檢查一下，額度不夠的補一下就好

剩餘部分還是三部分 應急資金+投資資金+理財資金

應急資金自己計算一下過去的生活費，投資資金是會虧損的，也可能博取高收益的，不過比例不宜過高，理財資金是要絕對安全不能虧損的，建議佔大頭

具體的可以再私聊，這樣的參考方案未必是收益最大化，但是對你是比較平衡安全的配置方式，希望回答對你有用。

這年頭沒錢不開心有錢也煩惱。沒有錢很多事情做不了，許多願望達不成，有煩惱可以理解。那麼有錢為什麼也煩惱呢？就是不知如何去投資理財。存銀行收益太低，買理財產品本金不保，買債券也會遭遇違約，買基金、股票風險太大。

有100萬存款，要想投資理財收益最大化，應該是在保障本金的的前提下，去實現收益最大化，因為高收益必定會有高風險。如果不考慮本金的安全，可以全部投入高風險類資產如購買股票等。這樣就有兩種可能，一是獲得超高的收益，二是本金大部分損失。我想，大多數人還是不敢冒這個險，不會把雞蛋都放在一個藍子裡。所以還是搞一個投資組合，力爭收益達到7%左右就可以了。具體來說：

一、20萬購買銀行大額存單，年收益4%左右。

二、20萬購買銀行理財產品，年收益4%左右。

三、30萬元購買債券，10萬元國債，20萬元企業債，平均收益7%左右。

四、10萬元購買指數基金，目前，指數點位不高，還有較大的上升空間，10%的收益應該會有的。

五、10萬元購買股票，購買順週期的低位藍籌股。這類股票應該會有一定的上升空間，會有15%—20%的收益。

50萬買銀行理財，要收益高點的，能到5。

40萬買股票，就買銀行低位股。

10萬元打新。

這樣問的，我建議還在留在銀行的好。

因為你沒專案在手，所有投資都是有風險的

根據你的情況，你是無法預料將來的變數，也無法承擔風險帶來的後果

所以你還是留在身邊，等你的本行或者你創業的專案有機會了再拿出來用

這才是利益最大化的

1234原則，拿出10萬買保險終身保證，20萬搞存款或者活期理財隨時可以支取應急使用，30萬買定期理財或固收加的基金，最後40萬可以買些高收益的，可以投入股票型基金或者直接進股票。如果有合適的投資專案也可以進行投資。

1、年輕人投資自己（的成長），或者進行一些天使投資（你認識的人、看好的行業、熟悉的領域）這是長期收益最大的；

2、投資一些業績穩健的二級市場基金（通常封閉期3年），讓專業的人幹專業的事，這是屬於中期收益；

3、短期可投一些流動性較好的產品。

總之，根據自己的人生規劃，合理安排節奏和比例。

如果你有非常豐富的金融投資經驗，可以投資期貨市場能夠讓你的資產收益最大化，如果你是白菜那麼建議投資一些低風險的基金和國家或地方政府髮型的債券，如果自己的可承受風險較高的話可以投資股票，買一些優質的業績持續增長，有成長性，每年固定分紅的公司，當然也可以做一些組合投資，就看你能承受的風險和你的經驗

做外匯，我做我做ETF基金有活期日收益0.6%~0.65% 定期90天是一到1到1.5倍，120天是2到2.5倍，270天3到3.5倍。360天4到4.5倍。做了五個月了，很穩定，本金和收益隨時提現。這個收益比有的宣傳的暴利的要低，但是比存銀行要多不少，其實都是個存錢平臺，只是換個地方存錢罷了看我們對這個平臺的認知度和信任度。

要收益最大化：首先是資金的安全是首要，目前我個人經驗儲存資金最安全的地方要數證券賬戶裡的資金罪安全有保障特別大額存款！其次就是如何匹配這一百萬的理財組合？五十萬可以考慮參與券商的固定收益或者逆回購操作博取穩健固定的安全年化收益大概可以做到4%以上即2萬元左右的收益！三十萬可以參與目前市場的有風口的大藍籌標的的佈局逢跌定投參與穩健投資收益，從目前位置去佈局持股一年配合波段操作30%收益應該問題不大那麼就是9萬收益！剩下的20萬可以佈局歷史板塊行情的最強龍頭超跌未啟動第二波的標的參與潛伏波段操作，基本上一年能吃三到四波 每一波收益最少25%左右那麼就是100%的收益那就是20萬收益，整體100萬的總收益一年下來是2萬+9萬+20萬=31萬 年收益31%。

推薦你個穩健方法，拿70%的資金買貨幣基金或者國債，作為固定收益。剩餘的30%買些基金產品，或者投資風險高點的股票.期貨，風險高低搭配，總體利益最大化！

手裡有一百萬存款如何做到收益最大化每個人對於風險掌控力都不盡相同。

不論做選擇要資產增長為正這才是我們投資的目的，那麼先從穩健的投資品種說起銀行存款，銀行理財、結構性存款、支付寶的定期理財產品以及銀行代發的保險類理財產品這些的利率從最低2.25一路向上到4.5左右。題主可以在銀行諮詢一次性全部存銀行最大可得的利率然後進行比較可以把資金分門別類進行組合排列得到數值。

再來說高風險帶來高收益的產品，信託、P2P、股票、基金等信託門檻高100萬也不用做什麼了，P2P跑路倒閉的太多故而也不考慮剩下股票基金股票挑那些資質好的，代表性成長型的可以10%進行投資基金最好定投，定投基金分攤成本降低風險不過不適合短線投資，儘量長期持有

有存款都是幸福的，存款怎麼生錢是個幸福的煩惱......

怎樣投資理財才能回報最大化？我想加個條件，辛辛苦苦攢的存款，想賺點理財收益不能把本金給搞丟了吧，改成如何安全理財才能回報最大化，如何？

100萬買銀行大額存單，股份制銀行的3年期利率大概4%左右，這個利率也高過國債了，我們就拿這個做標準，保證風險可控的情況下收益超過銀行大額存單。

拿出80萬元買入京東金融上的銀行+產品，怎麼分呢？50萬元買入億聯銀行的5年期儲蓄存款，滿3年提前支取即按滿期利率結息，不滿三年提前支取靠檔計息，這個產品是標準存款，50萬元以內有存款保險100%保障本息安全。剩下的30萬元買入1年期智慧存款，利息在5.1%，期限短資金更靈活一些，一年期的有藍寶寶和振興存，這類智慧存款也是對應一筆長期存款，只是滿期會轉讓給其他金融機構退出，因此本息也是安全的，不過為了降低風險，智慧存款在限制規模，每天很早就會售罄了，想買要早點。

10萬元買指數基金，其中5萬元逢低點買入滬深300指數基金作為底倉，這個時候進入，我們能用同樣的錢買更多份數，另外5萬元放在買基金的平臺上貨幣基金中，當滬深300指數下降1%就買入3000-5000，上漲就不買了，有幸買完10萬就坐等吧。

10萬元買入P2P頭部平臺，分2個平臺吧，買半年標，年化收益7-8%個點左右，金字塔頂端的平臺靠的是硬實力，安全性沒什麼問題。

100萬不算多，還是比較好找收益率超過6%且安全的理財產品，央行降準之後民營銀行智慧存款的利率可能隨著降低，另外基金定投也可以開始了。

現在股票低迷。如果你看好中國的經濟未來。趁低吸納長線。幾年之後會有一個非常理想的回報。

中國3000幾間上市公司。經歷過大浪淘沙剩下的優質公司。

趁股市低迷。趁低吸納。會有一個意外的驚喜。