我們先從銀行的商業模式入手，銀行的本質是什麼，吸存和放貸，從儲戶方那裡吸收存款，再貸給需要資金的個人、企業和政府，從中賺取利息差。那麼這就產生了2個問題。
問題一：假如銀行吸收了1萬元存款，那麼銀行能貸出去多少？
問題二：銀行支付給儲戶方的利息是多少？銀行收取貸款方的利息是多少？中間利差是多少？
1、解決“問題一”：金融機構存款準備金利率
話說儲戶把錢存到銀行，銀行恨不得立刻把錢全部貸出去，貸出去的錢越多，銀行賺的利息就越多（PS：利息=本金*時間*利率）。但是如果全借出去，萬一儲戶們突然都跑來取錢怎麼辦（兌換危機），所以銀行得留一部分給取錢的備用，而這部分錢要交給央媽（華人民銀行）保管，叫存款準備金。那麼要交給央媽多少錢呢，這時候央媽規定了個百分比，就叫做存款準備金利率。所謂降準，就是央行降低存款準備金利率。
舉個例子：
2020年1月1日，央行決定下調金融機構存款準備金率0.5個百分點。大型金融機構存款準備金率由調整前的13%，變為12.5%；中小金融機構由調整前的11%，變為10.5%。
此時，都市白領小嘎將這幾年做生意賺的100萬存入中國銀行（大型金融機構），銀行收到錢後，將其中12.5萬元上交央媽保管，剩下的87.5萬元，銀行就可以用來放貸款了。（PS：好一招空手套白狼的操作。）
降準影響：
從上面的例子可以看出來，降低存款準備金利率後，理論上，商業銀行就有更多的資金用來發放貸款，市場上的錢就變多了，流動性也就快了，經濟也就有活力了，小嘎們也就樂呵了。
2、解決“問題二”：基準利率
央媽是銀行的銀行，央媽會根據市場情況和貨幣政策給出基準利率。基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率。基準利率分為：存款基準利率和貸款基準利率；（PS：LPR（貸款市場利率報價）的出現取代了貸款基準利率，存款基準利率未來將長期保留。）
話說儲戶方把錢存入銀行可不能白存，銀行要按照一定利率支付利息，這個利率就是以央行的存款基準利率為錨上下浮動。銀行扣除存款準備金後，放出去貸款同樣要按照一定利率收取利息，這個利率則是以LPR為錨上下浮動。
為何要浮動呢？這是由於市場經濟下供需關係影響的。
對於存款來說，儲戶將積蓄存入銀行，這是供給。銀行為了放貸獲利，這是需求；當銀行的錢少的時候，供給小於需求，這時銀行就會提高存款利率。
對於貸款來說，企業或個人由於生產、消費、投資等需要從銀行貸款，這是需求；而銀行可以用來放貸的錢，則是供給；當銀行錢少的時候，供給小於需求，這時銀行就會提高貸款利率。
這也就是通常所說的政策畫出框架，供需進行調節。
所謂降息，就是央行降低存款基準利率和LPR（也有可能只降低LPR）；
降息影響：
存款利率降了，人們不願存錢了；貸快利率降了，大家都願意借錢。這樣一來，市場上錢就多了，貨幣就會貶值，出口產品競爭力增強，國內資產價格會上漲。
降準：間接降低市場融資（貸款）成本；直接增加市場資金量。
降息：直接降低市場融資（貸款）成本，間接增加市場資金量。
我們先從銀行的商業模式入手，銀行的本質是什麼，吸存和放貸，從儲戶方那裡吸收存款，再貸給需要資金的個人、企業和政府，從中賺取利息差。那麼這就產生了2個問題。
問題一：假如銀行吸收了1萬元存款，那麼銀行能貸出去多少？
問題二：銀行支付給儲戶方的利息是多少？銀行收取貸款方的利息是多少？中間利差是多少？
1、解決“問題一”：金融機構存款準備金利率
話說儲戶把錢存到銀行，銀行恨不得立刻把錢全部貸出去，貸出去的錢越多，銀行賺的利息就越多（PS：利息=本金*時間*利率）。但是如果全借出去，萬一儲戶們突然都跑來取錢怎麼辦（兌換危機），所以銀行得留一部分給取錢的備用，而這部分錢要交給央媽（華人民銀行）保管，叫存款準備金。那麼要交給央媽多少錢呢，這時候央媽規定了個百分比，就叫做存款準備金利率。所謂降準，就是央行降低存款準備金利率。
舉個例子：
2020年1月1日，央行決定下調金融機構存款準備金率0.5個百分點。大型金融機構存款準備金率由調整前的13%，變為12.5%；中小金融機構由調整前的11%，變為10.5%。
此時，都市白領小嘎將這幾年做生意賺的100萬存入中國銀行（大型金融機構），銀行收到錢後，將其中12.5萬元上交央媽保管，剩下的87.5萬元，銀行就可以用來放貸款了。（PS：好一招空手套白狼的操作。）
降準影響：
從上面的例子可以看出來，降低存款準備金利率後，理論上，商業銀行就有更多的資金用來發放貸款，市場上的錢就變多了，流動性也就快了，經濟也就有活力了，小嘎們也就樂呵了。
2、解決“問題二”：基準利率
央媽是銀行的銀行，央媽會根據市場情況和貨幣政策給出基準利率。基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率。基準利率分為：存款基準利率和貸款基準利率；（PS：LPR（貸款市場利率報價）的出現取代了貸款基準利率，存款基準利率未來將長期保留。）
話說儲戶方把錢存入銀行可不能白存，銀行要按照一定利率支付利息，這個利率就是以央行的存款基準利率為錨上下浮動。銀行扣除存款準備金後，放出去貸款同樣要按照一定利率收取利息，這個利率則是以LPR為錨上下浮動。
為何要浮動呢？這是由於市場經濟下供需關係影響的。
對於存款來說，儲戶將積蓄存入銀行，這是供給。銀行為了放貸獲利，這是需求；當銀行的錢少的時候，供給小於需求，這時銀行就會提高存款利率。
對於貸款來說，企業或個人由於生產、消費、投資等需要從銀行貸款，這是需求；而銀行可以用來放貸的錢，則是供給；當銀行錢少的時候，供給小於需求，這時銀行就會提高貸款利率。
這也就是通常所說的政策畫出框架，供需進行調節。
所謂降息，就是央行降低存款基準利率和LPR（也有可能只降低LPR）；
降息影響：
存款利率降了，人們不願存錢了；貸快利率降了，大家都願意借錢。這樣一來，市場上錢就多了，貨幣就會貶值，出口產品競爭力增強，國內資產價格會上漲。
降準：間接降低市場融資（貸款）成本；直接增加市場資金量。
降息：直接降低市場融資（貸款）成本，間接增加市場資金量。