從這兩年的汽車市場就很容易發現現在的老百姓生活水平明顯提高了，每年貢獻上百萬的汽車銷售量，現在的農村代步也基本是車子了，說到買車就會需要買保險，特別是一些剛拿到駕照的新手，技術還是不太嫻熟，難免會碰碰撞撞的，但是很多人買保險就會聽從4S店的推薦，4S的推薦肯定是全險，這樣他還能拿點提成什麼的，買車險很多老司機也是不知道如何選擇合適的險種，下面小編就分享新手司機和老司機都需要買哪幾種險種。

NO.1交強險

很多新手司機其實更本不明白這些險種都是用來幹嘛的，所以導致不知道到底該不該買，首先這個交強險是必須買的，買來之後是賠付別人的，額度雖然不高，但是一定要買，不買車子沒法開。

NO.2三者險

NO.3不計免賠

還是需要先了解不計免賠的概念，目前保險公司的險種都設定一定的免賠額或免賠率，假如你損失了1000元，該公司設定的免賠率是30%，那麼保險公司只能賠給你700元，如果你購買了該險種的不計免賠險，那麼保險公司就不計算免賠部分，而將全部損失1000元賠付給你，這個還是作用非常的大，100萬的三者險，20%的免賠率就是20萬，如果沒有這個險種就需要自己掏腰包20萬。

NO.4車損險

這個還是比較容易理解的險種，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償的一種汽車商業保險。由於新手駕駛車輛的時候，技術都不怎麼好，經驗不夠豐富碰碰撞撞也是家常便飯，這時候有這個險種車子剮蹭這些就不用自己掏腰包了。

汽車已經成為當今社會非常普遍的交通工具，越來越多的家庭擁有屬於自己的私家車。私家車的養車費用中，保險算是一個大專案。很多人都說汽車保險偏貴，有可能是因為你選的汽車險種太多了，其實正常情況下，我們普通人買保險只買這四種就夠了。

第一項就是交強險。這個毫無疑問，國家強制購買的險種，不買也不行。交強險規定六座以下車型每年保費為950元，六座以上車型每年保費為1100元。如果上一年沒有出險，那麼接下來的一年交強險金額會下浮10%，最低下浮30%。同樣，如果你頻繁出險交強險最高能上浮30%的金額，並且可能遇到保險公司拒絕上保的情況。

交強險目前規定的賠償限額為：最高傷殘賠付金額為11萬，最高醫療費賠付金額為1萬，最高財產損失賠付金額為2000元。也就是說，如果你撞了一輛豪車，修車費15萬的話，交強險最多賠付11萬，剩下的4萬元才由商業險賠付或者自己墊付。如果是小刮小蹭，而且判定為你的責任，對方修車定損2000元以內可以只走交強險，這樣第二年只有交強險價格浮動，商業險不會受牽扯。這裡要知道的是交強險只賠付對方車輛的損失，你自己車輛的損失交強險是不賠付的。

第二項必買保險是第三者責任險。現在路上的豪車越來越多，亂闖紅燈不遵守交通規則的行人也不在少數。開車真的像一個定時炸彈一樣，不怕一萬就怕萬一，如果真出了大事故，沒有三者險可能真的會讓你傾家蕩產。三者責任險只要生活不是特拮据，個人感覺最低50萬起步，最好買100萬的。

但是隻買三者險還不行，三者險和車損險的附加險種，不計免賠險必須搭配購買。不計免賠險的全稱是不計免賠率特約條款。在保險公司正常賠付的過程中，會有5%到20%的免賠率。也就是說如果除去交強險你還需要賠付100萬，只買了100萬三者責任險，那麼保險公司並不會直接賠付你100萬的，因為有5%到20%的免賠率，所以保險公司只會賠付給你80到95萬，剩下的5到15萬依然需要你自掏腰包。但如果有了不計免賠險，這100萬保險公司就全部索賠。

最後一項就是車損險。車損險的意思就是在判定事故為你的責任時，給你自己車輛修車的保險。三者險和交強險都是給對方車輛修車或者賠償，買了車損險之後發生事故，保險公司才會給你自己車輛索賠。車損險雖然不如三者險那麼重要，但對於新手司機儘量還是買上。同樣需要搭配不計免賠險，否則不能全額賠付。

如果是新車的情況下比較建議購買車損險，如果已經是五六年的老車，那麼車損險的意義就比較小了，根據自己的實際情況可以考慮是否省略，因為這時候的車也值不了幾個錢。

個人感覺在極度缺錢的情況下，至少買交強險、三者險加不計免賠險，車損險可以視情況而定。因為萬一真出了大事故，自己怎麼著都好說，大不了就是報廢一個車。但對於對方來說一分錢也不會讓你。

至於像涉水險，防盜險，劃痕險，價效比不高，使用就視為出險，第二年保費就會上調，得不償失。有這些錢還不如把三者險的保額調高一些穩妥。

以曾經一個保險公司理賠員的建議，你該買那些比較划算。

首先如果你是出行都在比較繁華的大城市的話，建議你買三者150萬以上，六年內新車買車損險，雨水比較多的南方城市買個發動機涉水險，兩三年的車子想做個全車翻新，買個車身劃痕險，車上人員責任險買個5萬足夠用，超5萬車上人員責任賠付的話一般都是大事故，買個10萬和5萬沒什麼區別，商業險部分買個不計免賠，其他的就不用買了，已經足夠用了，交強險就不說了，上路的話必須要有的。如果是一般的城市買個100萬三者足夠用了。

其他險種大都不用買，很不划算，比如什麼玻璃單獨破碎（高檔車可以買），什麼新增裝置，什麼盜搶，什麼自燃啊，這些事故都很少發生，幾乎上萬個案件中才有兩個事故案件。

你們有什麼意見，可以交流一下。

新車買全保，保險專案都買上，因為車子金貴，萬一出險，自己賠付更慘。

五年以後的，買交強與第三者，加座位意外險或車主信用卡，增加座位保障，自己開車技術好了，車子也折舊，沒那麼心痛了。

基礎的險種買齊，基礎險是車損險，全車盜搶險，第三方責任險，車上人員險（又稱座位險），附加險是涉水險（南方地區需要加，因為經常會被水淹了，買了涉水險一定切記車子被淹了不要2次打火，2次打火保險公司也不會理賠），玻璃險（進口玻璃，國產玻璃），自燃險，找不到第三方責任險（意思就是停在沒有監控的地方車子被劃了，被撞了，找不到肇事方）買了這個險種就不需要自己承擔一部分責任，最後一個就是所有險種的不計免賠（買了對應險種的不計免賠，出現事故不需要打折賠付，沒有購買自己要承擔10％到20％的責任），一般的車子就買四大主險，車損三者盜搶，座位險，以及四大主險的不計免賠，交強險不用多做解釋了，是強制險，都需要購買，車船稅按照你的排量大小進行繳費的，這個是保險公司幫國家代收的，如果要單獨交需要到上牌照當地的地稅去交

車險購買比較划算的方式，就是結合自身的需要購買即可。

　　車險一般包含以下幾種：

　　1、首先購買交強險；

　　2、足額的第三者責任保險：

　　所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。

　　3、車上人員責任險：

　　車上人員責任險是車輛商業險的主要保險，它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內人員傷亡的保險，一般每個座位的保額為1-5萬元。車上人員責任險對於車主們都很重要，因為在車內的人員一般都是自己身邊重要的人，為他們買一份保險的安全，也是必要的。

　　4、車損險：

　　新車難免磕磕碰碰，新手開車需要購買車損險。車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償的一種汽車商業保險。

　　5、盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險結合自己的需求購買，如果採用全款的方式購買了一輛新車，本人又是一名新手，為了減少損失，

保險的宗旨是我為人人，人人為我。

車子上什麼保險才最划算，這個要看你從什麼角度去思考這個問題。如果保證不出事故，那就是不買最划算，如果會出事故那就是買到剛好要要賠的額度最划算，但是這個沒有誰敢保證，也沒有誰能預測。

所以車在路上跑，保險不可少，那應該買哪些保險才合算呢？

一、交強險—交通強制保險

車輛上路交強險是必備的，因為沒有交強險，交警逮到了會被扣分罰款，也是對參與交通的其他事物最基礎的保障。

二、三責險—第三方交通責任保險

三責險顧名思義是針對第三方的保險，在保險裡保險公司和被保險人是重要的兩方當事人，第三方就是交通中除開兩方當事人以外的參與者，車在路上行有太多不可控和未知的因素，所以三者險是必不可少的。

三、車損—車輛損失保險

上面的交強險也好三者險也好都是保的是其他人，就是除開本車上的人、物和車輛以外的物體，所以車損險是有必要的，這是對自己負責。

四、其他

司機乘客險，涉水險，自燃險，單獨玻璃險，附加裝置險，無法找到第三方責任險，盜搶險以及其他一些單獨的特約險，就要看自己的車輛放置、行駛的環境都有一定的影響，可以根據實際情況酌情考慮是否購買以及衡量額度。

以我個人經歷給你分享一下我的車險經歷吧！我之前一共在兩個地方待過，最早在老家的時候只是上了三者和強險，其他基本沒上，因為就在家門口，後來在北京了，北京車多事故率高，所以保險就要全一點，想三者一定要上，因為北京好車多難免點背的的時候出現事故，然後想車玻璃車損都上上，但是像涉水險我沒上，可能是我所在的地方很少有這種情況，所以還是要看你的個人情況而定。

一、優先購買足額的第三者責任保險

所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現後，先把房子賣掉，或者離婚保全財產，你願意嗎？上述鑽空子的前提是對方沒有對你的資產申請財產保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。

二、三者險的保險金額要參考所在地的賠償標準

全國各個地方的賠償標準是不一樣的，據汽車保險賠償的最高標準計算，如果死亡1人，深圳地區最高賠償可達到150萬元，北京地區最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。

上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應該知道第三者責任險的要害了吧。

三、買足車上人員險後，再購買車損險

開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫療費用，算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐機率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐機率少，每座保1萬就比較經濟。

四、購買車損險後再買其它險種

交通事故往往伴隨汽車損壞，這裡不用多說了。

五、購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險

多花一點錢，就讓保險公司賠償的時候不扣這扣那。

六、其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結合自己的需求購買

比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中，相對於上述1-5的風險，不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此，建議根據需求來購買。

我的車買時是十萬元左右，現在只買了交強險，三者100萬，以及不計免賠這三種險。

第一年，不懂保險這一塊，加上是新車，所以基本是全險都買了，花了快6000塊，現在都後悔被忽悠買了全險。

第二，三年，只買交強險，車損，三者50萬，不計免賠，大概在2500左右。

第四，五年，到目前，只有交強險，三者險100萬，不計免賠。大概在1500左右。

國產車到這個年限已經不值錢了，車損就不買了，壞了自己修就可以，開車（快10年了）自己認為已經是老司機。就把第三者險提高到100萬，路上豪車太多，不怕一萬就怕萬一，50萬和100萬交的錢，其實也就多交幾百塊錢的事。

明年準備把三者買到150萬，畢竟現在除了豪車，還有馬路上亂逛的電動車什麼，傷不起啊。

到目前為止，沒有出過一次險，置出過一次剮蹭，自己花了400塊修的。