我呢以個人來說下，11月份剛做完貸款。和樓主的情況一樣。並且還是公積金貸款。意思是之前的還完就可以了。沒有任何問題。合同都簽了，等著放款。

根據您提供的資訊，可以說你的徵信狀態是比較好的，至於對房貸的申請有什麼影響，且聽我慢慢道來。

我們平日裡接觸的網貸主要有兩種：一種是花唄、微粒貸等正規的網際網路貸款，另一種是其他非正規渠道申請的高息貸款。上述兩種貸款最主要的區分點在於，前者會上人民銀行的徵信系統，而後者不會。根據你的情況，網貸已經還清，理論上是這些貸款就已經是結清狀態，建議您列印一份信用報告進行核實，如果徵信報告上顯示已結清，那麼就不會對房貸申請產生任何影響。

這方面，很多人都會有一個誤區：信用卡使用頻繁、額度加大會讓銀行誤以為比較缺錢，不容易申請貸款。其實這種想法是錯誤的，相反，一個人經常使用信用卡進行正常消費，且每次都按時還款，還會被銀行認定為信用卡優質客戶，在貸款申請發放上有一定的傾斜！這是因為在銀行看來，每次信用卡消費還款都是一次信用契約的按時履行，履行次數越多那麼意味著您的信用越高，申請房貸這樣的大額貸款自然透過率會透過。因此，信用卡無論低額還是高額，只要按時還款就好，它不會成為房貸被拒的理由。

房貸能否正常發放，最關鍵的在於客戶是否真正有能力歸還貸款。銀行一系列的流程稽核、風險控制均是為了這個目標服務。那麼，對房貸來說，有一份可靠的收入來源、收入水平較高、無大額的負債等才是最核心的申請資質。

當然，在實際申請過程中，每家銀行的具體要求會有一些不同，建議您可以諮詢客戶經理，網貸結清、信用卡正常使用都不會影響您房貸的正常申請。

基本已還清，就是說還沒全部還清？在網貸未還清或者說雖然已還清，但是近期記憶體在非常多網貸記錄的，在銀行申請房貸還是存在一定的困難的，最主要的原因在於銀行對網貸的態度。很多人很費解，說既然我網貸已經還清了，為什麼銀行還要跟我糾結於網貸這個問題呢？

銀行之所以在意網貸，最主要的原因是對於你個人資質的一種擔憂或者說不信任。大家都知道，銀行貸款的利率明顯低於網貸的利率，如果說有條件，沒有人會選擇網貸而放棄銀行（不要說嫌棄麻煩，如果真的已經不差利息錢了，還有幾個需要去借貸），很多人之所以沒有選擇在銀行借貸，大部分是因為自身的資質條件沒有達到銀行的授信准入標準。

對於銀行的授信審查人員而言，使用者目前有網貸的，第一直觀反映就是這個使用者是否哪方面存在問題，實際情況並不向他提供上來的包裝材料這麼完美？否則為什麼不再銀行申請貸款，而去選擇網貸（銀行也有信用類的消費貸，並非說銀行貸款都要抵押物）；對於網貸已結清的，如果時間較長或者筆數較少的，出於拓展業務的需要，審查員不會再去糾結這個問題，但是如果是近期之內的，且筆數較多的，那麼審查員的第一反映就是為什麼頻繁申請這麼多網貸，你個人的資金流情況，個人的實力是否如同房貸申請提供的資料裡那麼完美？只要存在這些瑕疵疑慮，結果要嘛就是拒貸，要嘛就是讓你補充提供各類證明材料，而往往大部分人都無法補充提供，所以最終被拒貸。

回到題目中來了，先說一下，四張低額的信用卡是沒有任何影響的，對於信用卡除非是大額欠款或者大額分期的，不然銀行一般不會考慮信用卡的問題，所以信用卡這方面你是完全過關的。你的難點在於沒結清的網貸，若這筆網貸金額較小，比如幾千元，那麼影響有限，但如果這筆網貸金額較高，基本就是斃掉的結局（完全有理由懷疑你的購房首付款來源於網貸），所以網貸金額的大小很關鍵，當然最好還是結清。

結清後唯一存在的風險點就是過往頻繁的記錄，若記錄金額都是較小的，比如借唄這類三五千元的，問題也不大，但如果是近期的（一年內）的，又都是大額的，即使已經結清了，依舊有可能會被拒貸，具體看各家銀行的規定，畢竟目前不同銀行對於信貸風險稽核的把控度不一樣。

如果有打算未來一兩年之內購房的，建議還是儘量少碰網貸，多一事不如少一事，不然首付款付了，最終被銀行拒貸，你的麻煩事一堆。

你網貸已經還清，信用卡無逾期，對房貸沒什麼影響，而且信用情況很好。

1、向銀行做個人按揭貸款，你的徵信主要看你有沒有逾期、有沒有很多網貸、其他銀行的信用貸款多不多，如果沒有就是最好的。說實話無論是貸前調查的客戶經理，還是審批人員都是很看重你有沒有網貸的，如果還清了，基本不會管。

2、你是什麼工作，有沒有按期還款的能力，所以銀行會讓你出示社保證明還有工作證明，工資流水等證明你有還款能力的一切資料。

3、按揭房貸，如果是夫妻雙方的，你的另一半的徵信也是需要查詢的，所以你的另一半的徵信也是很重要的，因為房貸是考慮你的整個家庭負債，而不是你一個人的負債。如果是單身那就沒什麼問題就是你一個人的信用情況怎麼樣，

4、其他就是小細節了，其實你只要徵信情況良好，滿足以上3點房貸還是很好批的，畢竟對銀行來講抵押物是住宅，哪怕你有一天逾期還不出了，住宅還是蠻好拍賣的而且銀行做按揭貸款基本都是最高給你打七折，所以基本上房子不會掉價，那麼銀行收回貸款本息的機率是很高的，基本不會虧。我做為銀行的一個信貸員，也做過個人房屋按揭貸款，也是有一定經驗的，所以說你只要做到徵信良好沒有逾期記錄，銀行很怕這個，因為有的話證明你沒有還款能力，當然兩年以前的可以忽略不計，一般都是看最近1-2年的，信用卡消費額度高於總授信額度30%，然後信用貸款最好沒有，有的話不要太多最好1筆左右，有穩定工作和收入來源，能覆蓋你每月還款房貸，那麼房屋按揭貸款審批下來還是比較簡單的。

沒有影響。4張信用卡不算多，網貸結清，需要把貸款合約同時結清，有些機構會把額度給你一直保留，這樣會佔用你的額度。

只需要看加粗部分就行

首先

貸款對個人徵信有以下具體規定：

一、信用報告有以下情況之一的，不予貸款：

（一）借款申請人或其配偶有尚未償還的逾期貸款的；

（二）借款申請人準貸記卡或貸記卡透支逾期未還的；

（三）近2年內，借款申請人貸款（不含助學貸款）逾期連續達到6期的。

二、信用報告有以下情況之一，且未達到以上第一條所列情況的，在借款申請人及其配偶出具書面情況說明，並簽署《按時足額還款承諾書》後，可予貸款：

（一）近2年內，借款申請人貸款逾期連續達到3至5期，或者助學貸款逾期達到180天的；

（二）近2年內，借款申請人貸款（不含助學貸款）逾期累計達到3期，但貸款逾期連續少於6期的；

（三）近1年內，借款申請人準貸記卡透支逾期達到180天的；

（四）近1年內，借款申請人貸記卡透支逾期連續或累計達到3期的。

三、貸記卡透支逾期記錄全部是因未繳納年費所致，且無其他交易記錄的，可予貸款。

其次

銀行房貸條件：　

1、有合法的居留身份;申請政策性個人住房貸款的，應有當地常住房口;　　

2、有穩定的職業和收入;　　

3、有按期償還貸款本息的能力;　　

4、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保。　　

5、有購買住房的合同或協議;　　

6、提出借款申請時，在銀行有不低於購買住房所需資金30%的存款　

7、貸款行規定的其他條件。

最後總結：先去打份徵信看一下，有些網貸是要上央行徵信的，確認無誤進行下一步操作！

如果你以前的貸款都還完了且沒有逾期的話影響不大！

但是銀行主要是看你現在的還款能力！

其次信用卡額度較低，影響銀行對你信用的質疑，但是房貸會用房子做抵押，這個考慮因素較小！

現在的你需要在徵信沒問題的基礎上加大銀行對你還款能力的肯定，收入證明，流水，工作穩定情況，存款證明等等，一般來說沒問題！

想要買房，銀行肯定是要稽核你的信用。如果我是銀行的話，就會授權檢視你的徵信，所以肯定是會知道你過往的網貸記錄，但是如果你的網貸已經還清5年以上，那麼這邊也就不會有了。你名下的信用卡，他們明顯也是可以調查清楚的，可以從你的提交的銀行流行就可以獲知你的消費情況，如果後面的信用良好，並沒有產生任何的逾期的，這個其實影響並不會太大。現在大部分的都是會結合你過往的情況去考量你的整體信用，除非你有足夠的資產和抵押物，要不然再給你貸款的時候，還是會分析一下你後面是否還會出現以貸養貸的現象，主要是辦了這麼多的信用卡，非常有理由懷疑你的資金情況，到於能不能貸得下來，其實每家銀行要求的情況都會有些一差別，像4大銀行的這種可能會難一點，但對於其它的銀行或許就可以的，具體的可以諮詢銀行了解，在這邊的問答如果不是專業的銀行的人員，其實也不能給你準確的答案，最後還是電話諮詢或者到銀行網點了解。

感謝邀請！您現在買房需要跟銀行貸款，那麼銀行就需要了解您是誰？需要判斷您是否能按時還錢？以前是否借過錢？是否有借錢不還的記錄等！那麼這些問題，個人的徵信就能向銀行提供所有的答案了！所以不管什麼時候，一定要保持良好的信用記錄，之前申請過的不少網貸，徵信上會有體現，雖然已經還清了，但銀行也會考慮你的實際償還能力，而且你的4張信用卡額度比較低，那麼就說明您的綜合財力不是特別好，即使沒有逾期，銀行也會擔心你是否能按時還款！不過，您這種情況還是可以跟銀行申請貸款的，而且業務員想賣給你房子，在貸款過程中他也會想盡一切辦法幫你申請房貸的，可以試試！我17年買房的時候就想嘗試著申請房貸，結果由於我使用的信用卡比較多，而且負債率特別大，所以銀行不帶考慮的就給拒絕了！時到今日，我差不多才把所有的信用卡還上，雖然沒有逾期，但是徵信估計也被我完全搞亂了，接下來的5年我得好好維護 一下徵信！再也不隨便碰網貸和信用卡了！

根據機構不同，所以上報徵信的系統也不同，比如支付寶基本上是不上徵信的，但是今年的話呢，他們做了一個上徵信的一個流水。現在很多人都在超前消費，但是在中國內不適應超前消費和很多西方國家不同，中國的消費理念和基本常識還是和西方國家不一樣，比如某某的詐騙。再比如讓你拿著這些所借的錢去做一些違法的事情比如賭博。所以呢，中國的很多的銀行還有貸款機構呢，他們都看到了這個空子。特別是在16年到18年這段時間很多的學生，包括一些社會群體，他們都在大肆的借錢，但是這無疑是自己的一個漏洞。希望看到這條的朋友們呢，最好不要超前消費，要總體的規劃自己的一個資金。在大災大難面前我們也好無憂的生活下去，生存下去。

先看題主基本情況：

一、網貸是以前的事兒，基本已還清。

二、4張低額度信用卡無逾期。

建議如下：

首先，網貸別基本還清，要確保還清。

其次，4張信用卡在辦理房貸之前不要做任何消費了，不然會被房貸銀行要求提供結清證明。

房貸放款稽核注重的幾點如下：

一、申請人不能有當前逾期！以前有過逾期也沒啥，人非聖賢孰能無過？

二、最好不要有消費型貸款負債。注意消費型，比如使用信用卡額度、網商貸、借唄啥的。

三、最看重申請人的收入、還款能力。畢竟銀行最擅長晴天送傘，不會雪中送炭。

預祝題主早日辦妥新房

這個問題主要是看你的徵信情況如何，只要網貸信用卡沒有逾期，一般問題都不大。可以去銀行打個徵信報告就知道了，只要徵信良好就可以正常貸款。

看您的描述，申請銀行房貸，不會受影響。因為綜合銀行信貸，公積金貸，按揭貸。按揭房貸款徵信要求是比較寬鬆的，但各大國有銀行和地方性城市銀行也有不同。首先說，網貸銀行確實比較忌諱，不過按揭房貸基本只看半年以內；如果您之前申請有網貸，申請按揭房貸款半年之內最好不要亂點網貸（馬上消費，招聯消費，重慶度小滿），這種點一次算一次貸款申請，所有針對網貸，近期有買房打算的，還是慎重一點。另外，您名下有小額網貸，但都正常還款，網貸筆數最好不要太多，一般不要超過3筆。有的話，可以提前結清，並讓平臺出具證明。最後，除了網貸，個人信用卡，使用率要把握好，一定不要超過80%，有的行要求嚴甚至不能超過70%，如果近期信用卡使用率過高，申請房貸之前1個月提前還上一部分，等下個月徵信更新出來，信用卡使用率就可以滿足銀行要求。這個時間，把握好，因為信用卡徵信更新目前基本都要1個月，才能更新出來。如果剛還上就去銀行申請按揭房貸款也容易被拒的。

其實銀行房貸審批，主要考察的是申請人的這幾個方面：1、銀行流水 2、個人徵信記錄 3、還款能力是否足夠。必要時能否提供擔保人。一般來說，如果是婚後買房，配偶的徵信記錄和工資流水也會有影響。網貸沒還清或者發生逾期，影響的多是徵信記錄，但是目前很多網貸平臺是不會上徵信的。所以網貸已結清就沒有負債，信用卡不要刷爆使用額度不要超總額度的80%不影響房貸。

朋友們好！標題中的問題，結合實踐非常明確的講：徵信，對購房貸款的影響，不僅在於，是否有逾期，欠款，還與被查詢的次數，以及，網貸還款後，距離現申請房貸的時間週期，有很大的關係！至於信用卡額度的高低，基本沒有影響！

首先，來最簡單瞭解，徵信良好，可以房貸的含義：

1，5年內，徵信沒有欠款，逾期，失信，記錄，也就是上黑名單！

2，短期內，徵信，沒有被頻繁的查詢，例如，有些銀行認定，每年查詢超過三次，屬於頻繁…！

其次，來看你的情況：

1，網貸已“基本還清”！到底是還清了？還是沒有還清？有一分錢，都不能認為是還清了！對房貸有很大影響！一旦有網貸記錄，也是沒有還清的記錄，會使房屋貸款，受到一定影響！

2，申請過“不少”網貸…網貸分為正規，非正規，通常都會查詢你的徵信！可以說你的徵信記錄，有可能被，頻繁多次的查詢，這可能，影響你的房屋貸款，申請稽核！3，信用卡有幾張，低額度無逾期！信用卡正常使用，額度高低，對房貸申請影響不大！

最後，來看解決方案：

1，迅速將所有網貸清理，全部徹底還清不留隱患！

2，認真查詢個人的徵信記錄，是否有逾期欠款，是否有過多的查詢記錄！

3，如果：

1，個人徵信記錄，在一年內查詢次數，沒有超過三次，也沒有相應的欠款逾期記錄，基本上可以認為對你沒有影響，可以直接申請房屋貸款！

2，如果有相應的網貸沒有還清，或者徵信記錄被過多的查詢，但沒有逾期，可立即還清，並保持，至少，三個月至6個月，最好跨年度，或者一年，不再發生這一類的記錄，儘量避免不必要的徵信查詢，也就是養好徵信，之後再申請貸款，基本上可以消除不良影響，正常貸款！

4，如果有逾期記錄上了徵信，建議5年以後再考慮貸款！

綜上所述：網貸過多，總體上令金融機構存疑，也就是，會認為你比較缺錢，如果貸款，有可能影響還款！因此，一定要認真的，梳理一下個人的徵信，按不同的情況進行處理，並保持一段時間良好的徵信，之後再申請房貸，透過的可能性更高！

友情提示：在申請房貸期間，一定要保持好信用卡的良好記錄，以免節外生枝！

有影響 在銀行貸款銀行會看你的負債 有負債肯定是過不了 必須要把自己名下的 信用卡 以及個人名下所有欠款全部還清！

沒有太大影響，以我看來，你的信用情況很良好。以前在銀行負責多年房地產信貸業務，給你講講靠譜的。

1.銀行做房貸風控，主要是以個人徵信情況、房產情況、工資收入、社保公積金這幾項，做風控合規審查。至於個人外借的那些不上人行徵信的網貸，銀行其實查也不查，瞧也不瞧的，同逾期不逾期沒有任何關係。這些沒有金融牌照的公司放款，銀行既不認可，也不會去落實到風控報告中。

2.至於信用卡，4張低額信用卡的總授信，會顯示在個人徵信報告中。既然是低額信用卡，4張加在一起，也不會有太多，又沒有任何逾期記錄。相對於房貸上百萬的借款金額，根本不算個事兒。4張信用卡數量稍微有點多，但是也在銀行風控中間值之內。

3.申請房貸，只要個人徵信報告沒有太多的汙點，工作和收入過去一年相對穩定，月收入達到每月還款金額的兩倍以上，社保公積金正常繳納，所購房產評估報告中的評估數額合理，首付正常繳納，基本上就沒有太大問題。

4.房屋按揭貸款是銀行風險最低的貸款品種，有房子做抵押，不還款就向法院起訴拍賣，銀行拿到了他項權利證，有著第一順位的抵押權。風險非常小，所以對借款人的要求也不會太高太苛刻。

銀行也知道現在外面的網貸其實套路多，有很多逾期不是借款人原因造成的。另網路貸放款人也沒有金融牌照，同銀行是完全不同的兩類放款。所以銀行不會關心外面的網貸情況。

我們今天單獨來說房貸申請對於申請人關於債務方面的一些規定。

從題主描述看，並沒有明確說明個人信用卡和網貸負債的情況。那麼我就說下正常情況下負債對房貸的一些影響。

1、信用卡負債

在信用卡負債沒有作為銀行房貸稽核考核條件之前。其實用信用卡都可以刷房貸首付。但是就是因為這種情況，很多人將信用卡的資金用於購房，也成為了促進房價不斷升高的一個因素。所以現在銀行也明確固定，如果信用卡有負債，而且負債額度很高，銀行是不會批准貸款的。當然如果你在申請房貸之前，將信用卡的債務全部還清，徵信上可以體現出來的時候，那麼信用卡對你申請房貸就不會造成什麼影響。

2、網貸

網貸也是影響房貸你申請是否能成功的一個重要因素，之前就看到一個案例，有一位購房者因為頻繁的使用了螞蟻借唄產品，導致最後房貸未獲批。所以網貸對於房貸的影響在兩個方面。一是網貸負債，如果有較高的網貸負債，房貸肯定是不能獲批的。其次就是如果你網貸還清，還有可能因為之前有太多的借款記錄，導致徵信變花，也有可能造成房貸被拒批的。所以在貸款買房之前半年盡就要將網貸還清，最低也不能低於三個月。

3、銀行貸款

當然如果很多朋友資信好的話，其實完全可以從銀行拿出一筆無抵押的信用貸款。但是如果你名下有信用貸款。房貸審批幾乎是過不了的，這跟你本身資質是否有不良記錄沒有任何關係。所以說對於那些名下有信用貸款的朋友來說，貸款買房就很困難，如果要你一次性先把貸款還上，再來辦理購房貸款，肯定對於大部分朋友是有難度的。除非要著急買房，否則就只能等信用貸款還完後才可以貸款。

當然銀行房貸發放出了稽核借款人負債以外，還要稽核借款人的信用記錄，如果是已婚還需要稽核夫妻雙方的信用記錄和負債情況。

這個問題從幾個角度分析：

一是是否有逾期記錄，如果有逾期記錄會影響。

三銀行會看近六個月的徵信記錄，如果近六個月有多筆網貸記錄，就要看個人質資。

金融領域工作者，給銀行做過房貸系統，來回答一下。

要知道有沒有影響，就要先知道做房貸的時候對於網貸和信用卡這兩種負債都關注些什麼？

關注點1，是否當前逾期，也就是當前你是否存在網貸或者信用卡的逾期記錄，

關注點2，逾期次數累計，一般的大銀行對於逾期次數兩年內不能超過連三累六，兩年內不能超過連續三次或者累計六次（這裡是所有的負債之和，不僅僅指網貸，包括所有的貸款，信用卡，網貸，消費貸等等都算）；

關注點3，查詢次數，做網貸的時候，基本上網貸公司都會去查詢你的徵信，查詢的次數越多，就表示你越缺錢；信用卡的貸後查詢次數不計算在內，本人的查詢次數不計算在內，機構但時間內的多次查詢合併計算。

1、不少網貸，表示你可能被多次查詢，次數過多會影響；

2、基本已還清，只要沒有出現逾期就不影響，但是建議先結清這些貸款；

3、四張信用卡，這個無影響

4、額度低的信用卡，這個有點兒影響，因為給你授信額度低，表示銀行還對你的還款能力不夠確定，建議在辦理貸款時新增一些資產證明或者拉上共借人（例如：老婆）。

影響房貸的徵信因素主要有以下幾個：

1、逾期記錄，包括逾期金額與次數。

2、負債率，包括貸款與信用卡負債。

3、貸款與信用卡審批查詢次數。一般以三個月、六個月及一年為考評週期。

本案例中如果網貸上徵信，當然有影響，一因為你申請網貸就會查詢你的個人徵信，就會在徵信系統上顯示一個“貸款審批”的查詢記錄，如果考評週期內超過銀行規定的次數，房貸有可能會被拒絕。

除了徵信因素以外，影響房貸成功申請的因素還有你的月均總收入，如果月均總收入未能2倍大於房貸月均還款額，那麼房貸將不會被銀行批准。

綜上所述，在準備購房之前，最好提前做好以下兩件事情：1、打一份詳版個人徵信，並向銀行諮詢房貸對徵信的要求；2、核實自己的月均銀行有效流水是否2倍大於房貸月均還款額。