貸款市場報價利率（LPR）是指：由18家報價行完成報價後，華人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算得出併發布的利率，包括1年期和5年期以上兩個期限檔次。自2019年8月20日起，LPR於每月20日（遇節假日順延）9點30分在全國銀行間同業拆借中心和華人民銀行網站公佈。

固定利率：央行基準利率*（1+浮動比例）

舉個例子，某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。那麼，該筆貸款剩下8年利率都會按照5.39執行。

“LPR+基點”利率呢：LPR基礎利率+基點

定價基準轉為LPR的，LPR的期限與定價可依據原合同內容進行確定，確定後再剩餘期限內將不再調整，也就是說，合同中的LPR的值並不會每月都隨市場變化，而是在週期內為確定值。大多數商業性個人住房貸款的定價週期為1年，並將每年的1月1日作為重新定價日，其中採用的LPR為前一年12月20日釋出的5年期以上的LPR。

而“加點”，則根據雙方商議確定，而且一旦確定便永遠不變。

但本次調整主要是進行調整利率計算方式，所以要確保第一次調整時保持利率不變。一購房者原先買房時執行“央行基準利率*（1+浮動比例）”，計算結果為4.9%×（1+10%）=5.39%，而2020年採用的LPR為2019年12月釋出的的LPR(4.8%)，那麼該合同中的加點就為59個基點（5.39%-4.8%=0.59%），所以最終的利率則為LPR+基點（4.8%+0.59%=5.39%）。

所以，本次貸款利率的調整算出來的實際利率是不會變的，一直持續到今年的12月，你的月供都不會有變化，真正受到影響的時候是在明年1月份。

屆時，如果你選擇的是LPR，那明年執行的利率就是以2020年12月釋出的LPR為基準了。

LPR與固定利率最大的不同是LPR是會根據市場利率上下浮動的，至於是升還是降，在長時間的 房貸期限裡並無法判斷，但對於絕大多數房貸者而言，跟隨市場利率浮動相對於固定利率來說，少了很多風險，升了就虧，降了就賺，至於如何選擇，還要看房貸者自己的偏向。

關於你的問題，我的回答是：這個政策是國家制定的政策，一定是支撐國家未來發展戰略的，國家主觀上就是希望這樣的政策得以落實，以實現未來發展戰略！

而國家戰略一定是有利於國家強盛、一定是惠民有好處的！

因此，我認為這個政策落地，最終收益者一定是老百姓，也就是你！你如果不配合國家落實這個政策落地，那麼你又怎麼能享受國家最後創造的紅利呢？

一句話，跟著主流走，大多數人怎麼幹，你就怎麼幹！這種做事思路風險是最低的！

確實是很難選擇的一個問題了，我房貸的利率是5.6左右了，即使改了也是5.6，並沒有實際改變，可以預見未來LRP的利率變動也不會太大了。

首先要理解LPR的含義，通俗來講就是靈活浮動性的利率政策，對於政府而言不用再像之前那樣因為降息降準而牽一髮而動全身，明明是想要給企業注入活力但是卻本末倒置帶動房地產行業繼續惡性發展。現在對於房貸，主導權在政府手中，隨時可以調整升降，對於穩房價而言是最大的利器。

迴歸正題，三月份到底轉不轉LPR首先看自己的購房時的利率折扣，如果在85折以下我建議可以觀望。目前全球經濟疲軟，中長期看利率一定會持續降低，來刺激經濟活力，但是長期看到底一直會這樣麼，這裡要打一個大大的問號。並且自己的房子會一直住下去麼，如果未來5年內會置換那麼明顯85折以內的利率肯定最合適。

如果購房時間是17年以後的房主，大部分利率應該都是在折扣九折以上甚至上浮10%或者20%的 那就十分建議調整新LPR了，自己還款是隨政府調控的，目前看會越來越低。

現在的經濟形勢又恰好遇到疫情，國家為保障經濟發展，短期內會降低利息，保持經濟平穩發展，但不會大幅降息。因此，如果你轉了，近幾年你會受益的。隨著經濟發展財富積累，貨幣貶值，利率可能會變化的，當然你的財富積累了，有足夠能力提前還款了，所以建議正常情況下才貸款的就轉了。

如果現在LPR在高點位可以轉，因為加點少，這個加點以後是固定的，19年LPR4.8，比基準利率少0.1，以為需要加點0.1，等於現在的基本利率。我的商貸上浮百分之十，貸款就是4.9%×(1+10%)=5.39%，按照LPR加點就是5.39%－4.9%＝0.59%，這個是到貸款結束永不變，LPR就是4.8+0.59＝5.3。其中4.8是變數，央行根據18傢俱有代表性銀行計算得出的資料。

當然會轉！原因是轉了以後lpr應該是持續走低，相當於利率會持續下降！看下歷年lpr就知道了，長期看是走低的！

“馬上房貸利率要轉為LRP了，你會轉嗎？”首先要說的就是利率轉換隻有一次機會，選擇要謹慎！在做決定之前，要明白你之前的房貸利率是怎麼回事？

之前銀行一直採取的是基準利率+浮動利率的公式，貸款利率=基準利率*（1+浮動利率）

比如：你的房貸是100萬，貸款利率是基準利率4.9%，上浮10%，30年還清，等額本息的還款方式，每月還款5609.07元；

其中的基準利率是是由國家決定的，上浮10%之後呢？是5.39%，記好這個數字！下面要用到！

房貸100萬，貸款利率是基準利率4.9%，上浮10%後，貸款利率5.39%，30年還清，等額本息的還款方式，每月還款5609.07元；

加點=5.39%-4.8%=0.59%

未來利率=LPR+0.59%

如果享受的是打折利率，計算方法相同，加點為負！

LPR利率全稱是，貸款基礎利率，和上面的基準利率一字之差！是由18家銀行根據國家政策和市場情況報價產生，是國家利率市場化的新舉措！雖然lpr利率每月都有報價，但是對於購房者來說，每年調整一次。

計算公式：貸款利率=LPR+加點

最新一期的lpr報價是2019年12月20日產生的，4.8%，

2020年你的貸款利率不變，還是5.39%，但是你得計算一個加點數字：

加點=5.39%-4.8%=0.59%，由於貸款利率1年調整一次

2021年的實際貸款利率=最新的Lpr+0.59%，0.59%的加點以後也會保持不變！

如果你享受的是9折利率，計算方法一樣，加點就是負的0.39%

最新一期的LPR是今年2月的報價4.75%，如果這個利率保持到年底，那麼你明年每月少還30元，相當於銀行每個月請你吃一頓午餐盒！

未來的事情我不好說，但從國內，國外兩方面的經驗來看，

國外情況：當國家發展到一定程度的時候，利率也會逐漸走低，比如發達國家，利率極低，有些接近0，甚至是負利率！

國內情況：央行明確指出，堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位！降低老百姓的負擔，讓老百姓有錢消費是政策的方向！

因此，目前市場上的主流觀點是建議轉換成lpr利率！萬一未來利率走高，還可以提前還款！先享受實惠再說！

但是，如果你個人判斷未來的利率會一路走高，也可以保持固定利率不變！