以下幾點:

1.根據自己的身體狀況，因為如果自己的身體健康，就沒必要購買。因為你花1塊錢最多買10塊錢的保險，按照這個比例，你在購買重大疾病險的同時，你自己也要投資保險公司，而且你在一定時間內不能發病，否則索賠估計要上官司。

2.可以根據自己家庭的遺傳基因，推斷自己會不會有重大疾病的可能。

3.如果家庭富裕，有額外的資金和精力，那麼建議購買一份，可以給家人留點資產。

天有不測風雲，人有旦夕禍福。重疾時刻都有發生，每個人都期望如在發生不幸家庭經濟狀況不受影響，所以每個人有一份重疾險還是非常有必要的。

況且重疾保險一般為賠付型，只要有專業機構確診，保險公司會支付合同約定的保額。

重疾險：得大病不能工作，收入怎麼辦？

在家庭中，最先保障好的應該是重疾，因為一旦得了癌症等重疾，就很難再正常工作，這種風險對家庭的打擊是最大的，會給家庭帶來巨大的財務損失，所以我們應該優先為可能出現的最嚴重情況做好保障。

重疾險會在得了重疾後賠付一大筆錢，用來彌補治療過程中的家庭財務損失。

重疾險和醫療險很容易混淆，其實兩個的重心不一樣：

* 重疾險是為了減少因疾病導致的家庭收入減少，跟醫藥費用開支沒有很大的關係。

* 醫療險則是報銷制的，主要是減少醫療費用的開支（主要是超過社保保險的那部分）。

重疾險有三種，一年期、定期和終身。

▼一年期重疾險

一年期重疾險看起來價格便宜，但實際上有個隱患，如果其間健康出現問題，下一年不保證一定能續保。

而定期和終身的重疾險不存在續保問題。這樣的話一年期重疾險就無法起到我們想要的保障效果。

而且一年期的重疾險採用的是自然費率，隨著年齡增長，保費也在不斷增加，實際上計算下來費用是比較高的，並不划算。

▼定期/終身重疾險

定期和終身的重疾險，是更加合適的選擇，綜合來看其實費用也比一年期的重疾險更加划算的。

投保的時候，我們可以選擇分為多年繳費，每年需要繳納的費用是一樣的。

繳費的期限也可以長一些，比如，我們可以選擇30年的交費期限，這樣每期交的費用會比交20年期限的少一些，這筆省下來的錢用來做投資，最後我們能獲得的收益會更多一些。

重疾險要保障的保額，一般是保障家庭年收入的3-5倍。

所以說重疾險是買保險首要且必要考慮的。

我個人覺得重疾險還是需要購買的。人的一生中得重大疾病的機率是70%，誰也無法保證未來身體是否健康。重疾險可以買保終身的。而且針對重症和輕症都有賠付。相當於給自己一個安心的保障吧～這是規避風險的好方法

保險是家庭理財和人生規劃中不可缺失的一個環節，一個人最重要的是三大類保險，我也稱之為必不可少的雪中送炭型的人身保險：意外傷害保險、終身死亡保險和重大疾病保險。其他的都可以歸入錦上添花型的險種：養老年金、理財保險等。

重疾險是三大必買的人身保險險種之一，而且與社會保險互不衝突，它是一種給健康和生命進行自我定價的商業保險，只要出現合同約定的情形，即重疾型別和相應標準，投保人、被保險人或其委託代理人，只需憑醫院的診斷書即可向保險公司申請理賠，而無需醫療發票，屬於事前賠付，而非事後報銷。

結論是：值得買，而且必須買。

當然，具體向哪家保險公司的哪個代理人去諮詢購買，就需要投保人自己去比較和評估。從保險產品本身來說，國內的幾家保險公司並沒有太大差別，因為用於險種設計的死差、費差和利差的“三差”依據都是一樣的，區別在於服務質量不一樣。

另外，告知一個資訊，中美貿易第一階段協議中有一項內容：中方將全面開放保險市場，允許國外保險公司獨資經營全部險種。

重疾險是必須買的，對普通人來說，原因如下：

1、人一生除了意外離開外，就只可能疾病離開，所謂的自然離開是不存在的（器官衰竭），所以這筆開銷一定會存在；

2、一般罹患重疾後，恢復工作時間需要3到5年，這個期間的收入和開銷如何保障；

3、重疾確診往往突發，需要大額的開銷（包括前期的治療和後期的療養康復等），任何額外的非正常的支出都會為家庭帶來財務上的壓力，解決問題可能就是將有目的的存款拿來用、或者賣車賣房、或者借貸等。這些操作都會影響家庭的正常財務運轉，降低家庭的生活品質甚至是家庭尊嚴；

4、重疾險是管自己的，是自己重疾後還能為自己創造的大額現金，可以解決自己因為重疾導致收入銳減甚至中斷，保障家庭收入，用金錢換時間，確保家庭的正常開銷，生活品質不被改變。

對於我們大多數普通人來講。購買重疾險不是我們購買健康險的首選，根據我們國家目前的現狀和我們個人看病的頻率，我們構築的健康險體系如下：一我們必須先擁有社保，因為它是唯一可以伴隨我們一輩子的看病費用的解決問題，她不會因為你健康出現問題而拒保，只要你不騙寶，你就可以一輩子的使用它來進行報銷，第二，我們需要購買一份商業的百萬醫療險，附加意外醫療，她是社保的，有力補充，因為他的報銷範圍可以突破社保，但它的缺點是不能夠保證續保至終身，各家公司都有不同不相同的續保條件，就目前來看，真正能夠達到保證續保終身條款的就是泰康人壽的尊享醫療系列產品，但乾產品不單獨銷售，需要購買其他的主險產品，並且還要經過三年的觀察以後才可以續保終身，它是目前所有各家公司當下最好的，能夠保證續保終身的產品，這即是他的優點，也有一些缺點，不能夠單獨銷售，但是當你購買了這些醫療險的產品以後呢，你就獲得一些增值的服務，比如率同福，比如支付是賠付，也就是說，只要你屬於是報銷範圍內的費用就可以在簽約的醫院進行直接報銷，這就大大緩解了，你墊付高昂醫療費的壓力。如果你還有能力的話，然後再去購買重疾險，但是購買重疾險，切記要購買含有輕症的重疾險，總結如下：社保十百萬醫療十重疾險十互理險=健康寶。這就能夠解決人一輩子的健康風險問題。

肯定可以買，國家大力發展保險行業是一種趨勢，重疾險是一種長險，購買要根據的你自己的年齡和經濟條件找專業的保險業務員進行合理設計

重疾險不是可不可以買的問題？

是根據個人的那個條件，儘量買，能買多少買多少？

當你身體出現了健康問題的時候，你想買就買不到了

選擇哪一種重疾險盒是你自己是你要考慮的

還有你自己目前盡你的能力，或者是根據你家庭的情況決定，你應該買多少給誰買問題

重疾險就是重大疾病發生給予經濟補償的險種。

所以，我們需要明確，重大疾病是什麼概念？

嚴重的疾病、威脅生命的疾病、花費很高的疾病、其實你很熟悉的疾病、當然更多是你陌生的疾病…

說人話：癌症、腦中風、心肌梗塞、老年痴呆、糖尿病等等等等

其次，思考“我會得重疾嗎” 這不好回答，畢竟不是所有人都會得重大疾病，不過我們總是會聽到或看到誰誰誰得癌症、中風癱瘓的故事…

再來，思考“如果得重疾怎麼辦”，很簡單，需要錢和及時治療。這還是錢的問題，那麼“錢”將引發一連串的問題，開動腦筋去幻想…

最後，反問一個很俗氣的問題“你有夢想嗎”，我想答案是肯定的，你也會為夢想去奮鬥！那麼問題又來了，奮鬥路上，你可以做到奮不顧身嗎？ 很難，畢竟人都會有牽掛和鼓勵，或是父母、配偶、孩子，所以你沒有盔甲防身，還敢奮不顧身嗎？

所以，把這幾個思考弄明白，我想你也就有答案了！

當然要買，因為誰也不能保證一輩子不生病。醫保只能保證醫保範圍內的，而且也是按比例報銷，商業保險可以報銷進口和自費藥品

重疾險是可以買的，首先按現在社保覆蓋範圍來算，人人都有社保（老家的農村合作醫療也算社保）但是社保是“保而不包”，社保最高報銷比例是90%，還有藥品及治療手段等其他限制。我覺得最好的搭配是百萬重疾+百萬醫療+百萬身價，一年下來的費用大多數家庭都能接受（先給一家之主頂樑柱投保），假如真的發生了重大疾病風險不至於導致為錢煩惱，百萬醫療保障病情發生時的治療費用，百萬重疾保障病後的康復療養費用（目前最先進的癌症治療手段五年存活率達95%），百萬身價保障意外發生時的家庭責任的延續。當然保險不是萬能的。保險是在你需要的時候雪中送炭，如果一生平平安安就是你養老的保障

重疾險：家族有腫瘤史的可以考慮下。這個東西類似抽獎，你中了就一次性補償你一大筆錢，沒中不好意思，你就在我這存款吧。而且本人是做金融理財的，看過好多這種產品，簡單說一句，你真當你40年後能取的這點存款能買什麼嗎，通貨膨脹啊親。這裡邊還有很多說法，比如合同裡面列出來的這些重疾，每家公司都不一樣，國家定義的重疾有幾百種，一般保險公司合同裡的從30-40種再到100多種的都有，當然價格也不一樣。越貴往往保障範圍也越大。還是那句話，看合同看合同看合同。儲蓄型保險，我這個人是非常反感的。我曾經做過一次計算，假設你的投資年化能達到6%，基本上你的收益完全可以覆蓋保險的賠付。當然這裡面也得算上時間成本，如果今年你買了重疾，當年您就獲得了賠付，那我的假設就不存在了

保險是好東西，也是人一生中投資必須要明白的東西，什麼樣的策略，真的可以決定下半生幸福

可以買啊，以防萬一嘛，再說了保險一般最後都還本，萬一出事就可以陪，如果沒有買出了事自己買單也許你那點錢就解決不了了。

你要先幾百元買個百萬醫療險，能夠報銷疾病的，可以有幾百萬的額度，然後再買個重疾險，彌補罹患重疾不能工作，帶來的損失。人一輩子發生重疾的機率70%，越早買越好，越早買越便宜

別問可不可以買 問題是有沒有資格買：資格就是健康！看看身邊那些患大病的人治療出院後的康復花費和康復階段的收入損失 如果還不夠就看看網上各種愁 愁著水滴籌 愁著眾籌，因為一大筆醫療費等著交隨時可能停止治療！重疾險就提供這三方面的作用：1:一筆應急現金,2康復治療和收入損失，3即時大病了也活得有尊嚴！另外呢，大資料統計一個人一生罹患大病的機率了72%.

1.人一生罹患重大疾病的機率為70%左右，如果認為自己是那30%，可以不買。

2.重疾險的功能是彌補因患病帶來的收入損失。一旦確診，保險公司會一次性支付相應的保額。這個錢不是用來治病的，治病是醫療險要解決的事。而是用來支付因患病不能工作，但是生活費，教育費，房貸這部分的開支依然要付。

重疾險的保額一般是5年家庭開支。如果，不擔心即使患病了，依然有足夠的存款可以支撐未來家庭的5年開支以及康復費用等，也可以考慮不買重疾險。

你好，榮幸作答

這個問題很簡單

如果有重大疾病，不擔心治療費和後面的生活費，康復費，教育費，可以不買，也就是不差錢。非得給個數字的話，估計500萬以上可以。

但如果有重疾後，家底生活費沒人賺，子女教育費沒人出，存款堅持不了兩三年，那除了重疾險，還有誰能幫你解決後顧之憂呢？

但是投保也要量力而行。做好合理分配資金，合理配置。

（老蔥的識險視角，只說大實話）

當然要買原因3點：

1：如果把買保險比喻成穿衣服的話，社保就相當於【內褲】，而【重疾險】相當於一件外套，如果你願意還可以加上褲子【醫療險】，還有錢就可以戴上手套【津貼險】

2：【重疾險】是個【奢侈品】，不是你想買就能買。買晚了～【保費貴了】、再等等～【沒機會買了】

3：大多數人【生老病死】最怕病了沒錢治，或者導致家庭破產，說不在乎的，只有兩種人：1.錢太多，不在乎槓桿；2：風險意識太差，錯誤估計了醫療成本和自己的健康風險～

從人生全域性來考量的話，重疾隰不是買不買的問題，是買多買少和早買晚買的問題！因為生老病死是自然規律，大病是必須計算的人生成本，更直接的原因是出險率72.18%，這還是幾年前國家公佈的資料。如果你知道天氣預報說下雨機率72.18%，帶不帶傘?如果你知道買獎票中獎機率72.18%，你買不買?如果沒錢，借錢你買不買?其實很多人都是因為有社保，感覺保障夠了，其實不然社保有封頂線，還有三項不給賠的:1.是公費部分有自已負擔部分尤其異地轉院30%公費標準。2.是進口藥，自費藥，營養藥，進口材料交通事故都不報這筆錢也不少。3是醫院有門檻費不報的。其實綜合起來在封頂線之下住院費60%左右報銷比例，買大病保險國家建議是家庭對收入的5~10倍。大病保險是額外給付型，與百萬醫療報銷不衝突，主要提供康復費用，收入損失！保險就是一個強制儲蓄的工具，也是一個對抗風險的最佳槓桿！人生若遇萬一，你存錢，1萬隻能當1萬花，你買保險1萬可以當400萬花。認知決定決策!提早行動科學配置。