你這個問題看起來挺簡單，其實有點難！

但是重疾險 附加住院險 跟意外險 是不錯的選擇，都是能撬動槓桿的險種！

至於建議，建議你買的時候考慮幾點：

1.自己每年能負擔多少保費，來決定主險重疾險是買保障一定年限的，還是保終身的！ 另外考不考慮帶人壽（即身故理賠）

保一定年限的我們叫定期重疾險，其特點，同等保障額，保費相對便宜！但保障期有限！

保障終身的叫終身重疾險！ 其特點同等保障額，保費高不少，可是保障終身！

2.住院險，你要留意買的那個產品有沒有自負額！ 保障額度上限（因為住院險有分普通住院險跟高階住院險），以及是否包括所有進口藥，是否可以住上海質離子醫院進行住院治療報銷！ 甚至有的保境外的醫療！

還有分有醫保可以報銷多少，以及沒有醫保可以報銷的比例！

3.意外險：意外險大致分兩種：

一種是隻陪意外身故，或者因為意外導致全殘的，這種保費非常便宜，因為保障範圍非常小嘛！

另外一種也是，除了上面所說的保障範圍，不同受傷程度也可以得到相應比例的賠償，這種保障範圍就大很多，當然了保費自然也高！

然後還有一點，不管什麼險種，要認真去看免責條款（就是什麼情況下是不保的）

很多人都忽略了這一點，再強調一次，這一點非常重要！

最後就是找一個你覺得靠譜的人買，師始終以後都是他來服務，記得有人說過，買保險，其實考慮人的因素要佔到40%！

3.意外險

首先，先來了解一下重疾險和醫療險的區別。就保險合同性質來說，重疾險屬於定額給付合同，其保險原則遵循定額給付原則；而醫療險遵循的保險原則為損失補償原則。簡單來說，在賠錢時，重疾險一次性給付保險合同規定的保險金額，而沒有考慮被保險人實際花費的醫療費用；而醫療險則考慮了保險人所花費的醫療費用，在免賠額之外對其進行部分報銷。而且，醫療險實行的是先掏錢，後報銷。

其次，說一下重疾險和意外險，我們都知道重疾險保障的是重大疾病，而意外險保障的則是意外。意外和疾病都是人生中兩大人身風險，意外的產生毫無徵兆，其嚴重性不言而喻。所以，一份意外險就顯得十分重要。需要注意的是，意外險對於殘疾的賠付，視傷殘程度按比例進行賠付。所以，在購買意外險，儘可能將意外險的保險額度提高，最好為100萬～150萬。

寫在最後：

透過以上分析，可以得出：重疾險和意外險是人生必備的，人生是一個不斷衰老的過程，生、老、病、死，都會經歷。隨著身體機能的衰退，疾病和意外很大的機率光顧。所以，準備好重疾險和意外險來對沖疾病和意外風險是十分必要的。如題主所說的31歲，應該是屬於一個人生中身上責任最大的時期，上有老下有小。

所以，自身的風險應該保障完全。這裡建議如下：

1、如果經濟允許，可以直接一次性將重疾、意外、醫療全部補全。重疾險建議可選終身，意外建議短期配置，便於靈活調整保險配置，其保險責任最好包括猝死責任。醫療險的話，最好附帶住院醫療。

2、如果經濟不夠寬裕的話，建議意外和重疾險也是必須要的，醫療險可以先不考慮。重疾險的保額可以適當降低，但是最低不能低於30萬。意外險的話，還是建議應當配置100萬左右的保額。

為什麼大家對保險會如此的反感呢？因為很多人都被坑了！

毫無疑問，在過去的十幾年間，

中國家庭被保險行業內的某些不良現象坑慘了，

要麼產品買貴了，要麼買了用不上，

還有個別無良的銷售人員，為了能賣出去份保險，

也是無所不用其極，連蒙帶騙、人情綁架等等，

雖然說現在各地銀保監會對保險公司和代理人的要求越來越規範，

但是也難免可能會碰上不良銷售，

所以不懂時，處處都是坑；懂了才會買到合適的產品。

我一直建議大家根據自己的實際情況和需求來挑選保險，

因為沒有人比你更瞭解你自己和你的家庭，

一個家庭必備的險種其實就這麼幾樣：

50萬的重疾+300萬的醫療+100萬的意外，家庭成員一定要配置齊了，

另外家庭經濟支柱還要配上一份定期壽險，保障才會更全面。

所謂保險，保的就是風險，

它可以把我們無法承擔或者不願意承擔的風險轉嫁到保險公司，

關注智慧雲服，一個致力於讓每個家庭都買對保險的服務平臺~

如何進行人身保險配置，首先要根據你的家庭人員結構、家庭經濟情況、在家庭所處地位、保險購買需求等綜合評估。對於一般家庭來說，我認為人身保險配置遵循的規則應該是：

1、先大人，後老人、小孩

許多家庭在第一次選擇購買保險時第一反應就是：我要給孩子買保險。父母這種對於孩子天然的關心呵護的心情可以理解，但從理性的角度去分析，這種做法真的是本末倒置。原因如下：

而每一個家庭都是一個整體，若發生風險，無疑是家庭中的勞動力遭遇風險給家庭造成的經濟傷害和損失最大；而老人和孩子的風險給家庭經濟造成的傷害和損失則相對較小。

按照高額損失優先原則，投保時首先應獲得保障的是孩子的爸爸媽媽。

家長才是孩子天然的保障，在滿足了家長的風險保額之後，再透過相應的保險產品來轉移孩子和老人的風險。

2、先基礎保障，後儲蓄理財

保險姓“保”，保險的根本是保障，保險的作用就是最大程度轉移家庭可保風險。而人身風險分為多種，也會有輕重緩急之分。

首先，我們應該轉移的風險是我們自身無法承擔的或者承擔起來會給家庭經濟造成巨大創傷的風險：疾病風險、早逝風險、殘疾風險。

其次，解決了健康和身價基礎保障後，可以配置教育年金和養老年金來提前進行子女教育、退休養老的規劃儲備。相較其他理財和投資方式，優點在於 強制儲蓄、資金安全、收益鎖定、專款專用！

所以，家庭人身保險產品配置的先後順序一定是：先重疾險、醫療險、意外險、定期壽險，再配教育年金、養老年金。

3、先看產品條款，後選公司品牌

很多家庭在購買保險時總是擔心選了小公司理賠時賠不了、賠得嚴、賠得慢，擔心小公司萬一倒閉了、跑路了怎麼辦？

所以即使同樣的保額和責任但卻貴幾成的價格，即使保障的額度和責任更少，即使明知道更吃虧的情況下，多數朋友也更願意選擇大公司。

這裡大家擔心的無非兩個問題：一是保險公司安全性問題；二是理賠服務問題。

但其實這兩個問題其實是不存在的：

一安全性問題：保險產品的特殊性，決定了保險行業的嚴監管屬性。作為保險行業的監管部門，中國銀保監會建立了健全嚴格的監督管理機制，確保保險公司安全性，全面保障消費者權益。

二理賠服務問題：理賠時看的是產品條款，公司再大合同沒承諾也不會賠，公司再小屬於保險責任也不會不賠。實際上，保險公司為了提升使用者體驗和理賠口碑，不僅不會對該賠的不賠，甚至會對一些有爭議案件進行通融賠付。

4、保費支出量入為出

保費支出量力而行，在不影響現階段基本生活需要的情況下理性購買。

保險再好，也只是對未來可能發生的風險的提前準備，如果當下基本生活需要都沒法很好滿足，當然就只有推遲風險轉移計劃了。

畢竟，保費支出是整個家庭長期持續而不小的一筆經濟支出！

你列出的保險很正確，我的補充建議如下：

險種的建議。除了意外險、醫療險和重疾險之外，建議還要考慮定期壽險以及養老險。 1）：隨著醫療技術的提高，人們的生活品質改善，我們的人均壽命會越來越長，如果沒有發生意外和疾病的風險，你99.9%的可能性會變老而面臨養老的高達150萬至300萬的資金壓力。現在31歲，不考慮提前退休，按照法定退休年齡是65歲，你應該還有34年會退休，退體後準備20年或30年的養老金是應該的，如果你現在的月生活費是5000元，30年後物價增加2倍大概每月要1萬元，1年12萬，20年240萬，30年360萬，平均起來要300萬的養老金，現在開始準備，保費便宜很多，隨著年齡增加，保費越來越高，越來越不值得買，而養老金卻是99.9%的可能性要用到的。 2）：你現在31歲，你對父母有贍養責任，為自己配置定期壽險是必須的。只有這個定期壽險是為父母而買，其他4種保險都是為自己而買的。

購買順序的建議。購買的順序是：醫療險--意外險--重疾險--定期壽險--養老險。 1）：有社保醫療打底，商業醫療和重疾險只是醫保的補充，另外醫療保險的保費低保額高，像百萬醫療保險十幾塊錢就能買到500萬的百萬醫療保險，要注意的是，醫療保險一般是一年一年的買，是短期險種，有些醫療保險可能有不能續保的坑。 2）：如果你預算足夠的話，最好都買齊，如果預算不足的話，還是按照順序逐步地購買保險；因為真的不知道是哪個風險先來，就好像今年的新冠肺炎一樣，真的疾病是突如其來，意外是不請自來，養老是一定到來。

保額的建議。 意外險和定期壽險最好準備10倍收入的保額，也就是約10年左右的生活費用；醫療險和重疾險的保額50萬-100萬不等；養老險大概300萬左右。預算不足的話，保額也可以事後加保，不是非要一步到位，比如養老險保額可以先是200萬，然後經濟充足時再加保。

其他建議。A)建議分期繳費，繳費期數越多對我們越有利。有可能的話，可以結合保費豁免的功能。B)為了避免上當受騙和銷售誤導，第一次和業務員面談的時候，你可以讓他把保險責任、免除責任、保費保額等重要資訊用筆寫下來，然後打客服電話，用他寫下來的內容和客服人員一一確認；籤合同的時候，拿出他手寫的內容，讓業務人員在保險合同上一一找出來再作確認，兩次確認都沒有問題，你才簽字繳費。希望以上建議對你有所幫助。

　　一般購買重疾險就可以了，醫療險和意外險可以以附加險的形式加到重疾險中，相應所需支付的費用會更低。

　　意外險和重疾險是給付性保險，即只要發生保險條款中的事故便可得到相應的保額賠付。而醫療險為補償性保險，即不管你買多少份，以及保額多高，它都以補償的性質存在，自己仍要支付相應的豁免金額和支付比例。

　　因此，你要是購買了社保或農村合作醫療，購買商業醫療險就沒有那麼重要了，但如果需要進一步的高保額保障，也可以購買一點商業醫療險，百萬保額也就一年一兩百塊。

　　意外險具有針對性，比如旅遊意外，列車意外等等。如果是潛能性的意外險，費用會相對較高，而某些特定的場景保額會相對較低。因此，購買意外險最好以附加險的形式附加在重疾險或人壽保險中，不要單獨購買，單獨購買最好購買針對性的意外保險。

　　重疾險保費很高，保額卻很低，因為其發病率較高，比如25種重大疾病到60歲的發病機率為20%。假設購買的重疾險保到60歲，單純的從保費計算（不包括管理費等費用），其保費起碼要佔到保額的20%，10萬的保額最起碼要交2萬。

　　比如平安福，保到75歲，保額30萬，交20年的費用就要接近28萬，當然還有15萬的現金價值，實際費用就要高達13萬。

　　因此，購買保險要量力而行，商業保險支出應當儘量的控制在10%以內，畢竟單社保中的養老保險就已經支付了收入的8%，再加上其他的和住房公積金，就已經被佔去的收入了大部分，何況還有家人——沒有必要為了買保險把身體弄垮，還真不如用閒暇時間去鍛鍊身體和養成良好的作息習慣，這反而比買保險還保險。

你要真想買保險就聽我的，專款專用，單獨投保，千萬不要把所有保障放在一張保單裡。

意外險去淘寶找一個差不多就行。

重疾險買個終身型的不帶分紅，不要返本那種。重疾賠付兩次，癌症賠兩次的，現在基本都帶輕症豁免，就足夠了。

最後配個終身壽險，留一筆錢給孩子。

你就按著這個方式買吧！花不了多少錢。千萬別聽有的業務員跟你說買這個買那個，都沒有用。不同保障，不同產品，單獨買。

你好，你可以瞭解下香港的保障重疾險，用同樣的保費能買到更高的全球保障，香港的重疾險集於儲蓄.重疾.人壽終身保障，重點是保額和現金價值會隨保單年度遞增，來對沖時間的通貨膨脹和貨幣貶值！比如你35歲買50萬的保障，萬一到65歲出險理賠，可能可以理賠150萬了，因為我們現在的50萬保障，30年後還是50萬，是顯然不夠的。要是健康到85歲，保額由50萬變300萬了！

多份瞭解多份選擇，買保險是一輩子的事，買錯比不買更受傷害了……

31歲，第一次接觸保險，建議你可以考慮保障這方面：健康險+醫療險+意外險。

我是太平人壽的，你可以看看大病險這兩款福祿嘉倍（不分紅），和福祿倍佑（分紅型）。

看你自己有多少預算額度吧，然後確定投保多少大病保額。

先看職業吧，職業決定了保險購買的範圍，5類以上職業購買保險很難。

如果屬於1-4類職業就好辦多了。

百萬醫療400塊錢，1萬以下的醫療240元

意外險50萬300元，女性的話100萬隻需要300元

重疾險選擇比較多，建議考慮適當的定期壽險。

返還型意外險不建議購買，貴是一方面，責任太坑

首先買保險是為了家人及自己的幸福生活為了防範風險給自己來一份保險保障。

買保險的關鍵是按需購買：首先要看自己的需求是什麼？有沒有房貸：車貸，

二：選擇保險首先要看保險條款及責任，買保險的關鍵是買對，現在的保險公司N多家，條款內容相差不多，保費到相差不少。

三：如果有房貸車貸最好購買的保額超過房貸和車貸一點。這樣及時真️風險發生有保險公司為你遮風擋雨。

我個人建議你在買保險之前做一個很好的防範風險的計劃：計劃包括：保費：保額：繳費年限：最重要的是保險責任。

不知道我的回答對於你️沒有幫助！

僅告知年齡及身體健康狀況，未告知職業、經濟狀況（如年收入等經濟資訊），這樣就缺少風險評估的依據，致使無法確定投保險種的順序和評估保險金額、以及確定合理的繳費方式及期限。您已經選出了依據風險類別進行分類的險種，這只是保險計劃中需要確定的一部分，而關鍵的如保險金額（涉及損失補償額度與實際損失額度是否相符、經濟能力是否與保單效力相符），繳費方式及期限（涉及保單的持續保證及繳費的合理），保限期限（涉及保險金額確定的情況下保費的合理分配）等須風險評估後才能確定。

因此，抱歉不能給您具體推薦！

真愁人，我直接給你個標準方案，自己去增減吧。重疾50萬分兩個險種。第1個是20萬的綜合型重疾，有壽險身價，為的是附加他不錯的萬元醫療，可以保證5年續保。還有30萬的終身型純重疾沒有身價保障，為了給你節省點費用。百萬醫療選擇眾安的尊享一生。意外做了個100萬的亞太的綜合意外。後邊兒呢，擴充了一下身價保障和債務風險的一個對沖保險大麥定壽，50萬保額。這樣的話基本完美啊。如果費用還是覺得貴的話，你可以捨棄掉一部分這個終身型純重疾配置上一點一年期的重疾保險，能便宜。

意外險買一般意外險，100萬保額，一年460多，包括意外受傷️，傷殘，身故全殘，猝死。不建議長期意外保險，不建議長期雙全意外保險。

醫療險，首選百萬醫療，300萬保額，一年300多塊錢，保障責任全，自費藥，診療費，住院費，材料費，特定門診治療費，0免賠條件寬泛，附加服務好，就醫綠通，救援服務，住院押金墊付，續保條件不因理賠或健康變化而加條件承保或拒保。

重疾看重症是否多次賠付，至少兩次以上，重疾種類80種以上就可以，中症最好是有，賠付比例高建議60%,病種要包括高發，不設定間隔期，輕症同理。輕中重即可豁免保費。保額建議收入的3到5倍，比如30萬，男性，19年繳費，保障終身，年保費7000多。

年保費支出，不超過收入的10%，⚠️產品選擇之前，最重要的是保費的合理支出，然後是保險的險種搭配，最後才各險種的選擇，目的是做好風險管理。

題主提供的資訊有限，只有年齡和身體狀況，以及想購買的險種，確實無法直接推薦保險產品。

一、保險應該怎麼買？

買保險不是想象中的那麼簡單，不管是誰，隨便選一個買了就行的。

買保險就是為了能夠覆蓋掉我們無法預防的風險帶給我們的經濟損失，需要的時候確實能用的上，保障要全面，賠的錢要夠用（保障全、保額足）。

買保險是需要做需求分析的，要根據您的實際情況綜合分析，查詢風險缺口，確定需要購買的險種；

再根據您的收入、支出、負債等等計算出需要購買的保險額度；

還要做好保費支出的規劃，每年拿出多少錢（通常情況年保費支出佔年收入的10%～15%）來買保險既沒有太大經濟壓力，又可以買到需要的保險；

而後再根據您的身體狀況（過往病史、住院記錄、手術史、身高體重等）和職業類別等，有針對性的選擇適合您的保險產品，與您詳細溝通，確定最終保險方案，向您詳細的講解保險條款內容等等……

只有瞭解了您的真實需求，您自己真正明白了為什麼要買保險，才能根據需要選擇到適合自己的保險， 不然，市面上也就不會有這麼多的保險產品了，選擇適合自己的保險才是最好的。

二、買哪些保險？

如果題主還沒有參保國家醫保，建議您參保，這也是醫療方面最基本的保障。

如果是第一次購買商業保險，那就需要購買基礎保障類的保險，如果已經買了其他保險，那就需要具體情況具體分析了。

題主提到了想買意外險、醫療險和重疾險，這些都是基礎保障類的保險，另外建議題主考慮一下定期壽險，主要是承擔著家庭責任的人購買，是自己用不上，可以留給家人一筆錢，是最能體現保險溫度的險種。

收入支出情況，家庭成員情況，自己關注的點，需要進一步說明，大家推薦才有參考。

自己也可以用一些智慧顧問去大致瞭解一下自己實際需求。

也可以找保險經紀人諮詢具體方案，根據方案貨比三家。

作為意外險和醫療險所有保險公司大同小異，他們的價格也不會太高一般在年交1000內，他們的保額一般基本上都是百萬行。

作為重疾險來講！31歲我幫你對比一下20年交30萬保額

華夏 終身 20 保費7593

人壽 終身 20 保費10583.85

平安 終身 20 保費17775.48

身故保障，保險公司都是賠30萬。

健康保障

華夏保險公司，100種重疾保障最高賠付180萬等待期90天。它分為六組賠付每種賠付是百分之百。20種中症保障最高賠付30萬。每次賠付是總保額的50%。35種輕症保障，分三次賠付。首次30%基本保額，第二次是35%，第三次是40%。每種輕症賠付一次保額5%遞增。疾病週末期保障30萬元已交保費和現金價值較大者。

華人壽，30種特定疾病賠付三次最高18萬。累計可以賠付三次，每種給付一次，每次各付20%的保額。100種重疾保險金30萬。疾病等待期180天后確診即賠付。

平安保險公司，等待期是90天。50種輕症可賠付三次，每次6萬。100種重疾保障30萬元，每次賠付後增加6萬。平安單獨把癌症踢出來，他說可以賠付三次，每次是30萬。

重大疾病。華夏保險公司100種分為六組賠付六次，每一次百分之百的保額。華人壽100種無分組。賠付一次百分之百的保額。中國平安100種分五組，賠付一次百分之百的基本保額。

我只是做了一個簡單的的對比，如果你真的要購買的話，你還是要找專業的人士進行了解。同時自己可以在一些人雜誌上，網路上可以先看一下，這樣更清楚。

在這裡我強調一下保險沒有好壞之分，每家保險公司的保險產品都是公司的頭號產品！針對我們客戶來講都有貨比三家的想要看法。他家貴有他家的貴的說法，他是便宜有他家便宜的做法。所以對於我們來講，買哪家的產品，買哪款的產品是我們自己選擇的，所以我們選擇的是最好的。

你透露的訊息太少，如果直接出方案未免太草率，我就說一下，作為一個保險從業人員，如果我為自己配置保險，我會怎麼選。

首先重疾險，我會選渤海人壽的前行無憂，又叫嘉樂保，一是保費低，二是60歲之前按保額的1.5倍給付保額，這點太霸道，最近我給客戶出的重疾險，這個前行無憂都是首選。

醫療險的話分兩塊，一是百萬醫療，推薦支付寶的好醫保，可以保證6年續保，核保和價格都不錯，單獨買的線上小醫療說實話比線下得的要差點，差的主要是在續保這方面，基本上都是買一年保一年，好在價格低，安聯住院寶和泰康住院寶隨便選一個吧

意外險就選上海人壽的小蜜蜂了，沒什麼好說的，一年一百多，保50萬意外，還要什麼腳踏車？

樓主這種情況如果買齊的話基本上六七千塊錢，可以選擇20年也可以30年交，十年交均攤費用較高！重疾可以保障終身，意外保障至75週歲！到七十五週歲你的現金價值根本上已經跟你所交保費持平了，也就是說你白白享受了三十多年的保險保障！

再多問題主一句，您準備花多少錢，買多少保額合適，對就醫的醫院有哪些要求？

保險配置，光看年齡不行，還要根據個體的實際情況合理設計。建議題主按照如下思路購買。

01 重疾險

首先，確定的是重疾保額，50萬還是100萬，可參考5年收入並結合自己職業、支出等。

其次，確定重疾的個性化需求，比如家族癌症史的是否要增加癌症的保額或癌症二次賠付，家族有高血壓史的，是否要增加心血管方面的保障，等等。

再次，根據保費預算確定產品型別，挑選合適產品，消費型還是儲蓄型？

最後，確定繳費期限，保險期限，繳費期限越長，年交保費越少，種保費越高，保險期限越短，保費越少。

02 重疾參考方案

1、消費型重疾

選擇一：保至70歲，選擇30年交費，買50萬保額，年交保費大致為3000元左右。

選擇二：保至終身，選擇30年交費，買50萬保額，年交保費大致為5000元左右。

如果選擇附加癌症2次賠付或其他保障，保費適當貴少許。

2、儲蓄型重疾

圖一：重疾單次賠付儲蓄型重疾圖2：分組多次賠付儲蓄型重疾

選擇一：單次賠付，50萬保額，30年繳費保終身，年保費最低約7300元。

選擇二：多次賠付，50萬保額，30年繳費保終身，年保費最低約8000元。

最後，同樣保障的重疾險產品，每家公司保費相差較大，高性價與大品牌往往不可兼得，理性的選擇很重要。

03 醫療險

醫療險也相當複雜，有些產品僅保住院，有些產品保門診+住院，對於大部分人來說，建議買住院醫療險就可，含門診的醫療險並不划算，在加上這些感冒發燒類的小病不見得就要透過保險。

可以看看以下兩個住院醫療險產品：

尊享e生2019，免賠額1萬元，樂享e生0免賠額，假如都以有社保身份投保，前者保費不到後者保費一半。

如果加上門診呢？保費還會上升不少，如果對醫院有更高的要求，保費很容易就上萬了。

總之，醫療險的購買，要看投保人的需求。

04意外險

意外險最重要的點就是職業，不同職業面臨的風險差別很大，保費也相差較大。經常出差的商務人士，公共交通保障額外關注，IT職業人士，猝死的風險會高於其他職業，安裝空調的高空作業人員，要買特定的意外險。

給買意外險的建議是：注重身故殘疾保障，意外醫療保額設計要於醫療險關聯，不要重複購買，其他錦上添花的保障如：住院津貼，救護車保障等實情而定。長期醫療險保費貴，保障不一定齊全，還是建議買一年期意外險為好。