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1 # 金融論道
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2 # 蓑笠亞子
這個要分開看,短時間是沒有任何影響的
一、國家對於金融管理是非常嚴格的,銀行在一定程度上是國家的金融調控工具,對於利息定價銀行的話語權是很小的,國家會出臺基準利率,銀行只有在符合一定條件下做一些小的浮動,根本沒有決定利息的權力,所以受市場影響因素不是太大。
二、為什麼會了現這麼多借款平臺,恰恰說明了資金是緊缺的,是供不應求的才會催生出這麼多的借款平臺。但是由於國家金融管制非常嚴格,這些借款平臺獲取資金的成本更高,運營成本也不低,為了保證利潤平臺的利息是遠遠高於銀行的,根本對銀行造不成競爭,自然也就不會影響到銀行的利息了。
三、由於國家的管制,其實銀行的利息相對於市場是偏低的,雖然出現了眾多借款平臺,但是很多借款平臺的資金方是來自銀行,實際作用只是銀行通過這些平臺繞過國家監管謀取更好的收益罷了。從社會其他途徑融資來的資金數量少,成本高是無法改變資金市場供不應求的局面的,所以再多的借款平臺出現也影響不到銀行利息。
不過要是從長期看,量變達成一定程度會引發質變的。一、現在國家處於並將長期處於快速發展的階段,對於資金需求將是一直旺盛,國家對外開放的程度越來越大,尤其是金融領域也已經慢慢放開,未來廉價的國外金融會進入中國,也會設立或者注資一些借款平臺,這樣就增加了市場資金的供應量,會一定程度上改善資金市場的供不應求,會形成與銀行實質上的競爭,肯定會影響到具體利息的。
二、現在一些優質的網路借款平臺,比如阿里、騰迅的產品,不僅放貸,而且還具有強大的吸儲能力,這在一定程度上搶佔了銀行的儲蓄業務,增加銀行資金成本。最厲害的是這類網路借款平臺,不需要營業網點,僅僅需要很少的工作人員,吸儲與放貸都是智慧大資料稽核,人工成本很低,如果不是國家政策保護,傳統銀行對這類平臺根本沒有任何競爭力。隨著這類平臺的增多與發展會威脅到銀行的,肯定會影響到銀行的利息,不過需要一個不短的時間罷了。
所以借款平臺短時間是對銀行利息構不成影響,但是時間長了十年或者更長一定會有影響,會使利息降低,降低整個社會融資成本。
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3 # 老怪大雜燴
不會影響,兩者針對面不一樣,找網路平臺貸款的人都是資金需求較小的客戶 ,找銀行的都是大客戶
銀行的貸款利率影響不大。理由:一是兩者不是競爭關係,銀行信貸的競爭對手是銀行,借款平臺只是銀行信貸的補充。二是現階段借款平臺的體量相對銀行來說還是太小,達不到影響銀行定價的程度。三是客戶定位不一樣,其他借款平臺的客戶一般是銀行不願做或不想做的客戶,一些借款人在銀行貸不到款才去找各種借款平臺
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4 # 王50207043
我認為不會影響銀行的貸款利率。理由:一是兩者不是競爭關係,銀行信貸的競爭對手是銀行,借款平臺只是銀行信貸的補充。二是現階段借款平臺的體量相對銀行來說還是太小,達不到影響銀行定價的程度。三是客戶定位不一樣,其他借款平臺的客戶一般是銀行不願做或不想做的客戶,一些借款人在銀行貸不到款才去找各種借款平臺。
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5 # 狼財精
會影響。在經濟層面來說,同領域的,一定是相互有影響的。
九年以前,很多需要淘汰的產能,在銀行貸不到款的情況下去尋找其他的渠道,擔保公司如雨後春筍般在全國各地應運而生。企業以為正好瞌睡遇上枕頭,其實是晚稻遇見了收割機。
那一年微博還比較流行,民生銀行某高管在微博上感慨說:怎麼就掙這麼多錢呢?也沒幹啥呀!
都會問關銀行什麼事啊?你要知道,在經濟領域,錢的流動過程中,資本會悄悄地流向獲利最大的方向。銀行的錢不知道通過什麼渠道,反正是轉了一圈之後也獲得了更多的收益。兩個水池一高一低,自然規律水往低處走,你就算表面上隔離開了,也沒什麼用,它會自然滲透過去的。
現在所謂的借款平臺,面對的更多是個人,而不是企業。影啊當然沒有當年那麼厲害,也沒有那麼明顯,但是,按邏輯上來說,不可能完全沒有影響。
在表面上看銀行的貸款利率是由人民銀行管理的,但如果銀行的貸款利率普遍低於社會融資成本,中間的差價必然產生議價空間,然後其中一部分利潤通過某種灰色的方式輸送給銀行。只是在賬面上看不出來而已,但是站在企業的角度,他們心裡都明白,銀行貸款是多少以及自己真實的融資成本是多少,中間是有差距的。
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6 # 漫坡先生
儘量不要碰借款平臺,另外借款平臺的運作不會影響銀行貸款利率:
一、建議不要碰借款平臺:1、對於搞投資的,鑑於目前全球普遍進入債務危機階段,未來10年內處於危機消化階段,尤其以中國為代表的發展中國家還要面臨經濟轉型等問題,未來經濟發展、企業經營和員工收入都不會樂觀,沒有那麼多投資機會,而你卻要借款投資,你確定你發現了絕佳的投資機會???;2、對於超前消費的,建議適當控制超過自身經濟能力的消費行為,因為你賺錢會越來越難,你還沒有感覺到的話,那就太沒有經濟觸覺了,同意嗎?3、目前國內網際網路金融發展尚處於紊亂時期,監管和運作還不夠成熟,存在大量非法運營平臺,而普通個人既難以分辨又缺乏有效手段去保障自身權益。
二、借款平臺不會影響銀行貸款利率:目前借款平臺的借款利率往往高於銀行貸款利率,在此情況下,銀行並沒有競爭壓力,不會促使銀行降低貸款利率。另外,當前網際網路金融的紊亂狀態並沒有從銀行手中搶去多少優質客戶,銀行沒有任何壓力。
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不會。影響銀行貸款利率的基礎利率是參考LPR定價(貸款基礎利率(Loan Prime Rate,簡稱LPR)是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎上加減點生成),但基本上相對於個人從銀行獲得的貸款利率感知並不明顯,主要還是跟各個銀行的貸款產品定價和借款人資質及風險評估有關。
目前,國內市場上個人貸款利率區間基本分為4檔,分別為年化18%以下、18%-24%、24%-36%、36%以上。
1.很多借款平臺的出現,主要是指非銀機構(非持牌機構)如:拍拍貸、宜人貸、樂信等,該類機構平臺貸款利率集中在irr口徑年化24%-36%,受制於平臺獲取的資金成本,平臺貸款定價基本不會低於24%。在強監管前,主要採用APR口徑年化36%,實際irr年化接近60%,屬於36%以上這一區間。不過,後續平臺也不會再出現超過36%以上貸款利率,因為2019年10月21日,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(下稱《意見》)正式釋出,對辦理非法放貸刑事案的若干問題提出了具體意見。《意見》自2019年10月21日起施行。
2.持牌消費金融公司,如招聯金融、中原消費金融等持牌消費金融公司,主要集中在18%-24%,部分低於18%。
3.銀行機構(還有微粒貸、借唄等)個人貸款全部為年化18%以下。如信用卡取現利率萬五/天,基本相當於 年化18%左右。
綜上,借款平臺的出現對銀行的貸款利率並不會產生什麼影響。相反,如果個人在借款平臺過度借貸反而會影響在銀行機構的貸款申請。對於個人而言,合理負債,有利於消費和投資,但應量力而行,理性做好個人財務規劃和安排。無論何時,正規金融機構永遠關注的是一個人的還款能力和還款意願。如果你是一個徵信良好,工作收入穩定的人,應該首選銀行機構進行借款,其次持牌消金。切記不可高息借貸,陷入惡性迴圈。