01 存錢是後續開展理財的基礎

現實生活中，我們總想追逐財富的增值，越來越多的理財方式供我們選擇，然而，如何讓有限的財富快速增值有一個大前提，我們先得有一筆錢作為基礎。錢生錢的基礎，就是我們得現有一筆本金。

對於職場新人來說更是如此，初入職場，容易花錢大手大腳，一不小心就變成月光族，而那些提早意識到理財重要，提早開始儲蓄的年輕人，財富的增值肯定是更快的。

舉個例子，

AB兩人同時從大學畢業，A生活瀟灑，信奉消費主義，工作三年沒有積蓄。而B，一早認識到存錢的重要，每月發工資的第一件事就是存下1000元，經過三年，B就擁有了36000元的積蓄。

畢業三年後，AB的財務狀況有了差別，隨時間推移，這個差距還會拉大。再過3年，A還是沒有積蓄，無財可理，而B選擇了一些理財產品，外加新增的存款，可以輕鬆地擁有10萬元財富。

不做月光族，開始存錢是我們理財的第一步，也是最關鍵的一步，從這一步開始，人和人會顯示出差別。

第一，確定自己的儲蓄目標。模糊的目標很難激發行動力，如果想要存錢，一定要給自己制定明確可行的儲蓄目標，每月存多少錢，一年存多少錢，這樣才能更好地執行儲蓄計劃。我們可以先摸清自己的收入狀況，每月從收入中存下30%比較合適，既不會影響生活，又能有效率的存錢。

第二，先存款再進行消費。很多職場新人在消費方面的自控力比較差，工資一到手，刷一刷手機、買兩杯咖啡就見底了，到了月底，月收入同樣見底，存錢的事情自然無法達成。因此，我們應該在發工資的當天先存錢，再根據剩下的現金，規劃開支。

第三，開源節流，養成記賬的習慣。年輕人的機會多，我們可以透過承擔加班任務、謀求職位升遷、開發兼職等方式增加自己的收入，收入多了，能存的錢也多。另一方面，我們也要節流，可以透過記賬的方式，明確資金去向，有意識控制開銷。

第四，延遲滿足，養成良好消費習慣。消費時代，越來越多的人沒法做到延遲滿足，心念一起，就會花錢滿足，並且掛上“做人要對自己好一點”的名頭。其實，留有餘錢，能夠應對各種突發狀況，才是真正對自己負責，因此我們要學會延遲滿足，控制消費慾望。

現在的手機軟體越來越方便，很多款APP都有針對年輕人給出存錢的方案，並且這些方案操作簡單，在手機上就能完成，只要你保持恆心，就能完成儲蓄。

以支某寶為例，它提供了餘額自動轉入、工資理財、螞蟻星願、筆筆攢等幾種存錢方式。

第一，餘額自動轉入，就是一旦有人轉賬到你的支某寶，或者你的餘額裡有閒錢，軟體自動幫你存入餘額寶。我們都知道，餘額寶屬於貨幣型基金，能夠提供比銀行活期存款高很多的利息，那麼這些閒錢就被存起來了，還能賺到利息。

第二，工資理財，這是比較傳統的存錢方式，類似銀行的零存整取，就是設定一個固定的數額，每月軟體自動為你攢下一筆錢。我們可以把攢入日期設在發工資的時候，減少存錢的損失感，“無痛”存錢。

第三，螞蟻星願，沒有目的的存錢，動力很小，有明確的存錢目標，則會動力十足。螞蟻星願就是讓你設定一個存錢目標，例如一次旅行、一次大餐，讓你更有目標的存錢。

第四，筆筆攢，這個功能很有意思，你可以透過軟體設定，每當你透過消費一筆，軟體就從你的銀行卡里扣下一定數額的資金，存入餘額寶。這也是強制儲蓄的一種方式，消費的時候很爽，也能順帶存下一些現金，積少成多。

當然，我們也要看到，某寶的消費方式太多了，用餘額寶付款也太方便，在這個平臺存款，反而增加了難度，一不小心就要剁手。所以，你也可以故意放棄資金使用的方便性，專門選擇一家銀行，這張銀行卡專門用來存錢。

此時，你可以選用52周存錢法，就是在一年52周的時間裡，每週存下一筆錢。

趁剛開始興趣足，我們可以先存下第一筆520元錢，之後的每週，遞減存款，第二週存入510元，第三週存500元，依次遞減，這樣，你一年能存下的錢會達到13780元。

如此存款，對我們的自制力要求很低，開始的時候興趣高，存款不覺得累，後期存款金額很少，也容易堅持。不知不覺，第一筆錢就這樣存下來了。

總之，存款是職場新人理財的第一步，我們要對自己的收入開支有認識，設定一定的存款目標，擺正消費觀念，有節奏的進行存款，如此才能讓財富“滾雪球”。

可以買長期繳費的年金保險，即能給自己存下錢，又能養成儲蓄習慣。買多少根據自己的財力啦。為什麼買年金可以養成儲蓄習慣呢，參考我的文章《我們為什麼要買年金》。

定儲定投買紙黃金，定一個目標好堅持，比如一個月買10g黃金。理財產品很多選適合的，股市有機會但估計樓主不懂股票。

一、養成“記賬流水”的習慣。很多年輕人花錢心裡沒數，總是還沒注意錢就沒了。其實不僅是“好記性不如爛筆頭”，現在年輕人習慣使用的電腦網路也為我門提供了十分簡易方便的記賬工具，在大城市，“記流水賬” 已經成為上班族的一種時尚。到月末的時候，我們不妨對這個月的花銷進行一次稽核， 哪些是必要的花銷，哪些是完全可以省去的，哪些又是可以替代的。畢竟，好東西誰都想買，但是並非所有的好東西都是我們需要的。 因此，記流水賬是一 個很好的“節流”方法，能為我們節省下來不少閒餘資金，“不積小流，無以成江海”嘛。

二、為自己買一份儲蓄型保險。年輕人雖然還處在人生的黃金年齡，但是未雨綢繆並不是一件壞事。每個月拿出幾百塊錢為自己買一份帶有分紅的儲蓄型保險。這樣，若是不幸出事，至少不會成為家鄉親人的負擔，而且也能保證自己好不容易辛苦打下的江山不會一下子就被疾病或意外打垮。如果很幸運一輩子都沒事，那麼也可以等到老的時候給自己花或是留給後人。

三、拿出錢包裡的錢。教給你一個省錢“小竅門”，那就是在購物時，如果對方找給你一張5元零錢，你可以假設這張錢不存在，將其存在另一個口袋或盒子裡。等攢夠了100元時就拿到銀行存起來。另外，千萬不要在離自己工作地點或住處近的銀行辦卡。因為尤其是年輕人都對自己的自制能力心裡沒數，信用卡都能刷爆了，更何況是錢了？

四、“自己動手，豐衣足食”。許多年輕人為了圖一時省事，從來不願意自己做飯，動不動就下館子。一頓飯吃下來， 少則幾十元，多則上百元。其實，在外面吃一頓飯的錢足夠自已動手做好幾頓大餐了。所以，不防多多動手，在家做飯，把節省下來的錢用在更有價值的地方。

五、合理運用信用卡。有些人認為信用卡是“萬惡之源”，讓你成為一個為銀行打工的卡奴。而也有人認為信用卡是能夠讓自己實現夢想的工具，並且把今天花明天的錢作為一個時尚。其實這兩者都有理解的有些片面，前者認為信用卡是完全的負債，不值得擁有，後者則認為信用卡能讓自己得到自已現在的收入所得不到的東西。甚至有人將信用卡作為提現的工具，渾然不懼提現以後的手續費和日後的利息。理智的做法是：能刷卡的時候一定是刷卡， 但別購買任何計劃外的東西，只是購買必須購買的東西，並且從不提現，還要全額還款，而不是還最低還款額。

首先要制定一份詳細的規劃，最好是在自己主業的收入外，有一份甚至多份副業的收入，拋去家庭正常的日常開銷外，剩餘的錢拿出50%做一個比較穩定的理財，剩餘的50%嘗試一些收益想對大點的，另外空餘時間多看看金融理財方面的知識，股票，基金，各方面理財的都可以瞭解，做到每個月的收入有所漸長，雖說很難，但是堅持吧！朋友

一邊積累財富，一邊積累知識。

積累財富先從每月存款開始，除去必要的開支，留取定額收入存入銀行。在沒有足夠知識之前，先別考慮風險大的投資，比如股票等，可以定期存款，買保本理財，國債等。

積累知識除了實際操作經驗外，比如少量資金炒股，還必須透過網路，書籍學習經濟金融理財知識。

1、剪掉你的信用卡對，別心疼。立刻拿出你的錢包，先把信用卡剪掉。我特意去查了下面這組資料，想讓你瞭解真相:《2015年中國信用卡報告》顯示，2015年全國信用卡交易金額在社會消費品零售總額中佔比達48%。這意味著在華人2015年的消費中，有近半數的消費是透過信用卡完成的。此外，報告中還提到: 2015年中國信用卡在用數量為4.32億張，實現交易金額21萬億元。髮卡銀行在開發特惠商戶活動方面繼續加大力度，信用卡特惠活動已經形成了服務品牌。更多的髮卡銀行推出眾多的特惠刷卡活動，刺激用卡消費效果顯著，信用卡營業收入增長幅度明顯。以上這些資料你看得觸目驚心嗎?你知道，銀行信用卡營業收入增長幅度明顯，你功不可沒嗎?那些銀行正在拿著誘惑的小旗子向你揮舞，告訴你: 小笨蛋快來我這辦卡，然後快去花錢吧，這樣我就有錢了!沒錢也沒事，可以透支，還不上透支也沒事，我為你準備了最低還款額。這樣“利滾利”，才能多給我一些錢!所以，信用卡再見!2、強制儲蓄工資到賬後，先取出必要生活開支。然後其餘的錢，全部存起來。最少也下存下50%的工資。你可以準備一張銀行卡跟工資卡關聯，將“強制扣款日”設定為工資到賬日轉天，用這筆錢購買兔子金服定期儲蓄。或者將工資卡和“工資理財”類的產品關聯，定期自動扣款購買理財產品。。此外，還可以做一些兔子金服定期產品定投，把定投日期設定為工資到賬的下個工作日。這樣，收益要遠遠高過存銀行定期，也徹底阻斷手賤花錢的“不死之心”。比如可以設定的是工資到賬後，一部分轉到兔子金服賬戶，用於買民生定期等高收益產品。另一部分轉到迷民生活期賬戶，用於買民生活期理財等低風險產品。對於月光族來說，錢到手後總是會想買這個、買那個。所以，最好的辦法就是: 錢到手就沒了，全部存起來，還不能取。好啦，慾望的世界和平了。想花錢也沒錢，除非你厲害發工資當天全部花光光。地球人已經不能阻止你變窮了。3、記賬+分析賬單記賬類App比較有名的有隨手記和挖財記，這兩款軟體差不多，使用一款就可以。記賬APP可以記錄你每天每筆錢的收入和支出情況，並且會有每個月、季度、年統計，用於財務狀況的覆盤，也可以設定預算與實際支出進行對比。4、控制消費，快樂節流以上，讓你告別買買買和苦逼存錢。希望大家都可以告別月光族!

當您有了這樣的意識，那麼您很快就可以擺脫月光族了！首先我建議您認真計算一下您的固有資產，和現金擁有，還有負債情況！一一的把它羅列出來，然後看您的收入來源，以及收入金額，接著您在計算您每月的固定支出和額外不必要的支出以及負債支出，最後算出您的結餘。這就是您每個月可以攢下的錢。如果您覺得攢下的太少了，那麼您就一定要清楚開源節流了！如果沒有更多的收入就要約束您的開銷了，如果節省不下來您就要想辦法增加收入了！然後這部分錢我個人建議您先存在向餘額寶或者理財通等，這樣您以後需要的時候也方便取用！再者您計算一下您需要的財務保障，這樣您先存夠了這部分錢剩下的閒錢再去買其他的理財產品！收益也相對餘額寶和理財通都有一定的增加！同時您也別忘了給自己買一些保險來保障自己的生活！

最後您一步步實現財務安全，到財務自由，也就是很容易的事情了，只要您堅持下去，不斷的學習增加您對理財知識的掌握，自己不斷的增加您的收入，節省您的開銷，您就可以擺脫月光族了！

很多人不知道什麼是財務保障，我這裡簡單的給您介紹一下，財務保障就是用來保障您的生活的不管是個人財務保障還是家庭財務保障，這個是的非常有必要的，因為明天誰也不知道會發生什麼，萬一您失業了，可能一段時間沒有收入，那麼這段時間用於開銷資金您都去理財了，買了一些債券，基金，股票等結果可能您需要錢的時候它是處於不盈利或者虧損狀態那您願意割肉嗎？肯定是不願意但是又沒辦法！所以強烈建議去做，然後就是財務保障需要多少錢呢？假如您失業了可能需要三個月才能找到新的工作，您每月的支出基本固定，財務保障就等於需要保障的時間乘以您每月所需！

以上您做了財務保障，也買了保險，最後又攢下了閒錢，這時候您就一步步的去實現財務安全財務自由吧！您的美好生活也即將到來！這裡需要您保持學習的態度，認真去學習這些知識，認真去對待，一定要有耐心堅持下去✊您就一定會實現的！

你不理財，才不理你！

不想做月光族，首先要有資金存續的良好習慣，可以做投資。

1、固定資產投資，例如房產類，按揭還款等同於資金蓄水池。

2、股票、基金、保險、債權類定投，化時間為空間，建立自己的資金蓄水池。

1.記賬

我認為記賬是最基本的，記賬不僅可以讓你更清楚的知道你每個月多餘的錢花在了哪裡，更會讓你知道你該不該花那筆錢。但記賬要按每個月固定的花費來記。就像現在在大學的我，每個月會除去600的飯錢，200的零食費（用來獎勵自己）。

2.為自己定下目標固定存錢

以我打個例子，我現在的目標是買臺電腦。那我就會從每個月的生活費那裡抽出兩百左右來存起（因為得的生活費不一定，存的錢也不一定），而且那筆錢你要在心裡暗示自己不能用不能用，千萬不能用。

養成做基金定投的習慣，一個月投入幾百元，對你的生活沒有大的影響，但時間長了會得到不低的收益，有一筆存款。

還有就是養成花現金的習慣，現在的消費都是無現金化的，讓你感覺不到錢就被花出去了，改成用現金，會讓你直觀的感覺到錢在變少，可能會讓你不做月光族。

再者就是給自己定個目標，如買房買車這種“小目標”，也會能讓你存下錢來