2017作為中國網際網路金融代表企業受邀出席WWDC大會。科技屆得到蘋果官方的認可。

確實有很多傳統放高利貸利用這個平臺進行坑蒙拐騙。才導致很多人對借貸寶的誤解。

更多的是中國真正懂金融知識的人太少！！！

就目前來看，借貸寶的出現屬於超前了，但不排除透過戰略業務轉型，逆襲突破的可能。目前借貸寶一切業務正常執行中

個人作為一個研究借貸寶超過一年的人，對借貸寶發展持樂觀態度。

謝邀請，借貸寶宣傳的很好很不錯，但是其實具有一定的誘惑性，其官方宣傳確實很有問題，而且平臺一拖再拖，具有關使用者反映存在宣傳不實甚至還有欺騙使用者的嫌疑，關於借貸寶一開始就有很大風險，百分之五百的利率誘惑使用者進行交易，軟體設計高於國家規定的放款額度和賺利差功能頻頻被媒體曝光，加上平臺打著熟人借貸幌子，藉著全部都是使用者操作所為，平臺毫不知情的藉口，使用者的維權很難進行，據有使用者反映，先前宣傳的訴訟已經有將近兩年沒處理了，而且還讓使用者自行訴訟，並且將協議規定的管轄法院定在北京市石景山區，使用者維權實為困難，做為一家自宣傳以來就含著金鑰匙的平臺以及擁有著上市公司的背景，小編認為平臺應積極主動為使用者服務，而不是瞎宣傳空公關。謝邀請。

借貸寶一直推的是熟人借貸模式，旨在打破傳統借貸的一些痛點（比如借錢難於開口，借出去想收回來也不好意思催），但是被社會上放貸者以及很多騙子老賴利用，造成大量逾期，不明真相的大眾把責任歸咎於平臺，並大量造謠生事，這是無理取鬧的行為！借貸寶一直響應國家的監管政策，做出來一定的功能調整，平臺是安全靠譜的。目前受邀參加蘋果全球開發者大會，是中國唯一一個網際網路金融平臺，證明了借貸寶在國際上的認可。未來值得期待！

家破人亡走頭無路。

看見地鐵站羽泉代言中央新聞也有，我選擇相信了。把自己的錢甚至親朋好友借來的錢全部透過jdb放出去，全部被逾期。現在揹負30幾萬，精神上折磨那是無比痛苦。這一年來，幾乎每天無數次幻想過自殺解脫5月31日吃了3瓶百樂眠被發現了，當地派出所強制拉去縣醫院洗胃，援救了我一條生命

金融騙子慌了，公安部出臺重大決定！11月7日，公安部出臺意見部署進一步加強打擊金融犯罪工作。意見強調，當前中國金融領域風險點多面廣，非法集資等涉眾型、風險型經濟犯罪高位執行，打擊金融犯罪、防範相關風險的任務艱鉅繁重。意見要求，要充分履行打擊職能，最佳化打擊模式，始終保持對金融犯罪的嚴打高壓態勢，重點打擊非法集資犯罪和涉及網際網路金融、證券期貨市場和金融機構的突出經濟犯罪活動。去年年初，全國公安廳局長會議曾要求各級公安機關緊緊圍繞群眾反映強烈的治安突出問題，深入開展專項打擊和重點整治。針對嚴重影響群眾安全感的多發性侵財犯罪，全面落實打擊犯罪新機制，集中開展為期三年的打擊"盜搶騙"專項行動；針對迅猛增長的電信網路新型犯罪，深入開展打擊治理電信詐騙犯罪專項行動，統籌網上網下、境內境外，注重區域聯動、部門協同，著力提升整體打防效能。

而在去年的14部委聯席會上，公安部、央行、保監會等部委對各自主管領域的非法集資行為特徵進行了揭示。

網路借貸領域的非法集資主要有三種形式：

一是一些網貸平臺透過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款物件等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義釋出大量借款資訊，向不特定物件募集資金。

三是個別網貸平臺編造虛假融資專案或借款標的，採用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。

虛擬理財涉嫌非法集資特點：

一是以"互助"、"慈善"、"複利"等為噱頭，無實體專案支撐，無明確投資標的，靠不斷髮展新的投資者實現虛高利潤。

二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如"MMM金融互助社群"宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現，"摩提弗"承諾靜態日收益2%，10天即可返回本息。

三是無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依託網路進行，主要組織者、網站註冊地、伺服器所在地、涉案資金等"多頭在外"。

四是透過設定"推薦獎"、"管理獎"等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關係，具有非法集資、傳銷相互交織的特徵。

私募基金非法集資特點：

一是公開向社會宣傳，以虛假或誇大專案為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定物件募集資金。

二是私募機構涉及業務複雜，同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務，導致風險在不同業務之間傳導。

此次會上，公安部發布了非法集資十大警示特徵：

1、以境外公司名義，虛假宣傳所謂投資境外理財、黃金、期貨等專案，有的在境外，如港澳臺、東南亞國家的高檔酒店召開"投資"推介會；

2、收款賬戶系以外華人名義在境內開立的賬戶，用於接收投資人的投資款；

3、公司網站註冊地、伺服器所在地在境外或公司高管系外華人，進行虛假宣傳的；

4、以網路虛擬貨幣升值、現貨交易、資金互助、黃金、貴金屬、期貨、外匯交易等為噱頭，引誘投資人投資，尤其是鼓勵發展他人並給予提成；

5、頻繁變換網站名稱、投資專案；

6、公司網站無正式備案；

7、以個人賬戶或現金收取資金、現場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

8、許諾超高收益率，尤其是許諾"靜態"、"動態"收益；

9、明顯超出公司註冊登記的經營範圍，尤其是沒有從事金融業務資質；

10、在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設點發放"理財產品"廣告，尤其以中老年人為主要招攬物件。

在今年的全國金融工作會議上，多位領導人都強調了金融要服務實體經濟，要防控金融風險、深化金融改革。此次公安部的部署意見，實為響應全國金融工作會議要求。

昨天因為本打算要寫一寫借貸寶，後來發現最近沒什麼大新聞，可以說是默默無聞了。

借貸寶主打三個功能：借錢、理財、賺利差，並號稱砸錢20億元透過“拉人返現”模式進行推廣。

事實上，從2016年8月以後停止線下燒錢推廣後，借貸寶就開始戰略轉型了。除了線下傳銷式拉新外，還有個讓借貸寶脫離其熟人借貸初心的產品就是“賺利差”。

借貸寶的“賺利差”功能，旨在讓兩個不相識的人形成借貸關係，而中間人可以賺取他們利息之間的差價。但一旦借款人違約，這筆借款得由賺利差的人負責償還。為了“無本賺利差”、“人脈變錢脈”，不少使用者透過各種方式新增陌生人為好友，頻繁借入借出。但陌生人之間的借貸，開始讓還款變得不再可控，只要某個環節出問題，整個鏈條就面臨著斷掉的風險。不少借貸寶使用者錢沒賺著，卻惹了一身債，只能繼續借新錢還舊錢，愈陷愈深。

“賺利差本來是一個非常好的功能。”借貸寶CEO王璐說，這個功能是實現信用跨圈子的重要工具，它可以讓不同階層的人之間實現借貸。

從以上言論可以看出，借貸寶還是對賺利差的下線非常不捨的，但是這個功能導致了很多人和家庭陷入了困境，借出去的錢逾期收不回，借別人的錢還要還，說好的熟人借貸，到最後還是回到了陌生人借貸，請問這個跟借貸寶的初衷嚴重背離的產品，只因為給公司帶來了利潤，至今還被公司CEO懷念，這樣的公司價值觀是否已經被扭曲？

借貸寶成立2年多，爭議不斷，甚至被有關部門警告。

其實我不太看好熟人借貸這個市場，這個市場，說實話如果做，最合適的就是微信，因為微信本來就是熟人社交，借貸寶想從頭開始，以金融為切入點，顛覆微信，目前已經砸了50億進去，但是下線了賺利差後，現在基本上沒什麼明顯的盈利模式。這個市場如果足夠大，如果沒風險，微信要做，是分分鐘的事，以後還有借貸寶什麼事？

之所以微信沒做，是因為這裡面有風險，這個市場我認為根本就沒那麼大，為什麼？首先現在借貸平臺那麼多，都是機構對人，幾乎很少有熟人對熟人。在中國這個社會，談錢傷感情，借錢能借死大多數朋友，這是不爭的事實，怎麼可能有多大的市場？現金貸機構越來越多，為何不去找機構借？

所以，我嚴重不看好借貸寶的前景，這家公司，也許將在默默無聞中，默默死去。

2015年借貸寶橫空出世，狂撒20億元搶佔市場，又請來了羽泉為其代言。鉅額宣傳費用加上明星站臺，宣發下了血本。

這麼賣力宣傳，當時吆喝的是什麼？簡單說就是抓住大眾躺賺的心理，勾勒了一幅瓜分20億的藍圖。自己註冊綁卡後，用二維碼開展下級，一級二級三級人數不斷增多，誘人的回報導致各大社交平臺一時間成了借貸寶的免費廣告位。關鍵你記得，當年要繫結銀行卡密碼才能驗證透過，很“用心”的驗證方式。

而其核心模式，是連線熟人之間借貸的網路平臺！借錢的人必須實名，出借的人可以不實名，避免了朋友之間放不下面子。借貸寶只提供資訊服務，不提供任何風控、稽核和擔保，也不收取借貸雙方的服務費。這模式很先進，但後來出了很大緋聞。

2016年，“借貸寶”深陷裸貸危機，疑似大量女學生透過借貸寶借錢，因出借方怕不還錢，而脅迫女學生留下的影片和照片為借據。這些照片的流出，使借貸寶走到了風口浪尖。儘管經歷了各種負面，經歷了網際網路金融的大力監管，借貸寶依然紅旗不倒堅挺在互金的戰線。

其中原因是什麼？

裸貸是重創了借貸寶品牌，但這和平臺沒什麼關係，是借貸雙方產生的灰色交易。而借貸寶的模式也遵循P2P的業務本質，不持有投資者資金，不設立資金池。網際網路金融風起雲湧，只有真正提供資訊中介的平臺才能走的更遠。

解放前本村有個放高利貸的，有兩個兒子，在當地算是一個小財主，本村有對夫妻向它借了貸，沒錢還，它把這對夫妻逼的上吊自殺，過了幾年，這放高利貸的老婆突然暴斃了，得什麼病都不知道，它本人也得了一種病，癱瘓在床上，就全身爛，沒幾年也死了，最奇怪的是它的兩個兒子卻無故的相繼上吊自殺，就這樣絕後了！所以我們家鄉沒有一個高利貸的了，因為相信上天是公平的！

借貸寶一直我都覺得不太行，畢竟這是一個朋友間的借款平臺，只是透過平臺計算了下利率等等，真正的金錢、還款等等都是沒有保障的。借款啊，我覺得還是要選擇正規大平臺的，畢竟借錢各項都靠譜。我就用過百度有錢花的借款產品，借款的額度高、利率低到萬2，借一萬利息只要2元錢每天，非常划算。考慮疫情過去之後，借出來我的10萬，做一些小生意。

還是老樣子，但是我總覺得借貸寶是不靠譜的，畢竟這只是個借款工具，而並非是正規的借款平臺，無論是借出還是借入，都不太可靠。建議借款還是選擇正規的借款平臺吧，比如說有錢花，我就用的很不錯，這是百度旗下的正規借款平臺，現在已經完成拆分重組，成為度小滿金融的借款平臺。主要是這個依靠百度的技術優勢，額度高、利率低，借款到賬很快，如果需要借錢可以下載app試試呢。

借 貸 寶 一 直 我 都 覺 得 不 太 行 ， 畢 竟 這 是 一 個 朋 友 間 的 借 款 平 臺 ， 只 是 通 過 平 臺 計 算 了 下 利 率 等 等 ， 真 正 的 金 錢 、 還 款 等 等 都 是 沒 有 保 障 的 。 我 覺 得 還 是 要 選 擇 正 規 大 平 臺 的 ， 畢 竟 借 錢 各 項 都 靠 譜 。 我 就 用 過 百 度 有 錢 花 的 借 款 產 品 ， 借 款 的 額 度 高、 利 率 低 到 萬 2 ， 借 一 萬利 息 只 要 2 元 錢 每 天 ， 非 常 劃 算 。

還 是 老 樣 子 ， 但 是 我 總 覺 得 借 貸 寶 是 不 靠 譜 的 ， 畢 竟 這 只 是 個 借 款 工 具 ， 而 並 非 是 正 規 的 借 款 平 臺 ， 無 論 是 借 出 還 是 借 入 ， 都 不 太 可 靠 。 建 議 借 款 還 是 選 擇 正 規 的 借 款 平 臺 吧 ， 比 如 說 有 錢 花 ， 我 就 用 的 很 不 錯 ， 這 是 百 度 旗 下 的 正 規 借 款 平 臺 ， 現 在 已 經 完 成 拆 分 重 組 ， 成 為 度 小 滿 金 融 的 借 款 平 臺 。主 要 是 這 個 依 靠 百 度 的 技 術 優 勢 ， 額 度 高 、 利 率 低 ， 借 款 到 賬 很 快 。

利用網際網路犯罪,是善良的人們所始料不及的,但真正令人不安並應引起人們泛注意的是,這種犯罪率正以極快的速度增長。2018年1月22日，《人民公安報》第06版刑偵專題版面以《“網貸”掩蓋下的騙局》對分局刑偵大隊打掉一系列跨省詐騙犯罪團伙進行了報道。原文轉載如下：福建省三明市公安局梅列分局刑偵大隊偵破了一起專門利用網際網路金融借貸寶P2P借貸平臺實施詐騙的案件，抓獲嫌疑人35名，初步查實該案件嫌疑人140餘名，受害群眾多達1000餘人，遍佈全國各地25個省、直轄市、自治區，涉案金額高達1000餘萬元，查證受害人300餘名，查實被騙金額350餘萬元。移動網際網路、社交網路的興起，借貸寶最缺失的最核心環節——建立一套網路交易和信用機制，不依託物理網點的小貸公司，中央銀行有規定，這種公司目前不管，物理網點不允許，你在網上怎了做屬於網際網路金融，不允許網下做，網路小額貸款，不允許有線下。不承擔貸款風險，借貸寶平臺不需要監管，有紅線不能非法集資存款。2016年11月24日，央視《焦點訪談》欄目以《P2P：新規之後 規矩沒？》為題、曝光了借貸寶部分涉嫌違規事實，平臺上不少借款人超額借款，超越監管紅線，違背網路借貸資訊中介解決中小企業融資難的初衷。報道還引用了華人民大學法學院副院長楊東的觀點，稱類似借貸寶這種違規操作模式風險巨大、相關部門更應及早介入。借貸寶當晚緊急迴應稱，已經決定取消“賺利差”功能，平臺整改需要時間。對於借貸額度承諾會在監管給出的12個月過渡期內實現合規。2015年8月至2016年2月期間，據統計借貸寶活躍使用者李恆亮累計與503名借貸寶好友，進行了2981筆、累計金額達4520.1萬元的資金交易(其中提取現金229.4萬元)，日均使用頻率達到了20次，日均資金交易量30萬元。由於其集資來源於社會群眾的資金，集資用途沒有實際性投資，根本就不可能有“厚利”，被騙資金都是透過九派天下第三方支付平臺轉移、取現。借貸寶平臺要提供充分的資料，保證是網路小款貸款，主要是消費者保護，萬一出現詐 騙可以監管，打官司我可以提供充分的資料，從這個角度來保護借貸寶平臺的消費者利益。面對借貸寶百年難得一見的金子塔賺利差連環債務圈的資金黑洞，資金流向，曾經為借貸寶奉獻過真金白銀的受害者何堪如此重負，熟人詐騙600萬元的金融系統的風險防範和化解。金融監管機構的監管制度等方面都還存在著不少弊端和缺陷，如果放任借貸寶網際網路金融熟人詐騙600萬元的蔓延和擴散，對網際網路金融的衝擊將難以估量。

借貸寶經濟悖論凸顯：除了泡沫槓桿，九鼎實打實還真不行！

作為首都代表性的借貸寶P2P金融平臺，我們依靠每新增一位好友，即可增加2000元的授信額度，直至達到600萬元的借款上限來做風控，非法集資行為戴著“普惠金融”的帽子，披著“金融創新”的外衣，透過龐大的線下營銷隊伍搞地毯式推廣，行為與傳銷無異。

參加人員都不可能無限增加 , 資金鍊必然斷裂 , 參加人員不斷增加的過程實際上也是風險不斷積累和放大的過程 , 組織者最終目的都是謀取非法利益 。

一家1000億市值九鼎控股綜合金融控股集團的背書，“什麼都可以賣，什麼都可以買” ，作為戰略佈局的重要一環，借貸寶是九鼎控股踐行普惠金融的傾力之作，看準商機，抓住財富。

人人行科技股份有限公司，短短不到一年時間，在全國企業信用資訊公示系統中查到：

2015年11月6日透過登記的住所或者經常場所無法聯得聯絡。

2016年12月30日公示企業資訊隱瞞真實情況，弄虛作假的資訊。被北京市工商行政管理局石景山分局列入失信受懲黑名單的資訊。據統計活躍使用者日均使用頻率達到了5次，這是一個相當驚人的數字，超過了美團、滴滴打車等app，我自身每天使用頻率在40次以上、但真正玩順了一是需要大量的好友。二是需要一週的時間，推薦各位代理商自己先玩起來，透過在借貸寶上賺點錢認識產品蘊含的價值，更好地推薦給客戶。

的財產進行掠奪。這一規定對目前實踐中的網路借貸行業的影響確實很大。借貸寶平臺上不少借款人超額借款，超越監管紅線，違背網路借貸資訊中介解決中小企業融資難的初衷。

網路借貸資訊中介機構應當履行下列義務：依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄儲存等反洗錢和反恐怖融資義務。第十二條借款人應當履行下列義務：(三)保證融資專案真實、合法，並按照約定用途使用借貸資金，尤其強調了不得用於出借等其他目的。之所以規定用途的合法性和不能違約使用資金，主要是資金用途決定了借款人的償債能力及資金的安全。這與傳統金融信貸的規定是一致的。第十五條參與網路借貸的出借人應當履行下列義務：（二)出借資金為來源合法的自有資金，主要是防範洗錢的風險。

2016年5月15日、支出金額10000元，購買理財產品，在銀聯訂單詳情查詢到，交易對方商戶名稱：（特約）人人行科技有限公司。2016年5月21日，同樣支出金額10000元，購買理財產品，在銀聯訂單詳情查詢到，交易對方商戶名稱：（特約）人人行科技。

從合同訂立情況來看，借款人只是在該人人行科技股份有限公司提供的格式合同及借條上簽字或蓋章，合同上沒有“出借人”的簽字或蓋章，借款人與所謂的“出借人”之間並未訂立任何形式的借貸合同，也沒有證據表明人人行科技股份有限公司向借款人披露“出借人”的任何資訊。根據合同法規定，居間合同是居間人向委託人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委託人支付報酬的合同。在居間法律關係中，居間人不是委託人與第三人之間的合同當事人，居間人對委託人與第三人之間的合同沒有實質的介入權，只是提供居間服務。也就是說，使用者資金並未進入存管銀行，而是直接進入借貸寶運營主體（特約）人人行科技有限公司或者（特約）人人行科技。

由此可以確定的是，借貸寶至今尚未上線銀行存管系統。根據人人行公司與九派支付公司簽訂的《金佰仕支付服務協議》的約定，由九派支付公司為人人行公司提供包括代收代付款項、查詢等非金融機構支付服務。九派支付與借貸寶都屬九鼎下屬公司產品，借貸寶的支付功能和資質也全都是九派支付來支援，說是兩個公司，其實也可以簡單的理解為一個公司的“兩個部門”，“兩個公司”在技術、業務上包括員工幾乎都協同開展當九派天下（原鷹皇金佰仕）第三方支付參與結算業務後，也使得原本銀行可以全程掌握的交易過程被割裂成兩個看起來無關聯、銀行無法確定彼此間因果關係的交易。

從這個意義上講，九派天下（原鷹皇金佰仕）第三方支付企業利用其在銀行開設的賬戶遮蔽了銀行對資金流向的識別。這樣，九派天下（原鷹皇金佰仕）第三方支付就脫離銀行的反洗錢監管體系，造成監管風險。資金流向在國際上是一個成熟的技術指標，高頻交易是一種量化交易方法，純粹靠交易賺錢，超強的盈利能力，彷彿高頻交易的機器就跟印鈔機似的。

借貸寶“高頻交易”是傳銷,雖然近年政府加大了打擊傳銷力度，但傳銷經濟邪教在目前經濟下行壓力加大，實體經濟遭受嚴重衝擊的情況下，異地拉人頭傳銷猖獗，傳統傳銷轉戰網際網路，龐氏騙局、非法集資與傳銷手段交織，涉及地域廣、人員多、危害大。打擊傳銷任重而道遠，反傳銷是一項長期而艱鉅的任務，希望大家攜起手來，狙擊傳銷邪教的瘋狂蔓延，各地政府和金融監管部門要依法加強監督和引導，對借貸寶非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。

2015年，在北京的地鐵上看到了接待寶的宣傳廣告，從此一發不可收拾，悔恨萬年。

借貸寶現在怎麼樣了，對於一個借出140多個的資深玩家來說，我也想知道。多少人家破人亡，多少人流離失所，又有多少人逍遙法外，無從得知。

公司還在正常運轉！前段時間剛去過！公司發展的新聞網上一搜一大堆！可是跟我們有什麼關係呢？線上的米依舊回不來，線下還需揹負巨大壓力償還他人債務。老賴繼續失聯，催收杳無音信。

看到這個問題，縱有千言萬語，不知從何說起。曾經的借貸寶金融家，如今很苦逼的在償還各類債務。本來是很好的熟人借貸平臺，利益燻心造就了無數的悲劇，你我皆是圍城中人。

沒有貪就沒有傷害！吃一塹長一智！願深陷其中的寶友早日迴歸平靜生活，願惡意拖欠的老賴早日吃上免費飯！

官方剛開始宣傳的是送錢二十億，根據在借貸寶工作的朋友透露，總共送了三十多億，接近四十億。

其平臺早已實現了戰略轉型，成為綜合性的借貸理財門戶。

上線伊始，其賺利差的功能就被詬病脫離了熟人借貸的本質，很多人也因此深陷其中，拿別人的錢賺利差再借給其他的人，導致債務越滾越多，借款人又逾期嚴重遲遲不還，不但沒有賺到利差，反而被判定為老賴，揹負上百萬債務跑路的大有人在。

運營過程中也被監管部門多次警告，涉及“裸貸”事件、高利貸、暴力催收等，但都被一一擺平，以至於最近的默默無聞，不可不說其公關能力的強悍！

我還是比較看好借貸寶的，瞭解公司背景的人都知道，其實際控制人在各行各業都有強大的關係網，本身亦是新三板上市公司第一人，這樣的公司死不了。

《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》中第九條中要求網貸機構需依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄儲存等反洗錢和反恐怖融資義務。同時《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第五條規定：支付機構總部應當依法建立健全統一的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，並報總部所在地的華人民銀行分支機構備案。使用者每天使用借貸寶進行充值，轉賬，借入借出，以及購買各類理財產品都要經過九鼎旗下的一款支付系統。借貸寶成立2年多，都是使用了金佰仕支付系統，全稱關聯名所屬公司：鷹皇金佰仕網路技術有限公司。九鼎旗下的借貸寶公司註冊名稱由“鷹皇金佰仕網路技術有限公司”（簡稱“金佰仕”）變更為“九派天下支付有限公司”（簡稱“九派支付”）。我們的錢在裡面每天流轉是否安全？他們的銀行卡的資金竟然流入同一個銀聯賬號：3602001119200704927。工商銀行廣州同福中路支行和中國銀聯有一項快捷支付合作業務，名為“無卡通道”，而廣東銀聯賬號3602001119200704927，正是中國銀聯與全國工行這項業務的介面賬號。從資金流向角度看，只要使用“無卡通道”在工行消費，資金第一步會先流入廣東銀聯賬號3602001119200704927，再由銀聯與終端商戶進行二次清算。因此，儲戶在工行查詢時，都會顯示這一賬號。

按照銀行卡查詢明細：

業務摘要：銀聯

收支標誌：支出

交易金額：1000.00

對方交易賬戶：3602001119200704927

對方戶名：中國銀聯股份有限公司廣東分公司

按照中國銀聯交易查詢結果：

商戶程式碼：871440159330003

受理機構：金佰仕

商戶名稱和地址：（特約）人人行科技

商戶型別：（5933）當鋪（典當、拍賣和信託）

交易渠道：網上

交易型別：消費

交易金額：1000.00

交易狀態：成功

2017年7月1日國家實施的《金融機構大額交易和可疑交易管理報告辦法》將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”。並首次將非銀行九派天下（原鷹皇金佰仕）第三方支付機構等納入責任主體範圍。非銀行九派天下（原鷹皇金佰仕）第三方支付機構不得連線多家銀行系統，變相開展跨行清算業務。非銀行九派天下（原鷹皇金佰仕）第三方支付機構開展跨行支付業務應透過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。對於如此穿透式監管大額現金交易，意在控制洗錢風險。《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》明確指出：“網際網路金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。”要求從業機構:“應當採取有效措施識別客戶身份，主動監測並報告可疑交易，妥善儲存客戶資料和交易記錄。從業機構有義務按照有關規定，建立健全有關協助查詢、凍結的規章制度，協助公安機關和司法機關依法、及時查詢、凍結涉案財產，配合公安機關和司法機關做好取證和執行工作。堅決打擊涉及非法集資等網際網路金融犯罪，防範金融風險，維護金融秩序。金融機構在和網際網路企業開展合作、代理時應根據有關法律和規定簽訂包括反洗錢和防範金融犯罪要求的合作、代理協議，並確保不因合作、代理關係而降低反洗錢和金融犯罪執行標準。人民銀行牽頭負責對從業機構履行反洗錢義務進行監管，並制定相關監管細則。打擊網際網路金融犯罪工作由公安部牽頭負責。

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根據《暫行辦法》，網貸機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為第三方資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金和網貸機構自身資金分賬管理，這對投資者權益的保障至關重要。查詢全國企業信用資訊公示系統後發現,借貸寶部分資訊進行了更改,其中列入經營異常名錄原因。,2018年9月6日，北京市工商行政管理局石景山分局透過人人行科技股份有限公司登記的住所或經營場所無法聯絡的。

2018年9月4日，九派天下被華人民銀行長沙分行（以下簡稱“央行長沙分行”）處以486.6萬元罰款，金額位居此次央行處罰名單之首，處罰理由是違反支付、反洗錢等相關規定。兩家公司存在關聯交易，受同一實際控制人同創九鼎投資控股控制。

2018年7月，借貸寶平臺為了增加其權威性和可靠度吸引使用者，宣稱客戶資金已上線知名宜賓市商業銀行為其提供資金存管服務，若事實並非如此，則出現虛假宣傳、損人利己的惡意營銷亂象，借貸寶平臺透過抱監管、銀行大腿屢蹭知名度的行為，顯得越來越厚顏無恥。從而嚴重破壞國家金融秩序，嚴重損害人民群眾的財產權益。類似借貸寶這種違規操作模式風險巨大，出問題是遲早的事兒，相關部門更應及早介入。