穩健就講究產品的安全性、流動性、收益性問題了。

基金、銀行大額定存、保險理財這些手段都是比較穩健的。不過作為網際網路保險產品開發經理，出於職業角度，給你解讀下保險產品吧。（不推銷）

保險理財，主要是年金險、分紅險、投連險。

年金險：就是在交完保費之後，在約定的時間節點領取事先約定好的金額。缺點是流動性差！

分紅險：主要有兩塊紅利，第一塊是承諾的兜底收益，一般不會太高，年化2%左右；第二塊是根據經營情況分配。

投連險：保司專業團隊根據不同的風險級別開設不同的賬戶，激進型的股票賬戶收益高，風險也高；平衡型賬戶投資的是中低風險和收益的產品。收益有高有低，根據自己的風險承受能力選擇。

什麼叫“穩健”呢？提問者沒有明確，我曾在某銀行擔任理解經理，服務多位客戶，根據經驗，投資者口中所說的“穩健”，其實就是“保本”，或者叫“本金不會虧損”。

從法律法規的合規性角度來看，尤其是2018年由人民銀行等多部委出臺的“資管新規”，明確了打破剛性兌付、風險自擔等原則，說明一般意義上的理財產品（銀行理財產品、資管產品、基金產品等）而言，沒有任何產品可以在法律合規上實現絕對保本，所以理財產品的定義範圍要擴大。

考慮都近期已有包商銀行將被破產清算、560多隻銀行理財產品淨值“破1”等事實，能實現保本，或者幾乎能保本的產品，按照期限長短，可以分成3類：

1、 短期產品：餘額寶等貨幣市場基金。

2、 中短期產品：銀行存單、大額存單、國債。

3、 長期產品：年金保險、終身壽險。

做生意前幾年還可以，這幾年真的壓力好大，隨時有倒閉的風險，房租貴，聘用工人工資不斷提高，是工人炒老闆的時代，創業並非易事。

說起理財，這年頭理財風險太大，主要是銀行利息低的離譜，只能選擇高一點收益的，但高收益高風險，如股票類、股票基金類風險不處不在，本金沒保障。債券，中低風險型，現如今，國內經濟壓力，各企業違約經常發生，發行的債券到期未履行債務，這幾年發生也不少。國債，國債這個理財產品，年輕人不太喜歡，安全可靠，可時間偏長。P2P，收益可以，選擇股東背景最重要，P2P的風險其實比以上各型別風險還大，近幾年大規模倒閉潮出現不斷，出借人血本無歸，到處維權的都有。貨幣基金，目前相對安全，穩健型投資者，把閒置資金購買貨幣基金是最好的選擇，貨幣基金收益跟銀行其它類理財產品收益都差不多，不過貨幣基金流動性比銀行其它類理財產品的流動性要勝一籌，週轉時隨存隨取，貨幣基金購買上，選擇支付寶中的餘利寶，體驗也不錯。

從資產配置的角度講，有個經典的說法"窮人玩期貨，中產玩股票，富人買債券"。對於窮人就要玩風險大的，所謂富貴險中求。對於同樣風險偏高低的人來說，因為本身已經財富自由，需要的是資產的保值，而非增值。

當下風險不大，又能實現保值作用的投資測量中，最好的一種是定投上證50ETF，或者上證50指數基金。

這個問題主要還是看自己的投資喜好，對於穩健型的投資者來說，我的建議是做資產配置才能平衡風險和收益，並且還得考慮是否得留存部分的流動資金已備不時之需。

隨著資管新規新時代的到來，理財將向淨值化產品轉化，保本保收益逐步消失。資管新規要求金融機構對資產管理產品實行淨值化管理，打破剛兌，且按照“新老劃斷”原則對已設立產品設定過渡期，逐漸平穩過渡。

所以目前來說，銀行的理財產品已經逐漸向淨值型產品變更，很多客戶對於淨值型理財十分恐懼，看到銀行的理財產品收益率從“預期年化收益”變更成“業績比較基準”之後就覺得銀行的理財不保險了。其實，銀行自主髮型的理財產品風險等級大多都在R2-R2，本金和收益發生虧損的可能性很小，適合穩健型的投資者。

●普通的銀行理財：

一般推薦大家購買銀行自主發行的理財產品，這一性質的理財產品主要的投資方向為債券、貨幣市場工具、同業存款、符合監管機構要求的信託計劃、資產收益權、貨幣市場基金、債券基金等固定收益類工具等，風險等級一般為低風險或較低風險，適合大眾客戶。而且目前很多銀行理財起售金額已經調整為1萬元。

●固收類淨值型銀行理財：

銀行未來不能發行保本型的理財產品，理財產品將和公募基金產品一樣，每日淨值出現一定幅度的波動。淨值型產品種類很多：固收類、權益類、債券類等等。而固定收益類的淨值型理財投資方向與普通理財相似，最大的區別在於淨值型產品沒有預期收益率，而是產品到期後，根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益，如果是開放式的，則是根據開放時間的市場報價進行估價計算。

因此淨值型產品並不可怕，選擇適合自己的淨值型理財才是重中之重。

結構性存款屬於保本產品，浮動的只是和金融衍生品掛鉤的那部分資金。用作銀行存款的大部分資金屬於銀行存款，也受存款條例保護。它的收益是由保底本金利息+投資最高收益組成的一個區間。期限分為：3個月、6個月、一年等。

但是，結構性存款的產品定價和它所掛鉤的標的物有直接的關係，每家銀行掛鉤的標的物不同，因此對於結構性存款的利率定價上會有較大的差異。利率掛鉤滬深300區間累計、掛鉤股票的結構性存款利率會非常高，但是收益上波動會很大，往往會達不到預期收益。所以大家在購買結構性存款的時候認清掛鉤標的，也要區分是否這款結構性存款能否達到最高收益。

作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，更有部分銀行上浮52%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。而且大多數銀行的大額存單按月付息，且支援轉讓、質押，既解決了資金週轉的問題，又避免了提前支取大額存單的利息損失。

貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具，如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券(信用等級較高)、同業存款等短期有價證券。大家所熟知的寶寶類產品其實就是貨幣基金。

以上就是我認為還不錯的，適合穩健型投資者投資的產品~最主要的還是要按照自身的風險喜好，做好資產配置，起到財富管理的作用。

如果投資者在銀行的營業場所購買該行發行的產品，或由銀行代銷的公募基金產品、保險產品，投資者應特別關注銀行是否實施了專區銷售，是否對每筆理財產品銷售過程進行了錄音錄影。

穩健性投資者風險係數適中，以資金穩健收益為主，適合穩健型的理財產品有以下幾種，僅供參考

一、固定收益的理財產品。一般固定收益的理財產品，風險係數低，收益穩定。例如貨幣基金、保險理財和銀行利息等，對於穩健型投資者可以部分配製即可。

二、收益適中，風險適中的理財產品。例如債券基金根據型別不同風險性和收益情況也不同，穩健型投資者可根據行情和喜好配置部分債券基金例如純債基金、二級債券和可轉債等。

三、收益中上，風險係數中上的理財產品。混合型基金是由債券和股票組成，風險係數中級，一般含有股票的份額越多，收益和風險相對就越大。如果穩健型投資者想獲得較好的收益可以配製些混合型基金。

四、風險係數高，收益高的理財產品。股票型基金是以股票為主的基金組合，風險係數高，收益也是很客觀的，一般一隻股票型基金由多隻股票組成，由基金收公司投資管理，銀行監管資金。穩健型投資者配製50%以下為宜。

五、風險係數高，操作性強的理財產品。例如股票、期貨和外匯等。這些投資產品風險係數高，對於投資者來說操作性比較強，如果你具備這方面的知識，對於穩健型。投資者少量配製為宜。

現在理財產品都是非保本產品，收益率越高風險就越大。郭主席以簡單易懂的方式提醒了廣大消費者合理選擇，謹慎投資。

理財產品有很多很多，推薦幾個簡單好操作，適合大眾的理財產品

1，十二存單法。這個適合不信任何理財專案，只信銀行的。都存活期，收益太低，都存定期，靈活性就不好。就可以選擇這種方法。方法很簡單。每月存一個定額，比如2千，存1年期（也可選擇存2年期）。下個月繼續這樣存。存滿1年後，第二年的第一個月就有本金和利息回來，本息再加上要存的2千繼續存在銀行，存1年期。慢慢滾雪球，雪球也會越滾越大。

因為它的靈活性，很多人把它當成錢包用。把錢包用的貨幣基金和大額購入的貨幣基金要分開。做理財，存住錢是非常重要的。

國債的收益也很穩定，年收益率在4%左右，時間有點長，不過，可以存在錢不亂花，從這點上看，也是不錯的。

3，指數基金。

對於能抵抗一些風險，同時也追求高收益的的夥伴，可定投指數基金。指數基金用定投的方法，小數額多頻次的輸入基金中，對於大眾來說，非常實用。掌握住它的用法，年收益率能在8%---12%。時間週期有點長，3-5年一個週期。在風險投資中，算是很穩健的一種，而且操作簡單，方法也很容易掌握。

按你說的情況，你可以考慮兩方面的投資。

第一，貨幣基金，一般情況下收益率目前在百分三左右，購買贖回都非常靈活，大多數銀行都支援T+2到賬。

第二，你可以考慮結構性存款或者銀行短期理財，這類投資有固定投資期限，你要注意產品時間週期，合理安排資金。收益率目前在百分四左右。

穩健型的理財產品還是很多的，只是收益會相對低一些。

一是銀行定期存款。安全性最高，當然目前國家允許銀行倒閉，而且倒閉後給每個儲戶兌付的最大金額是50萬，所以嚴格來說在銀行的定期存款不要大於50萬。但是目前國有大銀行（中農工建）以及全國性商業銀行倒閉的可能性還是很低的，可以放心存款。定期存款雖然安全，但是收益比較低，目前中國一年期定期存款基準利率是1.5％，各銀行在此基礎上略有浮動，但最高也不過2％左右，多存幾年也不過3％。

二是國債。安全性基本等同於定期存款。但是國債的期限一般較長，三年期，五年期，十年期。收益也較低，10月發行的兩期國債，第九期期限為3年，票面年利率為4％；第十期期限為5年，票面年利率為4.27%。但實際收益率可能只有3.5％和4％。

三是貨幣基金。安全性等同於活期存款。就是各類寶寶型產品，目前的收益率在3.0％-5.0％之間，因為隨時可以提取，比較靈活，所以被很多年輕人喜歡。貨幣基金之所以安全性高，是因為它的投資方向就是短期貨幣類工具。

四是銀行理財。銀行理財因為有銀行做背書，安全性也較高。但銀行理財按照風險程度劃分為五級：R1級（保守型），R2級（穩健型）風險較小，R3-R5級風險較大，不建議選擇。

資管新規未出臺前所有的銀行理財產品基本都很安全的，現在被不剛兌套上帽子後所有的理財產品都變成不安全了，誰都不知道哪天會突然象p2p一樣賴賬了，且還無法去說理，因為有不剛兌的帽子戴著。