作為有點閒錢，又不願意承擔風險炒股，也不做韭菜投資P2P，只投資低風險理財的我，應該有點資格來回答這個問題。

題主有三個訴求：

1、安全

2、可靠

3、理財產品

安全，本金的安全；可靠，收益穩定。

由於各大銀行的理財產品，多如牛毛。我就只推薦我常買的吧。

我買的理財產品有3個特點：

1、低風險

低風險，就是在本來已經是低風險的理財產品裡，找到風險更低的。優中選憂，低風險中選低風險。

風險等級，必須要在R2以上。

2、收益高（相對其他理財產品）

這裡收益高，是相對其他理財產品而言。以餘額寶的7日年化收益，2.4%。

我肯定不會買~~~

我的要求，是達到或超過4%，或者無限接近4%，比如3.9%。

3、靈活

本金的靈活，沒有限額，1萬也能投；投資期限的靈活，沒有固定期限，比如60日，90日。

既不限制資金多少，又能靈活申購和贖回，最好能T+0實時到賬。

比如，上面的那款理財產品：

1、風險等級是R2，妥妥的低風險

2、起購金額1萬，

3、收益在3.05~3.85%，遠超餘額寶的收益

如果不急用錢，可以多放幾天，享受3.85%的高收益。

4、工作日可贖回，T+0到賬

這樣的理財產品，更大銀行，應該都有一些，不過不多見。

我買的，是興業銀行的這款。

1.貨幣基金。貨幣基金安全性較高，而且相比於銀行定期存款，貨幣基金的流動性很好，可以隨時變現，也不會像定期存款那樣如果提前取出，會損失定期利息。

2.國債。國債有國家稅收做保障，是無風險投資，而且投資國債是免交個人所得稅的。

理財的兩個原則，第1條保住本金，第2條請參考第1條。收益越高，風險也就越高~有的時候是你看上了人家的高收益，人家卻看上的是你的本金。投資中的原則叫不懂不碰，亂投資等於找死。如果沒有對這個產品有一些瞭解之前，那最好別輕易的去投資，否則損失的可不單單是收益那點事了。說起安全來說，可以投點餘額寶，微信中的微信理財，收益雖然低了點，但是好過沒有。基金中的貨幣基金也是不錯的選擇，收益至少可以跑得過銀行的活期。但是想要更高的收益的話，那就要透過系統的學習。還有一些可轉債、國債逆回購、債券基金，那這些都是比較好的也比較穩健的投資產品，但是要具體怎麼操作呢？要一定要經過認真的學習才可以去操作喲。

我是小女巫，喜歡我就關注我，聽我講人生百態~

1安全的買貨幣基，最好是活期寶之類的，比活期一年定期利息高，還可以隨用隨贖，長期閒置的資金定投買的混合型基金，選得好的年化收益率超10%。

理財我選擇的是支付寶平臺。支付寶平臺理財有四種方式。

1.餘額寶，目前餘額寶的年化利率為2.466%。平常的零花錢可以放在這裡，可以隨用隨花。不過，如果有大金額平時不用，而又要求保本保息，建議你選擇定期理財。

2.理財，支付寶理財板塊主要是定期理財。一般有30天，180天，366天幾個級別。如果你想保本保息就選擇定期。支付寶推薦的定期產品隨著時長的增長利息也不斷增長。從30天的3.3%到一年息4.8應有盡有。我目前存的是長江養老添年享，年化利率4.71。

3.如果你想追求年化利率超6%以上，或者翻倍，又想穩健些，建議你選擇基金板塊。支付寶平臺的基金購買費率一般一折，這就是大平臺的好處體現。目前基金板塊比較火爆並且長期看好的是大科技、醫藥、消費板塊。我目前買的是醫療基金中的中歐醫療C目前已盈利9點多，科技基金中的諾安成長混合盈利11%已清倉。其實，醫療基的中歐醫療目前已提高了賣出手續費和管理費，不如金鷹醫療核算。

我看好的科技類的基金有：諾安成長混合，廣發雙擎升級混合，海富通股票混合，富國中證新能源汽車。

醫療類基金有：中歐醫療健康混合C，金鷹醫療健康產業股票C，富國精準醫療靈活配置混合。

消費板塊的基金，我就不推薦了，畢竟我得留點秘密是吧。

4.股票，如果你屬於激進形的，想一天賺個10%，建議你去炒股票，當然了，你一天賠10個點的機率更大，在這裡我就不推薦了。

在最後提醒大家，買基金長期持有才會有更好的收益，也預祝大家理財能有好的收益。

首先，來分享，相對安全可靠的理財產品，而且，我們一直在買：

1，國債。國債眾所周知，國家保障，有明確的票面利率，經受了時間考驗，安全可靠。

2，國債逆回購。金融機構，用自己的國債作為質押，從投資人手中借錢，有交易所監管，提前確定收益和時間週期到期還本付收益自動到賬，收回國債。趕上機構缺錢，收益水漲船高，甚至驚人。最低1000元就可交易，而且時間週期，從一天至半年不等，靈活，可選。有國債做質押，這個理財，安全可靠，更上一層樓。

3，大額存單。保本保息，存款保險提供額外50萬元最高保賠保障。而且利率上浮力度可以達到45~55%，各方面都安全可靠。

4，貨幣基金。銷量巨大，人稱為“準存款”，安全性可見一斑。幾乎每個投資朋友都有購買，真的安全可靠還靈活。

其次，投資理財合理規劃，更可靠更安全：

1，閒錢理財，有利於更穩定整個理財計劃，避免意外情況造成影響。

2，組合理財，有利於分散風險，滿足更多需求。

小結：科學合理的規劃，理財更可靠，更安全。

最後，總結分析：

投資理財，有風險。但是，從兩個優手，既最佳化策略，優選產品，這會使我們在理財的道路上，買到更可靠的產品，整個理財更安全。

我說下我現在在用的理財產品有哪些，供大家參考：

01.銀行定期存款。

作為普通人的資金保險箱，銀行定期存款不能少。

我無論如何都會在銀行放30%的總資金用來購買三年定期存款，這麼做有兩個好處：一是三年定期存款利率較為適中，另外一個好處就是碰到急用錢時可以提前支取，犧牲一點利息。

02.支付寶一年定期理財，穩定收益增值不能少。

支付寶退出多款一年定期理財，我基本每次工資存有一萬都會買入，目前已經積累了十幾萬，收益也很可觀。

一年定期理財有，國壽安鑫利，國壽安鑫盈，長江養老添年享，建信養老飛越366等，預估年化收益率4.5%左右，很不錯。

03.基金定投，懶人理財必備神器。

銀行存款有了，定期理財買了，為了獲取波動高收益我開始基金定投。現在手上有三隻基金，由於行情把握不好只少量定投。

04.股票價值投資。

我選擇了每年都能分紅的股票進行每個月買入建倉，目的是降低風險平均持倉成本，目前小額虧損，但已具備打新資格，坐等中新股以及牛市來臨。

我本人一直在用的理財產品分為低風險穩健理財產品和中高風險理財產品兩類。

我一般會把最近一兩年可能需要用到的資金作為生活必須資金，放置在低風險理財產品裡。常見低風險理財產品有銀行定期，銀行大額存單、貨幣基金以及淨值型理財產品等等。

一個月內會用到的生活費就放在餘額寶上，方便快捷，還可以賺點零用錢。幾個月以上的資金就會選擇購買淨值型理財產品，賺錢穩定的理財收益。

長期不用的資金呢，我會選擇購買風險較高的的理財產品，例如股票、基金等等。

股票的話主要佈置在業績長期較好，行業前景較好的企業上，又或者股息率較高，估值較低的企業上。

基金的話主要是定投的方式參與，主要定投指數型基金，定投指數型基金的特點在於風險較低，長期收益確定性高，而且當前指數型的估值較低，適合佈局。

最後再說一句，理財投資收益越高風險越大，因此選擇適合自己理財品種至關重要。

有哪些安全可靠的理財產品？

既然提到安全可靠，那麼一定是以保障本金為第一，在這個前提下，博取更高的收益，那麼根據安全等級和時間期限來劃分，有以下幾種：

一，期限靈活，隨時可以提取的選擇貨幣基金，支付寶的餘額寶也是貨幣基金的一種，貨幣基金的風險幾乎為零，現在各大銀行和證券公司都有貨幣基金，可以在銀行或券商的手機APP裡面進行購買和贖回，我個人使用的是中國銀行手機銀行裡面的中銀活期寶，貨幣基金的收益率在年化2%和3%之間。

二，國債逆回購，也是一種短期理財的方法，國債逆回購是透過證券賬戶交易的，簡單的說，就是需要資金的機構，把手裡的國債抵押給你，商定好利息，你把錢借給機構，到期以後機構把錢和利息還給你，你把國債還給機構的交易行為，交易透過上交所和深交所，非常安全，靈活，方便，週期從一天到182天不等，每到月末，季末，年末國債逆回購的利率有飆升的可能，如果有時間做國債逆回購的話，年化收益率有可能達到3%以上。

三，一年期以上的，可以選擇銀行的低風險理財產品，風險極低，一般是五萬起投，年化收益率在4%以上。資金量大的可以選擇券商的收益憑證，收益憑證是目前唯一的承諾，保本保息的理財產品，收益憑證的另一大好處是可以和券商協商資金使用的期限和利息，一般可以談到5%以上。

四，3到5年期的可以選擇儲蓄式國債，利息在4%以上。也可以選擇中小銀行的定期存款，五年大額定期存單，智慧存款和結構性存款。某些中小銀行透過金融平臺招攬儲戶，利息可以給到5%以上，那麼存在中小銀行資金安全嗎？國家規定，所有銀行在經營過程中，需要按照保險條例交納保險基金，如果銀行破產，最高賠償金額50萬，所以不超過50萬都是安全的。另外需要注意的是，定期存款，如果提前支取的話，只享受活期利息。

綜上所述，在保證資金安全可靠的情況下，短期理財首選貨幣基金，年化收益率在2%到3%左右。一年期左右理財首選券商的收益憑證，年化收益率可以達到5%以上。3到5年期的理財可以選擇中小銀行的定期存款，大額存單，智慧存款等，利息在5%左右。

不同的理財不同的收益，收益越高風險越低，既然要選擇安全可靠的理財產品，那麼在收益上就相對有一定不足。

那麼在追求安全性的條件下那些理財產品值得推薦？

1、 銀行理財產品。

為什麼首推銀行理財，信譽。雖然銀行理財已經不在承諾保本，但是一款理財產品有沒有達標，這件事本質上不僅僅是一家銀行投資水平的能力體現，更是信譽度的體現。銀行是金融的基石，因此在各大金融機構中銀行的信譽度是最高的，也是最注重信譽的。

當然這裡需要提及一點，不同規模大小的銀行在銀行理財產品上的收益存在較大的區別，小銀行為了吸收資金只能給出更高的收益率，但是相對於大銀行其理財產品不達標的可能性也在提高，在追求安全性的條件下，優選大行。

此外，認購銀行理財應該購買能夠在在銀行手機App上能夠查詢得到的產品。從投資金額上看，長期不用的大額金額可以採用銀行理財的配置方式。

（原本銀行的大額存單靠檔計息是個不錯的選擇，不過取消靠檔計息後，收益率不如理財產品，價效比下降）

2、 貨幣基金

什麼是貨幣基金？最典型的就是支付寶的餘額寶，但其實各大銀行，基金公司，相關的金融三方軟體如天天基金等也都能夠購買貨幣基金。

從投資標的上看，貨幣型基金主要投資於債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種，又被稱為“準儲蓄產品”，其主要特徵是“本金無憂、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利”。

貨幣基金目前的收益率在多數在2.5%左右，不是特別高，貴在支取靈活方便，因此用於日常消費的資金可以儲蓄在貨幣基金。

3、 基金定投

基金定投，其實可以理解為一種強制性儲蓄，從投資標的上建議指數優先。

華爾街流傳的一句話：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。” 如果採取分批買入法，就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立於不敗之地，這就是基金定投。

基金定投走得是長期路線，短期內可能受益不明顯，拉長期限就可看出其增長的價值。

1、長期利滾利保險

2、固定收益P2P

3、固收+基金

以上我在用前兩個！