正好是因為我自己進入金融行業，所以自己的第一桶金開始賺錢，之前公司的一個子專案是P2P，所以一直在做競品調研，目前大部分積蓄放在了競品調研後的P2P裡面，算是穩健增長，然後工作內容有些變化，所以開始涉獵公募基金，說實話吧，這個風險略大，一支賠一支賺，但是基金是要看長期收益的，也就是買個幾年才行，不要折騰，反正現在自己的積蓄，大概每年有10%左右的收益，跑贏了通貨膨脹，穩穩當當就好～

憑個人的感覺，工薪階層好象離理財很遠，除非收入特別高的那一類，像我這種一個人掙錢養家的更加感受明顯，每個月那點工資，扣完稅五險一金，扣除家裡的生活費水電煤氣物業費，遠剩下一大堆事，小孩的讀書，買房的月供，車的油錢路費，還有零碎七八的開支，每個月都存不下多少錢，存款利率低，買基金吧，虧的多，股票更加，民間融資利率高但違法，風險大不敢參加。所以說國內還基本上沒有合適普通工薪階層的投資方式。除非收入很高。

你月薪一萬多一點，稅前稅後，扣完五險一金了嗎，還有生活開支也去掉的話，如果你還剩一萬多的話，去銀行吧，銀行就喜歡你這樣的客戶，不差錢，而且你得到的待遇挺好不錯的，還有你得明白，理財最主要的目的不是讓你的資產升值，而是保值。

工薪階層想理好財很難，生活上一定節儉，不要跟風。要有自己的生活方式。每月的餘錢不要用來炒股，做一些短期基金，穩抓穩打，十拿九穩去做。也可投資商業搞些小股基金。一點壯大。頭幾年做房產都很快就嫌了，但現在不看好。所以一定看準在做。積少成多。絕對不能急遇求成

每個月還完房貸，再留出正常的生活開支，餘下的錢可以存個餘額寶，或者基金定投，餘額寶隨存隨取，基金相對屬於穩定的理財方式，不過他的收益是要長期持有才能見效的，十年以上。手頭20W存款可以拿出一部分來理財，銀行理財產品都風險性小，收益大概是3%-5%之間，還有買黃金，買外匯等等手段，看你個人喜歡哪個，適合哪個。

這麼說吧，工薪階層最需要的就是理財了，但是怎麼開始理財，怎麼理財就是我們需要演技學習的。在開始理財前最好是先進行學習，比如報個班，至少也買寫書看看。第二，多逛逛財經網站，財經論壇等，看看當下的局勢如何 第三，去銀行做個理財的測試，看看自己的能承受多大的風險的。最基本的理財就是購買銀行理財產品，但是收益的話可想而知，低的可憐。第四，從買基金開始，先試著買一點，不要一下次就全部投入，慢慢找感覺。第五，風險承受能力可以的話，不妨試著學習購買股票，不要做短線。（投資股票的錢是近期時間不用的，最好是3年可以不用的）

最後，可以的話找到好老師，帶你入門。

理財要建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容,現代意義的個人理財,不同於單純的儲蓄或投資,它不僅包括財富的積累,而且還囊括了財富的保障和安排。

如何管理資產？最重要是開始學會記賬。瞭解自己基本的收入和支出狀況。掌握自己的資金動態是非常重要的。記賬軟體很多，平常習慣用隨手記，記賬比較方便，一開始不是很適應每筆錢對應到賬戶，但是後來才發現這個好處，每月計算銀行卡，微信和支付寶的花費方便很多。

第二步就是開始理財。把自己的收入分成三等份，一份用於投資和理財，一份用於儲蓄，一份用於日常生活。強制儲蓄是非常必要的，一定要在收入到達的第二天，就把資金進行儲蓄。先儲蓄，後花費，是非常有必要的。記賬和理財最好在一個平臺，使用平臺不要太雜。平常一邊記了，還可以掌握基本的理財情況。剛開始接觸理財，會用一種恐懼感，不敢接觸太長的理財產品。

業內的定期理財一般都是一月，三月，半年和按年計算。對新手來說，這個時間期有點太長了。人對接觸自己陌生的事物需要一個適應期。我在新手初期時，看了很多理財平臺的產品，想買收益高的，時間短的，比較符合要求的還是隨手記，7天，年化15%，限額1w，利息大概28塊，大家可能覺得不是很多，但是作為一個理財新手來說，不用自己賺錢，坐等錢生息，真的很爽，畢竟1w在餘額寶7天也就7塊，一下子翻了4倍，感覺自己還是棒棒噠。

第一：可以放在支付寶裡面的餘額寶裡面。

第二：可以買一些小額的股票

第三：可以去做一些銀行理財

第四：可以做p2p理財投資

挑選適合自己的平臺：

1、看註冊門檻：

看P2P平臺的註冊資金，摸清了底細，將沒有資本能力的P2P攔在門外，才能減少風險。

2、 看風險保證金：　

風險保證金，又叫風險備用金、風險保障金，是目前P2P平臺最常採用的安全保障方式之一。 當平臺上的投資專案發生逾期時，由平臺從風險保證金賬戶中取出資金為投資人進行本金或者本息墊付。(目前多數平臺已經取消本項，建議選擇有風險緩釋金的平臺）

3、第三方擔保：

P2P平臺採用第三方擔保公司擔保對平臺上的投資專案進行本息或者本金進行保障，是比風險保證金更為安全的保障。

4、 理性看高收益：

P2P平臺的年化收益率一般在8.8-15.8%之間，比如說投理想的年化收益率在12-15.6%之間，如果某個平臺的年化收益率過高，就必須要警惕風險了。

第五：可以去做現貨黃金理財投資

如果追求高收益可以去做現貨黃金：現貨黃金優勢

①.T+0形式交易：網上實時線上交易，可隨買隨賣，操作靈活簡單。即使不盯盤，掛單操作可以自動買入賣出。

②.開盤時間長：週一至週五全球24小時交易且晚上20：00後行情機會大，上班理財兩不誤。

④雙向操作：可買漲買跌，行情上漲可操作盈利。行情下跌也可操作盈利。

⑤操作簡單：品種單一，只有一種產品，不同於股票有上千只，且交易速度快。不存在無人接貨現象，不足1秒鐘可完成交易。⑥收益大：當日可進行多次累積操作，年收益高達400%

p2p理財啊這個挺不錯的，還有短期的，金額也比較小，和適合現在的年輕人做，也比較簡單方便，app上面就可以操作，隨時都能看到自己的資金動向。

不同年齡階段的群體會有不同的心理狀態、不同的生活要求，這個時候我們的理財方式就要根據自己的年齡特點，做出比較合適的理財策劃案，才能更好地完美自己的人生。

20—30歲的青春最美麗這一階段的群體都剛工作不久，理財目的大多與進修、旅遊或者儲備結婚經費有關，此階段的收入一般而言會是整個工作生涯中較少的，所以應考慮自身的年齡特點。該階段的理財方法如下：

增加工資收入。

努力尋找一份高薪工作，為理財打好經濟基礎。

積累投資經驗。

待手邊有了一筆閒錢，便可以開始進行投資，由於年輕人有承擔高風險的本錢，適度投資高風險、高收益的產品，能快速累積金錢。可將積蓄的60%用於投資長期回報高的理財產品，如南京贏未來的雙季贏等理財產品;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

籌集購房首付。

當透過工作或者金融投資有了一定的積蓄後，即可購買房屋，以備自己平時居住或者作為婚房。

準備結婚資金。

結婚要在短時間裡花掉很大一筆錢，因此單身期的人必須及早準備資金，解決這個隨之以來的大難題。

30—40歲精打細算 當成就與財務逐漸累積至一定水平後，接下來可就要精打細算了，不僅要讓現在的日子過得更好，也要讓老年生活更有保障和尊嚴。這個階段最大的開銷多以置產、購車為主，已婚人士更要準備子女的教育基金，以免日後被龐大的教育費用壓得喘不過氣。 此階段的理財方法如下：

購置家庭資產。

這個寸土寸金的時代，購房成為當下購房者的一大難題，而大多數30多歲的人要面對的首要問題就是購置房產。房產投資固然可以當作一種資本增值的投資手段，但也需要考慮房地產業高居不下到底能維持多久這個問題。如果大舉借貸地購買超出自己使用範圍的大面積住房，這是絕對不可取的，容易使你陷入沉重負債的困境。

因此，30多歲的人應當重點將住房負債比控制在本人總收入的30%以內，不要過分追求資產的規模，經常檢查淨資產的情況。將房屋的問題解決後，購車成為30多歲人的第二追求目標。

選擇投資產品。

30多歲選擇投資工具要相對慎重，需要經過嚴謹的分析，考慮自己的財務狀況、風險承受能力和資金使用時機等因素，從而進行科學的投資。30多歲的人要學會風險投資，可以適當投資股票和期貨等金融產品，也可以在像南京贏未來這樣靠譜的平臺選擇適合自己的理財產品，有助於你學會在奉獻中獲得收益。

40—50歲的人是塊寶

這個階段是我們平常所說的“上有老，下有小”階段。這一階段的群體較為忙碌，承受著較重的經濟壓力和精神壓力，其理財目的相對於第一階段而言要複雜得多，大多集中於家庭開銷、子女教育、贍養父母等方面。此階段的理財方法如下：

清理個人債務。

40多歲是重要的“資產形成期”，這個階段裡，財務活動的主要方向為擴大住房規模、準備子女教育費用以及準備晚年資金等。

如果正面臨一塌糊塗的賬務狀況，那麼你非常有必要對家庭資產的結構進行一番調整。可以列出一張負債表，對各種貸款，從抵押扣款到現金服務以及私人欠款等進行整理，從高利息的債務開始，儘快償還。

留足退休資金。

40多歲應該是投資養老的積極分子，畢竟老年生活已近在眼前了。為了過上有錢有閒的晚年生活，每個人都應及早制定養老資金籌劃方案，透過多種投資組合，不斷充實自己的養老賬戶。

進行穩健投資。

40多歲是一個收入達到頂峰的黃金時期，一般都會有一定積蓄，但是很多人卻不懂運用手中的積蓄，而是把錢放在銀行裡面，等著收息。對於40多歲的人來說，要妥善併科學地運用手中的積蓄，儘量選擇穩健的投資產品，運用分散的投資組合，將投資風險最大限度地降低，以求獲得穩定的投資收益。

50歲以後知天命這一階段的人大多已退休，或退休返聘，工作相對輕鬆，同時子女大多已獨立。無論是生活上還是心理上都將面臨空巢期，另外身體狀況也相對較差。理財目的集中於子女的事業和家庭、保障自己的老年生活。此階段的理財方法如下：

規劃退休生活。50多歲以後，可以開始為退休以後的生活做好準備，此時面臨的一筆數額較大的開銷便是為子女籌備結婚的資金，但切不可忽視自己退休資金的儲備。必須在60歲之前，籌集好退休總額的90%以上，這樣才能享受安樂無憂的晚年生活。

選好投資工具。

50多歲是進入退休生活之前的最後一個時期，餘錢可以用來發展其他的投資事業，並以穩健投資為主，穩步前進。例如，再購買一套房產或者自主立業等。

福利金融的穩贏寶和漲薪寶等理財產品收益期長而穩定，與老年時期的生活、經濟需要相吻合；另外也建議自主立業，在社會上發揮餘熱，幫助安度心裡空巢期。

常理來說，積累到第一個二萬後，再去賺第二個十萬，就相對簡單很多。那麼，如果目前只有20萬的積蓄怎麼理財呢？

1、習慣定存

定存是理財最基本是了，不要小看定存，往往，我們從一無所有積累財富，剛開始都要強制自己去存款。

算好平時的開支，然後再預留至少三個月的總開支以備不時之需，剩下的用來的定存就OK 。銀行定存算是最安全的理財方式，當然，這也是理財的入門款！

對了，定存時間最好選擇月末、季末、年末這個特殊時段，因為這會兒的收益更高一些。另外，很多銀行都會推出網銀專享產品，這些產品的平均收益，也會更高一些，大家可以留意一下！

2、貨幣基金

相較於保守的銀行定期存款來說，貨幣基金的收益要略高一些，風險也不算高。每天的收益結算和每月的份額結算，降低了由於投資者急需用錢而賣出收益的損失，一般幾百元就可以購買，而且能夠讓資金積少成多。

很多網際網路理財產品像餘額寶，背後其實也是貨幣基金。而基金定投，要高風險高收益就買股票型基金，想要穩健保本有收益就買債券型或貨幣型基金。

3、黃 金

4、P2P

最近幾年，p2p理財算是很火爆的，收益還不錯。大家可以嘗試一下，不過選擇的物件不要只盯著高收益，還是安全第一，要選擇大的、靠譜的平臺。

最後，不管是做什麼投資，安全都是第一要考慮的。由於是自己人生的第一個10萬，保本為主！人生的這個時期，還是應該把精力主要放在提升能力、想辦法開源上。

從以上事例可以看出，投資理財要適度，否則適得其反，理財就是理財，不要想著理財可以賺到好多錢。只要透過自己的理財提高自己的生活質量，改善居住環境，方便自己的出行，可以偶爾去各地走一走，看一看，作為一個普通人，達到這樣的生活，保持一個樂觀的心態就很好了。

透過題主的描述可以看出：房貸2000，您所居住的城市應該是三四城城市。在一個小城市月薪達到一萬收入也不低，只要合理配置資金，生活會過得很美滿。最應該投資家庭的三大項就應該是孩子的學習、房子和車子，孩子學習優秀，將來你會少花許多錢和少操很多心；有一個好房子，在一個良好的環境中生活有助於你的健康；有一臺代步車方便你的出行，有時同事之間幫助出車還會拓展你的人脈。

以上三大項都有了，可以考慮分散投資，股票、基金、證券、存款按照一定比例配置。千萬不要單純迷戀股票，那樣另你的經濟變差的機率很大。

我大錢的話就放在銀行理財，如果手頭就幾千塊或者幾百塊，是無法在銀行理財的，可以放在一些理財APP上，現在很多這種理財平臺，支付寶，餘額寶都行，我是會放一些在享泓影片這個平臺上，主要是週期短，也很穩，可以小額理財。

其實正是因為工薪階層，才需要做理財。因為工薪階層的財富積累不易，需要做好保值增值。

可以拿一部分錢出來，在銀行做點定期存款。銀行渠道相較於其他渠道，還是相對安全的。如果正好銀行發行國家債券，可以購買一些。國債是國家信用的債券，安全性更高。

短期之內要用到的錢，可以購買銀行理財。銀行現在3個月的，半年的、一年的理財都有。雖然現在理財利率趨於下行，但是跟同期的定期存款相比還是要高一些的。如果有特別短期內的資金需求，可以購買天天可以贖回的理財產品。現在基本每個商業銀行都有天天贖回的理財產品，只不過名字不一樣。

還可以拿出少部分的資金，作為資產的增值部分。上班族沒有太多的時間去關注股票，可以購買一些基金。因為基金有專門的基金經理負責看管，會省心很多。基金定投其實是一個不錯的投資方式，透過每月定投一定的金額，分散投資風險，博取高的收益。

小小建議，不甚成熟，僅供參考。