我自己的選擇是銀行理財產品，還要是那種保本保息的

現在的錢太難掙了，那些高利息高回報的千萬慎重，你在惦記別人的利息，別人卻在惦記你的本金！切記切記…

自律差的就去做定投！去做基金定投！有選基金能力就做主動型的偏股基金，沒有的話就去做指數定投！建議做300或者500的定投！去券商做，一般都有這個業務，錢在裡面定期扣款，即可以幫你存錢，長期下來還能幫你賺錢。最主要的是，能克服你的自律問題。

你自制力差，花錢如流水，月月光。那你發工資的第一天就要強迫自己去銀行存起來一部分錢。存什麼？建議你做基金定投。一年期的定投，每個月發工資第一時間就把自己工資的三分之一買進去。這個就是強制儲蓄，不到一年的時間，錢取不出來，斷絕你用錢的念頭。

你還可以找個好友，兩人一起制定計劃省錢，有志同道合的人在一起行動，能大大增加你的信心。

強制儲蓄是自制能力差的人理財的第一步。為什麼這樣說？因為不管是我們創業、投資、買房、買車、買保險等理財，我們首先就要開戶或啟動專案，否則事業就不能開始、投資不能開始；而開戶或啟動都要本金，這點你同意吧？而強制儲蓄就是為我們準備創業本金或投資本金或買房首付或保險保費等。具體辦法：在銀行開立投資本金帳戶（創業、買房、基金）、保險費帳戶、教育費帳戶、養老費 帳戶等銀行定期帳戶。比如“整存整取、零存整取”等。

專家理財是理財的第二步。我們沒有自制力又要理財，我建議找有專業資質的理財規劃師，為你的家庭定製綜合的理財規劃方案，這個具體方案包括“現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、養老規劃、保險規劃、稅收規劃、投資規劃、財富傳承規劃”。有了切合實際的綜合理財規劃後，我們就可以分步實施、定期調整、每年檢討。

拿掉風險是理財的第三步。這是為了防止“辛辛苦苦大半年，一病回到解放前”等不同風險。家庭的風險除了生病、意外、醫療等人身風險，還有財產風險等風險。這些風險沒有拿掉，我們辛苦經營企業掙到的錢或投資賺到的錢很可能一夜都要交給醫院。一旦拿掉了家庭風險，我們就可以大膽地創業去投資和理財，賺了是好事，沒賺也不用擔心。具體方法：我們和理財規劃師一起分析家庭風險、家庭事業階段等因素，然後制定保險規劃並根據收入或預算分步實施保險規劃。比如依以下步驟為家人購買保險“頂樑柱--配偶--孩子”。因為家庭經濟支柱承擔了“自家保險公司職能”，經濟支柱沒倒下，我們的家庭就沒有財務危機。

強制儲蓄準備好了本金、提前保險規劃拿掉了財務風險，接下來就是“等投資機會了”。這個應該很好理解：創業要有好專案好時機、投資要有好專案好時機、買基金要有好產品好時機、買房也要等好房子好時機。正確的投資規劃、投資專案、買賣時機三都缺一不可。否則最好還是讓本金呆在銀行定期帳戶上繼續生利息，這點你認可嗎？ 實施的具體方法：這個要和自己的理財規劃師規劃好設定好。理財師在市場上尋找基金、房產、股票等投資專案，並適時地判斷買賣時機，當投資專案和買賣時機都符合事先規劃和設定好的要求時，我們就可以買入基金或股票或房產了，接下來理財師或基金經理就要開始管理這些投資專案或投資組合，當遇到適當時機就進行買賣，以得到較高的理財收益或投資收入。總之沒有好專案好時機，我們不買進；該買基金時買基金，該買股票時買股票，該買房子時買房子。

基金定投和自動理財可以這樣做：在發工資的第二天，把銀行的存款自動轉入基金帳戶進行定投，以解決自制力差或沒有時間的問題，結合專家理財，我們可能獲得10%左右的年化收益，這比中國2019年6%的GDP還要高，能夠抵抗通貨膨脹，獲得資產的保值增值。

按照以上思路和規劃，自制能力差的人、工作生意很忙的人、不是理財專家或理財達人的人都可以拿掉風險、賺取收益、獲得穩定的現金流，也能夠做一個成功男人或幸福女人，經營好幸福的家庭！

哪些資產可以實現保值？對於普通人來說最值得投資的是什麼？

我們都知道，手裡的錢是越來越貶值的，但購買一些保值或增值的資產可以讓我們抵抗通貨膨脹，例如：土地、智慧財產權、黃金、字畫、古董、房產等等。而這些資產裡，最適合普通人投資的，就是黃金和房產。黃金和房產雖然都具有保值性，但房產相對於黃金，不僅可以居住，還可以透過租賃增加收入。因此，買房是普通人對抗通貨膨脹最值得的投資方式。

首先，理財習慣（財商）是長期的積累，並不是一朝一夕就能夠養成的。特別對於現在的年輕人，消費需求很強，但收入又不是很高，手裡的錢很容易就花出去了，貸款買房是很好的強制儲蓄方式。

其次，自制力差更需要不斷的自我鼓勵。基金定投、強制儲蓄並不能短期看到效果，對於很大一部分人，短期內看不到顯著效果甚至損失一些本金，會更容易破罐子破摔，割肉離場。而買了房，就在那裡擺著，心底有一種生存的安全感，即使因為還房貸要降低生活質量的時候，也可以安慰自己：“沒關係，我有房子”。

人越有底氣，會越有責任心和自我約束力，這是一個良性的迴圈，也是理財習慣的自我培養。

買房最要注意的就是合理配置，量力而行。家庭月收入2萬的話就儘量控制在每月還貸8000元以內，買不了100平米的買80的、買50的，甚至買30的；實在沒辦法在一線城市買的，看看比較合適的二線城市，也是可以投資的。

之前的我和你一樣，對於流水支出沒有概念，大手大腳的我就養成不會理財的習慣。沒有自制力差的只是你在理財方面沒有用功夫去好好的整理，我給你下面列出來幾個方法希望你能採用

1.導致不會合理理財的只要原因就是有錢，首先算好自己一個月大概的開銷，把多餘的錢存在一個定期的賬戶裡面。

2.去學會錢生錢，合理的購買合理的去消費。

3.自己給自己一記事本的形式去計算支出和收入

4.把自己多餘的資金給父母讓父母幫你存著

5.對於月光族這個稱號是當代年輕人很多都是一樣的處境，不知道錢花在哪裡就沒有了，所以一定把小細節去記得仔細。

第一個自制力差，

自制力差的人容易上頭，比如：看見某些喜歡的物品，可總是控制不住想要去買，雖然買回來沒什麼用，只是當時控制不住！你可以嘗試去慢慢剋制下自己，看到某些喜歡的物品，要多方面考慮是否對自己真的有很大價值！讓理性慢慢戰勝衝動！或者每天給自己定個小目標，比如每天必須走1萬步，必須完成，都可以慢慢提高自制力！慢慢自制力就會好起來！

第二個如何理財

自制力差可以做一些長期的由理財軟體自動控制的產品，比如某寶的每天定存買一些基金之類的，開通後他會每天自動從賬戶劃入固定金額，完全由軟體控制，除非你不想用它了可以關閉！