在目前還沒有讓父母過上好生活的我，回答這個問題非常心酸，好的父母只希望我們自己過的好有所成就，每個月隨便給他們一些生活費，回家多陪陪他們，看看他們！！！

　　1、給父母普及一些理財知識。一些保守型的父母輩的人，可能所謂的理財手段也就是存款，把錢存進銀行；一些開放型的父母輩的人，膽氣會比較大一些，會買一些理財產品之類。作為子女，接受社會新鮮資訊更快一些，可以經常和父母聊天，灌輸他們一些正確的金融知識，讓他們購買一些穩妥安全的理財產品、國債之類，不要輕易的被一些高收益的廣告迷惑，實在拿不準主意的，也要讓父母及時和子女商量，不要聽信外人的道聽途說。

　　2、幫助父母理財，但是投資首先要確保本金安全。父母的錢可以說真的是他們的養老錢，對他們來說非常重要，在幫助父母打理錢財的時候，一定要把本金安全放在首位，寧可收益低一些，也儘量不要發生本金虧損這樣的事情。在這個前提下，可以選擇的投資理財品種可能就少了 一些，股票、期貨這些高風險的還是建議不要碰。

　　3、為父母購買一份保險。父母年紀越來越大，身體健康尤為重要。對於很多老人來說，子女一般不再身邊，特別是沒有子女的老年人來說，身體健康得到保障是養老最應該優先考慮的問題。建議為父母購買合適的醫療保險，以此保證健康，同時也為家庭降低資金風險。

“我的養老金能夠支撐退休後的生活嗎？”儘管離退休還有30年，但30歲的劉林（化名）已經開始憂慮了。他不知道自己退休後到底需要多少錢、未來養老金缺口有多大，以及該如何規劃養老。

統計顯示，2016年中國60歲以上老年人達2.3億人，與此同時，每年有約800-1000萬人邁入老年人行列，越來越多的人將面臨與劉林一樣的困擾。

這598萬元的養老金又要怎樣才能實現？顯然，單靠基本養老保險是不夠的。

看點

01

養老金要有多少才夠生活？

2017年一季度，全國城市平均低保標準506.9元，低保標準最高的北京平均低保標準為每人每月900元。以此計算，一名退休老人最低需要557.59元養老金；如果在消費較高的北京，則每月最低需要990元，每年需要11880元。

以低保為標準顯然很難滿足有質量的養老生活——雖然工作應酬少了，養育子女擔子輕了，但醫療、照護、旅遊等費用開支會大幅增加。根據中資協—生命資產中國養老成本指數資料，在過去16年的時間裡，中國CPI年均複合增長率為2.48%，而同期居民養老成本指數複合增長率達到3.9%，高於CPI增長。

看點

02

養老金成本增長一覽表

目前，國際通行的計算方法是看養老金替代率。替代率是衡量養老生活是否舒適的關鍵指標，即勞動者退休後每年收入與退休前工資收入之間的比率。替代率下降，意味著保障水平也相應下降。

替代率比例的確定與各個國家、每個人收入水平以及各人對退休生活的規劃相關，收入越低替代率須越高，收入越高替代率可相應下調。具體到每個人需要多少養老金，並沒有統一標準。

看點

03

我們可以來看看下面這組測算：

假設一位在北京生活的30歲IT男劉林每月稅後收入1萬元，沒有企業年金，60歲退休，壽命為80歲。如果他希望退休後的養老金替代率達到50%，即每月收入相當於現在的5000元（每年6萬元）。該如何進行養老規劃？

不考慮社會變化等其他因素的情況下，如果按CPI指數每年2.5%的複合增長率計算，那麼劉林60歲退休當年需要養老金12.59萬元（6萬元*（1+2.5%）30），才能相當於現在每年6萬元的購買力，至80歲需養老金342萬元。如果按照未來養老成本按照過去16年養老成本複合增長率3.9%來計算，那麼至80歲所需養老金為598萬元。

看點

04

如何籌集598萬元養老金？

那麼問題就來了，598萬元的養老金怎樣才能實現？

一種方式是今年一次性存下126萬元，並保證每年3.9%複利增長，即可實現598萬元的“大目標”。

簡單來說，這一目標可以透過五步來實現。

第一步是透過社會養老保障體系“第一支柱”——基本養老保險實現。社保的特點是廣覆蓋，但只能保障基本生活，很難維持更舒適的養老生活。

例如，2016年度北京市職工月平均工資為7706元，企退休人員平均基本養老金為每月3573元，替代率為46%。與劉林5000元目標養老金差距1427元，如果考慮每年3.9%的養老成本複合增長率，60歲時相差約4434元。

第二步是透過企業年金來實現。企業年金被稱為社會養老保障體系的“第二支柱”，但需要企業設立，個人難以直接參與。2017年一季度，中國僅有7.7萬家企業的2326.09萬人參與企業年金計劃。

第三步是透過“第三支柱”——商業養老保險來實現。例如終身養老年金計劃。商業年金保險的優勢在於可以終身領取。隨著醫療技術改善，長壽老人越來越多，只有保險公司設計終身領取的年金產品才能覆蓋這種長壽風險。

第四步是購買重大疾病保險。朱銘來表示，養老問題最重要的兩項開支是照護費用和醫療費用。隨著年齡增長和環境汙染加劇，重大疾病風險有時會比養老問題更先到來，這個問題卻常常被忽視。值得注意的是，重疾險應該早買，60歲以上人群重大疾病保險不僅少，保費也相當高。

第五步是投資。個人應該構建多維度的養老保障來源。除了上述辦法，還可以透過其他投資方式，作為廣義的“第三支柱”來為養老做準備。例如，可以購買銀行理財產品等穩定收益類產品，空餘房產的租金也是一個退休收入來源，股票投資（如港股的業績好的大企業）作為補充。

如今人們的長壽年齡不斷提升，為了保障父母晚年幸福的生活，至少需要提前十年做好財務準備，這樣他們在65歲後就不需要為打理錢而操心。從細節角度來看，父母是在養老院養老，還是在家養老並僱傭護工，需要提前諮詢父母的意見和要求，從而能更精準地制定養老儲蓄計劃。

關於存多少錢才能讓父母安享晚年，這個沒有一個標準，但是多存錢是準沒錯的了，完全看自己的能力。