首先我給出結論，個別銀行從技術上來講可能會破產，但整個銀行業的基礎非常穩固。

沒錯，近幾年經濟承壓，金融市場暗潮洶湧，債務違約此起彼伏。如此兇險，銀行心裡慌不慌？

個別銀行心裡應該是慌的，但是放眼到整個銀行業，什麼風浪沒見過？

這點小兒科根本不算什麼！

時間向前推20年。

90年代末，國有商業銀行的不良率一度高達30%-40%，彼時如若按照貸款五級分類的標準，各大銀行皆已技術性破產。造成這一窘境的原因，交織在政府、國企與銀行三方數十年來的愛恨情仇之中。

國有銀行剛成立的時候，承擔了相當一部分政府職能。比如建設銀行在成立後很長一段時間裡主要經辦國家基本建設投資的撥款，管理和監督使用國家預算內基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金；而農業銀行則負責辦理財政支農撥款。直到90年代初期，各大國有銀行才將這些職能劃撥給財政部和政策性銀行，真正開始向商業銀行轉變。

所以，1983年中國雖已確立人民銀行的央行地位，並對四大專業銀行進行了企業化改造，但銀行的經營一直都深受政府的制約。當時"撥改貸"的實施使得普遍缺乏資金的國有企業一直都是負重前行，而政府與銀行的特殊關係，也使得銀行不得不持續對這些企業進行貸款，而據老一輩的信貸人講，有些“貸款”雖然稱之為貸款，其實也和撥款無異。

而隨著90年代經濟過熱後的退潮、大量企業的兼併改制，留給了國有銀行一地雞毛，最後還是財政部買單成立資產管理公司剝離了這些不良資產。

四大資產管理公司的成立，將四大國有銀行從破產邊緣拯救回來，給了他們第二次生命。

雖然債券市場妖風陣陣，但是回到銀行本身，其實影響並不明顯。

根據2019年半年報，各大銀行不良率均控制在1.5%以下，距離2%的預警紅線還有很大的距離。並且資產質量向好，相比年初都呈下降趨勢。

所以，目前來看，債務違約潮的影響對銀行來說並不明顯。

而且我們要理清一個本質問題，債券市場是直接融資，企業直接從投資者手中拿錢，不經過銀行，債券違約和銀行基本沒有關係。

我們喊了這麼多年的央媽，能看兒子全餓死？

個別小孩不乖，打個屁股板子是應該的，甚至一生氣可能也會說要斷絕母子關係。

但是，生氣歸生氣，最後還是會在背後默默的關心，怕他又在外面惹更多的事。

比如包商銀行、恆豐銀行，惹了那麼大的事情，按照標準的相關制度，讓他破產也是可以的。

但是呢，央媽兜了那麼大一個圈，讓建行接管了包商，自己接管了恆豐。

兒子皮歸皮，但創了禍終究還是想要交給自己人處理。

當然這是屬於特殊安排。

而從央媽的本身設立目的來說，她就是所有商業銀行的最終後盾，所謂銀行的銀行。央行的存在，就是為了保障整個銀行業不受系統性金融風險的影響，確保經濟制度的穩定。

其實，破產的本質是沒有錢，資不抵債。

但是央媽就是啥都沒有，只有錢！

如果整個銀行業出現流動性風險威脅到整個經濟制度了，那麼護犢子的央媽，能不塞錢嘛？

畢竟，撕蔥也靠他媽媽塞錢活過來了不是？

破毛線，瞭解一下，無現金時代的銀行除去準備金的復貸行為，國家要想讓企業與社會高速發展，請要求銀行降息，銀行高額貸款利率是抑制企業與社會高速發展的主要阻力。銀行才是最暴利的企業，總行敢給分行一元錢，銀行可以透過無現金時代的經營方式貸出去6元錢去，基本上回報率達到了30%以上，請問那一家大型企業年利潤回報有這麼高？

這一點你放心，即使是銀行真的破產了，只要你風險規避得當，影響不大。

銀行可以倒閉，這個毋庸置疑，但是現在在我國想讓一家銀行倒閉，其實也是比較困難的。

債務違約確實會導致銀行經營上的困難，但是現在看來我們絕大部分的銀行是沒有什麼問題的，國有五大銀行，肯定不會出事兒，放心！

一些地方性的商業銀行確實存在倒閉的風險，如果發生倒閉，也能夠拿到最多不超過50萬的賠償。

如果你願意可以上網上搜索一下包商銀行，從包商銀行被接管以來，我們可以看到很多傳言，但是銀保監會出手接管以後，包商銀行的各項業務並沒有受到太大的影響，作為老百姓，現在去包商銀行正常的存取業務是沒有任何問題的。

《存款保險制度》的出臺有效的幫助儲戶規避了一定的風險，如果銀行發生破產，會有銀行保障機構給儲戶進行賠付不超過50萬損失賠償，這個賠償中包括本金以及存款收益。如果你想存款，可以選擇多家銀行存款，每家銀行不超過50萬，即使銀行發生破產，也會有保險賠償給你託底。

我國對於金融機構的監管是相當嚴格的，無論是從准入機制還是經營機制都是非常的嚴格的，包括風險監管以及各種風險報告的報送都是非常嚴謹的，所以在短期內不用擔心銀行的倒閉問題。

中國的銀行不會輕易破產的，國有銀行已經是調控經濟的重要工具，不像西方的私人銀行，中國的國有銀行一旦破產，金融體系就亂了。

每當看到債務違約易論第一個想到的就是2008年美國的次貸危機引發的全球經濟危機，這兩天剛好看完一本叫做《大空頭》的書，充分揭示了次級貸款危機是如何的緣起緣滅，一張巨大的交易網是如此的醜陋不堪，用艾斯曼的話說，這些投資銀行該死……

現如今的中國尚未出現一家像樣的投資銀行，至少對比摩根士丹利、花旗、高盛等世界型投行的差距還非常明顯，而已經成為歷史塵埃的雷曼兄弟，貝爾斯登也不是隨手就能觸及的。

對於銀行的債務違約，最大的通常來自於房貸違約，但是中國的銀行很難破產，因為跟美國的國情不同，美國的銀行並非國有制的，所以，當出現次級貸款危機的時候，政府是最後出手的，在國內，央行絕對是第一個出手的。

債務違約的根源往往在於貸款人無法償還貸款，以至於銀行的爛賬壞賬快速上升，最後導致銀行破產，這就又得提到次貸危機，2008年之前，美國的房子價格逐漸走高，更讓人不解的是，美國的一個清潔工都能去銀行貸款買房，我們不得不說美國最大的兩家房企，房利美、房地美的銷售人員忽悠人的本事很厲害。

但是貸款是需要還的，短期還能堅持，時間一長，一個清潔工能堅持嗎？答案可想而知，最後爆發銀行無法收回貸款，買房的人因違約而失去房子，從而引發次級貸款債券掉期產品快速下跌，比方說美林銀行虧損500億美元、花旗集團虧損600億美元、摩根士丹利虧損90億美元，而破產的銀行不計其數。

但是，這很難發生在中國，從現在的房地產政策來看，顯然我們是汲取了1990年日本房產泡沫經濟破滅以及美國次貸危機爆發的經驗，從2018年開始，房地產的各種政策開始出臺，這就使得我們爆發債務違約的可能性小了太多。

除開房貸違約的情況之外，還有企業債務違約的情況，2018年中國的中小企業爆發過債務危機，這個危機在政府的幫助下，目前得以解決，但是想要根本性的解決，還得依靠結構性改革才行。

幾乎每一家企業都存在或多或少的借貸資金，大型企業因為賬面有錢，基本不會出現流動性風險，但中小型企業則不同，的確存在靠著借貸資金維持運轉的情況，所以，結構性改革是為了讓更多的中小企業拿到錢，這樣才不容易發生債務違約風險。

為什麼每年我們都可以看到上市公司債務違約？有財務造假的可能，也有自身經營不善的因素，但是，因為中國的銀行業背景不同於資本主義國家，所以就算債務違約爆發，也不容易出現銀行破產的情況……

之前在很多的回答裡面都說到了，銀行理論上可以破產，但是實際上非常難以破產，即使債務違約潮來襲，銀行也不會成為下一個破產的行業。

這次的疫情影響了社會的經濟秩序，不少的企業都沒有營業收入，很難償還銀行的貸款，債務的違約會比較多。

這是由銀行發放貸款的特點決定的，這個特點就是：嫌貧愛富。

銀行非常喜歡給“富裕”的企業貸款，不喜歡給“貧窮”的企業貸款，因為銀行本身是追逐利潤的機構，是需要賺錢的，“富裕”的企業實力更加強大，還款付息的能力大些。

這就像你給別人借錢，是更願意給富人，還是給窮人呢？基本上都是富人了，因為貸款的質量，償還更加有保證。

這就是銀行強大的風控以及授信的偏好，所以可以得到銀行貸款的企業基本上都是中大型企業，小微企業得到貸款很難。

而在疫情中，債務違約會有，但是由於銀行貸款發放給中大型企業更多的特點，就導致了銀行會受到損失，但是損失是可控的。

更何況，銀行也會不定時稽核企業的經營情況，假如發現風險，可以迅速進行抽貸，斷貸等，及時減小損失。

所以，銀行的利潤會被影響，但是不至於倒閉，也不至於成為一個破產的行業。

最可怕的l是，銀行內外勾結做空銀行，作為銀行部門想讓銀鉅虧很容易，貸出一億回扣五千萬，在做成壞帳，虧了國家肥了個人，關健是事情敗露時只是警告了免職了記太過什麼的，互想不敢深究，怕亂咬，。應嚴刑勵法，不然後果不可設想

中國銀行大規模破產幾乎很難放生的事情。

第一，盈利模式。國外大量銀行倒閉的最直接原因就是因為投資了大量的金融衍生品，而在經濟危機中，這些工具一旦失靈，債務違約，銀行失去了流動性和本金，很容易就破產了；而我們中國的銀行，由於太好賺錢了，只要躺著賺利差就可以了，根本沒有在金融衍生品上下功夫，很少有做金融衍生品交易的，所以相對來說金融風險要小很多。

第二，銀行性質。在國外銀行絕大多數是私人銀行，雖然遇到金融危機，政府也會出手援助，但是一旦是無底深淵後，政府也會謹慎考慮，雷曼兄弟倒閉破產就是一個最好證明；我們國家則恰好相反，除了少部分銀行是民營銀行行外，大部分都是國有資本控股，有充足的資金保證其正常的運營。先不提“中農工建交+郵儲”這幾個巨無霸級別的銀行，國家是絕不會容忍他們幾個出一丁點的問題，這是關係到貨架金融安全的；我們再看看下面一級的城商銀行，這些城商銀行的控股股東基本都是當地的財政局，資金充裕，又有當地政府扶持和背書，出現金融風險的機率並不大。

眼下受到疫情影響，出現短暫的債務違約潮是不可避免的，大洋彼岸的美國日子一樣也不好過，他們的金融系統可是這個地球上最強的存在，現在一樣是手足無措，不知如何是好。一旦經濟得到緩解，債務違約的風險就會小很多，而且一般的房貸又有房屋作為抵押，金融風險會小很多，因為債務違約導致的銀行破產短期內來看並不大。

如果是因為有大量存款的儲戶，擔心銀行破產，也是可以規避這樣的風險的。《存款保險條例》的出臺，有效的保障了儲戶資金的安全。如果有大量資金，又對金融風險，銀行的存續有疑問的，可以考慮分散配置到多個銀行，單個銀行資金控制在50萬內，這樣有《存款保護條例》保護，風險可以控制在較低的範圍內，但是這樣做會犧牲一部分的利率，如果你是一個風險承受能力較小的投資者，是可以考慮這麼做的。

綜上所述，中國銀行大規模破產幾乎很難放生的事情。

一般來說，經濟好的時候，因為企業或者投資專案都能賺錢，所以債務違約的風險是非常小的，但是如果在經濟不好的時候，尤其是經濟下行的時候，由於企業經營的困難，很多投資專案都容易面臨不賺錢甚至虧損的局面，債務違約的風險便會加大。

如果說債務會導致銀行破產，其實這個說法並不是可靠的，只能說如果債務違約的太多了，會導致銀行的理財產品不好賣出去，這會導致銀行的利潤減少，但不至於會導致銀行的破產。

實際上各種公司債務以及地方債務，是融資方以債券的形式在債券市場進行了融資，這些融資的專案被銀行做成了理財產品打包賣給了銀行的儲戶。如果融資方拿著透過債券融到的資金沒有賺到錢或者發生了虧損而導致債券違約，實際上損失的是購買了這些以債券為標的的理財產品的人，並不是銀行。

當然銀行在賣理財產品的時候會跟購買的人籤一大堆的協議，這些協議的宗旨就是一個，如果出了事跟銀行沒關係，其實你也不用去懷疑，萬一真的出了問題，如債券違約了，你的理財產品虧損了，銀行是可以撇的一乾二淨的。

說白了，這些債券實際上是被打包在理財產品裡面賣給了市場上購買理財產品的人，損失了的話不是損失銀行的錢，而是買理財產品的人的錢，所以銀行並不會因債券違約潮而破產。

當然，如果銀行要破產的話，除非是損失到了銀行的本金，在銀行自有本金沒有受到損失的情況下，銀行是不會破產的。

在債務違約潮來的時候，任何行業都不可能獨善其身，銀行也不會例外，因為銀行也是企業，企業經營不善或資不抵債就可以申請破產。但是，我國在銀行防範風險過程中也做了一些準備工作，比如2015年5月1日銀行破產保險制度正式實施、2018年資管新規規定：銀行理財產品不再保本保息，以及放開外資進入銀行業、還有去槓桿、降低銀行系統風險的等等。

另外銀行是中國金融業的核心，金融對於整個經濟來說具有樞紐作用。所以從政府層面上來講，絕對不可能允許銀行大規模的破產，在出現銀行破產的情況下，政府肯定會出臺政策維護銀行的穩定。

如果債務違約潮來襲，銀行破產也不是不可能的事，其實早在1998年金融危機的時候，中國就出現過兩起銀行破產的先例：一個是海南發展銀行，另一個是河北省的一個縣級農村信用社，而在目前的銀行存款保險制度背景下，銀行破產已經有了法律依據，而且為了防範銀行破產所帶來的風險，監管部門早已在做相關的防範工作，例如：

2015年，央行頒佈了《存款保險條例》，該條例已於2015年5月1日起實施，《條例》中明確提出，如果銀行破產，儲戶最高可獲得賠償50萬元，該《條例》的實施，使銀行破產有了法律依據，也是對以後可能存在的破產案例放遠於未然！

前段時間央行釋出了金融系統的資管新規，新規規定，銀行的理財產品不再保本保息，所以，錢放在銀行做理財也不一定就是非常安全的。

以前為了防範金融風險，對外資持有中資銀行的股份有最高比例限制（單個外資機構不得超過20%，多個外資合計不得超過25%），現在是完全放開，沒有限制，這也是繼之前允許私營企業開辦銀行後銀行系統對資本的進一步放開！

但是，隨著銀行系統市場化程度越來越高，銀行作為一個市場主體也將逐步退出由國家背書的傳統，逐漸走向市場化運作，那麼，銀行如果是經營不善破產也就很正常了！尤其是對於一些中小型的私人銀行來說，更是如此！

這兩年，中國對房地產行業實行了去庫存、對金融行業去槓桿、對煤炭鋼鐵水泥等產能過剩行業去產能，一方面是為了防止房地產泡沫過大危害經濟的發展，另一方面實際上也是在降低銀行系統的的風險，將房地產的風險逐漸與銀行剝離，而不是捆綁在一起，這樣即便以後房價下跌也不會對銀行造成太大的衝擊！

綜上所述，如果債務違約愈演愈烈，銀行自身如果不做好風控的話，破產也就不奇怪了，國家早已做了許多這方面的準備！

以上個人觀點僅供參考，不構成投資性建議

2018年確實發生了一輪債市危機，在年初的五個月內共有20只債券發生違約，合計違約規模超150億元，而2017年同期僅有10只債券發生違約，合計違約規模不到80億元。在債券市場出現了比較嚴重的信任危機，AAA級瘋搶，AA級幾乎無人問津。

在響應國家去槓桿政策的背景下，中小企業融資貴、融資難的問題更加突出，經歷了前幾年的較為寬鬆的金融市場環境後，口袋突然紮緊對於生存能力較差的小微企業和民營企業來說，資金鍊會空前的緊張，尤其是前些年透過銀行貸款，利用高槓杆完成擴張的企業，融資渠道會空前的狹窄，極易爆發違約。

所以可能會集中的爆發民營企業信用危機，但是範圍絕對不會嚴重到波及銀行，引發倒閉的地步。

首先，債市危機目前已經開始透過調控手段來提升民眾信心，最近幾個月，連續的降準、動用MLF等工具釋放流動性就是一個訊號，尤其是幾次針對中小企業的定向降準，都旨在幫助企業渡過難關。

其次，在債市危機到了波及銀行的地步前，就會有調控政策出手干預，因為這種情況已經到了會引發系統性風險的地步。

從目前來看，債務違約潮最有可能蔓延的就是地方性的融資平臺，主要就是以城投公司為代表的地方債務；如果在商業銀行中體現，那麼也會是一些風險承受能力弱，風控體系不完善的小型商業銀行，比如：城商行

國家目前允許銀行倒閉，更深層的意思是允許淘汰一些風險管理能力差的、底子薄的商業銀行，如果波及到大型的商業銀行，那就不僅僅是債市危機的問題了，波及範圍會是整個金融系統。所以說債務違約潮會存在，但是不會大規模發酵，國家的調控政策就是為此而生，不可能坐視不管，任由其蔓延。

債務違約潮來襲，對銀行會有一定衝擊，但銀行破產的可能性很小，破產的銀行也很少。

道理很簡單，中國銀行雖然有存款保險條例、資管新規打破剛兌等等為銀行破產做好了準備，也曾因經營管理不善出現了銀行破產的先例，但政府是不會輕易讓銀行破產的。

因為政府其實仍然充當著最後信用背書人，且中國銀行機構如果破產牽涉的面太寬，對國家經濟與金融穩定帶來很多“後遺症”。所以不到萬不得已，政府是不會允許銀行破產的。

再說了，目前銀行債務主要物件是政府和國有企業，這兩個物件佔據了銀行貸款的80%以上，所以即便存在債務違約的可能，政府都會想辦法來拯救銀行的。“肉在鍋裡”的道理想必大家都明白，銀行的錢與政府的錢、與國有企業的錢，嚴格意義上沒有真正分開。

所以不要擔心債務違約潮來襲會使大量銀行破產。即便有破產的銀行也是極個別的中小銀行，對整體不會產生多大的影響。

同時，目前銀行有較高的貸款損失準備，還有多年的資本公積，有應對債務違約來襲的能力，所以廣大民眾不用擔心銀行會破產。

2018上半年就發生了重大的違規現象，就是因為金融受槓桿的影響。

對此不少人都擔心，隨著資管新規的落地，自己存在銀行裡的錢會不會也受到影響。

實際上，資管新規落地之後，確實調整了一些銀行產品的規定，即要求銀行不再做剛性兌付了，也不再發行保本理財了，所以也就的逐漸轉變為高淨值理財。

那麼從這個角度來看肯定會有一些違約理財產品，主要的還是之前發行的收益特別高的理財產品，但是一般的理財產品是會不發生違約的，也不會發生大批次的違約現象。

首先我們看銀行是特殊的金融機構，銀行的公信力和信用，是銀行賴以生存的核心競爭力，如果真的發生大規模的違約潮，那就會發生輿論風險。如果發生大規模的擠兌事件，那麼對於任何一家銀行來說都會是意見致命的打擊。

銀行大部分的理財產品的質量還是很不錯的。2018年的飛單事件只是個例，以國有銀行為例，過去十年發行的理財產品，真正虧損的只有一例。而且主要是因為運營時間比較短，在這方面可能經驗不足。所以說理財產品運營虧損是極個別事件，即使是地方性銀行，也不會很普遍的存在。

銀行不改變人民幫他改變，太有創意了。大家知道濫發信用卡、現金貸是咋回事麼，就是甩包袱，小企業貸款難、也是在推責任。社會整體債務不是一天兩天形成得，多年高速發展促進了個行業浮誇、底子不紮實。中央去產能、建設信用體系、一系列惠民政策就是要中國基礎做實。高質量發展才會有世界競爭力，科技發展才是國之根本，可是呢銀行可不這麼想、大量發放消費貸款，信用卡、現金貸，製造流動性、推高市場經濟。如果不進行洗牌、照銀行現在套路走、不是銀行破不破產問題、 是人民幣貶值、國家資產外流，百業凋零啊！話雖這麼說不過中央銀行早有準備，國庫充溢、只要幹實體得國家會扶持得。殘得麼估計是放空炮得、不搞實體專搞迴圈經濟。

五年內應該會有小銀行或者地方性分支機構倒閉，有些小銀行高息攬儲，毫無底線的瘋狂放貸，謀求個人利益。如果不良太多，遲早有一天會完蛋的

銀行要為這幾年發瘋放貸負全責，他們不顧中國大眾收入普遍不高的現實，降低貸款門坎降低貸款利息，與房地產商相互勾結，大力推高房價，讓全華人民債臺高築，生活在房貸的重壓之下，實體經濟被不斷擠壓萎縮的消費市場所摧段，他們是在犯罪，對中國經濟的長遠影響將很難消除。

全國450萬億總房價，以中國10年GDP計算出的平均數值加上全華人民年均收入，超過一半總房價是槓桿虛高泡沫，銀行借出的貸款資本會因應樓價下跌而萎縮虧損，以9成及8成按揭最是危險，當房價大幅下跌造成銀行資本虧損，銀行是有權利向借貸人追收因房子價格下跌所做成的資本虧損，當房價下跌一半，會有很多人付不起銀行追收的差價而會斷供，造成銀行極大損失，到時候很大可能引發大量銀行破產，現在要做的是從多方面維護好實體經濟，不能再流失更多企業，若經濟進一步轉差導致經濟蕭條後果不堪設想。

不要整天的感覺自己好像有撬動地球的本事一般，預言這預言那，銀行破產了對你有什麼好處，典型的吃不到葡萄說普通酸！

早點破產吧，一個沒房沒車，打卡工資2000-3000，信用卡幾千從不分期也不知道銀行腦子倍驢給踢了信用卡額度才3000，居然給了19萬現金分期，60倍額度，這樣的客戶銀行都不放過讓客戶拿命還吧，本金必須還，不給額度人家會用嗎關鍵還不是自己用的，這樣沒有良心的浦發信用卡中心不倒閉沒天理，缺錢的不給就喜歡套路我們這些窮人，莫名的被貸款，冤死了