要看你利率水平了。如果是房貸，那沒必要提前還，作為個人，房子可以說是唯一的你能從金融機構加的槓桿了，二十年前如果貸款每月還兩三千塊錢，到了現在貸款應該完全沒有壓力。保持自己的現金流，慢慢還就是了。

等額本金還款，就是已經籤合同的時候就規定死了要還那麼多錢，錢是越來越貶值的。所以你可以拿錢做可以資產增值的一些專案。

如果單純從支付的利息來看，那肯定是划算的。等額本息的還款方式每一期的還款金額都是相同的，但是一開始還的本金少，利息高，後期還的本金多，利息少。你的十五年，還了五年，現在提前結清那還是可以省掉一大筆利息。

但是如果你考慮到投資等方面，如果你能創造的收益遠大於這些利息，那倒是沒有必要結清，畢竟拿在手裡就是一筆活資金

不探討提前還款有沒有必要，

等額本金提前還款是划算的，這個是相比於等額本息來說。

等額本金每期還的本金是一樣的，所以提前還的話，並不會有多少利息損失；

如果等額本息的話，前期主要還的是利息，所以，如果越到後期等額本息提前還款越不划算，因為利息都快還完了，再提前還其實沒有節省多少利息，那麼提提前還的必要性就沒有了。

不管等額本金還是等額本息，你的貸款利率是固定的，每個月需要還款的利息，是根據你的未還款的額度來計算的。兩種方式其實是沒有合不合適這一說的。提前還款合不合適，這要看你的手上的錢有沒有更好的賺錢的途徑，如果能超過銀行利率，那提前還款就是不合適的。

等額本金是每月還的本金固定不變，而利息則是按未還本金乘以貸款利率除以十二個月來計算的，上個月還一次款本金就會減少，下月計算的利息也就會少。所以不管是已經還了五年還是幾年現在提前還清都沒有損失，是適合的。如果是等額本息，在貸款時銀行按照本金和期限算好了利息，和本金一起平攤到每個月，開始還款時利息佔每月還款的大部分是利息，本金很少，隨著還款期數的增加利息減少本金增多。這種情況下，已經還了五年其實還的利息多而本金少，所以提前還款是不合適的。

華人認為無債一身輕，所以特別討厭身上壓著債務。但是以一旦買房，除了經濟富裕的人可以一次性付款，其他的人身上多多少少都要揹負點債務。所以想要提前還完貸款的人特別多，認為提前還款是賺了。那麼今天就聊聊，提前還完貸款是賺了還是虧了?

首先你要清楚，提前還款需要哪些條件

1.必須按時還款6個月後，有的銀行要求必須還款一年以上，才可以向銀行提交申請還完剩下的餘款，或者申請先提前還款一部分。

2.提前還款的最低額度是必須超過1萬或者是它的倍數，有的銀行會要求付違約金

3. 還款需提前10到15天透過電話告訴銀行，帶著貸款合同、還款的銀行卡，每月還款利息表、本人身份證等相關資料向銀行提出書面申請，等待銀行同意。

4.銀行同意申請當月的利息本金還需要還款，剩餘金額存入還款賬戶。

5.貸款還完後，機構會開結清貸款證明，帶著證明和保單的正本副本以及發票，到保險公司辦理退保。

重要的事情說三遍：在銀行不要忘記辦理解除抵押，辦理成功後，房子才會真正屬你。

建議：如果你沒有遇見萬不得已的情況，不要提前還款。 因為貸款利息是一個月一還，銀行都是算好的。貸款的年限越長，利息越多。不管你選擇什麼方式，銀行都不會吃虧。況且貸房利息已經是最低的一種利息了。提前還款，並沒有讓你達到省錢的目的。而且，如果你手裡面有資金不如去買理財產品、存入餘額寶等，可以用獲得的利息去還貸款的利息。這樣才能讓你省錢，不多付銀行利息。

當你選擇和銀行貸款，說明你的經濟條件還不寬裕。那麼你能現在7年內，有能力還完全部貸款嗎。你要知道，提前還款的期限頂多是不超過7年，超過不僅不能還，而且你提起還，不僅壓力大而且錢還一點沒少給。況且現在貨幣貶值，可能你以後還款5000元的價值等於2500元，還能讓你減輕點負擔。

其實不管你是貸的是15年還是30年，簽訂合同的時候利息已經是死的了。銀行每個月只管收錢，因為你什麼時候還對他影響不大。沒有最好的還款時間，就是看你錢多不多。提前還款已經沒有意義了。現在只是分析了一下情況，具體怎麼做要看你自己的情況。

許多人在取得貸款使用一段時間後，希望透過提前還款結束揹債的日子，可是又不知道什麼時候還合適，怎麼辦？

多數人的做法是試圖去找最佳還款時間，認為有一個這樣的時間能使提前還款達到最大的省錢效果，於是就找到了類似下面的一些說法：

1、關於等額本息是這樣說的：還款期已過1/2不適合提前還款。原因是等額本息還款，每月還款金額相等，每期所還本金遞增，利息遞減，如果過了中期再提前還款的話，中期前已還大部分利息，因此將不能有效的節省利息。

2、關於等額本金是這樣說的：還款期已過1/3不適合提前還款。原因是等額本金還款是將貸款總額平分到每月，每月所還本金相等，利息隨的每月所剩本金計算，所以利息每月遞減，當還款期數超過1/3時，已經還了一半利息，再提前還款，還的多數是本金，不能最大限度節省利息。

上述兩種說法看似很有道理，實則根本站不住腳，實際上根本就沒有所謂的最適合提前還貸款的時間，這就是一個偽命題。為什麼？

實際上申請貸款就和買東西一樣，只不過買東西是一手交錢一手交貨，貸款是一手交利息一手交貸款本金。

假設有一筆銀行貸款20萬，還款方式是等額本金，分15年還，按月進行還款，年利率按照上浮後的5.39%計算。

由於是等額本金，所以每月所還本金相等，總共貸款20萬，15年也就是180個月，所以每月所還本金就是（20萬/180月）1111元（約等於）。直至還款結束每次所還本金都是這個數。

我們再開計算一下第一個月所還利息，月利率是年利率的1/12，第一個月你所使用銀行本金為20要，所以第一個月利息就是（20萬*5.39%*1/12）898元（約等於）。到最後一個月由於你所使用銀行本金為1111元，所以最後一個月利息就是（1111*5.39%*1/12）5元（約等於）。

在還款的過程中，利息每月減少5元，原因是你每月都會減少佔用銀行本金1111元，類似買賣貨物，買的多花的多，買的少花的少，價格都是提前約定好的（就是貸款的利息），每月都是等價交換，誰也佔不了誰的便宜，公平的很。

所以並不存在讓你節省利息的最合適還款時間，無論什麼時侯還，你都已經付出了你該付的，銀行不會多收也不會少收。等額本息貸款也是一樣的道理。

那影響我們提前還款的原因是什麼呢？我給大家總結了以下幾個影響因素：

1、對貸款利息的承受能力。

每個人對貸款利息的承受能力是不同的，這就和每個人的風險承受能力不同一樣，有的人就喜收益高但是風險高的投資，有的人放寶寶裡才安心。貸款利息也一樣。

2、對現金流的需求情況。

這個很實際，貸款是為了獲得現金流進行融通，如果這個作用你已經不再需要了，那就可以提前還了。

5、用貸來的款獲的利能否覆蓋貸款成本。

借款人手中借到錢近期內無投資計劃，只是存銀行，這種情況的收益肯定是覆蓋不了貸款成本的，還不如選擇提前還貸。反之，則提前還款不合適。

4、揹債這種感覺是不是嚴重影響你心情。

有的人只要欠別人錢，渾身就不舒服，哪怕有借

銀行的，如果這種心裡很嚴重，完全影響了自己的日常情緒，我覺得還是提前還了為好。

另外提前還款需要考慮的一個問題就是，提前還款銀行會不會有罰息或者違約金，考慮一下自身情況看能否承受再進行決定。

綜上，提前還款與否，根本不需要如費勁不拉的找什麼最佳提前還款點，實際上，並不存在哪個點提前還款更值。你只需要考慮兩個核心影響情況：對利息的承受能力和對現金流的需求情況。

不合適，沒錢五年，你已經還了很多利息了，給銀行你再提前還清，沒有意義，因為等額本金就是後期還的利息，會非常的少，你想要錢是在貶值的通貨膨脹。